【龔成問答信箱】（Q22201-22220）

Q22201：

老師求救！

$270入左3690
$545入左700
$270入左9988
$29入左1810
$16.5入左2013
$4入左8083
點算好？

龔成老師：

你選股較集中在新經濟股類別，這是你的核心投資問題，你要注意翻。另外，不少貨都在貴的價格購買，你日後要加強翻企業估值及投資時機能力，或善用分注、月供等投資策略。

騰訊（0700）、阿里（9988）、小米（1810），無問題，就算騰訊回了不少，都有得守。

騰訊（0700）受政策因素影響，中短期弱，企業的賺錢能力會略減，以及企業估值都會略減，不過，政策影響未到核心性，無令到企業無法賺錢，只是賺錢減少。

這企業長遠仍有質素，有發展力的。佢最有價值的，就是「平台」，這亦是現世代好有發展的資產。

佢業務模式係提供平台，如通訊平台、交易平台、入門網站、遊戲平台等，而收入來源則是其廷伸的服務，如增值服務、網絡廣告、電子商務交易等。

過往的業績理想，又身處長遠有增長的行業，加上擁有重要的資產，即龐大的客戶群，將來發展各業務都有相當的優勢，這都是騰訊值錢的地方。不過，政策會令其賺錢能力減，不過，長遠騰訊仍找到賺錢方法，簡單來說，就是現時定了新的遊戲規則，而企業要時間去適應，中短期賺錢能力減，但長遠會慢慢好轉。

現價合理區中間，分注或月供可以。

美團（3690），不建議太大注，微盟（2013）都不建議過多。

中國有贊（8083）較大問題。

佢主要於中國從事經營電商業務及支付服務業務，業務分類如下：

（１）電子商貿：透過電商品牌「有贊」提供各種有關虛擬批發及零售之線上及線下解決方案及服務，如「有
贊微商城」

以有「有贊零售」等ＳａａＳ軟體產品及人才服務、面向開發者的「有贊雲」ＰａａＳ雲服務、面向品牌商的「有贊推廣」與「有贊分銷」、以及面向消費者的「有贊精選」與「有贊微小店」。

（２）第三方支付服務。

（３）一鳴神州：提供第三方支付系統解決方案及銷售綜合智能銷售點裝置。

（４）一般貿易。

近年業務發展快速，生意增長力，不過，現時估值高，業務變化較，整體有好大的不確定性。加上佢過往在核數師報告出現過「保留意見」，盤數可能有古怪，雖然已是數年前的事，但都會扣分。

佢不是無潛力，但風險較高，這投資值博率不高，宜減持。

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Q22202：

老師，請問你試過蝕到本錢嗎？我現在蝕了1成多了，心情開始影響生活了，如果完全放低唔睇一段時間（2、3個月），是否好危險？

龔成老師：

比亞迪（1211），股價試過由$88跌落$12

當時我打銀行工，月入萬零蚊。由賺幾百萬（賬面）上，去到蝕錢（賬面）。

我並無影響生活，因為我集中分析企業，而不是股價，如果你無法平常心對股價，就只會同一般散戶，永遠同一層次。

你有些概念錯左，我地不是不理股票，我地是不理短期股價，但會關心「企業」。

建議你花時間睇年報，減少時間睇股價。

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Q22203：

Sir, 文長，希望你可以比啲意見我

Sir,我係你38班學生, 由半年前向你請教, 跟住好認真咁上你八堂課, 功課做啱晒都好開都好有滿足感, ….. 又就好似你上堂提過一樣, 已經當大家好似朋友咁.

再次多謝你每次好肉緊咁教導我們正確理財知識, 連BREAK都唔休息咁解答學生疑難 (有時都擔心你操勞過度)

我年紀唔細 (50), 老公已經退休, 以下係我二人家庭狀況

現有資產:
現金 約有$0.8M
股票* 約有$0.75M
基金 約有$0.65M (虧蝕中, 打算明年年中免罰息後, 全數取回再作投資)
保險儲蓄+年金+MPF (預計10-15年後, 2人共約有$3M可以購買政府年金, 希望為將來基本支出補底)
已供滿自住物業 (兩房, 樓齡20, 地鐡沿線步行10, 估計現值$8M)

每月淨收入: $40,000 / month
本人希望3年後退休, 之後用兩年時間(i.e. 第4-5年, 慢慢轉晒去水桶3作長線收息. *股票profolio 草擬如下

中長線計劃:
A)預算3年(最長不多於5年)提早退休, 移居馬來西亞 (預算2人日後生活醫療保險等開支約$18,000-$20,000 / month)，

B) 希望從現有資產, 及每月收入 , 投資滾存, 達致以下兩個目的:

i)預留3年後退休時, 動用當$1.2M在當地買一間住宅, 退休用
ii) 其餘每月有被動收入最少有$18,000/month 作為二人生活開支

C) 想盡量10年內唔賣樓, 原因是暫時保留自住物業給家人使用, 或如租出, 大部份租金作為父母養老用.

我知道太遲計劃，所以好希望老師可以幫忙, 抽時間給予意見及指導：

I. 如何運用現有流動資產#1/2/3及現時每月$30,000收入, 在退休前約仍有3年時間, 應如何步署以至有效達至計劃A+B i&ii? 實際上是否可行？

II. 上面草擬嘅stock portfolio , 股票及比例要改進嗎? 15隻會唔會太多? 應如何改善 或 應該部份剔除 (現在15隻都有貨)?

III. 由於距離我退休前仍有3年，如利用自住物業做按揭借出 eg. $2M投資收息股，3年內加大現有資產，又是否可行加快達成目標？你認為這個想法如何？風險會很大嗎?

IV. 其實亦有想過趁現在樓價高，將單位先出售吐現$7-8M（反正已經住咗22年，物業亦升值咗$5M)，改為租住地方等。不過，我又擔心持太多股票會造其他成風險. 你意見如何?

V. 保留物業將來可做逆按揭, 以每月收到款項作為夫婦二人年老時,應付大部份日常開支, 你認為做逆按揭可取嗎?

重覆中長缐計劃，啲points 清楚啲

龔成老師︰

I) 你現時計劃操作模式，大致都可以。但金額上未必足夠，有些地方要再調整一下。

如果你希望3年後每月有1.8萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金360萬。再加上你置業，和一些置業上雜費，相信最少要500萬才足夠。

以你現時資產2.2M(現金, 持股, 基金)，再每月月供$20000，3年後估計都只會增值至350萬左右，故實行上有點困難。

我可以考慮，現有資產和月供，就主力去累積這個360萬，以換取每月$18000現金流。

而你移居後的新物業資金，就透過賣出現有香港物業去獲得。由於你和你先生已移居，你家人可以搬去較細單位，從而空出這120萬，作你們新居住地置業之用。

II) 以你組合金額計，15隻都勉強可以。現持股都係有質素，但緊記由於你將近退休，你要將水桶1和2慢慢轉去水桶3﹐去為自己創造現金流。

III) 透過借貸投資，從中賺取息差，是可以。

但你要留意，現時按息不高，這策略是可行的。但當未來按息口上升，令息差收窄，就會影響到你回報。

另外，就是虧損的可能，股價是會升跌的，若然買入後股價下跌，你就會出現「賺息蝕價」的情況，那你的計劃就會得不償失。

但現時大市只在合理區，大致收息股在「不處於平宜區」的價位，較難確保不會「賺息蝕價」。

而且，這樣做都會增加你負債水平，而造成風險，你要自己從風險與回報中，作出一個平衡。以你年紀，總負債不要高於總資產50%，會係較安全。

IV) 這個都可以，但我在答案I)的建議，相信會較為穏當。因為畢竟3年唔係一個長時間，再優質股票都會有機會波動，令回報不確定性增加。

而且你咁做，這3年所有資產都會偏晒係股票類。若股市出問題，你成盤計劃就會大受影響。故建議原有物業，暫時不動，令組合較平衡會比較好。

V) 逆按揭都係一個可取方法，只要你物業在你家人居住後，再沒有傳傳承需要，逆按揭都係一個提取穏定現金流的好方法。

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Q22204：

龔sir，你好，一直有追隨你的專頁。想你就住我嘅財務狀況和目標比d意見。

現時我和太太35歲，財務狀況：
儲蓄：130萬
股票：40萬 （20萬hsbc, 15萬巴巴，5萬莎莎）
外幣：30萬 （澳元，兩年前兌換率5.8買，無升跌，但有約年息率5％）
自住樓：現值700萬，仍欠320萬貸款
未來儲蓄：預計月儲3萬

