【關於意外險怎麼買？你的生活模式中，可能會遇到的狀況，應該因人而異自己補足吧！健身房被偷竊原來也有保險可以理賠！】

我有一個好友，陪我經歷了老公中風後，過往沒有足夠保險而歷經的辛苦，也看著我接著規劃保險做好規劃，最近終於下定決心要保險了，結果……看到保險專員為他規劃的保險後，又開始糾結覺得很貴森森：「這些錢又拿不回來，其實這樣繳出去還是很心痛」他說。

他找的保險專員要他買儲蓄險主約，然後意外險、住院險這些我認為十分重要的保險綁在附約，導致整體保費金額很高。在我看來，保險歸保險、儲蓄歸儲蓄、理財歸理財、投資歸投資；重點是家庭總收入（或是個人收入）要做好分配規劃。

保險為的是意外來臨時你能確實有保障，能夠不看人臉色下有金錢去支付醫療支出與無法工作導致的空窗，建議總收入1/10以內規劃為保險支出，這筆錢就當有去無回，買保障；

儲蓄有很多方法，儲蓄險是一種強迫存錢法，也適合完全無法忍受投資有賠的人們（譬如我之前買儲蓄險就是為了逼自己存一小筆安心養老金），但我認為儲蓄險不該當成保險的一環；

理財，要理的是你手邊要用的錢、固定支出的錢、未來一定用到的錢，你該怎麼讓這筆錢足夠使用？譬如繳交房貸的、節流規劃、小孩教育資源……；

然後才是投資，為的是錢滾錢，但萬一這些錢滾到變成負成長，也不至於影響到實際的生活上。

有鑑於此，大家對於意外傷害險、住院傷害險、重大傷病險…..這些實際發生後會真實影響到生活品質的保險，其實可以看每個人生活狀況來自我評估找適合的保險分別購買補足，也不會花到太多錢呢～

意外險傷害方面，不找保險專員，現在有不少線上小保險可以自己上網購買，依照每個人的生活模式可能遇到的意外去判斷。譬如今天分享的是跟我自己生活模式很相關，運動很頻繁的人，可能會遇到的意外，以及可以補足的意外險。

去健身房、運動養成，本身就是為了健康延壽、身心快樂。但是去運動的過程中，難保沒有意外可能因此發生，尤其是健身房內重訓器材使用必須額外重視安全，我自己、筋肉爸爸、還有一些朋友都在健身房發生過小插曲。

筋肉爸爸是不小心，幫學員調整槓片時，被纜繩機台的槓片壓到手指骨折；我也是類似，被沒有卡好的槓片壓傷了手指；過去幾年也不乏新聞是健身房內因為使用器材不當而意外受傷……總之如果這些傷，有時候也不是自己小心使用就可以避免的（當然還是要熟悉怎麼使用再使用），如果可以有理賠，那不是很好嗎？

那有沒有跟運動時可能發生的意外相關的小保險呢？

和泰線上可以參考看看～現在投保保險，網路投保便利又方便，也不需要被保險專員推銷到一些自己實際不需要的保險～～譬如和泰的「健健美」保險，是針對外出運動族群而設定的保險，每天不到10元的保費，還可以網路試算，我覺得非常棒呢～～很適合會上健身房、或者外出戶外運動的族群。

「健健美Light2.0 PLUS」升級版專案包含：
．傷害醫療給付實支實付
．特定事故加倍
．卡片盜用損失保險
．住居所鑰匙及門鎖保險
．個人責任保險
．個人隨身財物被竊損失保險
（實際內容大家可以上網去看https://ec.hotains.com.tw/news-detail-a/index.html?id=2）

其中有個大家沒有想過的意外，就是被偷竊！這個真的超實用的！

過往一年我身邊有“許多”朋友，包含在非常高端的健身房，都遇到置物櫃被偷竊的情況！被偷的有多誇張呢？有的只是去上個廁所的時間，錢包就不翼而飛了！而且通常置物櫃會放置在女賓區內，所以是沒有監視器的，被偷了就是被偷了，跟櫃檯反應他們也很無奈，因為沒有監視畫面可以抓小偷，往往都是認賠！

我還有朋友，運動過程中，置物區的鎖被撬開來，整個錢包不翼而飛，手機、信用卡都要重辦，還損失了好幾千元！

這個保險可以保障萬一在健身房被偷竊導致的損失呢～真的很貼心啊！

大家不妨看看，線上投保有哪些小保險可以補足你的生活所需呢！
和泰線上投保網
https://ec.hotains.com.tw/

#居家運動說明放在照片內喔

♡理財很重要♡

昨日去上第3堂理財課，
講師的題材是股票投資，
我是門外漢不懂投資，
也不便在此發表高見。
往後【財女讀書會】有辦理財課，
時間允許我會前往聽課，
增加自己的知識和見聞。

