「你好，歡迎每天聽本書，今天為你解讀的書叫《貨幣野史》。如果用一句話來概括這本書的主題，我會說是「找回丟失的貨幣常識」。
什麼是貨幣常識呢？我相信很多人都聽過，貨幣是一種特殊商品，它是在經濟發展中由物物交換演變出來的，充當一般等價物的交換媒介。比如說，在原始社會里，有人種田，有人打獵，有人採摘，他們一開始是直接交換彼此的產品，但很麻煩，於是慢慢約定，用某種貴金屬作為交換的中介，形成了貨幣。這就是一般經濟學告訴我們的常識。
但這本書告訴你，這個常識是錯的。書中說到，按人類學家的考察，歷史上不存在物物交換的經濟，更不用說由物物交換演變來的貨幣；相反，有很多證據表明，貨幣最初的形態是關於欠債的記錄，它不是一種物品，而是一項技術。比如，五千多年前蘇美爾人的債務記錄，近代英國使用的木條借據，太平洋的雅浦島上使用的石頭貨幣，乃至今天銀行系統中流動的電子數據，都能證明貨幣是一種信用債務記錄，而不是我們常說的交易媒介。
這裡需要提醒的是：信用和債務是同一件事的兩個方面，債務表示負擔，信用強調償還，它們都代表欠債，因此在很多時候可以互換，比如信用卡就是債務卡，信用記錄就是債務記錄，信用擴張就是債務擴張，等等。
那麼關於貨幣是信用的觀點是怎麼弄丟的呢？作者指出，在17世紀的英國，發生過一場關於貨幣鑄造的大辯論，當時德高望重的思想家洛克認為，貨幣作為商業活動的工具，價值要固定，標準要統一，他不認可貨幣是信用，而相信貨幣是金銀，這種觀點贏得了辯論，並影響了後來的經濟學家。經濟學的創始人亞當·斯密把它寫在經濟學的奠基之作《國富論》中，一直流傳到今天，成為經濟學的常識，也成為經濟學的一個失誤。
這本書的作者菲利克斯•馬汀，有經濟學、古典學以及國際關係等多個學位，所以這本書不像一般經濟學著作那麼嚴肅，而是很有戲劇性。比如上面提到的貨幣常識的丟失，書中稱之為「謀殺案」，不過作者認為，洛克否定正確的貨幣常識是無心之舉，所以將它定性為「意外死亡」，充滿了故事色彩。這本書的英文標題叫「Money：The Unauthorised Biography」，被翻譯為「貨幣野史」，充分反映了這一點。
按這本書的觀點，貨幣常識的死亡和丟失，是經濟學的重大失誤，我們要把丟失的貨幣常識找回來，才能更好地理解經濟現象。這有什麼用呢？用一位讀者的話說，魚恐怕永遠也不能操縱水的流向，但它明白了自己曾經逆流而動的徒勞，才會去嘗試改變那些可以改變的東西，讓事情變得更好。這就是認知的價值。
接下來，我就分三個部分為你解讀這本書：第一，為什麼說貨幣的本質是債務記錄，而不是交易媒介；第二，關於貨幣是欠債的觀點，是如何被經濟學遺忘的；第三，關於貨幣是欠債的觀點，如何幫我們更好地認識世界。
第一部分
先來看第一個問題， 貨幣的本質是什麼？說起這個問題，很多人憑借在書本上學過的知識，也能說出個一二三來，故事大概是這樣的：
在原始經濟中，貨幣是不存在的，只有物物交換，效率很低。因為你必須找到一個交換對象，他有你想要的東西，你有他想要的東西，兩方面湊齊才行。這個困難讓人們產生了對交易媒介的需要，比如貝殼、金銀、銅錢等等，你可以賣出商品賺取它，又可以用它來購買一切物品，並且可以囤積起來，作為今後的財富。這就是貨幣的由來。它的本質是交易媒介。
這套理論流傳廣泛、深入人心，因為它符合我們的邏輯想象，並有權威認證。早在兩千多年前，亞里士多德就提出這種觀點，17世紀著名的思想家洛克也堅持這種觀點，最重要的是亞當·斯密在1776年出版的經濟學奠基之作《國富論》中發展了這套理論，被後來的經濟學著作沿用，成了經濟學的標準常識。
當然，它有時也會受到懷疑，比如經濟史上有個著名的「拿石頭當錢」的案例，就對這種常識構成了挑戰。案例說的是在太平洋西部，接近菲律賓的地方有一個島叫雅浦島，當地人過著田園牧歌式的生活。島上只有三種產品——魚、椰子和海參，沒有農作物，幾乎沒有藝術品和手工製品，很少跟外界貿易，可以說是現代人眼中的原始社會。
按理說，這種地方最可能看到物物交換的景象，但恰恰相反，雅浦島有一套高度發達、與眾不同的貨幣，學術上叫「費幣」（中文是浪費的費）。這是一種又大又厚的石輪，直徑從1英尺到12英尺不等，中間有一個洞，可以插進木棒進行運輸。一開始人們認為，當地人選擇這種貨幣形式是為了防盜，因為它不易攜帶，就不會成為偷盜的目標。
但後來發現，事情沒那麼簡單。在雅浦島上，交易計算的是彼此的債務，用債務抵消，餘額在以後的交易中再結算。即便到最後結算的時候，如果需要轉移的費幣太大，不容易搬動，它還是會留在原處。這個案例引起了人類學家和經濟學家的注意，它不僅對貨幣起源的常見理論提出了挑戰，還引發了貨幣到底是什麼的懷疑。
一般理論認為，貨幣是一件「東西」——是從眾多商品中選出來的，充當中介起到方便交易作用的特殊商品。但雅浦島的費幣並非如此，通常這些石頭比交易的物品更難移動，在大多數交易中根本沒有被交換過，因此它不是嚴格意義上的商品交換媒介，更像是一種信用記錄和債務清算手段。
那麼，雅浦島的狀況是不是特例呢？隨著更多的研究和證據出現，人們發現它不是特例，而是普遍現象。
比如，在距今五千多年前的中東兩河流域，就有了記錄債務的貨幣技術。考古發現當時的帳簿上有一種叫謝克爾的記賬單位，它記錄了商品、勞動和法律懲罰等各種事物的價格，比如每個月的勞動價值是1個謝克爾，租一輛牛車每天要支付1/3謝克爾，扇別人的耳光要罰款10個謝克爾，等等。這種經濟既不是物物交換，也不靠鑄幣支持，而是靠虛擬的債務和收入記賬系統來運作。這時候貨幣充當的是計量單位和債務記錄，而不是一種商品。
又比如在公元12世紀，英國出現了用木條作憑證的支付系統，人們在木條上鑿出凹口，以記錄貨幣單位的數量，將它一分為二，債權人和債務人各拿一根。債權人那一根可以作為支付憑證流通，當有人把代表債權的木條拿到債務人跟前要求償付時，兩根木條上的切口必須匹配。這種獨特的支付系統，在英國持續了幾百年之久。