我倆目標五年後40歲，打算賣埋樓有其他人生計劃，希望可總共有1200萬資產 （打算賣埋樓）

我有以下計劃，想龔sir比點意見

1. 股票會長放，直至目標：莎莎$4, 匯豐$80, 巴巴$350）,到時40萬股票--＞75萬

2. 樓保守假設樓價不變，仍值700萬（到時欠270萬貸款）,賣左即是有430萬

3. 外幣30萬澳元keep，目標兌換上$7.5，有38萬

4. 130萬，分30萬流動現金（唔會郁），100萬分3注，買入基金 （初步計劃投資中國股票基金及新興市場基金，希望可追落後，感覺現在美國市場太高追，風險大），

目標100萬可增值至200萬

5. 每月儲蓄$30000，會全部月供香港科技指數etf，因睇好未來新經濟產業成長以平均成本法買入（嘗試找在每月相對低點買入），

令原本三年儲蓄180萬儲蓄，目標可增值至250萬

上面計落都只做到75＋430＋38＋230＋250，都係只做到約1000萬目標。

想龔sir比下意見，自問沒有選股票眼光，和太太都傾向保守穩陣，所以才打算以基金及月供方式去增值資產，

我想龔sir特別在第四第五點比下意見，能否有更好增值方法，讓我們達到1200萬目標。以我們投資保守取向，1200萬目標是否不實際？

龔成老師︰

要做到你1200萬目標，又唔可以話完全不可能。但你要從目標與風險中，取個平衡。

1) 其實我地買股票，就係買企業，只要佢質素不變，我地係應該一直持有，讓其為你財富增值，才是正確做法。

因此，我從來都唔會定目標價。只會係佢質素出問題，或者大市好狂熱，股價異常地高，才會減持。

我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

你35歲，應以增值為主。匯控(0005)只係收息股，不宜持有太多。建議減持部份，換至其他較有增長力股票。其餘2隻，都可以長線持有。

另外，我地唔好成個組合，只集中係2,3隻股票身上。

最重要是建立一個長期的「財富組合」，要優質，要平衡，要適合你的年齡與風險承受程度，新舊經濟各類股都要有。

同一行業不能高於組合30%，同一股不能高於組合15%。要平衡，建立後長期持有，不是買賣賺差價，而是成為你財富組合一部分。

你可以投資平穩增長股+潛力股，以你年紀，比重可以去到各一半，但潛力股風險較高，若你投資經驗較淺，或者不想承受太高風險，就要調低少少個比重。

2) 其實每個人都有自住需要，無自住樓就會承受租金波動風險，你要自己衡量。

3) 在投資的角度，外匯不是最好的投資項目，因為說到尾，這些都只是一些貨幣，即是「政府借據」，貨幣中期會以週期的模式運作，但長期來說，都是貶值收場，因為貨幣只有「交易價值」，並無真正的財富價值。

而我地進行財富增值時，應該集中將資金投放在真正的資產，如物業、車位、優質股等。

4) 可以，但大前題你要對相關市場，有基本認識。同時間，如果你唔識定平貴，就要分注去入市。

你可以衡量基金的投資策略，所投資的資產類別、投資策略、風險程度、市場、費用成本、以及過往的表現(可以睇佢過往5-10年，如果回報係比主要投資市場高，有機會值得繼續投資)。

5) 安碩恒生科技(3067)這類ETF係可以，但唔建議全數投資落去。因為組合除了有增長力外，平衡性都好重要。

因為而一刻你見佢行業係好有潛力，但你唔能夠肯定，會唔會突然出現一些負面因素，影響成個行業發展。因此，我地要分散投資，個別行業唔好佔組合3成以上。

現時大市只在合理區，資金不宜盡用。你每月儲蓄，可以先用一半去月供上述的股票。餘下一半，就等大跌市才出手。

但唔建議你找每月低點，因為係好難，好易出錯。你好簡單咁，每月用同一日入貨(不用理當天價格)，其實已經做到平衡價格波動性風險的效果。

我假設投資回報有10%（連股息再投資），你每月投資$30000 + 現有資產200萬(現金、外幣、股票)，5年後大約會增值至540萬。

再加上你現有物業，相信你增值至1200萬，係可行的。但重點係你要配置好一個適合和平衡的股票/基金組合，才會有機會做到上述預期回報。

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Q22205：

Hello, sir!我follow左你專頁好一段時間，我本身一直都缺乏投資概念，唔懂得投資只係儲錢擺響銀行，最近開始定下一啲目標希望增值同滾存財富。

我現時月入約40k，扣除支出家用我保守計可以每月儲到 約25k，儲蓄有現金50萬，另外近期入手左3隻港股。

1830 2手@ 8.5
2196 2手@54.6
9988 2手@206

我想提升自己理財知識，逐步提升持股對現金嘅比例，希望2年內資產值滾存到2百萬，想將來有資本去搞一啲小生意。

1. 想問我組合嘅股票策略可以有哪些地方改進？

2. 因為我有買左幾年儲蓄保險，但我現時想進取一點同彈性大啲，我嘅經紀向我建議買一啲每月派息嘅美國指數基金，強調本金基本上係冇增值但賺息，呢類產品適合我嗎？

我應該有咩地方要留意？

響投資方面真係新手，好多嘢需要學習，謝謝龔成老師，我有買你本書睇，好認同你對財富管理嘅態度，希望學到更多

龔成老師︰

1) 我假設投資回報有10%（連股息再投資），你每月投資$25000 + 50萬儲蓄和持股，2年後大約會增值至140萬。

但2年只係一個好短時間，就算再有質素的股票，都有機會出現波動，影響你回報，你要明白這個風險。。

你現時持有股票，都係有質素和增長力，但佢地都係潛力股，雖然較有增長潛力，同時風險都較高，不宜持有過多。

組合上，可以用平穏增長股和潛力股作配合，各佔5成左右。若你投資經驗較淺，潛力股比重，要再調至3成以下。到你學到一定投資知識，才慢慢調高。

現在你每月先用5成儲蓄，即$12500做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

現時大市只是合理區，你現有50萬資金可以先投入一半，用"分注"形式，慢慢買貨。餘下一半和每月所儲倒的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。

若你要達至200萬目標，你月供就要加大至$50000，或者將投資年期加長至3-4年，才可以做到。我比較建議加長年期，因為時間較長，最終回報不確定性會較低，成事機會會較大。

2) 其實"保險"主要係用來防守，買足夠保障就可以。儲蓄成份架保險，唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低，或者完全無投資能力，這類保險都有持有價值。

