機器人理財愈來愈夯。過去兩年「叫好不叫座」的機器人理財，在疫情助攻和法規逐步鬆綁下，出現轉機，金管會統計，截至去年12月底，已有13家業者開辦相關業務、參與投資客戶已有86,833人，相較2019年底的32,554人，足足是2.6倍，管理資產規模也首度衝到25億元。

金管會證期局觀察，機器人理財業務在2017年6月通過開放後，初期乏人問津，2018年12月底參與投資人數僅21,390萬人，資產規模僅5.7億元，只有六家業者開辦這項業務，但隔年（2019年12月底）投資人數成為32,554人，資產規模增加至10.3億元，開辦家數為九家。

證期局統計，目前國內已有13家金融機構開辦機器人理財業務，包括復華投信、野村投信、群益投信三家投信；鉅亨投顧、富蘭克林投顧、先鋒投顧、阿爾發投四家投顧，還有王道銀、兆豐銀、華南、國泰世華、永豐、一銀等六銀行。

中信銀、北富銀則是用自動化服務設備提供投資組合，屬於「受託人有運用決定權」的方式，被劃分為指定單獨管理運用金錢信託，不屬於機器人理財法規範圍。

信託公會秘書長呂蕙容說明，機器人理財與理專服務的主要差異，在於理專是透過面對面與客戶洽談，在了解客戶需求及投資風險屬性後，向客戶推介合適的理財商品；機器人理財則是指完全經由網路互動，全無或極少人工服務，而提供客戶投資組合建議的顧問服務，兩者服務方式截然不同。

2020年12月金管會宣布擬再鬆綁法規，「讓機器人更靈活」。在金管會發布的「資本市場藍圖」中正計畫協助投信投顧發展機器人理財業務。金管會證期局官員指出，現在的機器人理財「自動再平衡機制」限制較多，未來會朝二大方向鬆綁，一是「投顧服務的加值」、二是「全權委託的簡化」，門檻將從500萬元再下調，讓機器人有更多操作空間，以利相關業務發展。

https://ctee.com.tw/news/finance/419234.html

因應金融科技趨勢，金管會研擬放寬機器人理財（Robo-Advisor）業務範圍，從現行「顧問型」擴大到「資產管理型」，但有一定範圍限制，並與全權委託業務作區隔，投資門檻可由投顧業者自訂，讓更多投資人可參與機器人理財。

機器人理財主要是透過演算法，運用電腦程式分析出最佳投資組合，快速、低價提供投資人更精準投資建議，被視為資產管理市場一大變革。

許多投資人也因缺乏投資知識，或不知如何開始理財，有些則沒時間每天盯盤，未來都可透過機器人理財，取得金融理財服務。

根據國外統計數據機構資料，去年全球由機器人理財管理的資產規模已有一點一兆美元，預估到二○二四年將達二點七兆美元，使用機器人理財的投資人將達到四點三億人。

依金管會規定，投顧最低資本額是二千萬元，未來若要辦理這項放寬後的新業務，資本額要求也將提高到三千萬元或四千萬元。新規定，預計從今年第四季實施。

到去年底止，國內機器人理財業務管理的資產規模達廿五億元，前年大增一點六六倍，參與的投資人則有八點六萬多人，比前年暴增一點四二倍，以國外經驗來看，未來還有很大成長空間；業者透露，目前各大金融機構內部陸續建置ＡＩ理財團隊，就連新創公司也希望透過金融科技，切入理財市場。

國內投顧業者、兼營投顧業務的投信及銀行業者，也競相投入機器人理財。原本金管會研議朝二方向，投顧加值或全委簡化方式，官員表示，多數業者希望採投顧加值開放方式，目前傾向採業者建議。

舉例來說，目前演算法跑出來最合適投資組合，股債比若是三比七，當市況變化，三比七的比例跑掉後，機器人幫客戶執行再平衡交易。以後則是不限三比七的比例，可動態調整，但會有一定範圍，例如只能在二比八到四比六等一定範圍內作調整，等於擴大「自動化」範圍。

https://udn.com/news/story/7239/5240152

「金管會證期局官員指出，現在的機器人理財『自動再平衡機制』限制較多，未來會朝二大方向鬆綁，一是『投顧服務的加值』、二是『全權委託的簡化』門檻將從500萬元再下調。」