今天的銀行體系，更能體現貨幣是信用和債務的特點。這一點我在《現代貨幣理論》這本書的解讀中談過，這裡就不展開說，只做簡單的概括，那就是：銀行通過批准對企業或個人的貸款，能夠憑空創造出新的貨幣，這些貨幣的本質，就是企業或個人的信用（債務）記錄。
總之，這本書通過引用一系列證據和研究，否定了傳統經濟學提出的，貨幣是物物交換演變出來的充當交易媒介的商品的觀點，比如美國學者喬治·道爾頓認為，如果將「以物易物」定義為沒有貨幣的市場交換，那麼從來沒有證據表明它是重要或主流的交易模式；劍橋大學的一位人類學家更是直截了當的說：「從來就沒有關於以物易物經濟的直接記錄，更不要說從這種體系中誕生貨幣了。」
那麼貨幣是什麼呢？這本書認為，貨幣是由債務記錄和清算系統構成的社會技術，它的核心是信用。傳統經濟學認為，有形的貨幣才是錢，信用和債務是以此為基礎衍生的虛擬現象；而這本書認為，信用和債務才是貨幣的本質，硬幣、鈔票、存款等等這些具體的貨幣，只是表徵，是用來跟蹤記錄經濟中債權債務關係的工具；打個比方，認為貨幣產生信用，就像說太陽圍著地球轉，那是錯誤的直覺，而認為信用產生貨幣，就像認為地球圍著太陽轉，這才是貨幣的常識和真相。
第二部分
那麼，這種常識和真相是如何被經濟學遺忘的呢？這要從一場辯論說起。因為17世紀的英國，出現了貨幣短缺，因此要重鑄貨幣，人們對此產生了分歧。
當時的英國，主要流通的是銀幣，它在使用中會磨損，還有人把邊角銼下來，鑄成新的硬幣牟利，這些殘缺的硬幣重量或成色不足，卻以法定面值在流通，於是就產生了「劣幣驅逐良幣」的現象。也就是說，當人們發現成色不同的硬幣都以相同的面值流通，就會把沒有毀損的貨幣貯藏起來，只用那些不合格的劣幣進行交易，這樣就把良幣從市場中排擠出去。
結果就是，在17世紀60至90年代，硬幣磨損、偷銼剪切的現象在英國愈演愈烈，劣幣充斥於市場。到了1695年，大多數流通硬幣所包含的銀的成分，只有出廠時的一半左右，相同材質的銀塊的價格，比鑄成硬幣要高出近25%。另外由於當時的金、銀兌價不合理，英國的銀幣外流，導致貨幣短缺，嚴重影響了英國的商貿秩序和經濟發展。
於是，英國政府和議會開始醖釀重鑄貨幣，但對於如何重鑄，爭議很大，其中有兩位重要人物，一位是財政大臣威廉·朗茲，另一位是當時著名的哲學家約翰·洛克，提出了針鋒相對的意見。
財政大臣朗茲建議，把所有銀幣的面值都提高25％，新幣和舊幣同時流通。舊的劣質硬幣雖然重量和成色不足，但可以按面值流通，而新鑄成的優質貨幣，要麼將法定面值提高25%，要麼將實際含量降低20%。總之就是提高銀幣的法定面值，降低鑄幣的金屬含量，這樣可以讓人們願意把白銀送到鑄幣廠被收購，同時那些被私藏的優質銀幣也會重新進入流通，使銀幣短缺的狀況得到改善。
但另一方面，當時著名的思想家洛克反對朗茲的意見。他認為白銀才是真正的價值來源，才能充當法定貨幣，貨幣必須保持固有的含銀量，才能維護貨幣的信譽，因此他反對降低鑄幣的含銀量。他主張按原來的重量和成色標準重鑄新幣，取代殘損的舊幣，而在新幣取代舊幣的過程中，由政府承擔損失。
他們的意見代表了兩種不同的貨幣觀。洛克認為貨幣是一種商品，貨幣的價值是由充當貨幣材料的金屬含量所決定的，因此不能隨意變動標準，這叫金屬主義；而朗茲認為貨幣的金屬含量不重要，重要的是貨幣標識，因為貨幣只是國家規定的計量符號，這個標準是可以變動的，這叫名目主義。換句話說，洛克認為錢是金銀，信用只是硬幣的延展；而朗茲認為錢就是信用，硬幣只是信用的物理表徵。這就是商品本位和信用本位的區別。
最後，這場辯論的結果是洛克的主張獲得了政府認可。1696年1月，英國議會下令，從當年6月起殘缺的硬幣不能再用。在此之前，它們可以用來繳納稅款或購買政府債券，仍然按法定面值計算，從7月起，就只能按貨幣中真實的含銀量以市場價回收。這樣，缺損的貨幣被收集起來，加上政府投入的白銀，按照標準的重量重鑄貨幣，整個過程持續了三年。
按照作者的觀點，朗茲的建議是正確的，而洛克的主張把事情弄糟了，但是沒辦法，他們的權威和影響力相差太遠。洛克不僅被後世認為是啓蒙時代最重要的思想家，被稱為「自由主義之父」，並且在當時也被看作英國議會制度的首席理論家，是名副其實的意見領袖。他不僅決定了英國鑄幣大討論的政策結果，也對經濟學的發展產生了重大影響。
在接下來誕生的古典經濟學理論中，從亞當·斯密的《國富論》開始，洛克的貨幣觀就佔據了主導，按原書的話說，「在斯密和他的古典經濟學追隨者的作品中，出沒著一個幽靈：這就是約翰·洛克以及他那套貨幣自然主義。古典經濟學家對洛克的忠誠不可動搖：貨幣就應該是黃金或白銀。」正像亞當·斯密在《國富論》中說到：「和其他商品比起來，金屬損耗較少，沒有任何東西比它們更抗侵蝕。此外，金屬還可以按任意數量分割成小塊……正是這種特性，讓金屬變成了最適合商貿和流通的工具。」
不僅如此，洛克對價值的認識，也就是「價值是物品的自然屬性」的觀點，對古典經濟學的分析方法影響深遠，它極大地簡化了理解經濟的任務。因為如果把價值看作天然的東西，那麼經濟學分析根本不用關心貨幣。貨幣只不過是為瞭解決交易不便的媒介，人們想要的不是它，而是可以用貨幣買到的商品。這樣一來，經濟學的分析最好是從忘掉貨幣開始，而去關注生產、分配、消費等「真實」的經濟問題，就像另一位經濟學家穆勒總結的那樣，「簡而言之，從本質上說，在社會經濟範疇中，不可能有比貨幣更不重要的東西了。」
就這樣，經濟學從創立開始，就把貨幣打入了冷宮，因為主流經濟學家認為，貨幣只是商品交換的媒介，不對經濟產生實質影響，這種觀點一直流傳到今天。而在《貨幣野史》這本書看來，這恰恰是貨幣常識的死亡和丟失，是經濟學的一個失誤。我們要把丟失的貨幣常識找回來，才能更好地理解經濟現象，解決經濟問題。
第三部分
那麼，運用新的貨幣常識，可以分析哪些現象、解決什麼問題呢？按照這本書的觀點，要想正確認識金融危機，保持社會穩定，就需要運用新的貨幣常識。