但始終係財富增值角度，佢幫助好有限，一般我都就唔建議太多。做財富增值，應集中投資在優質資產(如優質股、物業等)，效果才會理想。

而且，你這份基金係以收息為主，我相信唔會有太大增長力。用來做財富增值，就未必適合。

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Q22206：

龔成老師，你好。我係初哥，之前考慮左一段時間，用左少少買入一手深圳高速（$7.7買入），但係佢最近都跌，我有嘗試去了解跌既原因。

但係都搵唔到，我應該點樣去搵資料，了解一隻股票既外圍因素

龔成老師︰

就算再優質企業，中短期股價都會有機會波動。原因不一定是本質出問題，可以係一些與其本質無關的因素。

只要長線質素無變，中短期波動我地唔需要理會，長線持有就可以。

深圳高速公路股份（0548）有質素的，這股持有不少有質素的資產，現金流穩定，不過增長力不強。

這股有長線投資價值，收息可以。中短期價格波動，係正常事，唔見佢質素有明顯變差，可持有。但就不要對股價有太大期望。現價合理。

其實你要了解一隻股票，先要了解佢業務係點樣賺錢，這些要睇年報、公司網站等資料。這些資料，在港交所、公司網站、一些財經網，都可以找到。

之後，你要定期留意公司和行業相關新聞，去睇下有無一些事件，對佢"長線"賺錢能力，造成影響。

我地去分析，應該主要集中在企業和行業本身。外圍宏觀經濟因素，不應佔太高比重。

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Q22207：

龔成老師，想請教你以下問題。

1. 留意你提到，預計現時為牛市二期。想知下一浪是否必定為牛市三期嗎？還是有機會受各因素影響突然變為熊市？我不太了解牛熊市是否一定順序而行？

2. 坊間預期通脹快來臨而持續多年。想知哪些股票會受惠？哪些類型股票會下跌而不宜沾手？

3. 樓市方面，通脹理應帶動所有民生用品及物價上升、及樓價也因而上升嗎？

龔成老師：

1）現時牛熊分析，已經比過往年代，作用大減。

理論上，會去牛三，但現時我已好少這樣推論，現世代變數多左好多。

在過往年代，一般是順序的，因為會依經濟週期運作，但現世代有好多情況都不是。

你應該集中分析「長遠企業價值」，而不是推算「市況」。

2）如果企業加價能力較弱，本身產品自主能力較弱的，就有可能受影響。不過，我地的分析重點，始終是長遠的企業價值，前景等的因素。

3）理論上係。

當通賬出現，物業這類資產項，價格都會向上，但中短期仍會受經濟、供求、租金回報率等因素影響。

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Q22208：

龔成老師你好
電動汽車股具增值潛力

想問一下
點解你會揀買入比亞迪而不是Tesla既？

龔成老師：

比亞迪（1211）與Tesla（TSLA）都是有質素，有潛力的企業，由於同處電動車行業，而這行業的前景均正面，因此，兩隻都有長線投資價值。比亞迪在中國電動車市場、公共交通工具、電池技術方面較強，而Tesla則在外國的電動車市場較強，因此各有優勢。

比亞迪我投資了超過10年，選這股而不選Tesla，是由於過往比亞迪的財務數據較Tesla理想，比亞迪在過往多年，一直都有手機電池、傳統車等業務，為這企業帶來持續的正現金流。相反，Tesla在過往處負現金流狀態，要不斷靠市場集資進行研發，到近年才有正現金流。

投資者選股，選現時已有賺錢業務，有正現金流的企業，會比較穩健，風險度較低。

相反，Tesla過往未有正現金流，風險度會較高，但這類企業，若果能夠由負現金流轉為正現金流，股價的上升幅度可以十分驚人，因此，投資者選那一隻，其中一個因素就是本身的風險承受能力。

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Q22209：

老師你好, 好想請教你一個心理嘅問題, 最近我見啲科網股跌得好犀利, 譬如阿里巴巴我留意住佢, 人嘅心理就係咁

當然佢一路下跌嘅時候就會等一等,好似每日都跌啲每日都跌啲,咁唔會下定決心買,但係今朝早我見佢好似有啲止跌回升嘅感覺,跌咗落去又升返琴日嘅價位

咁我就買咗一手好想請教老師其實呢種心態係唔係唔係咁理想?

究竟我哋應該係下跌一路下跌當中捕捉一個價位就買?定抑話要等佢U turn升返少少先至買?

龔成老師：

你現時停留在一般散戶的思維，你唔好理短期股價，你要學憑投資真正賺大錢的人的方法，例如巴菲特的方法。

第一，著重企業價值

第二，不預測短期股價走勢

第三，不要情緒化投資

第四，要以平貴度去進行投資

第五，買入前定好投資策略，不要到時變來變去

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Q22210：

Hello. 龔成。想請教一下、如果香港政局不穏或我自覺身處地方政局不穩。現在所持有的股票應該先估出還是繼續看企業現在的質素？

因為萬一有咩事或香港經濟不太自由，無辦法估計所持有的還可否有價值

我現時月供五隻股票每隻1k.
1, 823, 3,66,2800

謝謝你的時間和建議！

龔成老師︰

若你相關資產，係會依然保留在你所講的地方投資，就應該睇企業質素。除非佢政局問題，同時影響到企業本質，否則政局問題應不作考量。

因為股價長遠都係反映企業質素，中國會係未來10年其中一個增長理想經濟體，香港股市中有不少有質素的內地企業，長遠都會受惠。

而且，內地企業需要一個面向世界的集資平台，相信香港唔會去到好極端。

你現時月供股票，係適合你。如果你想增長力再大少少，可以加入少量潛力股，但佢地風險會較高，你要自己衡量。

現時大市只在合理水平，每月資金唔好盡用，要留有部份，等大跌市機會。

潛力股︰中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、舜宇光學（2382）、阿里（9988）、騰訊（0700）、ＧＸ中國電車基金（2845）、三星FANG ETF（2814）。

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Q22211：

龔sir, 早晨！想向你請教一些有關香港樓的問題。

1）我見現在內地有房住不炒政策，加上Facebook google 等有機會撤港，請問分別對香港樓巿有影響嗎？因為擔心這兩個都會令香港樓巿下跌。。

2）我最近想投資買樓收租，雖然見租金回報率不算太高，但仍希望能賺於升值。可是，另一邊又擔心以上的情況會令樓價跌，最後得不償失。。

3）由於預算（約550-650萬）有限，我正考慮沙田第一城，淘大花園，北角/銅鑼灣/灣仔，請問哪個選擇會比較值博？

4）（1）提到的問題對本地地產股會有影響嗎？

問題比較多，謝謝和期待你的回覆

補充一點，我擔心房住不炒的影響是因為有見香港政府與中央的關係越來越密切，政策上有不少都跟中央。。所以擔心香港之後也會推類似。。

龔成老師︰

1) 內地由於部份地區，房價炒至不合理水平，故中央政府才出手干預。好似最近一房多校政策，都係為內地不合理的樓價，去進一步降溫。

但香港房屋政策，未必一定完全跟足內地，因為大家背景和地區條件都不同，好難話完全一樣。但類似調控，係有機會。

而Facebook google 會否撤港，暫時都係未知之數。但有大型企業離開，對香港經濟係不利，樓間會出現影響係唔奇。但長線香港房屋供應失衡，相信出現較大回調，機會較微。

2) 長線樓市係升架機會較大，但你現時資金不多，加上投資樓市值博率不及股市高，故你先投資優質股，會係較好。

3) 地區上，沙田第一城和淘大花園都係較有值博率。但你都要睇翻物業本身質素，價格去作最終衡量。

4) 會，因為佢地除了住宅物業，還有工商用物業。若大型企業離開香港，佢地都會受影響。

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Q22212：

老師你好，我現時31歲，月入大概4萬，扣除所有開支每月大概可儲1萬。以下是我現時的資產分佈，想問問你的意見：

- 銀行現金約25萬

- 阿里（9988）100股（買入價 $250）
- 中生（1177）2000股（買入價 $7.5）
- 安碩恆生科技（3067）1000股（買入價 $20）
- 信義光能（968）2000股（買入價 $12.7）
- 舜宇光學科技（2382）100股（買入價 $175）
- 華潤水泥控股（1313）2000股（買入價 $9.19）
- 金沙（1928）800股（買入價 $35）

