【 想永遠存股 不如存安全且能領股息的 ETF 】

🔥（請參考圖）

自從我開始在網路分享自己的投資歷程後，就一直有許多剛入門的股票投資人問我「有沒有好的投資標的」？

我通常會推薦新手從投資 ETF 開始，甚至是我自己的「艾蜜莉定存股」軟體觀察名單中，也包含了不少的 ETF 喔！講到這裡，可能您會有疑惑到底什麼是 ETF 呢？

簡單來說，ETF 的英文全名是 Exchange-traded Funds，字面上的翻譯就是「可被直接交易的基金」，也就是 「指數股票型基金」。但是，ETF 雖然是基金，但卻可以像股票一樣在公開市場買賣，不需透過傳統的申購手續，還享有「交易彈性」、「手續費便宜」、「安全穩健」等很多優點。

所以，我自己認為 ETF 是新手的入門好標的。

1. ETF 的 2 種類型

ETF依照組成的成分不同，可以分成現貨 ETF、合成 ETF 這 2 種類型。

第一種現貨 ETF 是直接投資於標的物指數之成分的股票，像是投資台灣 50 ETF (0050) ，就等於投資台灣 50 家最具代表性及潛力的公司，一次分散投資許多大型的權值股，它的成份股包含台積電、鴻海、中華電等等。

合成 ETF 則是不直接投資於標的物指數之成分的股票，而是運用衍生性金融工具，如期貨、選擇權等等，來交換契約等作為追蹤工具，以複製或模擬指數報酬的 ETF。

2. ETF 的三大優點

投資 ETF 有三大優點：風險較低、報酬佳、交易稅便宜。

風險較低
投資ETF不是單壓公司，若買股票的話，只能選擇買一檔、一家公司，但若您買進的是台灣 50 ETF，就等同於買進台灣前景看好的 50 家公司。

市場常說「雞蛋不要放在同一個籃子！」因此，買 ETF 等於可以做到買不同股票來分散投資風險。

報酬佳
以 2016 年的銀行定存年息降到1到2%上下，甚至一直有消息傳出全球進入「負利率」時代，在銀行存錢可能再也領不到利息，還要付給銀行「保管費」。

相較之下，ETF 的報酬便大勝定存！(以 0050 來舉例，長期下來平均年化報酬率約在 5 % ~ 7 % 上下。)

交易稅便宜
在台灣買賣股票要繳手續費、交易稅兩種費用。手續費部分都是 0.1425%，再根據券商折扣多少而會有所不同。交易稅的部分，一般股票是 0.3%，而ETF卻只要 0.1%。

3. 目前知名的 ETF

目前台灣比較知名的除了前面一再舉例的元大台灣 50 (0050) 之外，還有由台股中市值排名第 51 到 150，這 100 家公司組成的元大中型 100 (0051)、從台灣最大的 150 間企業中，選出預期現金殖利率最高的股票元大高股息 (0056)、亞洲第一檔中國 A 股現貨 ETF 的富邦上證 (006205)、追蹤標普 500 指數的元大 S&P500 (00646)。

而全球比較知名的 ETF 有 VT (全球股市股票 ETF) 、VTI (美股股市 ETF) 、BND (美國債券 ETF) 、BNDX (國際債券 ETF) 。

4. ETF 的三種買賣策略

介紹完 ETF 之後，那麼 ETF 該怎麼投資呢？

簡單來說，ETF 有以下 3 種基本的買賣策略，它們都各有優缺點，各位可以選擇最適合自己資金規模以及個性的方法！

策略一：單筆買進
單筆買進的策略是不用選時間、不管大盤或價格的高低，把錢全部投入 ETF，並持有到永遠。以單筆買進 0050 的年化報酬率，大約有1.73 %到12.92 %。

這種策略適合初學者，或是不會選股、沒時間研究投資者。方法簡單，長期持有下來，還可取得比定存高的報酬。但缺點是報酬率會隨著買入的時間點而有不同，大盤相對高點時投入資金，報酬率較低。