就拿過去幾十年來說，金融危機在世界各地層出不窮，從1997年的亞洲金融危機，到2000年的互聯網泡沫，再到2002年阿根廷主權債務危機，直到2008年全球金融危機，這種動蕩並不是偶然出現，而是反復發生的。這種金融系統的不穩定，是什麼原因造成的呢？
這本書的作者認為，貨幣本身就有不穩定的特質，因為它總是傾向於產生不可持續的債務負擔，當債務積累到一定程度，就會造成金融危機。
比如，在經濟景氣時，資產價格會上漲，導致投機增多，很多人將資產抵押成貸款，進一步買入資產，造成資產價格不斷上漲。而大量投機產生的債務，會讓投資者資金緊張，也就是收入不夠支付利息。當債權人開始要求償還時，負債累累的投資者必須賣掉資產來維持現金流，而這時候，已經沒有交易對手可以支付如此高昂的資產價格，因此出現拋售，導致資產價格跳水以及流動性緊張，最終造成金融危機。
更麻煩的是，金融危機會造成社會不穩定，因為它會帶來收入下降和失業。2008年之後發生的「佔領華爾街」還算是溫和的，往前追溯問題更嚴重，比如2002年阿根廷債務違約引發的金融危機，造成社會騷亂和政局動蕩。1990年日本經濟泡沫破裂，導致房價、股價的大幅下跌，企業大面積破產，造成日本經濟「失去的二十年」。
對此，作者的建議是什麼呢，他在書中說到：
「許多國家目前的金融不平等到了無以為繼的地步——或者說它們的債務太多了。而且我也認為，目前嘗試逐漸減輕這些巨額債務的策略……在政治上是不可行的，在經濟上也不令人滿意。而如果參考梭倫書中的建議，我們就能提前處理這個問題，或者通過設計幾年的高通脹，或者通過直接重組債務的方式。」
你看，這裡提到了梭倫的建議，也就是梭倫的改革。公元前594年，梭倫被選為雅典的執政官，展開了一系列被後世稱為「甩包袱」的社會改革，其中首要的一條是取消債務。而所謂通過高通脹或重組債務來處理問題，就是作者認為，為了減少金融危機和社會動蕩的隱患，需要通過技術手段來減輕社會負債群體的負擔，甚至是大規模地赦免債務。
這種建議是異想天開嗎？不是，它有一定的歷史依據和現實基礎。
書中說到，古代中東地區就有這樣的傳統，在整個社會不能支撐債務負擔的時候，國王會宣佈，所有債務一筆勾銷。《聖經》中也有類似記載，在宗教歷史上，每四十九年的最後一個贖罪日結束後，叫「禧年」，這一年每個奴隸都可以重獲自由，每一塊土地都可以物歸原主，每一筆債務可以一筆勾銷，每個人都有機會重新開始。
正是按這個思路，1997年有人發起了「禧年債務運動」，要求取消貧困國家的債務，特別是那些發生飢荒、戰爭和瘟疫的國家，因為這些國家無力償還債務和支付利息，陷入了依賴債務的惡性循環，唯一的辦法是減免或者完全取消債務。
按照中國人的傳統觀念，欠債還錢是天經地義的事，在市場經濟中，遵守契約也是非常重要的原則，這本書的作者為什麼還主張赦免債務呢？
這就要回到對貨幣的認識上來。傳統貨幣觀點認為，經濟價值是自然界中存在的事實，貨幣的職責就是衡量它，但不能影響它。貨幣本位是政治公平的支點，就像物理天平的支點一樣，它必須固定在一個位置，才能保證測量準確。因此，遵守債務契約和尊重貨幣本位是一件順應規律、理所當然的事，不能違背它。
但是這本書認為，沒必要把經濟價值看作天然的事實，而應該看作是為了實現公正繁榮的社會而發明的概念。貨幣政策的終極目標不是貨幣穩定，而是實現一個公正繁榮的社會，既然如此，債務重組或通貨膨脹導致的違約或偏離貨幣本位，只要有利於社會穩定，都是可以理解和接受的。
在《羊群的共識》這本書中有一個案例，似乎印證了作者的觀點。2008年全球金融危機後，冰島整個國家陷入了困境，因為之前他們大量擴張信貸，欠下了巨額債務，危機爆發後冰島三家最大的銀行破產，三十萬冰島人背負了上千億美元的外債，加上資本市場的虧損，平均每個人背負了上百萬美元的債務。於是，冰島政府決定重啓經濟，將危機時期產生的居民負債一筆勾銷，用三大銀行的稅款來補，受到舉國上下的熱烈支持。
結語
說到這兒，關於這本書的內容就快介紹完了，我幫你回顧一下它要回答的幾個重要問題。
首先是貨幣的本質是什麼？傳統經濟學認為，貨幣是由物物交換演變出來的，充當交易媒介的特殊商品。這也是我們大多數人所認為的常識，因為從小到大，幾乎每個級別的經濟學教科書，都是這麼說的。但是這本書告訴我們，這個常識是錯的。因為根據人類學家的考察，沒有發現大規模的物物交換的堅實證據，反而有大量的歷史研究表明，貨幣最初是以債務記錄的方式誕生的，它的核心是信用。它不是一種物品，而是一項技術。現代銀行通過借貸創造貨幣的機制，更是清晰無誤地展示了這一點。
其次是貨幣的這種常識，是怎麼在經濟學中被遺忘和顛倒的？這本書的作者認為，歷史的偶然造成了這個結果，因為17世紀著名的哲學家洛克，在一場重要的貨幣辯論中贏得勝利，並影響了後來的經濟學家。作者認為經濟學把貨幣看作交易媒介，把經濟看作是去掉貨幣之後的物物交換，進而認為貨幣在經濟中無關緊要，對我們看待經濟問題產生了極大的誤導。 只有把貨幣看作信用或債務，才能明白它對促進經濟發展至關重要，對造成經濟波動影響巨大，這才是貼近現實的觀點。
第三，關於貨幣是欠債的觀點，如何幫我們更好地認識世界？作者在書中談到了金融危機，他認為貨幣總是傾向於積累不可持續的債務負擔，是金融危機反復出現的根本原因，而要維護社會穩定，我們只能採用一些非常規的手段，比如赦免窮人的債務，這在西方有歷史和宗教的傳統，卻對「欠債還錢」的中國古訓構成了挑戰。
不過我認為，讀完了這本書，如果理解了貨幣是債務、同時也是信用的觀點，會對中國的另一句古訓「人無信不立」有更深的感悟。
過去我們通常認為，「人無信不立」是一種道德要求，跟人的物質利益沒有太大關係。而當我們知道貨幣就是信用之後，「講信用」似乎多了一層理由。它不僅是一種可貴的精神品質，並且會在某個時候給我們帶來實實在在的經濟利益，這就是講信用的巨大價值。」