與大家分享關於【意外險規劃】的重要性～
我覺得健康、財務規劃、家人關係勝於一切，
這些都要用心規劃經營和整理。

#上一堂是保險規劃

…………………………………………………………………………
◎健康平安無價◎

5月初時處理我人壽險的附約險，
覺得要繳一堆錢很煩，
內心很想不繳，
我妹建議我先打電話給客服，
問詳細21年前投保的內容，
再來決定。
問了客服人員才明白我投了一堆癌症、
醫療、意外、住院，
經過客服的解釋之後，
覺得重要得不得了，
我脫口而出自己還白癡不想繳，
客服小姐說，
常常有投保者解約之後，
意外就馬上來了，
她說她們接這種電話已經數不清了。
客服小姐的話嚇到我了，
隔天我就去把錢繳了。

事後，我做了一番反省，
去年的我整個在計較我的職場損失，
那個『損失』在心理耿耿於懷著，
直至我接了副業之後才豁然開朗
(外面的工作好辛苦)。
事實上我應該感恩，
一切都很順心，
而且我的生活並沒有變化太多，
『損失』也換來工作輕鬆，
討厭的客人和case簡直是零。
只是要辛苦一點點～

昨天遇到一位許久不見的哥哥，
他因腦瘤開刀(車禍只是擦傷，卻檢查出腦瘤〉，
被換單位，
這位哥哥大我3歲，
他說他的附險在年底時到期，
他當時不想繳，覺得繳這錢很沒意義，
還好被他老婆制止，
繳完不到一星期就出事。
腦開了2次刀，共花了30萬，
公司團保給不到一半，其餘都是他的保險附。
聽到這我都嚇死了~

因腦開刀有後遺症，
他怕公司不要他，
他先到外面找工作，
沒想到外面行情好慘，
當保全一小時115，
他因受傷，時薪要降到85。
清潔工還不要他，
便利商店只能壓到2萬的薪水。
他小孩還好小(小二)，
慶幸老婆有在賺錢，
公司也願意養員工，
給他輕鬆的工作，
只是他無法輪班和加班多賺點錢。
我說這點就真的別在意了~

平安健康的代價太高了，
負擔不起。

「住院治療到底多久合理，並非全由主治醫師說了算。評議中心曾經處理過，有民眾因為痔瘡開刀，依照醫療常規，五、六天即可出院，但該被保險人卻住數十天。
除非被保險人病情特殊、手術過程有併發症、或術後復元緩慢等，有非繼續住院不可的理由，否則恐難說服評議委員會為其有利之認定。」

【認定住院理賠天數有眉角】🎯


Quote：

財團法人金融消費評議中心處理的保險理賠爭議當中，必要性醫療是常見類型之一。其中民眾要留意，並不是被保險人在醫院住了幾天，就得要求保險公司全數理賠。

住院治療到底多久合理，並非全由主治醫師說了算。評議中心曾經處理過，有民眾因為痔瘡開刀，依照醫療常規，五、六天即可出院，但該被保險人卻住數十天。

另外，半日住院或日間留院是否是住院，也是常見爭議。評議中心曾處理過，有民眾幫小孩投保健康保險，附加住院醫療險附約，小孩有混合發展障礙症，為改善語言遲緩，平日需日間留院治療大約2.5小時。

我國早期保單條款對於住院，多僅約定被保險人經診斷必須入住醫院、正式辦理住院手續、確實接受診療等要件，至於是否須住院24小時才算住院，並無明確規範。

從文義不明所致風險應由保險公司承擔，及保險公司若不願繼續承擔，應儘早修改保單條款等角度，半日住院或日間留院，亦應屬住院。

--
＃本舖觀點：

1、『日間住院』指住滿未滿一日，與一般住院情形有別的情形。如果理賠日間住院有所爭議，法院判決上較常見引述《保險法》第54條第2項：「保險契約之解釋，應探求契約當事人之真意，不得拘泥於所用之文字；如有疑義時，以作有利於被保險人之解釋為原則。」，即文中提到「文義不明所致風險應由保險公司承擔」部分。

2. 日間住院的爭議還持續存在嗎？事實上金管會雖在2014年已有修正示範條款，但更早期的醫療險保單並未針對日間住院進行定義，而修改後的條款，針對日間住院定義則採用《精神衛生法》（第35條第1項）、《全民健康保險法》（第51條第8款）來定義日間住院。所以早期的保單爭議可能仍必須個案認定。

3.至於第一段提到的「必要性醫療」也經常成為爭議的焦點，目前看不出法院有一致的標準，有學者認為原則上應尊重原主治醫生的判斷，若要提出反證，應該由保險公司 舉證說明為何被保險人住院不符合必要性醫療，較為妥當。


＃諮詢顧問
＃竹北縣政店
＃台北長安店
＃無壓力空間

＃保険クリニック
＃來店型保險店舖
＃日本保險診所技術交流中