【免費退休規劃試算工具分享】

「退休需要多少錢才夠？」
以往通常我會建議直接用4%法則做計算，這樣比較簡單快速。
不過4%法則也會遇到幾個問題，就是只能評估總金額、無法了解過程，此外許多人擔心通膨沒有納入考慮、勞保勞退沒算進去、錢沒用完等等問題。

今天這篇文章是談一些我覺得在退休計畫中應該要有的觀念。
文中提供了常見的3種退休金的估計方式，從簡單到複雜，
評估的細節越多，好處就是會更接近真實人生狀況，但缺點就是不好算。

文中有介紹一個免費的退休試算工具，可以很詳細的設定許多參數，包含：單筆與定期投入、薪資成長率、通膨率、預期報酬率、勞保勞退現金流(你是美國籍的話也有401K)等等，來幫助你做退休計畫的試算。

這個試算工具裡面，有許多預設數值我覺得蠻認同的，
例如預設報酬率5%、通膨率2%，可能有些人會覺得這樣設定太低估、太保守，導致算出來需要的金額比較高，
✔但我認為：保守估計的結果才是更可靠、達成率更高的。
任何財務計畫，不做過度樂觀的評估、做更充足的準備，才有更大機會得到理想結果。

➡看今天的教學文章：https://rich01.com/how-to-do-a-retirement-plane/

➡免費退休試算工具 連結：https://ppt.cc/fxbGYx
想做精細試算，可以點選右下方 『前往進行更完整的退休試算』 註冊後，可以做精細試算並產出一份報告。

#有做測驗可以把結果分享在留言

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隨著孩子越來越大，生活花費支出越來越重以外，無殼蝸牛的我有種想要存錢投資給未來買房子及退休金打算的念頭，尤其最近新聞一直報導最夯的航海王 - 航運股讓玩股票的人賺了好幾個月薪資，到漲不停的鋼鐵股，讓新手的我超想要投資，但是投資前，投資老手的同學建議我先從你熟習的股票或是先做功課研究一下再進場，剛好遇上朋友推薦股票APP - 股股APP，超好用又易懂。

做任何投資前，都須先把自己每個月的支出及收入管理一下，可以知道自己每個月有多出多少資金可以額外投資，因為不能讓自己的超支支出投資，把整個生活開銷打亂，所以要精打細算的衡量一下自己的收支報表。
現在只要花3小時決定替自己加薪多少，我們要想為自己加薪，就先從培養自己專業知識的培養實力，才能和別人競爭，從0到如何開始為自己獲利加薪，可永久觀看，不買你真的會後悔。

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蠻好的觀點，
值得思考一下。
《跟錢好好相處》一書的作者，
書寫了美國上班族社畜一天的生活，
庸庸碌碌地過日子，不是在生活，而是在赴死。
慾望如野火燒不盡，
陷入無法跳脫的倉鼠跑跑迴圈，
日復一日、年復一年，
到底，錢要賺多少才夠呢？
其實大家都沒有明確答案，
所以才會焦慮無法不上班、斷了收入來源。
身為理財老師，
我發現多數學員的通病在於：
1.沒錢，不是因為賺太少，而是花的比想像中的多。
2.賺多少不是重點，能存下多少才是關鍵。
#還是快點來學理財吧
#上課資訊在留言處
建議大家，好好地盤點一下現有的財務狀況，
作者建議兩個步驟(但我想一般人做不到，可能要尋求專業人士或財務顧問)

A.先計算一下，你這一生中，到底賺了多少錢，所有你的收入，從拿到的第一塊錢，到最
近的薪資單。(這一點一般人根本算不出來，建議還是翻出過去的繳稅紀錄吧)

B.建立你的資產負債表，看看你現在到底值多少錢。
(網路上有很多免費表格可以下載)

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今天是久違的說書單元
要分享的是-----吳淡如的《人生實用商學院》這本書