龔成老師︰

我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

你31歲，應以增值為主，建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，去創造一個增值平台。

你現時持股，係有質素和適合你。但就過份偏重於潛力股(9988, 1177, 3067, 0968, 2382)﹐令風險偏高。

以你年紀，潛力股佔5成好了。若你投資經驗較淺，要再調低少少。

但由於你持股都有質素，你唔需要去沽出。用新資金去慢慢調整翻個比例，咁就可以。

現在你每月先用5成儲蓄，即$5000做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

大市現處於合理水平，那25萬資金，你可以多用5-10萬，以"分注"形式慢慢入貨。餘下資金和每月儲蓄，就等大跌市機會出現，才大力度掃貨，並長線投資。

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Q22213：

謝謝成哥，708 恆大 & 1357 美圖，兩隻股我蝕左投資本金嘅六成，剩返三成（總共得返3萬蚊）

其實真係好少，我睇過兩隻股三個月前都係好爆升，但係而家又跌返差唔多去到一年前嘅低位，我究竟好唔好等呢？

其實而家得返三萬蚊我諗緊不如等半年睇吓佢地變成點？我傻嗎？

好彩我投資左10萬蚊1211 比亞迪，我諗住當長線投資，當時180入，我第日等到過咗250先再放平衡返心態

龔成老師︰

其實唔係所有股票"等"，就代表佢一定會有機會重回買入價。因為無質素的股票，只會越跌越深。

所以，我地係決定是否守的時候，重點一定要睇隻股票有無質素。有的話，守係可以。若果係無，你只會浪費時間成本。你應盡早沽貨，投入其他優質股會較好。

恒大汽車（0708）雖然可能有潛力，但風險高，佢資金投入的確強，大力發展新能源車，但這些仍未有賣產品真正的實力，長遠能帶動多少收入，未知。

由於仍有好多未知數，而股價已經大升左好多（比半年前），因此，這刻要自己衡量風險。

可能佢真的有潛力，但連基本的銷售銷售都未有，我地作為投資者，就好難分析，只可以話佢股價會大上大落。

我唔係話佢無投資價值，只係不確定性較高。

美圖公司（1357）正面，佢過左最差時期，現時正向好。佢主要從事提供在線廣告及其他互聯網增值服務；以及開發、製造及銷售智能硬件產品。

見佢財務數據改善，這企業仍有發展力，有長線投資價值。不過業務變化始終大，不建議大注投資。

這2隻股股票，若你持貨不多，可以守住先，再觀察。相反係持貨比較多，就要沽出部份，去平衡風險。

另外，你唔好停留一般散戶個種"賺差價"想法，諗住升就沽，賺個現金差額回來。

我地真正財富增值，係將只會貶值現金，換成會資產的一個過程。只要資產係有質素，佢就會一直為你增值，你係唔應該賣出。

比亞迪(1211)係有質素的潛力股，係一個唔錯的資產。而且佢現時才在發展階段，未到真正全盛時期，價值未得到完釋放。。建議你一直持有，會對你較有利。

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Q22214：

老師你好！想代朋友問問他有40萬，想買些穩定的股票。短時間，大概持3至6個月到，他想知道有何選擇呢？謝謝你

龔成老師︰

其實就算最穏定和優質股票，中短期都一定有波動。

3至6個月係一個好短架時間，我一般建議投資者，持有股票最少3-5年，才可以較有效去平衡價格波動上的風險。

因此，如果只係3至6個月時間，我建議你朋友最多只可做定期存款，唔好以股票作為目標，去做增值。

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Q22215：

非常感謝龔成老師的回覆，您給予的投資建議，我會認真考慮。在我以後的投資生崖中，我會更著眼於企業本身的價值之上。

我近日先至在不同的社交媒體上認識到龔成老師您，您在眾多文章中提及過小米跌到24蚊，就可以開始分注吸納、福壽園，跌到7蚊就可以開始分注吸納。

小米、福壽園，最近我都打量著。而阿里，目前200蚊防守性極強。但現在，我會更傾向於觀望或審慎小注分注並長線持有的策略。

我現在先對龔成老師的著作《80後百萬富翁》一書感到興趣，請問有何購買渠道?

可能較為不幸，我在看到襲成老師的回覆前不久，已再度入市，不過是打算小注分注入，並打算長期持有:

-天能動力(819)，14.26買入1手2000股。您之前在2021年4月28日的文章上有提及過天能是有質素的，業務向好方面發展。

我自己亦對天能進行了一些資料搜集。目前是超低市盈率，僅5.38倍，就算相對同業，都是一個極低市盈率水平。

股價現處於52周較低水平，盈利及其増長速度亦相當亮麗。行業前景方面，未來電動車是大勢所趨，動力電池企業的前景更是無可限量。

不過，近日我看過一篇文章，指天能動力在較早之前進行分拆。天能動力將接近貢獻九成利潤的電池研發、製造以及銷售的核心業務分拆予天能股份。

那請問天能動力 (819)，在進行分拆之後，在企業質素以及投資價值上，有否改變過，我是否已跌入低市盈率陷阱?

-深圳國際(152)，10.86買入了兩手1000股。您在較早前有專欄提及過深圳國際，評穩定、高息、有少少增長力。深圳國際一股，我跟長輩研究過之後，是看好的

不過一定要長期持有，到通關之後，好可能會急速增長。

我自己亦對深圳國際做過一些資料搜集，深圳國際，由深圳市政府透過投資公司間接持有，企業本身持有深高速一半股權

經營收路費、港口、物流園業務。另外，我經披露易發現到深圳國際的亮點，發現兩摩、花旗等大行的持有已發行股權的占比好多，約接近六成之多

相對其他內銀股/收息股/公用股，大行持貨一般只有大約十幾％左右，深圳國際在這方面給我安心的感覺。不過，發現2020年的盈利為4007百萬，盈利增長率為負20.19%

請問這只是疫情所造成的現象，對企業質素以及投資價值上，亦沒有影響?