年度鉅團25折起‼️獨家套組‼️滿額禮‼️最強英文童書‼️
【三民中英文童書團】#今年唯一一團 #留言有好禮
✅優惠團購：https://ababa.tw/qiCRc/bf (9/24結團)
✅直播分享：https://ababa.tw/4AATJ/bf
✅超詳細心得文
0-2歲 幼兒啟蒙篇：https://ababa.tw/HZg4h/bf
2-4歲 幼童認知篇：https://ababa.tw/5CUQ5/bf
4-6歲 兒童知識篇：https://ababa.tw/Hzsjx/bf 請先看直播，從2:30:00開始看，文後補

►如果想用文字看，茜茜嚴選的全部書單，請點以下網址：
https://ababa.tw/KzS5C/bf

三民一向鮮少給大全套多系列，他們非常嚴選合作對象，是很珍稀的團啊！
茜茜真的很開心可以跟喜歡的三民書局合作，而且還爭取到好棒的禮物，還有大家幫忙熱血留言，三民點頭答應給了『茜茜獨家優惠套組』。

這次的好書好康真的很讚，迫不急待要跟你們分享，快點來看看：
💟 茜茜獨家優惠套組💟
🔸茜茜獨家～幼兒啟蒙獨家套組 👉🏻6折‼️再送滿額禮‼️
原價$10590，團購優惠$6254

🔸茜茜獨家～幼童認知獨家套組 👉🏻54折‼️再送滿額禮‼️
原價$12363，團購優惠$6670

🔸Bizzy Bear忙碌小熊大全套（23本）👉🏻43折‼️再送滿額禮‼️
原價$9162，團購優惠$3890

🔸茜茜獨家～Masiy獨家豪華大套組 👉🏻51折‼️再送滿額禮‼️
原價$8825，團購優惠$4432

🔸茜茜獨家～First Stories經典童話操作書大全套 👉🏻49折‼️再送滿額禮‼️
原價$9874，團購優惠$4820

以上的套組大多是全所未有，是茜茜特別為了爸鼻嗎咪爭取來的，讓你們省時省力買好書，又省最多摳摳，再拿最好的滿額禮唷！

【#分齡套組優惠】
0-2歲選書 👉🏻31折起‼️ 再送滿額禮‼️
2-4歲選書 👉🏻25折起‼️ 再送滿額禮‼️
4-6歲選書 👉🏻38折起‼️ 再送滿額禮‼️

#可買單本也可買套組
#套組一定是比買單本優惠更多喔

【#茜茜獨家滿額禮】（不累送）
►單筆滿$2999，就送Baby's Very First Play Book Farm Words (硬頁書) 價值$439 👉🏻已送完，改送Are You There Little Elephant? (硬頁書) 價值$329

►單筆滿$4999，就送The Gruffalo Sound Book (精裝音效書) 價值$824

►單筆滿$9999，就送Peppa Paperback and Audio Collection (13平裝+2CD) 價值$3849 👉🏻已送完，再加碼50套

非常建議買滿$9999，因為禮物價值$3849🎁
表示你已經享有團購優惠價x折，再打最高39折（以禮物價值來計算），茜茜最為大家著想，一心只想要你們拿到最好康！

茜茜除了愛買給寶寶，自己也很愛看書，平時最喜歡的事情就是去書店逛逛，疫情沒法出門，我就跟團or上網買，收集好書的腳步是無法被阻止、不會停下的～

你們有茜茜，可以省去很多花時間爬文、花錢買地雷書的時間，跟著茜茜買，就能把這些珍貴的時間花在孩子身上，在學齡前培養好閱讀與語言的興趣，之後上小學，爸媽會少掉很多煩惱的。

