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2021-07-06 20:00:12投資金融股獲利很簡單,只要記住3個時間,2個買法,連 #金融股 #官股 #兆豐金 這樣的 #牛皮股,都能獲得不錯的報酬,讓你輕鬆當個 #懶人股東!
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兆豐etf手續費 在 SHIN LI Youtube 的最佳解答
2021-06-23 19:30:16#金融股 #存股 #0056
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00:00 3檔金融股存股2年,殖利率、投報率分享
00:50 中信金存股
02:46 國票金存股
05:04 兆豐金存股
07:17 存金融股、ETF心得分享
中信金
總持有張數 10張
最低股價18.15 (109/10/5)
最高股價 20.3 (107/12/07)
平均股價 19.1
總成本191,150元
投報率 17.25%
總損益 +32,980
108年享有股利2,000元
109年享有股利 6,000元
110年預計有10股參與股票配發 10,500元
總獲得股利18,500元
若加上今年,總股利佔了總投資金額的9%
配息,除息交易日基本上是在7月中
110年 現金股利 1.05元 殖利率4.91%
109年 現金股利 1元 殖利率5.05% 填息花了152天
108年 現金股利1元 殖利率4.47% 填息花了78天
國票金
總持有股數 1,517
最低股價 11.3 (109/5/29)
最高股價 16.5 (110/4/14)
平均股價 12.89
總成本 19,574
投報率 26.6%
總損益 +5,206
109年享有現金股利650元 + 股票股利0.17元所以拿到17股
110年預計有1517股參與股利配發 可以得到986元股利 + 股票股利0.35
單計算現金股利的話,佔了總投資金額的9%
配息,除息交易日基本上是在7月中
109年 現金股利 0.65元 + 股票股利0.17元 殖利率7.11% 填息花了106天
110年 現金股利0.65元+ 股票股利0.35元 殖利率6.51%
國票金介紹
國票金(2889)於民國91年由國際票券金融公司、協和證券及大東證券以股份轉換方式成立,是國內唯一以票券為主體的金控公司。公司主要從事票券、證券、投信、投顧、期貨與創投等相關業務,以票券業務為營業主軸,其市占率居國內第二,僅次於兆豐票券。
國票金旗下子公司包括國際票券、國票創投、國票證券、樂天純網銀
2020年前三季,金控旗下子公司的獲利貢獻度:國際票券約佔81%、國票證券約佔18%、國票創投約佔0.2%
1)國際票券:
營業項目有票券經紀、自營、承銷、保證、背書、簽證,債券自營、承銷、簽證,以及投資相關股權商品、外幣債券自營、同業拆款經紀、可轉債資產交換和經主管機關核准辦理之衍生性金融商品等業務。
2019年經營項目占營收比重分別為:票券業務56%、債券業務39%、股權投資業務5%。
(2)國票證券:
營業項目有證券經紀、自營、承銷,期貨經紀和信託,以及投資顧問、融資融券、股務代理等業務。
2019年經營項目占營收比重分別為:證券經紀59%、證券自營36%、承銷佔4%。
(3)國票創投:
營業項目有租賃業務、對被投資事業提供企業經營、管理與諮詢服務,或直接提供資本等業務。
兆豐金
總持有股數 1,568股
定期定額1年
最低股價 28.75 (109/9/16)
最高股價 31.9 (110/4/16)
平均股價 30.29
總成本 47,501
投報率 8.14%
總損益 +3,865
109年享有現金股利202元
110年預估現金股利2,477元
加上今年,總股利佔了總投資金額的5%
配息,除息交易日基本上是在8月中
109年 現金股利 1.7元 殖利率5.65% 填息花了164天
110年 現金股利1.58元
兆豐金
資本額1,400億
[營業項目]
營業項目與產品結構
兆豐金控營收組成,2020年前三季年公司淨利貢獻比重:銀行業務佔約81%,票券約12%,證券約6%、產險佔1%。
金控旗下主要子公司:
(1)兆豐國際商業銀行:兆豐國際商業銀行利息淨收益佔69%,利息外淨收益佔31%。
(2)兆豐證券:兆豐證券經紀手續費收入佔營收比重42%,市佔率約3%,排名第9。
(3)兆豐票券:兆豐票券票券收入佔43%,債券收入佔52%。