再次感謝龔成老師的回覆~~~

龔成老師︰

你係分析上，依然係未放開過往短炒的模式。雖然我明白唔係一時三刻可以改變，但你必需要努力去調整。

52周較低水平，係一些技術分析，主要係短炒用。過去股價，跟今天企業質素，未必有好大關聯性。如果你用佢做投資決定，好易會出問題。

天能動力（0819）分拆電池業務上市，對佢價值唔會有影響，佢會係新上市公司的大股東，相關盈利依然會係佢會計帳目當中。

至於佢一直低市盈率，很大程度係因為市場對佢長線賺錢能力有保留。只能說，此股風險本身較大，投資係可以，但緊記不能大注。

深圳國際（0152）有質素，是不差的收息股。

佢主要從事收費公路的開發、營運及管理；物流中心及綜合物流港的建設、營運及管理；提供第三方物流服務、物流資訊及金融服務、港口及相關服務、物流園轉型升級服務。

但留意，集團主要股東係深圳市投資控股有限公司，而非兩摩、花旗。其實一般股東比重，對企業分析上，重要性唔算好大﹐最多只會作為輔助性參考。

由於疫情關係，令到國內不少經濟活動，出現停頓。因此，收入難免受到影響，但這都是中短期因素，長線投資價值依然存在。

集團過往業務穩定，生意與盈利都不差，不過就不是高增長類。這股都有長線投資的價值。

現價合理，投資收息可以。但以你25歲年紀，這類收息股，就不太適合。你應先集中係有增長力股票，去累積一筆財富，到退休時，才換成這類收息股，去創造現金流，而非現在。

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Q22216：

唔好意思龔成老師
我有一樣急需請問你的意見

因為我在年初恆騰網絡136炒起時分階段入左好多，平均價係10.81，我最高峰時可以賺$300k但無走，就是因為貪心

現在我手持48000股136，賺面蝕300k左右，眼見他一直跌好像永不翻身咁，恆大又好像沒有起色，真的很擔心

我投資的一百萬股票，有一半就是買了136

請問龔成老師
我現在應該止蝕離場嗎？

龔成老師：

第一，我地應該建立平衡組合，同一行業要少過3成，同一隻股票要少過15%，你出現了集中風險。

第二，恒騰網絡（0136）有危有機類。這些股我地投資的金額，要更少。

佢現時企業盈利不多，但市值極高，市場對「前景」有無限幻想，有時炒作會升好多，但跌都可以好勁。

如果長遠業務成功，可以升得勁，但失敗，會跌得好勁。因此，長線投資不是不可，但只能小注。

現時你最大的問題是集中，因此，要在反彈時減持，餘下先守。

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Q22217：

龔sir你好，一直有留意你同睇開你岀既書，本本都令我獲益不少，希望你唔好停下來，繼續讓大家一起進步

有少少問題想請教一下，本人三十四歲，分別係唔同時期投資以下股票：

0005 1200股 均價$59
1038 1125股 均價$49
0066 500股 均價$43.8
9988 300股均價$ 227

Q1:請問呢個組合可以嗎？ 會否太過保守？

Q2:如果賣左0005 轉換其他更優質資產會不會更好，比如Reits 或 地產股 因為香港始終地小人多租金不斷向上，回報會唔會好啲

銀行股賺錢能力如你所講不及以往

我會耐心等候回覆 謝謝

龔成老師︰

多謝你的支持，我有時間，一定會繼續出書，同大家分享更多有關投資的知識。

1) 我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

你這個組合，以於有不少比重在匯控(0005)，所以係有點保守。

2) 以你34歲計，應以增值為主。匯控(0005)只係收息股，增長力好一般，唔建議你持有咁多。地產股，係可以考慮。

但房地產信託基金（REIT），就未必太合適。佢原理如同買樓收租，基本上是穩健的。而房託規定要將可分派的90%收入作派息，故利息有一定保證。

而租金長遠一定會上升，故長期持有不錯。但好多房托，其實都無增長力，係純收息，除了領展(0823)適合你外，其餘REITS，在你這年紀暫時不要考慮。

以下是一些有增長力的優質股，你可以將部份匯控(0005)換碼至優質，平穩增長股，及潛力股票，未來新資金，也可以用佢地作為投資目標。

如果你現時無太多投資經驗，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。

若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。

另外，我想提多你一個要點。

任何股票、任何行業，我們都不應太過集中，因為一個行業就算更有優勢，也有機會面對行業週期及突發風險，太集中會對你整個財富組合不利。

因此，你要建立一個平衡的投資組合，當中有不同的類別、不同的行業，這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%，而單一企業不要高過15%。

特別係銀行業，佢營運模式較特別，風險會比一般行業為高。必需堅守30%這個準則，如果可控制在20%以內，會更好。

另外，指數基金係不受此限。你現時組合總金額不多，有出現過份集中問題，都係正常。但當你組合金額有一定數量，你就要留意，唔好比個別行業/企業，佔太高比重，以免造成不必要的風險。

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Q22218：

龔成 你好，一直打算分注VOO同QQQ 定期各買一股 但他們價位一直升

如果現在入市 會是貴價位入嗎？

還是應待他們跌至什麼程度才買入較理想？

龔成老師︰

Vanguard標普500指數ETF〈VOO〉，是追蹤標普500指數的ETF。而Invesco QQQ Trust(QQQ) 是追蹤納斯達克100指數。

2隻都係有質素的ETF，後者增長潛力和風險會較高。但現價都處於合理區頂，至略貴水平。

但由於你係用近似月供的模式去入貨，本身會有平衡價值波動效果，因此你現時已可以開始買入。

除非你本身有一定投資經驗和技巧，否則我唔建議你用平貴去做策略，用你本身計劃定期各買一股，會較好。

但緊記，你這個定期入貨計劃，一定要長期進行，才會有理想效果。最少維持3年，並持有這些股票5年以上。

當然，可以的話，最好一直持有。因為，優質股持有時間越長，財富增值效果就會越理想。

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Q22219：

龔成老師，你好！本人今年3x歲，丈夫4x歲，丈夫是西醫，沒有子女。

1. 擁有一個已完成供款，現值$800萬的物業
2. 持有一個寫字樓舖，現值大概$450萬
3. 兩年前，購入一層價值$1,200萬物業，康城樓花，今年年尾收樓，正在供款中。
4. 持有大概40萬匯豐股票，購入價$48元
5. 有400多萬現金

兩三年後，有計劃搬到港島區居住，不知道應該如何處理，現在手頭住宅物業？

這些年，我們忙於工作沒有學習投資知識，對投資一曉不通！我們第一步應該如何投資呢？

謝謝你！

龔成老師︰

我地投資除左講求增值，組合平衡性都好重要。現時你有2個住宅物業，加1個商用單位，其實成個組合嚴重偏向左係物業類。

我比較建議，你用手頭上其中一個物業，去轉換成港島區物業。至於沽出那一個，你可以從佢長線潛力和租金回報率去衡量。

其餘資金，你就用來投資優質股，這樣安排會較理想。

另一個方法，你唔洗沽出現有物業，將佢地放租，以租養樓，從而節省買賣物業之成本。之後，港島區自住房則另外購買。

但這樣做，風險就會較高。因為當你買入新港島區物業後，資產會極之偏重物業類。當物業市場有問題，你成個財富組合，會有嚴重影響，你要自己衡量。

不論你用那一個方法，你都應將每月閒錢和置業後餘下資金，盡力投入優質股，去提高優質股係你財富中的比例，去盡力提高平衡性。

策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

你現時無太多投資經驗，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。

到你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你當時投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。

現時大市只是合理區，你現有資金可以先投入一半，用"分注"形式，慢慢買貨。餘下一半和每月所儲倒的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。

現有匯控(0005)都可以持有，但佢係收息股，就要係收下息，唔好預佢有太大增長力。而且，佢已有一定數量。所以，你暫時唔好增持佢或銀行業股票。

個別企業和行業，不要佔組合15%和30%以上，銀行業更加不要高於組合20%，否則會有過度集中性風險。

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Q22220：

龔sir, 你好，求教呀！我同老公因為住屋問題，攪到非常煩惱，想聽聽你的意見。我哋十年前買落2房戶，住到現在，但仔女已步入青春期，

需要各自有自己房間，但3年前我哋將宜家2房戶加按，再加上當時儲蓄，買多咗個1房單位收租，所以宜家煩惱緊應該賣出自住單位，樓換樓呀，

還是自住物業放租，然後再租一個3房單位住呢？

如果樓換樓的話，我哋計過財政上會有壓力，但仔仔已是中三生，有必要同妹妹分開房間。龔sir，請你教教我哋該如何做？

我哋宜家現金只有700k左右，股票只有2800（但冇諗過賣），如果真的要樓換樓的話，計過同區屋苑，最平都要補2百萬現金，仍未計stamp duty, commission payment 等雜費。