你是不是覺得自己的薪水太低，很難投資理財？
小資族要買到自己的房子，更是不可能的事？

現在是低利率的時代，就算薪資低、錢難賺，也有專屬的投資理財方法！
希望這部影片能給新手理財、小資族的你有不同的想法

0:00 人生實用商學院說書
1:50 理財：存錢、花錢、有錢人的心態
5:00 成本：80/20 法則、沈沒成本、半途而廢也是一種理性
6:50 投資：悲觀的投資工具
8:25 房地產：小資買房、投資房地產、低利率時代投資

更多推薦影片：
●如何輕鬆賺錢？投資理財的五個迷思？
https://youtu.be/I4elS_k1nqw
●如何投資？富爸爸現金流！三個常犯的投資錯誤 ||『富爸爸』教你學投資 ep#2
https://youtu.be/_zBjzfDTlOY
●如何選擇投資工具？如何找到適合自己的投資工具？|| 『富爸爸』教你學投資 ep#7
https://youtu.be/_LpdI7_Fz5U


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哈囉 我是Selena
我目前擁有許多斜槓的身份
是一位生活理財YouTuber / 房地產投資者 / S $chool 創辦人 / 作家 / 斜槓研究室音頻節目主持人

在我的頻道你可以看到由『理財生活』為核心理念出發的各種主題單元

我認為投資理財不是硬邦邦的致富工具
是一種生活態度

而理財真正的目的
是可以擁有對生活的自主權力
並且生活地更美麗與自信！：）

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📍2.如何賺更多錢 (賺錢)

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有時候感覺不管怎麼努力都無法達期望
難道真的是自己很差?

其實只是我們挑錯了努力的方向

就像是我們大學時選了一個自己喜歡的科系
但是大學畢業後為了拿到好薪資
不得不放棄原本所學的東西
做著與原科系完全不相關又沒興趣的工作

這樣子不管再怎麼努力也無法達成期望

有時候做自己擅長的事
雖然一開始並不會讓你拿到高薪
但是方向正確你一定能做得很好
當做得好久了以後一定能達成自己的期望


時間表
00:00天賦4個能量適合的被動收入
05:25你該朝哪個方向發展被動收入
07:24看這優化你的財務狀況(對工作影響很大)


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【我買的房子多少錢？外國人怎麼在泰國買房子？ Q&A｜Yale Chen】
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06:43 台新Richart 30萬1.2%
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📌每月跨轉10次/跨提5次

彰銀e財寶
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📌10萬以內1.2%
・每日計息、半年付息(6/21、12/21)
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📌符合條件最高10萬以內1.5%
1. 薪資轉入交易
-當月該戶薪水入至數位帳戶，且個人網路銀行（行動網）－新台幣交易明細「摘要」欄位顯示為「薪水」。
2. 台灣Pay交易
-當月該戶以本行個人行動網使用台灣Pay功能，並以數位帳戶交易成功1筆，且當月沖正交易，正負交易加總≥1筆者才符合條件，惟交易不含轉帳及轉帳購物交易。
3. My樂卡交易
-當月持卡人請款入帳成功1筆，且當月取消交易正負交易加總 ≥1筆者才符合條件;交易不適用下列帳款項目：信用卡年費費用、預借現金手續費、掛失費、換卡費、違約金、國外交易服務費;分期付款僅以首期計算。
🔺符合1項加碼0.1%
📌符合條件享15萬以內1.5%
-如當月月底台幣存款餘額較上月月底存款餘額增加大於等於1萬元者，則當月優惠利率計息額度可從最高10萬元提升至15萬元
📌每月跨轉10次/跨提5次
活動詳情｜https://www.bankchb.com/frontend/mashup.jsp?funcId=deaf529815

合作金庫數位帳戶
[-12/31]
📌12萬以內1.2%
・每日計息、半年付息(6/21、12/21)
・5,000元起息
📌每月跨轉/跨提各6次
・新戶跨轉16次/跨提8次
活動詳情｜https://actlink.tcb-bank.com.tw/linepay/v1.0.0/digitalDep#circle-content-a

聯邦NEW NEW Bank
[-111/1/20]
📌10萬以內2%
・每日計息、每月付息
・100元起息
📌每月跨轉/跨提各10次
・活動到12/31

台灣企銀數位帳戶
[-12/31]
📌15萬1.5%
-每日計息、半年付息(6/21、12/21)
-10,000起息
📌跨轉、跨提各10次免手續費
活動詳情｜https://hibank.tbb.com.tw/TBBHiBank/H...