(4)兆豐產物保險:兆豐產物保險火災保險約佔23.4%、貨運保險約佔3.6%、船舶保險約佔5.3%、汽車保險約佔47.7%、航空保險約佔1.6%、工程保險約佔3.2%、傷害保險約佔5.5%、健康保險約佔0.6%、其他保險約佔9%。
0056連續55期納入成分股中
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2021-05-18 19:30:02#投資新手 #定期定額 #零股交易
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違約交割
5/14的新聞近三日違約交割突破5億
台股採T+2 制度,也就是投資人必須在股票成交當天 (T 日) 後的第二個交易日最晚上午 10 點前,將應匯股款匯入交割帳戶,若交割帳戶餘額不足,就構成違約交割。
1.成為信用瑕疵戶,影響信用分數,最高5年內無法再開戶交易
-帳戶將被註銷
2.仍須繳清交割款,並支付總交易金額7%的罰款
-於違約申報後之次一營業日開始三個營業日期間,接受投資人將其持有之有價證券撥轉至證券經紀商違約專戶賣出,返還違約債務及費用
3.最嚴重起訴3-10年
2021證券戶推薦
申辦證券戶時需要考慮的幾個因素
1. APP的好用程度 (但現在很多都使用三竹系統)
2. 最低手續費與手續費折扣 (手續費為0.1425%)
-買一張10萬元的股票 買進就會需要付出 142.5元的手續費
-再依照不同證券公司給的折扣而享有優惠,通常都是落在65折 - 28折
*賣出股票需要再負擔0.3%的交易稅
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*KOKO數位帳戶無法最為線上帳戶的認證
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❤️本篇針對配息細項/直接投資進行分析:請讀者務必閱讀
想要複製貼上這檔產品的Knowledge,再多聽一次下方Podcast
FH富時不動產ETF(台股代碼00712)是目前台灣唯一一檔抵押權型REITs ETF,也是過去三年配息率最高的ETF,這篇文章帶領喜愛收息的讀者來認識這檔2020年配息率高達8.38% 的FH富時不動產ETF(台股代碼00712)*年度配息率:以當年度每單位配息金額除以當年度最後除息前交易日
❤️配息來源
FH富時不動產ETF屬於抵押型房貸REITs管理公司,這些公司主要是以不動產債券做為主要投資標的,由於旗下投資的不動產債券大部分由美國政府機構發行與擔保,違約風險較低,收益率也僅略高於政府公債,拿去借款其借款利率也低,這類抵押型房貸REITs會透過藉由將房債債券抵押給金融機構取得額外資金,並利用借入資金再投資的再融資操作再度抵押,借款出來槓桿投資,槓桿5-8倍以上賺取5-8倍數利差,簡單來說: 抵押型房貸REITs獲利來自於槓桿投資房貸債券扣除短期利率後的利差,並乘上倍數,這樣的結構也就是形成超高息的原因
❤️FH富時不動產ETF(台股代碼00712)歷史配息/配息頻率:第2季特別高
FH富時不動產ETF以每年2月5月8月11月結算三個月累計收息,並於每年3月6月9月12月發放當季配息,配息頻率為季配息
觀察一: 歷史各季配息金額變化
由於美國股利扣繳稅率達30%,FH富時不動產ETF的配息率會低於美股同類型抵押型REITs (美股代碼REM &MORT),但由於ETF隔年會收到部分退稅,所以下表每年第2季配息金額會顯著高於其他各季配息金額(紅色配息金額),觀察2020年度第2季配息金額為0.338元,顯著高於2020年第1季0.278元/第3季配息0.273元/第4季 0.173元,昨日公布2021年第2季配息金額0.218元 也高於2021年第1季0.173元
觀察二: 歷史股價之配息率
觀察配息當時股價換算之年配息率為0.31%-17.65%之間,由於配息有退稅因素,所以以4季加總平均配息率來觀察比較客觀,觀察下表累積4季加總平均配息率5.12%-10.16%,最近4季加總平均配息率7.89%也是目前台灣ETF最高配息率
讀者必須了解2020年其中兩次超過10%高配息率可能是因為當時股價處於低檔的緣故,目前股價已經漸漸回升,故我們觀察近幾年度配息金額,以目前股價換算才是讀者可以預期實際配息率*配息率:以各季度每單位配息金額除以各季度最後除息前交易日。資料來源:投信資料 MissQ整理
各期間報酬率(含息)