投資理財有賺有賠；
投資孩子，孩子本身穩賺不賠，因為他看過的接觸過的每一本書，都深耕在他的閱讀存摺，在成長過程中持續的幫助他。（至於爸媽覺得自己是賺是賠，要等到20歲以後才會知道了，這就不好說了 😆）

家中的藏書有數千本，茜茜深深地認為，童書的設計製作上都比大人書要用心得好多，不但好看也很值得收藏傳家，
我想這是這個世界的大人，給孩子的溫柔與愛吧 💕

/

((9/17晚上更新))

💜確定可開預購，12月出貨 #廠商已開預購
音效書、有聲書、音樂書們，國外已經沒有貨量了，但反應太熱烈，所以三民直接跟原廠確認安排新的生產量，需要時間製作，再從國外運到台灣，所以要等到12月出貨。
（能夠等的爸鼻媽咪再請下單，為加速出貨，請將現貨與預購分開成立訂單）
（今年只開這一團，12月是最快到貨日，所以很可以買唷）

💜釋出少量現貨
茜茜看大家很喜歡Nosy Crow和usbornek的書，加上太多我分享的現貨都賣完了，所以特別請三民在左邊設立兩個專區，放入品牌其他好書：
►Nosy Crow全書系（現貨）
►usbornek全書系（現貨）
裡面通通是“少量現貨”好書，大家可以去裡面挑挑唷！

/

💟 4-6歲爸鼻媽咪看這邊 💟
很抱歉，茜茜的心得文都數萬字，以至於4-6歲心得文來不及開團前給（哭哭），我還是會努力寫完的！

很多人問我2-4歲、4-6歲必買什麼❓
這裡先快速給大家我的必買書單～

【2-4歲茜茜大推】
#邊玩邊學認知
🔸The Story Orchestra 2 絕美精裝音效書
🔸Usborne Peep Inside a Fairy Tale 雕花童話硬頁翻翻書
🔸Little Pop-Ups 童話認知立體硬頁書
🔸Usborne Peep Inside 知識百科硬頁巨型翻翻書
🔸Magnetology 磁鐵遊戲書（內附收納）
🔸哪兒來系列繪本

#生活品格認知
🔸Elephant and Piggie｜全系列25本｜可另加購玩偶
🔸Mr Panda
🔸皮皮與波西歡樂時光套書｜ 附書盒。中英雙語版
🔸Pip and Posy Book and Blocks Set｜1硬頁小書+9個厚紙方塊
🔸不可思議的吃書男孩
🔸我的阿嬤媽媽
🔸神奇咒語咕哩咚

#食育養成認知
🔸香蕉爺爺香蕉奶奶
🔸男爵薯國王和五月皇后
🔸吐司忍者
🔸天婦羅奧運會（てんぷらりんぴっく）
🔸番茄是蔬菜還是水果？
🔸好吃的服裝店
🔸好吃的服裝店：甜蜜歡樂舞會

【4-6歲茜茜大推】
✔人體透視書+人體模型套組｜中文版。英文版
✔The Ultimate Book of 巨型精裝立體知識百科｜8本
✔Very First Questions and Answers｜7本
✔First Questions and Answers｜14本
✔Disney Pixar Read｜附CD

也可以點到團購單的分頁，上面的年齡推薦是茜茜選的，都貼心幫大家分好了：）

#通通都可以收進書單中
#是茜茜從數萬本書中嚴選的唷

/

💟 團購流程相關問題 💟 #下單前必看

💜 重要提醒
🎄限量商品，售完即不再接受下單，請優先下單以免錯過；為加快出貨速度，強烈建議不要與其他書種併單。

🛒商品頁顯示「無庫存，下單後立即進貨」或購物車內庫存狀態顯示「無」即為預購商品，只要購物車未上鎖，就能結帳下預購單。

💜 團購頁面怎麼看
點進去以後，主要分為：獨家大套組、0-2歲選書、2-4歲選書、4-6歲選書
以上分頁都是為了要讓大家下單方便，所以顯示的是整套整套的優惠組合，如果想要買單本，請點more，或是左邊的選書列。
這個『選書列』有點像去錢櫃點歌，可以用ㄅㄆㄇ點歌、男歌手點歌、女歌手點歌...通通可以，就看你想要看哪個分類唷！

💜已先放購物車看這邊
已經預先放入購物車的人，請務必來點此篇文的『 茜茜專屬團購連結』，這樣做購物車裡的商品價格才會跳轉成“團購優惠價”。只要是付款的時候，有看到一欄灰底的“茜茜育兒粉絲團折扣”，就表示是正確的團購優惠價喔。

如果開團時有點『 茜茜專屬團購連結』進去，但價格沒有跳轉，不用擔心，只要登出再登入會員，就會是正確的價格。（購物車會保留30天，所以不會登出登入就消失喔）

💜 運費說明
a) 便利商店取貨（結帳金額350元免運費，每筆訂單上限2000元，拆單出貨門檻700元）
b) 本島一般包裹宅配（結帳金額1000元免運費，拆單出貨門檻2000元；「宅配付現」每筆訂單需支付120元處理費，且不適用拆單）；外島亦可寄送
c) 三民書局實體門市取貨（免運費，每筆訂單上限3000元）
d) 香港OK便利商店取貨

※不提供快速到貨服務
※原文書國外到貨時大多沒有封膜，為加快出貨速度，收到的書若無封膜是正常的，但三民出貨時會做好保護措施，以免書在運送過程中受損。

💜 免運門檻
三民宅配免運門檻為1000元，但是訂單中如果有預購商品要拆單出貨的話，訂單金額必須超過2000元，才能享有拆單免運費(也就是會分成兩次宅配，現貨先出貨一次，預購商品到齊後再出貨一次)。

如果有任何拆單&出貨問題，請詢問三民客服專線 (02)25006600轉130~131，每日8:00~20:00。E-mail: ec@sanmin.com.tw。

💜 付款方式
a) 信用卡線上刷卡（📣請備妥手機接收刷卡的動態密碼，並於30分鐘內完成刷卡付款）
b) 便利商店取貨付款（每筆訂單上限2000元）
c) 轉帳/郵政劃撥/宅配付現
d) 三民書局實體門市取貨付款（每筆訂單上限3000元）
e) 可使用三民圖書禮券（需輸入禮券序號）