策略二：定期定額
大部分的新手或小資族，沒有辦法一次拿出大筆資金買入ETF，因此可以改成像每個月存錢一樣買進 ETF。

舉例來說，可以分成每個月存一萬，等存到錢夠了再買進一張 ETF，或是可以用買零股購買。

定期定額的購買策略，以 0050 來舉例，長期下來平均年化報酬率約在 5 % ~ 7 % 上下。定期定額的策略是成本高的時候也買、成本低的時候也買。長期下來，平均價落在中間，定期定額的平均報酬率比較穩定，不像單筆投入策略一樣，受投入時間點的巨大影響。

不過要特別提醒，定期定額時，如果遇到大盤腰斬的大型股災，就要忍受帳面損失不斷的擴大。而且還要持續的越跌越買，這對人性來說是個大考驗！只要能不恐懼、持續執行策略，股災後股價就會回升。

策略三：低買高賣
低買高賣策略是指在相對低檔區分批買，並在相對低檔區分批賣。

以 0050 舉例，2009 年 1 月時，0050 曾出現 30 元左右的價格，而 2011 年 1 月最高價 63 元，計算下來不含股息，兩年的累積報酬率最高超過 100 %！

不過，當然沒有人能買在最低、賣在最高。

該如何找到長線相對低檔區，還是有一些參考方法：用台股大盤的淨值比區間河流圖、殖利率區間河流圖、本益比區間河流圖、歷年股價河流圖、巴菲特指標等等，用幾種方法交叉去看，就能找到交集的長線相對低點。

不過，低買高賣的缺點，就是等待的時間超久，適合有耐心且懂得找出相對低檔的投資人！

其實，我一直認為真正的「定存股」其實是「ETF」！因為真的要「存股」到永遠，只存單一股票總是比較有風險……不如存風險相對低的ETF，還能領股息，而且連股神巴菲特都推薦投資人買 ETF呢！

👉備註：本文授權轉載自艾蜜莉

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【 #存股 #ETF 】

自從我開始在網路分享自己的投資歷程後，就一直有許多剛入門的股票投資人問我「有沒有好的投資標的」？

我通常會推薦新手從投資 ETF 開始，甚至是我自己的「艾蜜莉定存股」軟體觀察名單中，也包含了不少的 ETF 喔！講到這裡，可能您會有疑惑到底什麼是 ETF 呢？

簡單來說，ETF 的英文全名是 Exchange-traded Funds，字面上的翻譯就是「可被直接交易的基金」，也就是 「指數股票型基金」。但是，ETF 雖然是基金，但卻可以像股票一樣在公開市場買賣，不需透過傳統的申購手續，還享有「交易彈性」、「手續費便宜」、「安全穩健」等很多優點。

所以，我自己認為 ETF 是新手的入門好標的。

1. ETF 的 2 種類型

ETF依照組成的成分不同，可以分成現貨 ETF、合成 ETF 這 2 種類型。

第一種現貨 ETF 是直接投資於標的物指數之成分的股票，像是投資台灣 50 ETF (0050) ，就等於投資台灣 50 家最具代表性及潛力的公司，一次分散投資許多大型的權值股，它的成份股包含台積電、鴻海、中華電等等。

合成 ETF 則是不直接投資於標的物指數之成分的股票，而是運用衍生性金融工具，如期貨、選擇權等等，來交換契約等作為追蹤工具，以複製或模擬指數報酬的 ETF。

2. ETF 的三大優點

投資 ETF 有三大優點：風險較低、報酬佳、交易稅便宜。

風險較低
投資ETF不是單壓公司，若買股票的話，只能選擇買一檔、一家公司，但若您買進的是台灣 50 ETF，就等同於買進台灣前景看好的 50 家公司。

市場常說「雞蛋不要放在同一個籃子！」因此，買 ETF 等於可以做到買不同股票來分散投資風險。

報酬佳

以 2016 年的銀行定存年息降到1到2%上下，甚至一直有消息傳出全球進入「負利率」時代，在銀行存錢可能再也領不到利息，還要付給銀行「保管費」。

相較之下，ETF 的報酬便大勝定存！(以 0050 來舉例，長期下來平均年化報酬率約在 5 % ~ 7 % 上下。)