三個月 18.25%/六個月 42.13%/一年 63.85%/二年-10.78%/三年 1.25%
資料日期:2017/08/09–2021/04/30資料來源:投信月報 MissQ整理
觀察三: 歷史年度配息金額
觀察圖片三2018-2020年度每單位年度配息金額為1.783/0.941/1.062元,以2021/5/19股價14.20元換算年配息率12.56%/6.63%/7.48%,考量2020年後市場歷經疫情,抵押型REITs本身槓桿降低,以2019/2020配息金額來估計未來的配息是較為實際的,故讀者若在此時買進應該可以預期每單位配息接近0.941-1.062元,以2019/2020年配息金額,以2021/5/19股價14.20元換算年配息率分別6.63%/7.48%,但讀者必須注意:因為市場資金都在追尋高息資產,若未來股價持續走高,配息金額穩定的情況下,配息率將會下降
❤️配息相關稅負
由於FH富時不動產ETF配息是來自於海外標的屬於海外所得,若投資人海外所得低於100萬以下免稅且免併入綜所稅申報,海外配息相對台股股利在稅負上對高稅率投資人有很大的稅負誘因
❤️如何投資-FH富時不動產ETF(台股代碼00712)
投資的途徑分為兩類
第1類:若買賣的單筆數量少於500張(亦即50萬股),可在次級市場以市價買賣,交易方式與一般台股相同,可以透過台股的網路下單軟體或營業員聯繫,次級市場手續費千分之1.425,賣出有千分之一的交易稅。
第2類:若買賣的單筆數量為500張(亦即50萬股,申贖基數)或其倍數,除在次級市場以市價買賣外,亦可以透過該ETF的參與券商(臺銀證券、合作金庫證券、KGI凱基證券、富邦綜合證券、元大證券、永豐金證券、群益金鼎證券、兆豐證券、國票綜合證券、台新證券、玉山綜合證券、國泰證券)以當天結算淨值申購贖回,申購贖回手續費僅千分之一另外加上每一申贖基數手續費5000元,將會低於在次級市場的手續費千分之1.425(換句話說不用券商手續費及證交稅)
❤️結論
FH富時不動產ETF(台股代碼00712)以2020年年配息率8.38%是目前最高的債券ETF,高配息一方面來受惠於低利環境,抵押權型REITs賺取借低利投資長期債券的槓桿利差,另一方面也來自於因2020年股價調整使配息率提高,原始FH富時不動產ETF發行價格為20元,因為疫情後股價目前2021/5/19調整為股價14.20元,尚未回到疫情前點位,所以在同樣的配息金額下,配息率就相對被提高了,喜愛收息的讀者可以考慮趁股價相對便宜的情況下,鎖住較低的投資成本,布局這檔高收息ETF參與收息,但要注意此ETF內含財務槓桿本質屬於積極型投資資產,會受整體金融市場流動性風險/不動產抵押債券市場行情的影響,造成追蹤標的指數波動,則基金的投資績效也會跟著波動,投資前讀者需要衡量本身風險承受度,再進行投資。
❤️想要複製貼上這檔產品的Knowledge,再多聽一次Podcast
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富時不動產ETF (00712) 為台股掛牌的配息王, 索羅斯基金2020年也投入這ETF 旗下資產不動產抵押債券 除了收息今年以來更上漲超過14% 配息+收息 有機會達2位數的報酬!
💡1:04 MissQ觀察這檔ETF/投資時機
💡3:21富時不動產ETF (00712) 基本介紹
💡3:55配息率高的原因
💡5:06 影響富時不動產ETF 漲跌的因素
💡7:06如何配息? 哪一季配的比較多? 相關稅賦
💡8:29 2020 疫情下重挫的原因
💡9:56 索羅斯基金2020年也投入不動產抵押債券大賺
兆豐etf手續費 在 雷司紀的小道投資 Facebook 的最讚貼文
【銀行理專,理的是「你的財」還是「他的財」?】
最近比較大的新聞,應該就是某位台新銀行理專,利用職務之便侵占了三名用戶共 3 億的資金,分別盜走 2.4 億、5 千多萬、1 千多萬了。
因為感覺這 1~2 年,這樣的故事似乎很有既視感,因此就花了點時間,統計從去年 2019 年~2020 年的新聞,竟發現共有 13 件類似的案件、10 間銀行涉入其中、總計被挪用資金高達 10 多億以上。
舉例來說,今年 2 月和 7 月玉山銀行也爆出理專盜領用戶資金:2 月時爆出客戶遭竊損失了 3600 萬;7 月更誇張,盜領 17 名客戶的存款共 1.09 億。
若進一步統計過去十年的數據,共有 22 家銀行 35 例,全台灣所有叫得出名字的銀行幾乎都上榜了吧?