💜 海外爸媽看過來
三民書團可以寄送海外，結帳時系統會自動試算(空運)運費；若欲以海運寄送，請先以空運結帳成立訂單，並在訂單備註"要以海運寄送"。三民會在收單後與您聯絡，告知海運運費，並在出貨後，刷退運費差價。因疫情限制，有些地區無法寄送，若有任何問題，可直接聯繫小幫手或三民客服。

三民客服專線(02)25006600轉130~131，每日8:00~20:00。E-mail: ec@sanmin.com.tw。

💜 常見問題
1. 收不到新會員或忘記密碼的認證信→請找客服，客服專線 (02)25006600轉130~131，每日8:00~20:00。E-mail: ec@sanmin.com.tw。
2. 無法點選取貨方式→購物車內有非團購商品或是紅利積點兌換的商品，請移除。
3. 折扣不對→優惠名稱需有「茜茜育兒好好玩粉絲優惠」才為團購價。請確認有否經過專屬入口。
4. 無法使用折價券→團購已享特殊優惠，不再適用折價券等活動。
5. 商品無法下單→限量商品已售完

/

📍團購時間：即日起~9/24(五) 23:59止
📍出貨時間：
【現貨】團購後48小時開始出貨，整張都是現貨的訂單將於下單後兩週內出貨完畢。
【預購】預購商品若未特別註明到貨日，中文童書等待期為一週，原文書因新冠肺炎疫情關係，平均等待期為45~60個工作天，將依訂單順序出貨。如遇國外出版社缺書延遲，三民客服將另行email通知，請確定願意等待再跟團。

#裁判時報第110期 📌銀行法「準違法收受存款罪」之再檢視／張天一（中原大學財經法律學系副教授）
　　
本文深入討論銀行法第29條之1準違法收受存款罪之規定，首先分析其構成要件「與本金顯不相當之紅利或報酬」判斷標準，整理實務上紛雜的各種認定模式，再由準違法收受存款罪的立法背景及常見行為樣態切入，觀察本條與其他刑法犯罪間之關聯，辨析本罪的規範目的。並提出觀點認為，吸收資金進行投資之行為，本質上與銀行的存、放款業務較無關聯，尚不應以銀行法之規定處罰之。
　
✏關鍵詞：吸收資金、違法收受存款、準收受存款、與本金顯不相當之紅利或報酬、約定還本
　
✏摘要：
本案被告等四人具有近親關係，家中經營珠寶行，被告等雖知悉其珠寶店既非依銀行法所組織登記之銀行，亦未經主管機關（金管會）許可經營存款業務，故不得經營收受存款業務，亦不得以借款、收受投資等名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利或其他報酬。
　　
✏試讀
🟧「利息或報酬等是否與本金顯不相當」之判斷標準
　
銀行法第29條之1中「與本金顯不相當」應如何認定？於學說上向來存有爭議，且法院於個案處理上所採取之判斷標準，亦存有相當之浮動性，如前述案例中，歷審所採之判斷標準即並非一致。惟此一要件對成罪與否之影響性極大，倘若在個案處理上所適用之標準差異過大時，將會造成法律適用上之高度不確定性，而可能侵害個案中被告之權益。
對於「與本金是否顯不相當」之認定上，較常見之判斷標準有下列數項，概述如下：
一、與刑法「重利罪」採相近標準
二、以「金融機構平均定期儲蓄存款之利率」為標準
三、兼採「定期儲蓄存款之利率」與「民間互助會之利率」為標準
四、其他之判斷標準
　
🟧準違法收受存款罪之立法背景及行為態樣
　
銀行法第5條之1與第29條之1規定係於1989年所增訂，同時亦提高第125條之罰則，其原因在於臺灣在1980年代間，由於正值經濟成長期，國民收入增加，雖與今日相比，當時金融機關之存款利率並不算低，但在80年代中期，因經濟成長趨緩，政府多年調降利率，加上當時投資管道較少，開始出現眾多之民間投資業者，以高利率吸引民眾加入，其中多半為「以後金養前金」性質之老鼠會。在80年代末期，因銀行法之修正，政府加強查緝地下投資公司，遂引爆一連串地下投資公司之倒閉風暴，其中最著名者即為「鴻源案」。
　
就銀行法第29條之1立法理由觀察，係針對當時臺灣社會如與雨後春筍般出現的地下投資公司進行管制，因地下投資公司等以借款、收受投資或加入為股東等名義，大量吸收大眾資金，立法者認為此等行為實質上等同於收受存款之實。但對於此類型之收受存款行為，當時僅能以違反公司法第15條第3項規定，認相關公司「經營登記範圍以外之業務」，由於處罰過輕，無法發揮有效之遏止作用。為保障社會投資大眾之權益，以及維護經濟金融秩序，故將此等行為擬制為收受存款，故第29條之1所禁止之行為，一般稱之為「準違法收受存款行為」。
　
換言之，若行為人有第29條之1收受款項或吸收資金之行為，立法者將其視同為同法第29條中「違法經營收受存款業務」之行為，由於除有特別規定外，僅銀行得經營收受存款業務，故行為人所為收受款項或吸收資金之行為，即得依同法第125條規定加以處罰。本文認為在處理第29條之1「與本金顯不相當」認定標準的問題上，要先釐清該條文之規範目的，因為規範目的與構成要件之設計上具有關聯性，必須先檢視現行法中「與本金顯不相當」之要件於設定上是否正確與適當，始進而處理其判斷標準之問題。
　
就吸收資金之實際案例觀察，大致上可以分成三種型態：其一、行為人以投資等為名目吸收資金，但實際上並無進行任何投資，而具有詐欺之性質。其二、行為人雖以投資等名義吸收資金，但重在吸收會員加入，欲加入者必須於繳交一定費用後，始取得會員資格，而已成為會員者必須再行招募下線會員，方得取得報酬。亦即加入者獲取報酬之基礎，是來自於招募會員，與其所繳交之費用或是有無進行投資無關，此種為目前常見之老鼠會型態。其三、行為人以投資等名義吸收資金，且確實以聚集之資金進行投資，至於是否存在如老鼠會之層級性組織結構，並非重點。行為人可能在一定期間內有依照原本之約定，支付紅利或報酬給投資者，但其後因為各種因素導致投資成果未如預期，未能繼續依約支付紅利或報酬。
　
🗒全文請見：對銀行法上「準違法收受存款罪」之再檢視──兼評最高法院108年度台上字第2403號判決及其歷審判決，張天一（中原大學財經法律學系副教授），裁判時報第110期
　
　
　
📕本期目錄：http://www.angle.com.tw/magazine/m_single.asp?BKID=3816
　
　
　
　
📢訂閱　＃月旦雜誌，最新優惠：http://qr.angle.tw/gyj
　
📢#月旦知識庫 最新購點優惠：http://qr.angle.tw/dzl
　
📚＃元照新書：http://qr.angle.tw/pp8