龔成老師︰

你有2個方法，第一個方法就係你所講，將現有自住單位放租，之後再另租一個3房單位。好處係你可以保留原有物業，同時也減少了買賣物業的成本。

另一個方法，就係盡沽2個現有單位，去買入一個3房單位自住。這樣做以2間細屋，換一間大屋，相信可以減少你財政上壓力。但中間買賣物業的成本，就會相對較大。

而且，你會失去左一間單位租金的現金流。

至於用邊個方法，你可以睇翻整體財政狀況，邊個方法會較穏當。另外，你都要考量埋現有物業質素。若佢地長線係有增長潛力，你用以租養樓去保留佢地，會比較好。

若投資價值一般，你可以沽出套現，直接買一間大屋，就可以了。

但緊記，你要有信心長線供得起，才好置業，否則用方法1會較好。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

自己和手上有印度盧比舊鈔的朋友昨天開始已經有點擔心，
但人不在印度真的什麼也不知道，
去過印度的你就會知道印度的做事模式，
小小事也愛變得複雜，
我其實已經想像到這一次有幾嚴重！
昨天開始聯絡了幾個印度朋友，
他們都是説一定有解決方法，
叫我不用擔心！
果然是印度人真的天生樂觀，
但願如他們所願一切可解決。

附上印度 NG人七的文章給各位也有同樣問題朋友參考，我13/11 將到印度，一切情況遲點再分享。

【莫迪葛格談話一出，誰與爭鋒！- 我的錢兒該怎辦？！】- 10/11更新

基於很多人手頭上有很多變成廢紙的高面額盧比不知道該怎麼辦，像無頭蒼蠅一樣亂轉，這兩天回答了很多問題，而我手上也有很多廢紙盧比，也想知道除了用來擦屁股跟包花生以外還能怎麼辦。

上網做了很多功課，寫了大家常見的問題12點，希望對大家有所幫助。每一點都是我嘔心泣血寫出來的，歡迎分享，但請標註轉載自印度NG人妻，感謝大家。

由於目前連印度人對于該怎麼辦自己也很亂，所以我會持續更新，如果文章內容有任何錯誤或是有想要補充的，也歡迎大家留言告知，不要拿石頭打我。

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《1. 我之前去印度旅行，自留了一些500跟1000盧比的紙鈔，除了留著當紀念幣之外，還有其他方法嗎？》

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你可以請身邊任何即將前往印度的友人，讓他們帶著你的盧比去銀行兌換，只要額度不高都可以兌換的，或者擬份授權書，讓友人把你的錢存到你的個人銀行賬戶中。

印度國境之外，目前沒有兌換新鈔的地方。

《2. 我明天要去印度，手上有很多印度盧比，請問還能用嗎？》

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在莫迪葛格的談話結束後的72小時內，你可以在機場持身份證明兌換現有的盧比成新鈔，上限為5000盧比。在此之後，就必須出示購買盧比的證明才能兌換。

《3. 請問500與1000盧比的紙幣該如何兌換，兌換時間到何時為止？》

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如果你的是黑錢， 請往下走，或是去旁邊數饅頭。

如果你的是白錢， 只要提出證明你的金錢來源就可以將錢存入銀行。兌換時間到十二月三十日止。在此之後到三月底都可以在特定的據點兌換你的鈔票。但正如我之前po文提過，在印度辦過事情的人都知道，寧願把那些錢丟到水溝也不願意跟印度辦事人員溝通，建議你越早越好。

BUT, 與印度人打交道永遠有個BUT，額度在25萬盧比以下的銀行不會提出質疑，就是不會懷疑你的是黑錢。存入額度在25萬盧比以上，而且是這兩個月總計！銀行方會要求你的納稅記錄跟金錢來源證明，要是被他們找到有任何與事實不相符的地方，你就要補繳稅金，還要繳納百分之200的罰金。

比如一個提出自己是個年薪50萬盧比的國家公務員，突然開卡車扛著8百萬現金，或是一個小警察突然拖著5百萬現金來存就是有問題。所以建議大家還是依法交稅，不要做壞事收黑錢，不是不報，時候已到。

讓我們為了那些收黑錢的人大笑三十秒。哈哈哈哈哈哈哈

《4. 請問海外是否有印度盧比的兌換處，如銀行或辦事處？》

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沒有。

沒有。

以前有，莫迪葛格的炸彈一丟，有也變沒有。

根據印度的外匯管理條例 （Foreign Exchange Management Act (FEMA)，1999）規定，任何海外印度人及外國人必須在離境前將手上的盧比兌換成外幣。以前現在很多海外印度人都多少存著一些印度盧比以備不時之需，但其實是不可以的（低頭看自己滿皮包的500塊）。是以印度政府在海外也沒有兌換盧比的據點。

雖然偷偷藏著幾張帶出國，沒被發現的話也不會被抓，在國外還可以去特定的匯兌公司如西聯匯款，付高額手續費來兌換，但現在連他們也都不收了。

大家還是開始托身邊即將要去印度的旅人幫忙去印度銀行兌換好了，或是其實用印度盧比來裝花生味道也不錯。

《5. 請問網路銀行，信用卡，支票，匯票與其他網路支付的系統還是能照常使用嗎？》

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全部都還是能照常使用的，請安心，額度太高用不完歡迎聯絡我一起用，謝謝。

《6. 請問我現在還是能從ATM領錢嗎？》

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可以的。但是現在一天上限是4000盧比，一個禮拜的總額是兩萬盧比。

此規定只應用至11月24日，在這之後政府會評估情況來決定是否提高或不提高提領額。

《7. 請問我還是能用支票兌換現金嗎？》

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可以的，你可以使用支票在銀行兌換現金。但一樣，單日上限10,000盧比，單週上限2,0000盧比（包含你在ATM的提款）

此規定持續到11月24日為止

《8、 所以我手上的500與1000盧比的紙鈔已經完全作廢了嗎？》

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現在的500與1000盧比還是可正常使用至今年的十二月三十日為止。

但可能很多店家不會收，莫迪葛格的談話一說完，路邊攤的小販馬上拒收500跟1000盧比，所以很多人都排隊去領100盧比，否則會餓死。現在就祈禱你平時做人夠成功，祖上有保佑讓店家收你的舊紙幣。

《9、 如果我手上的是黑錢怎麼辦？XD》

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風吹雞蛋殼，財去人安樂，世界上有很多事情是錢所買不到的。放下屠刀，立地成佛。

開玩笑的XD。

如果是小老百姓沒交稅的，就是補繳稅跟罰金，然後看剩下多少再存銀行。

BUT，這個BUT又出現了。我多想做大字報貼在到處貼在所有前往印度的登機門邊：【多想十分鐘，你可以不去印度！】

他們會開始看你過去二十年的稅單，一次不忠，百次不容，他們認為你一次沒繳，前面的二十年一定也沒繳，接著很可能讓你補繳前二十年的稅。

那些收了幾千萬黑錢的我就不知道了，段數低的就抱著滿屋子的黑錢哭哭，抱著金子當龜孫子。段數高的就各憑本事了。

（我是不會告訴你我XX的XX的XX的XX的XX的XX手上黑錢滿屋子的）

《10. 一天只能從ATM領4000盧比太少了，怎麼辦？！》
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別怕，信用卡，支票，網路支付都還是可以用的呀。或者從銀行領錢也可以，日上限是一萬盧比。

如果沒有上述的東西，那就天天去領，積少成多，積沙成塔。但周上限還是只有兩萬盧比，哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈。

省著點花吧，什麼金子銀子高級襯衫電冰箱夜總會的就等這陣子風頭過去了再買。還好Diwali過了，否則真的會逼死人。

《11. 如果我沒有銀行賬戶的話怎麼兌換盧比》
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第一首選當然是開賬戶將錢存進去就好了。

