玉山證券在去年底自行開發大戶潛力開發與預警流失預測系統，以AI技術建立預測模型，每月演算出未來3個月的潛在VIP顧客及大戶流失的可能性，讓營業員能及早掌握，提供相對應的合適服務或執行相關行銷活動。
-FinTech更多新聞-
🔹 第一銀行預估年底將有超過100個RPA作業流程上線
🔹 中國信託行動銀行App推錢包綁定功能，提供一站式行動支付管理平臺
🔹 金融科技創新園區公布企業實驗室11大實證共創主題
🔹 後疫情工作新常態，星展銀行將推動新計畫讓員工最高4成時間可居家工作
🔹 Coinbase發布加密貨幣研究報告，今年上半年以太幣交易較比特幣熱絡
🔹 國泰金控整合旗下子公司API服務打造金控級API Store
🔹 兆豐銀行智能客服推出2年，減少行內32%客服電話量
🔹 台新銀行數位帳戶與遠傳friDay理財+合作，提供跨平臺查帳理財服務
https://www.ithome.com.tw/news/146030

【影片】
2016.10.27 立法院第9屆 第2會期 財政委員會第8次全體委員會議
質詢內容：金管會輕罰銀行偽造文書、台星通決策錯誤
質詢委員：黃國昌
列席受詢：金管會主委李瑞倉、金管會檢查局局長吳桂茂、金管會銀行局局長王儷娟、證交所董事長施俊吉、證期局局長王詠心
發言時間：10:47:53 - 11:00:20
　
👉銀行涉及偽造文書，有偽造財報以及偽造董事會紀錄。
金管會只查了偽造財報，僅移送四件。老師表示只要自己在立院就會一件一件察。
👉金管會處罰銀行未依照行政罰法一行為一罰。
統包式的罰幾百萬，對銀行如同搔癢，金管會縱容銀行，要如何保護大眾？
👉台星通120天燒了4000萬，是全體納稅人買單。
請證交所與金管會提出當時報告與說明。
　　　
老師質詢開始表示，樂陞案跟TRF大家都很關心。
主委剛上任，請主委承諾，該辦就辦。
🎯自己第一次財委會上台質詢內容，2014年決議非避險的TRF商品不能賣，為何銀行還繼續在賣。
金管會回應是有查也有裁罰。
第二次時質詢，銀行一條龍的經營模式，金管會是否有掌握。2016.09.12金管會又開罰了，開罰平均金額371萬。
詢問金管會在開罰過程中，有沒有看到委造變造的財報？
金管會檢查局回應，有發現有銀行涉及推介，協助或代客戶編造財報的問題。
老師詢問代客戶編造財報，有沒有移送檢調？幾件？
金管會檢查局回覆，有發現，5月份移送4件。
老師詢問，在我質詢完，你們9月開罰前你們總共移送了幾件幾個人？現在講出來。
在專案查核後有移送四家銀行，因為涉及檢調．．
老師再度質疑，我國銀行在金融市場涉及編造財報，這也是金管會的職責，結果我現在問你不敢講。哪四家？移送幾個人？
金管會主委表示，偵查不公開，所以不方便回答。
老師回應，偵查不公開是檢察官的事。