交易稅便宜

在台灣買賣股票要繳手續費、交易稅兩種費用。手續費部分都是 0.1425%，再根據券商折扣多少而會有所不同。交易稅的部分，一般股票是 0.3%，而ETF卻只要 0.1%。

3. 目前知名的 ETF

目前台灣比較知名的除了前面一再舉例的元大台灣 50 (0050) 之外，還有由台股中市值排名第 51 到 150，這 100 家公司組成的元大中型 100 (0051)、從台灣最大的 150 間企業中，選出預期現金殖利率最高的股票元大高股息 (0056)、亞洲第一檔中國 A 股現貨 ETF 的富邦上證 (006205)、追蹤標普 500 指數的元大 S&P500 (00646)。

而全球比較知名的 ETF 有 VT (全球股市股票 ETF) 、VTI (美股股市 ETF) 、BND (美國債券 ETF) 、BNDX (國際債券 ETF) 。

4. ETF 的三種買賣策略

介紹完 ETF 之後，那麼 ETF 該怎麼投資呢？

簡單來說，ETF 有以下 3 種基本的買賣策略，它們都各有優缺點，各位可以選擇最適合自己資金規模以及個性的方法！

策略一：單筆買進
單筆買進的策略是不用選時間、不管大盤或價格的高低，把錢全部投入 ETF，並持有到永遠。以單筆買進 0050 的年化報酬率，大約有1.73 %到12.92 %。

這種策略適合初學者，或是不會選股、沒時間研究投資者。方法簡單，長期持有下來，還可取得比定存高的報酬。但缺點是報酬率會隨著買入的時間點而有不同，大盤相對高點時投入資金，報酬率較低。

策略二：定期定額
大部分的新手或小資族，沒有辦法一次拿出大筆資金買入ETF，因此可以改成像每個月存錢一樣買進 ETF。

舉例來說，可以分成每個月存一萬，等存到錢夠了再買進一張 ETF，或是可以用買零股購買。

定期定額的購買策略，以 0050 來舉例，長期下來平均年化報酬率約在 5 % ~ 7 % 上下。定期定額的策略是成本高的時候也買、成本低的時候也買。長期下來，平均價落在中間，定期定額的平均報酬率比較穩定，不像單筆投入策略一樣，受投入時間點的巨大影響。

不過要特別提醒，定期定額時，如果遇到大盤腰斬的大型股災，就要忍受帳面損失不斷的擴大。而且還要持續的越跌越買，這對人性來說是個大考驗！只要能不恐懼、持續執行策略，股災後股價就會回升。

策略三：低買高賣
低買高賣策略是指在相對低檔區分批買，並在相對低檔區分批賣。

以 0050 舉例，2009 年 1 月時，0050 曾出現 30 元左右的價格，而 2011 年 1 月最高價 63 元，計算下來不含股息，兩年的累積報酬率最高超過 100 %！

不過，當然沒有人能買在最低、賣在最高。

該如何找到長線相對低檔區，還是有一些參考方法：用台股大盤的淨值比區間河流圖、殖利率區間河流圖、本益比區間河流圖、歷年股價河流圖、巴菲特指標等等，用幾種方法交叉去看，就能找到交集的長線相對低點。

不過，低買高賣的缺點，就是等待的時間超久，適合有耐心且懂得找出相對低檔的投資人！

其實，我一直認為真正的「定存股」其實是「ETF」！因為真的要「存股」到永遠，只存單一股票總是比較有風險……不如存風險相對低的ETF，還能領股息，而且連股神巴菲特都推薦投資人買 ETF呢！

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