第二，可以去全印度的印度儲備銀行（Reserve Bank of India（RBI））的19個辦公室，或者任何的其他銀行，比如ICICI，HDFC兌換存款，或者是郵局也可以。其中，郵局這個比較有意思。印度的郵局，至少北印的德里NCR，是可以帶著錢存到郵局裡，郵局會給你個證明說你在此存了一定額度的錢。等這段風頭過了，你再拿著這證明去郵局把你存的錢取出來，類似定存這樣。

《12. 到底需要什麼樣的身份證明文件呢？》

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如果你是印度國籍：

帶著你的AAdhar Card，護照，VoterId，Driving License 與PanCard去銀行櫃檯辦理，不確定是不是全部都要帶，但必須是正規的證件。所以學生證員工識別證乘車證借書證積點卷就別帶了。

如果你是外籍員工或在當地居住的外籍人士：

帶著你的FRRO registry，Pancard跟護照去銀行櫃檯辦理應該就可以了。這點還是等有在地人士跟我分享後才能完全確定。

更新：

張家睿Sir： 剛剛去ICICI換完錢，齋普爾好像只有ICICI Bank Vaishali Nagar 可以讓外國人換，一開始去附近的ICICI換被叫去這個主要分行，門口排隊的人很多但沒有到人潮洶湧，直接到門口跟警衛說foreigners exchange money 就可以進去了不用在外面排隊，裡面有管制人數所以不會太擠，一個長超像珊卓布拉克的女行員很有效率的幫我填表格影印護照後就在櫃台前排隊。
表格內容大致有分行名稱,姓名,護照號碼,換多少錢,不同面額鈔票各幾張,每一張鈔票的流水號這些，【沒有要求錢的來源證明】，一天只能換4000盧比，換回20張一百和一張2000囧，明天再試試看能不能全換100的。
整個換錢流程不到15分鐘就完成了!感謝超有效率的銀行行員!!!

沒有要求錢的證明來源真的是太Happy了，果然在印度辦事因人而異！

但還是建議大家盡量的帶著證明去換錢，避免遇到腐爛官員哦！

如果你是遊客：

攜帶盧比的購買證明跟護照去銀行櫃檯辦理應該就可以。由於印度盧比不能外流，你如果沒有購買證明的話就只能摸摸鼻子回家找媽媽。

以上十二點，希望對大家有所幫助，希望大家都可以化廢紙為真鈔，再創經濟奇跡（大家說好不好！）

在此聲明，歡迎分享，但請標註轉載自印度NG人妻，感謝大家。

如果文章內容有任何錯誤或是有想要補充的，也歡迎大家留言告知，不要拿石頭打我，拿金子的話可以。

這是印度時報的網頁，會及時更新，建議大家可以隨時看看，直接看英文新聞會比等我翻譯出來快（畢竟我個人眼睛不好，看東西慢XD）

http://timesofindia.indiatimes.com/pm-modis-…/…/55315325.cms

.

參考來源：

The Economic Times （http://economictimes.indiatimes.com/…/articles…/55320904.cms）
indiatoday （http://indiatoday.intoday.in/…/rupees-500-100…/1/805954.html）
The Times Of India （http://timesofindia.indiatimes.com/…/articlesh…/55320489.cms）與 （http://timesofindia.indiatimes.com/heres-wha…/…/55316702.cms）與 （http://timesofindia.indiatimes.com/…/articlesh…/22679752.cms）
THE FOREIGN EXCHANGE MANAGEMENT ACT, 1999
NO. 42 OF 1999 [29th December, 1999.] - PDF（http://finmin.nic.in/…/dept_eco_affairs/c…/FEMA_act_1999.pdf）
NDTV （http://www.ndtv.com/…/deposits-above-rs-2-5-lakh-to-face-ta…）

「我手上現在有盧比大鈔！該怎麼辦？」

我的私訊還有貼文留言
收到非常多台灣人的恐慌訊息
手裡持有盧比還有正在印度旅遊的人到底該怎麼辦？
這裡為大家轉貼 印度 NG人七為大家整理的重點
大家看看自己是屬於哪個群體...

不過這裡還是要強調
第一個是，莫迪的這項換鈔
本來就是主打國內黑金
這個突如其來的政策肯定沒有樣樣好
印度國內也有些人因為沒有零鈔
這一兩天很難正常過生活
更遑論是這項政策裡的次要：外國人

第二則是如同印度NG人七在文中所說
印度本來就是一個外匯管制國家
所以外國人手上有超過五千盧比本來就有瑕疵
如果是合理合法購入
出示購買證明也能夠兌換
但是如果是之前旅遊完沒有換回
或是透過其他什麼方法換到的錢沒有證明
五千盧比以外的錢
恐怕...就要有承擔風險的打算了
雖然這個風險真的是始料未及...

請大家先參考印度NG人七為大家整理的資料吧！
印度當地媒體也不斷的在更新資訊
如果有能力看英文的讀者
其實到印度各大媒體，資訊會更新得更加快速

祝大家黑金退散，白錢滿手！
今天是莫迪丟下這顆換鈔震撼彈
銀行開業的第一天
會有什麼戲劇性的發展或衝突
讓我們繼續，看下去。

【莫迪葛格談話一出，誰與爭鋒！- 我的錢兒該怎辦？！】- 10/11更新

基於很多人手頭上有很多變成廢紙的高面額盧比不知道該怎麼辦，像無頭蒼蠅一樣亂轉，這兩天回答了很多問題，而我手上也有很多廢紙盧比，也想知道除了用來擦屁股跟包花生以外還能怎麼辦。

上網做了很多功課，寫了大家常見的問題12點，希望對大家有所幫助。每一點都是我嘔心泣血寫出來的，歡迎分享，但請標註轉載自印度NG人妻，感謝大家。

由於目前連印度人對于該怎麼辦自己也很亂，所以我會持續更新，如果文章內容有任何錯誤或是有想要補充的，也歡迎大家留言告知，不要拿石頭打我。

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《1. 我之前去印度旅行，自留了一些500跟1000盧比的紙鈔，除了留著當紀念幣之外，還有其他方法嗎？》

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你可以請身邊任何即將前往印度的友人，讓他們帶著你的盧比去銀行兌換，只要額度不高都可以兌換的，或者擬份授權書，讓友人把你的錢存到你的個人銀行賬戶中。

印度國境之外，目前沒有兌換新鈔的地方。

《2. 我明天要去印度，手上有很多印度盧比，請問還能用嗎？》

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在莫迪葛格的談話結束後的72小時內，你可以在機場持身份證明兌換現有的盧比成新鈔，上限為5000盧比。在此之後，就必須出示購買盧比的證明才能兌換。

《3. 請問500與1000盧比的紙幣該如何兌換，兌換時間到何時為止？》

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如果你的是黑錢， 請往下走，或是去旁邊數饅頭。

如果你的是白錢， 只要提出證明你的金錢來源就可以將錢存入銀行。兌換時間到十二月三十日止。在此之後到三月底都可以在特定的據點兌換你的鈔票。但正如我之前po文提過，在印度辦過事情的人都知道，寧願把那些錢丟到水溝也不願意跟印度辦事人員溝通，建議你越早越好。

BUT, 與印度人打交道永遠有個BUT，額度在25萬盧比以下的銀行不會提出質疑，就是不會懷疑你的是黑錢。存入額度在25萬盧比以上，而且是這兩個月總計！銀行方會要求你的納稅記錄跟金錢來源證明，要是被他們找到有任何與事實不相符的地方，你就要補繳稅金，還要繳納百分之200的罰金。