新光OU數位帳戶｜https://pse.is/3exmtb （20萬以內1.85%）
[-12/31]
📌符合條件最高20萬以內1.85%
-設定ACH轉帳每月單筆轉入2萬或是每月從他行單筆轉入兩萬
-利用指定的電子支付綁定OU數位帳戶，並利用OU數位帳戶儲值或是消費，
-電子支付｜LINE Pay Money、街口支付、橘子支付、icash Pay、悠遊付、簡單付
-1.85% = 0.05% (牌告利率) + 1.8% (專案加碼)
🔺電子支付儲值或消費的金額會跟OU帳戶每天的存款比較，並取低的金額來計算加碼的1.8%，想要20萬拿好拿滿，除了儲值20萬之外，OU數位帳戶內每日也都要有20萬的存款
活動詳情｜https://www.skbank.com.tw/8b5c53b616.html


Richart｜https://pse.is/3dblru (1.2%活存利息）
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〔新戶〕
📌基本利率享0.04%
👉他行單筆轉帳2萬/設定ACH轉帳單筆2萬享加碼1.16%
🔺最高30萬以內1.2%
〔舊戶〕
📌基本利率享0.04%
👉他行單筆轉帳2萬/設定ACH轉帳單筆2萬享加碼0.26%
👉美金存款餘額2,000以上，加碼0.9%
-限量15萬名，目前還有32,000名
-自符合條件之次二個營業日起，可於限額內享有加碼利率至次二個月第一個營業日截止
-美元活存金額首次檢核日期為110年3月30日，當日符合資格者，將於4月1日起享有優利。
📌每月跨轉/跨提各5次
🔺最高30萬以內1.2%
活動詳情｜https://richart.tw/TSDIB_RichartWeb/RC00/RC000000

上海商銀 Cloud Bank
[-12/31]
📌最高50萬以內1.2%
・原訂30萬以內1.2%
・登入網銀APP + 設定信用卡自動扣款 或 美金活存≧USD1,000元
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永豐大戶｜https://shinli.pse.is/TW36T (50萬內1.1% )
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・每日計息、每月付息
・超過50萬以活儲牌告利率計算
・免費跨轉/跨提20次
[成為大戶條件(任一條件即可)]
* 攻略一【平均財富】：當月平均財富超過10萬(含)元。
* 攻略二【持有商品】：持有未結清之房屋貸款、信用貸款、汽車貸款，或以要保人身分持有本行現行代理且保單狀態為有效件之任一人身保險商品。(小提醒：不含配合政府政策辦理之勞工紓困貸款。)
* 新增：加開大戶投，即可直接升級為大戶
活動詳情｜https://dawho.tw/

一銀iLeo｜https://pse.is/H4H8E (72萬1.2%超高活存利息)
📌12萬以內1.2%
・每日計息，每月付息
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・每月10次跨轉及5次跨提免手續費
📌搭配夢想帳戶60萬以內1.2%
* 最多可以同時開立3個手動存與3個自動存
[自動存]
* 以30天為單位設定存錢計畫
* 設定要每天、每週或是每月「自動」存多少
* 自動存的缺點為，如果你已經存超過60萬了，但存款計劃還沒到期，會繼續扣款，超過60萬的部分就不會享有1.2%，並且有可能扣到原有12萬的額度
* (網路好像有破解的方法，大家可以去研究)
[手動存]
* 可選擇30-365天的存錢計畫
* 可以設定每天要自己「手動」存多少
* 建議直接選365天，因為只要到期錢就會自動退回到帳戶
[自動存＋手動存]
* 開立6個夢想帳戶，每天存各3,000可存18,000，最短34天可存滿
🔺也要記得自動存的考量

小資低額度高利率選擇
1.遠銀Bankee 5萬2.6%
2.聯邦NNB 10萬2%
3.台灣企銀 數位帳戶 15萬1.5%

高額度數位帳戶
1.一銀iLeo 72萬1.2%
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3.Cloud Bank 50萬1.2%

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