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其實真的很諷刺,這些人頂著「理財專員」的頭銜,但所做的事情往往不是想幫客戶「理財」,而是想著如何增加自己的績效幫自己「理財」。
在現行制度下,這些理專/保險專員/經理人為了業績需求,勢必得向客戶推銷各樣的理財金融商品,希望客戶頻繁買賣進出,他才能從手續費中抽取佣金,替自己加薪。
然而,這些理財金融商品往往爛得可以,像早期的南非幣高息基金、超值儲蓄險、新興市場基金、收益成長基金...現在似乎又開始大力推廣美元保險?
如果是懂投資的人,就明白當你把錢投入這些「推銷商品」上時,機會成本會有多大。
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這些人因為有通過考試,拿到金融相關證照,所以對一般人來說有其「專業度」,這我並不否認--他們的確對金融法規和話術有非常專業的能力。
但這樣的「專業」,卻不是用在幫客戶「理財獲利」的服務上,到底是怎麼樣的狼心狗肺,可以說服自己公然盜取別人資產,而不會有任何不安?
對他們來說,或許正因為可以進入銀行業工作,內心產生一股優越感,並且在取得客戶的信任後,發現自己能夠任意使用幾百萬、幾千萬,頓時彷彿凌駕於這個社會,在酒店頂樓啜飲著美酒,襯托著五光十色的城市景色,把自己沉浸在紙醉金迷的生活之中。
任何交易和合作都是建立在「信任」上。恣意糟蹋別人的信任,只為了自己牟利,這種做法無疑和「披著西裝的小偷」沒什麼兩樣。
在這個社會上,我們常常會強調「要尊重專業」,但試問這樣的「專業」到底要怎麼搏得一般大眾的尊重?
更不用說這些理專是否真的具有「幫助客戶獲利的專業」,可能都是未知數--讓他們把自己的理財 / 投資績效攤開來,說不定根本慘不忍睹。
你永遠不會知道,他們對總體經濟學知道多少?對南非幣/新興市場的知識有多深?是否懂美元會受到哪些因素所影響?美國最新的經濟數據和政策又是什麼?
根據我的經驗,多半都聊不太起來,有時甚至要反過來教對方(笑)。
他們最為熟悉的,是如何利用「話術」來搏得客戶信任(或混淆客戶判斷),如何從中為自己和銀行賺取滿滿的佣金(甚至盜取資金權限),因為這是銀行所要求的業績壓力,也是幫自己加薪的管道。
在資訊不對稱的狀況下,用戶和理專之間有著巨大的隔閡,用戶永遠不會知道面對的理專究竟肚子裡有多少墨水,這也造成濫竽充數的現象,同時也是大多數理專拿來裝逼套利的優勢。
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其實整件事也很簡單,你可以根據自己的經驗法則來判斷--你是否聽過有人曾告訴你,他是透過銀行理專/保險專員幫忙理財而致富的故事?
如果有的話,可能先確認一下這位朋友和理專之間有沒有關係?
起碼我身邊的朋友(商場成功的、投資成功的),沒有人這麼說過。
包括我在內,投資理財有獲利的人,都有自己一套投資方式:可能是 #指數化投資、#價值投資、善用 #槓鈴策略 的也有......
對大多數人來說,直接採取「指數化投資」是最有效的方式--定期定額有紀律地投資台股、美股大盤 ETF (如 0050、SPY)。
透過長期的複利效應,平均投資績效(每年7-10%)多半都能勝過這些理專以及他們所推薦的(爛)商品了!
👉https://rayskyinvest.org.in/指數化投資-巴菲特推薦適合新手的被動投資
當然,你如果想進一步學習其他投資方法 (如價值投資、槓鈴投資...),網路上也不少免費文章都有在講,這些資訊的價值都遠超過你付給理專的手續費。
有趣的是,很多人寧可把錢給別人,卻不願意動動手指 google 搜尋免費資源:
👉https://rayskyinvest.org.in/詳解葛拉漢與巴菲特的價值投資心法
👉https://rayskyinvest.org.in/槓鈴策略-利用反脆弱來因應黑天鵝事件的投資心法
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總而言之,錢這件事,自己負責最實際。
若下不了判斷,就多問問其他人的看法吧!