比如一個提出自己是個年薪50萬盧比的國家公務員，突然開卡車扛著8百萬現金，或是一個小警察突然拖著5百萬現金來存就是有問題。所以建議大家還是依法交稅，不要做壞事收黑錢，不是不報，時候已到。

讓我們為了那些收黑錢的人大笑三十秒。哈哈哈哈哈哈哈

《4. 請問海外是否有印度盧比的兌換處，如銀行或辦事處？》

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沒有。

沒有。

以前有，莫迪葛格的炸彈一丟，有也變沒有。

根據印度的外匯管理條例 （Foreign Exchange Management Act (FEMA)，1999）規定，任何海外印度人及外國人必須在離境前將手上的盧比兌換成外幣。以前現在很多海外印度人都多少存著一些印度盧比以備不時之需，但其實是不可以的（低頭看自己滿皮包的500塊）。是以印度政府在海外也沒有兌換盧比的據點。

雖然偷偷藏著幾張帶出國，沒被發現的話也不會被抓，在國外還可以去特定的匯兌公司如西聯匯款，付高額手續費來兌換，但現在連他們也都不收了。

大家還是開始托身邊即將要去印度的旅人幫忙去印度銀行兌換好了，或是其實用印度盧比來裝花生味道也不錯。

《5. 請問網路銀行，信用卡，支票，匯票與其他網路支付的系統還是能照常使用嗎？》

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全部都還是能照常使用的，請安心，額度太高用不完歡迎聯絡我一起用，謝謝。

《6. 請問我現在還是能從ATM領錢嗎？》

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可以的。但是現在一天上限是4000盧比，一個禮拜的總額是兩萬盧比。

此規定只應用至11月24日，在這之後政府會評估情況來決定是否提高或不提高提領額。

《7. 請問我還是能用支票兌換現金嗎？》

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可以的，你可以使用支票在銀行兌換現金。但一樣，單日上限10,000盧比，單週上限2,0000盧比（包含你在ATM的提款）

此規定持續到11月24日為止

《8、 所以我手上的500與1000盧比的紙鈔已經完全作廢了嗎？》

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現在的500與1000盧比還是可正常使用至今年的十二月三十日為止。

但可能很多店家不會收，莫迪葛格的談話一說完，路邊攤的小販馬上拒收500跟1000盧比，所以很多人都排隊去領100盧比，否則會餓死。現在就祈禱你平時做人夠成功，祖上有保佑讓店家收你的舊紙幣。

《9、 如果我手上的是黑錢怎麼辦？XD》

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風吹雞蛋殼，財去人安樂，世界上有很多事情是錢所買不到的。放下屠刀，立地成佛。

開玩笑的XD。

如果是小老百姓沒交稅的，就是補繳稅跟罰金，然後看剩下多少再存銀行。

BUT，這個BUT又出現了。我多想做大字報貼在到處貼在所有前往印度的登機門邊：【多想十分鐘，你可以不去印度！】

他們會開始看你過去二十年的稅單，一次不忠，百次不容，他們認為你一次沒繳，前面的二十年一定也沒繳，接著很可能讓你補繳前二十年的稅。

那些收了幾千萬黑錢的我就不知道了，段數低的就抱著滿屋子的黑錢哭哭，抱著金子當龜孫子。段數高的就各憑本事了。

（我是不會告訴你我XX的XX的XX的XX的XX的XX手上黑錢滿屋子的）

《10. 一天只能從ATM領4000盧比太少了，怎麼辦？！》
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別怕，信用卡，支票，網路支付都還是可以用的呀。或者從銀行領錢也可以，日上限是一萬盧比。

如果沒有上述的東西，那就天天去領，積少成多，積沙成塔。但周上限還是只有兩萬盧比，哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈。

省著點花吧，什麼金子銀子高級襯衫電冰箱夜總會的就等這陣子風頭過去了再買。還好Diwali過了，否則真的會逼死人。

《11. 如果我沒有銀行賬戶的話怎麼兌換盧比》
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第一首選當然是開賬戶將錢存進去就好了。

第二，可以去全印度的印度儲備銀行（Reserve Bank of India（RBI））的19個辦公室，或者任何的其他銀行，比如ICICI，HDFC兌換存款，或者是郵局也可以。其中，郵局這個比較有意思。印度的郵局，至少北印的德里NCR，是可以帶著錢存到郵局裡，郵局會給你個證明說你在此存了一定額度的錢。等這段風頭過了，你再拿著這證明去郵局把你存的錢取出來，類似定存這樣。

《12. 到底需要什麼樣的身份證明文件呢？》

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如果你是印度國籍：

帶著你的AAdhar Card，護照，VoterId，Driving License 與PanCard去銀行櫃檯辦理，不確定是不是全部都要帶，但必須是正規的證件。所以學生證員工識別證乘車證借書證積點卷就別帶了。

如果你是外籍員工或在當地居住的外籍人士：

帶著你的FRRO registry，Pancard跟護照去銀行櫃檯辦理應該就可以了。這點還是等有在地人士跟我分享後才能完全確定。

更新：

張家睿Sir： 剛剛去ICICI換完錢，齋普爾好像只有ICICI Bank Vaishali Nagar 可以讓外國人換，一開始去附近的ICICI換被叫去這個主要分行，門口排隊的人很多但沒有到人潮洶湧，直接到門口跟警衛說foreigners exchange money 就可以進去了不用在外面排隊，裡面有管制人數所以不會太擠，一個長超像珊卓布拉克的女行員很有效率的幫我填表格影印護照後就在櫃台前排隊。
表格內容大致有分行名稱,姓名,護照號碼,換多少錢,不同面額鈔票各幾張,每一張鈔票的流水號這些，【沒有要求錢的來源證明】，一天只能換4000盧比，換回20張一百和一張2000囧，明天再試試看能不能全換100的。
整個換錢流程不到15分鐘就完成了!感謝超有效率的銀行行員!!!

沒有要求錢的證明來源真的是太Happy了，果然在印度辦事因人而異！

但還是建議大家盡量的帶著證明去換錢，避免遇到腐爛官員哦！

如果你是遊客：

攜帶盧比的購買證明跟護照去銀行櫃檯辦理應該就可以。由於印度盧比不能外流，你如果沒有購買證明的話就只能摸摸鼻子回家找媽媽。

以上十二點，希望對大家有所幫助，希望大家都可以化廢紙為真鈔，再創經濟奇跡（大家說好不好！）

在此聲明，歡迎分享，但請標註轉載自印度NG人妻，感謝大家。

如果文章內容有任何錯誤或是有想要補充的，也歡迎大家留言告知，不要拿石頭打我，拿金子的話可以。

這是印度時報的網頁，會及時更新，建議大家可以隨時看看，直接看英文新聞會比等我翻譯出來快（畢竟我個人眼睛不好，看東西慢XD）

http://timesofindia.indiatimes.com/pm-modis-…/…/55315325.cms

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參考來源：

The Economic Times （http://economictimes.indiatimes.com/…/articles…/55320904.cms）
indiatoday （http://indiatoday.intoday.in/…/rupees-500-100…/1/805954.html）
The Times Of India （http://timesofindia.indiatimes.com/…/articlesh…/55320489.cms）與 （http://timesofindia.indiatimes.com/heres-wha…/…/55316702.cms）與 （http://timesofindia.indiatimes.com/…/articlesh…/22679752.cms）
THE FOREIGN EXCHANGE MANAGEMENT ACT, 1999
NO. 42 OF 1999 [29th December, 1999.] - PDF（http://finmin.nic.in/…/dept_eco_affairs/c…/FEMA_act_1999.pdf）
NDTV （http://www.ndtv.com/…/deposits-above-rs-2-5-lakh-to-face-ta…）