前幾條片同大家講隔離酒店既設備同評價
收到好多問題係關於細節方面,我係呢條片補返
大家可以係呢度睇返
https://youtu.be/hk9gzW4_Mp0

入住前:
1. 房費包含什麼？
房費包含:
- 每日三餐膳食(早餐/午餐/晚餐)
- 提供每週兩次更換毛巾及枕袋服務 ,不過每間酒店做法不同
- 免費使用高級浴室用品
- 免費使用Wi-Fi無線寬頻服務
- 入住時可享免費房間蒸餾水
- 免費打出本地電話

2. 我可以預訂房間與親戚或朋友同住嗎？
可以，同房住宿僅供乘搭同一航班的客人入住。

3. 我可以預訂一個房間給家庭同住嗎？

可以，房價視乎客人人數及不同房型而定。高級客房只供最多兩人入住，豪華三人客房 / 豪華家庭三人客房 / 套房只供最多三人入住。客人需要預訂兩個房間供四人家庭入住，第一個房間預訂予一個成年人及一個小孩同住 而第二個房間預訂予另一個的成年人及一個小孩同住。酒店有相連客房供應，預訂需視乎房間供應情況而定，並以酒店確認為準。

4. 如果我將與小孩同住，應該預訂雙人住宿套餐嗎?

如果同住的小孩為三歲以下，客人可以預訂單人住宿套餐，然而，膳食方面會以一人份量安排。如果同住的小孩為三歲或以上，客人需要預訂雙人住宿套餐，膳食方面則會按照二人份量安排。

5. 未成年客人入住安排是怎樣呢？

16歲或以上及未滿18歲的客人可單獨入住酒店進行隔離，但合法監護人/家長需陪同子女一同於酒店辦理登記入住手續並填寫申報表。未滿16歲的客人，不能單獨入住酒店進行隔離，必須由一位成人陪同入住，並於住宿期間配合同樣的隔離守則。

陪同人或照顧者申請表 (下載申請表)
https://www.coronavirus.gov.hk/pdf/Application_form_for_Caretaker_of_Minor_Confinee_bilingual.pdf
❏ 抵港前: 未成年的的檢疫人士在檢疫期間需要由另一位成人陪同，陪同人應在他抵港前向衞生署家居檢疫專責小組(HQTF) 電話21251999申請有條件批准。
❏ 檢疫人士應在旅途中帶同此衞生署批准文件。
❏ 陪同人出示：從衞生署取得的批准文件。
❏ 陪同人簽署一份[陪同人士承諾書] (附件 D)後，可於指定檢疫酒店與檢疫人士會合。
❏ 承諾書：酒店需將承諾書電郵至caretaker_apply@dh.gov.hk，否則，檢疫人士有機會需轉移入住地點（例如檢疫人士是十六歲以下但酒店政策是十六歲以下人士必須由成人陪同）至其他酒店或檢疫中心。

6. 我已全數支付住宿費用，入住時需要支付訂金嗎？

客人辦理入住時須以信用卡繳付雜費押金每房港幣1,000元 。沒有信用卡的客人，於入住前可預先將第三者信用卡授權表格交予酒店。

7. 我的家人或朋友可於入住前送遞物品給我嗎？

酒店歡迎客人的家人或朋友在入住前送遞物品到酒店。指定送遞時間為每日上午7時至9時/ 上午11時至下午2時 / 下午5時至晚上8時。酒店不接受任何煮食器皿及相關用具。

8. 已預訂之房間可以免費取消嗎? 怎樣能退款?

入住7天前可享免費取消。如客人來港的航班被取消或更改日期，或客人與2019冠狀病毒病確診個案有關，酒店亦會為客人安排全額退款，請提供相關文件。

住宿期間:
9. 有吸煙房間嗎？可以打開窗戶嗎?

我們是一家100%無煙酒店，任何人被發現於酒店內吸煙，每次可被定額罰款港幣1,500元。於房間外吸煙將被視作違反檢疫令，違反者將交予警方處理而不作事前警告。基於安全理由，所有客房均不能打開窗戶。

10. 房間內會提供支裝水嗎？ 如何收集膠樽進行回收？

每間房間內有21支蒸餾水供應。如再有需要，請使用電水煲煲水飲用。客人入住時會收到一份ECO Pack，內有回收袋以便收集已妥善清潔後的膠樽。

11. 住宿期間酒店會提供客房清潔服務嗎？

在整個自我檢疫期內，酒店不會提供房間打掃，但會每週兩次提供毛巾及枕袋。

12. 住宿期間會有洗衣服務嗎？

酒店於檢疫期間不會提供洗衣服務

13. 我可以在客房內煮食嗎？

為確保所有客人的住宿安全，客房內嚴禁使用任何類型的烹飪 / 煮食器具煮食。如酒店有任何損壞，客人須負上相關的法律責任及費用。

14. 我可以用高清連接線連接到酒店房間的電視機嗎？

可以，客人須自行接駁。

15. 檢疫期間我可以離開房間嗎？

根據檢疫令，旅客不可離開客房直至另行通知。違反檢疫令屬刑事罪行，違反者可被判處罰款及監禁。
根據香港特別行政區政府指令，旅客會立即被移離酒店，並即時送到隔離營。因旅客擅自違反政府條例，已付之全數房費將被沒收及不獲退還。


16. 房間內有雪櫃嗎？

房內有一個迷你雪櫃，只適合存放飲料，請勿存放任何食物或奶類產品。


17. 如果感到身體不適，怎麼辦？

如果你感到身體不適，請致電+852 21521133 或+852 21251999 聯絡家居檢疫專責組或酒店前台部，內線 1 字。


18. 酒店可替我買藥物嗎？

酒店不能為客人提供任何藥物。請致電+852 21521133 或+852 21251999 聯絡家居檢疫專責組作進一步安排。


19. 如果我入住期間不幸地確診2019冠狀病毒病，酒店會替我保存我的行李嗎？

客人在送院時未能帶同的行李，酒店可代為保存直至客人授權的親戚或朋友到酒店代領。


20. 打開房門時必須做什麼?