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P.S.1 我相信「一粒老鼠屎壞了一鍋粥」,因此抨擊的一直都是那些「老鼠屎」,也歡迎大家在底下留言對於 #理專 #經理人 #保險專員 不同面向的經歷和想法!
P.S.2 選擇理專,某方面來說就和選擇股票一樣:「如何找到優質且可信任的理專?」這是一門看人的學問!
P.S.3 會發生這類事情,代表銀行由上到下的制度面和文化出了很大的問題!如果銀行不從根本面來改善,金管會不積極處理,未來一樣會繼續發生類似的事情,長期下來只是消磨用戶對銀行的信任而已,並讓其他銀行員一同被汙名化。
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#半澤直樹 :「#我們是借助金融的力量幫助這個社會上勤奮工作的人們!」
以下盤整 2019 - 2020 的 #老鼠屎 新聞:
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【華南理專挪用存款】
👉https://rayskyinvest.org.in/華南理專挪用存款
【日盛理專盜領4000萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/日盛理專盜領4000萬
【京城銀行理專盜領2650萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/京城銀行理專盜領2650萬
【永豐銀行理專盜領7000萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/永豐銀行理專盜領7000萬
【兆豐理專盜領6470萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/兆豐理專盜領6470萬
【匯豐理專盜領遭裁罰】
👉https://rayskyinvest.org.in/匯豐理專盜領遭裁罰
【富邦理專挪用資金】
👉https://rayskyinvest.org.in/富邦理專挪用資金
【彰銀理專挪用資金】
👉https://rayskyinvest.org.in/彰銀理專挪用資金
【國泰商銀理專挪用款項遭裁罰】
👉https://rayskyinvest.org.in/國泰商銀理專挪用款項遭裁罰
【中信商銀理專挪用款項遭裁罰】
👉https://rayskyinvest.org.in/中信商銀理專挪用款項遭裁罰
【玉山理專侵吞客戶財產】
👉https://rayskyinvest.org.in/玉山理專侵吞客戶財產
【玉山理專挪用資金3000萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/玉山理專挪用資金3000萬
【台新理專侵吞客戶財產】
👉https://rayskyinvest.org.in/台新理專侵吞客戶財產
【10家銀行爆理專弊案 A民眾血汗錢逾4.59億元】
👉https://rayskyinvest.org.in/10家銀行理專弊案
兆豐etf手續費 在 懶人經濟學 Lounger Economics Facebook 的精選貼文
【2020最新】台股證券商手續費、開戶禮、特色總整理(20間券商+,又一爆肝之作,建議珍藏使用)
✍本文整理券商:元富、永豐金、國泰、國票、康和、華南永昌、群益玉山富果、富邦證券、第一金、凱基、統一、陽信、日盛、台新、中國信託、兆豐、元大寶來福邦、合庫、大慶新百王、犇亞、大昌宏遠、新光、亞東 (若有任何資訊要補充,也歡迎留言告訴我唷!)
本篇文章整理了市面上20間+台股證券開戶資訊,分成了各間證券的開戶條件、手續費折數、開戶優惠&流程、證券商特色以及退傭時間等等。
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Fugle 富果 :介面有許多可視化數據,像是:個人資產圖。一樣是數據,但玉山富果的App該有的都不缺,但整體做的美觀又直覺,更能協助投資人做出判斷!
富邦證券 富貴財神幫:介面屬於傳統券商,保守卻簡單清楚,該有的功能都有。ETF定期定額功能簡單好用。
Sunny!日盛太陽獅:介面新穎,包含條件單、財報模範生、合理股價等功能。
元大證券yes friend :人性化的介面,整合了數據分析、國際新聞、台股、複委託、期貨投資的功能。可多樣性選股、自訂捷徑。
群益金鼎證券:支援較多的下單方式,包含移動停損單、二擇一單、甚至可以自己組出屬於自己的智慧單。另外有籌碼功能強大的籌碼K線財神app。
統一證券數位帳戶:宣傳年輕化,正在開戶中,體驗晚點再補上~
台新優惠市集:介面屬於傳統券商,保守卻簡單清楚,該有的功能也都有。
國泰證券:介面簡單、易懂,操作起來不難上手。另外有股票抽籤App,感覺有點多餘,還要另外下載。
凱基樂活理財王:介面傳統,可以自訂捷徑較靈活。
國票紅財神粉絲團:介面屬於傳統券商,保守卻簡單清楚,該有的功能也都有。
永豐金證券 投資e路發 :ETF專區功能提供資產組合、追蹤偏離度。
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