老師💢：有沒有發現偽造的董事會紀錄？也就是沒有開董事會，銀行幫它寫好了董事會的紀錄。有沒有查到這個事？
你剛跟跟我講四家銀嘛，然後你跟我說你不方便講哪四家銀行。沒有關係，我從今天開始，只要我還待在立法院，我一件一件文書調出來，你們趕包辟試試看！💢💢💢
老師請主委先在旁邊，要求負責的同仁接受質詢。檢查局還是銀行局？
🎯金管會檢查局局長吳桂茂：(偽造文書)發現有四個
老師打斷直接問，移送的是只有偽造財報還是偽造董事會紀錄？
檢查局長回覆是偽造財報。
老師質詢，所以我手上的偽造董事會紀錄你們沒有嘛～我大辣辣的跟你說，安泰銀行。
老師表示，會後會將資料給金管會去查。這麼多財報，董事會紀錄都是假的。
　
老師再質詢，金管會裁罰計算的基準為何？
是否不管銀行違反幾次統包罰一次，還是一行為一罰？上次最高罰多少？幾個人幾個行為個案？
金管會銀行局局長王儷娟回覆，現行法規沒有要求一件一罰。
🎯老師告訴金管會，一行為一罰就是行政罰法最基本的概念。
過去不管做了多久，做了多少壞事是都統包式的罰。
💢我簡單問你一個問題，賣TRF這種暴利，銀行會擔心你罰600萬嗎？💢
主委表示了解老師的意思，會再研究。
➡老師表示，兆豐案美國罰57億，沒有申報違反洗錢凡制規定的，一行為一罰去算出來的。
我們金管會，搔癢式的輕罰（1000萬），這不是在縱容銀行嗎？
金管會是執法單位，只有金管會有權利開罰，這樣開罰就是在縱容銀行，要如何保護投資大眾與金融消費者。
　
老師接著質詢證交所董事長。
證交所決定關閉的台星通，據媒體報導120天燒了4000萬，是否真實？
證交所董事長回覆，是。台星通就是國際通，是證交所的子公司。
老師質疑，政府還做了多少這種蠢事？當初要設立台星通金管會表示的意見請負責的局長上來講。
🎯證期局局長王詠心表示，是證券交易所做過評估，覺得台星通是可行來向證交所建議，而證交所也接受了。
老師詢問是交易所誰做的決定？公司設在哪？營業額多少？
證交所董事長施俊吉回覆，是前任董事長。
國際通位於101大樓的19樓，一個月營業額8到20萬元，每月成本是300萬元。
老師驚訝道，一個月不是利潤，是營業額8-20萬，可能比路邊一個小吃店還低！
老師再詢問，這個決策當初如何決定？金管會現在推到證交所去。
可否請證交所把報告拿出來給全民一個交代？
施俊吉表示同意。
施俊吉強調，當初會成立國際通是證交所董事會同意後，報主管機關證期局同意。
是前任證交所董事會、董事長所做出的決策。
➡當時評估台星通後會有北向交易，但後來因為新加坡證交所改變政策，導致後來新加坡到台灣的交易量通通沒有發生，只有「北向」台灣往新加坡的交易量，以致鉅額虧損。
老師表示，自己只要求兩份告告。證交所與金管會的書面說明。
未來金管會要設立其他公司，請新任主委好好評估。
120天燒掉4000萬，這個責任一定要追究到底。
　
影片連結：
https://youtu.be/Zoy_YaVwZX4
立法院IVOD：
http://ivod.ly.gov.tw/Play/VOD/92651/1M

#台星通 #國際通 #TRF

原文刊於六合投資王《財經正論》

證監會猛將的施衛民（Mark Steward）即將離任。證監會周五宣布，法規執行部執行董事施衛民的合約將於今年9月24日屆滿，他之後會轉戰英國，在當地金融市場行為監管局（FSA）出任同等職位，與證監會前行政總裁韋奕禮故劍重逢。施衛民在任內有幾單出位的戰績，都是針對內地民企的。

首先，不得不提的是是內地股神劉央情有獨鐘的中金再生(773)。向來這些因帳目問題而長期停牌的公司，都不會被證監會運用法定權力尋求上市公司清盤。證監會是容許公司找白武士，向港交所提出復牌建議，把公司洗血換脈尋求復牌。不過，中金再生卻成為了一個活生生的案例，這是證監會首次根據《證券及期貨條例》第212條取得法庭命令下直接將一家香港上市公司清盤，以保障該公司的少數股東、債權人及投資大眾。這是施衛民近期比較狠的處理手法。

其次，就是洪良國際的回水案。2009年台資布料生產商洪良國際，上市後3個月，即被揭發造假，案件轟動一時。經調查後發現，洪良在招股章程中刊載失實及虛假資料，虛報超過20億元人民幣營業額，以及誇大近6億元人民幣盈利，誘使投資者去認購。證監會這次行動迅速，在短時間內已申請凍結公司近10億元資產，更首次成功引用《證券及期貨條例》第213條，指令上市公司還原交易，法院最後頒令洪良要向7,700名小股東，以停牌前收市價每股2.06元，回購他們的股份，回水共10.3億元，開闢了先例。

同時，證監其後嚴懲洪良保薦人兆豐資本，重罰兆豐資本4,200萬元，為歷來證監判罰金額最重一次，更破天荒作出釘牌處分。

另外，就是中國高精密案，中國高精密(591) 以「國家機密」為由，拒絕向證監披露賬目。施衛民沒有賣賬，管你的國家機密，一停就停牌3年，至今也未能復牌。

過往幾年，香港股票市場多了內地民資企業參與，當中的常見做法是做靚條數，然後上市。這些公司的最大問題在於山高皇帝遠，一些帳目上的盲點不是這麼容易可以發現，所以要到東窗事發時，已經遲了。證監在處理這些案件的角色，一直都很被動，因為有跨境問題，施衛民也只能夠在局限之下做得更狠，才能以警效尤。很多時，有好多證券條例都時有例不用，這是rule of law，只要不做得太過份就好了。不過，隨著金融大賊的手法層出不窮，施衛民也在任內為一些以往未啟動過的證券條案開了先河。

水青無魚，這是金融市場的本質，沒有財技玩家的存在，市場也不會這麼活躍。相反，財技玩家做得太過份，小投資又成為大戶的點心。不過，為了適當調節整個金融體系的穩定性，證監的存在是必要，不過香港是以經濟自由自居，所以證監的角色是有衝突的。現在有恩達、漢能、高銀系這些神股亂炒一通，被內地莊家操控，我相信就算施衛民離任，證監的監管力度也只會越來越強。