無論是退房、提取餐盒，或將垃圾/已使用的枕袋/床單放在門外，必須戴上口罩。。


餐飲及送遞安排:
21. 膳食什麼時候派發？

膳食開始送餐時間分別為早上8時、中午12時及晚上6時；食物將直接放在個別房間門外；為協助客人儘快完成鼻腔和咽喉合併拭子檢測，派餐時間或會延遲；不便之處，敬請原諒。


22. 是否可以選擇特定膳食？

酒店提供素食選擇；如有特別膳食需求請預先聯絡我們。


23. 我可以購買外賣嗎？我的家人或朋友可以送遞物品給我嗎？

酒店接受外賣送遞，敬請提供客人姓名及房號予親友或送外賣人員（需預先網上付款），酒店將協助安排（外賣食物送遞服務只適用於每天早上7至9時 / 早上11時至下午2時 / 下午5時至晩上8時）。客人亦可以從酒店的Dorsett Mart - 24小時電子購物平台選購生活雜貨及運動儀器。


24. 可以將物品送回家人嗎？

為防止交叉感染，任何物品不能帶離房間交送予酒店外的人。

#下廚BB信箱 #下廚新手常見問題 #QandA
呢集暫時係呢個糸列嘅完結篇，
想盡量答多幾條結果搞到條片成十分鐘咁長，
我終於可以喺youtube度set間尺廣告喇！！！

如果鍾意我嘅片，想支持我嘅話，可以隨緣樂助，萬分感激！
???贊助成波之路???
PayMe支付：https://qr.payme.hsbc.com.hk/1/4MuMv1umaDP4JLasz2wsmt

轉數快(FPS)帳戶：
（可使用電郵地址）mywaystogetfat@gmail.com
（或使用快速支付系統識別碼）8068678

【Youtube】https://www.youtube.com/c/mywaystogetfat/
【Facebook】https://www.facebook.com/mywaystogetfat/
【肥波查牌全集】https://bit.ly/2lxhmcc
【誠實食後感全集】https://bit.ly/2Ea3w8t
【食譜全集】https://bit.ly/2El2Jlh
【銷毀會包膠全集】https://bit.ly/2Pp9hQA
【Blog】https://www.mywaystogetfat.com/
#成波之路 #mywaystogetfat

Keywords: 成波之路 / 香港 / mywaystogetfat / Hong Kong / 下廚BB信箱 / 下廚新手常見問題 / Q&A

過去登山裝備必帶物品「地圖」與「指南針」，容易擔心下雨淋濕還特地使用膠帶等方式保護好。現在有一樣設備可以將前兩者收錄在一起。

雖然無法完全替代，但是GARMIN FĒNIX 6X可以將平常登山常見「海拔高度」、「日出日落」、「導航功能」、「紀錄GPX軌跡檔」、「心率」等資料。以最方便、最親民的方式上手。

很多山友最近才開始追蹤丹尼的頻道，好奇為何丹尼能夠持之以恆產出山岳影片，需要有一定的熱情吧?答案就在影片中。但....在螢幕面前的你，只看見山岳的一小部分，上了山你才會了解那「迷人」的地方!

拉回本次測試主體，看了2017年去印度喀什米爾的影片素材。其實丹尼當時也是希望可以記錄自己的步數與卡路里，也是蠻早就有配戴電子錶的習慣。現在穿戴裝置技術逐漸成熟，許多登山實用的功能收錄在一起，可讓熱愛登山健行的朋友們更輕鬆的記錄自己。

實測心得:
配戴GARMIN手錶約1年又1個月
配戴GARMIN Fenix 6X 約兩個月
行程:
重裝:嘉明湖(三叉山、向陽山)、北二段(閂山、鈴鳴山)
輕裝:陽明山東線(七星山、大屯山、面天山、向天山)

登山健行實用功能:
《GPS導航功能》匯入預先下載GPX檔案，透過多衛星系統定位，手錶利用震動提醒是否偏離路徑，降低迷路風險。除此之外，可同時記錄自己當下的軌跡檔。

《彩色大螢幕》有時手拿登山杖又拿相機，這時抬起手1.4吋彩色大尺寸螢幕顯示資訊一目了然！還可幫忙負擔手機在山上定位耗費的電量。

《穿透反射式高階顯示螢幕》先說明相機拍攝時會反光！！但我們肉眼在戶外強光下是沒有問題的！

《日出/日落時間》依月份與位置手錶精準計算日出/日落時間，提前好規劃出發時間提前抵達目的地。

《內建等高線地圖》山友能觀察所在位置附近的海拔高度，為下一趟的上坡做好心理準備！！

《Power Manager 電量管理系統》
手錶模式: 最長可達21天
GPS模式: 最長可達60小時
GPS + 音樂模式：最大16小時
Ultratrac GPS 模式: 最長可達70小時
探險模式: 最長可達36天
省電模式:最長可達64天

日常實用功能:
《GARMIN PAY 行動支付》出門搭捷運、買東西逛超商免帶錢包!!悠遊卡/一卡通或是信用卡直接付款！！

《腕上音樂隨身聽》出門運動只要多帶藍芽耳機，串流Spotify、KKBOX音樂串流服務

《缺點》雖然電力很持久，但還是要充電！
希望充電線可以有通用的Type-C或無線充電。(GARMIN表示可以升級太陽能版呀！XD)

本次丹尼測試GARMIN Fenix 6 Series的6X，還有為女性設計玫瑰金錶框的GARMIN Fenix 6S 與GARMIN Fenix 6

詳細評測可閱讀《Melissa x 山女孩》
https://reurl.cc/7X0DAy

GARMIN Fenix 6 Series
https://lihi1.com/qWl44

#登山裝備 #GARMIN #Fenix6