【2021《財訊》財富管理獎典禮 公布今年大贏家🏆】

財管調查結果公布，元大證券蟬聯大贏家抱走七大獎 近九成民眾去年投資皆獲利！

2021《財訊》財富管理大獎於今（17日）舉行頒獎典禮，由中國信託、國泰世華、台新拿下本國銀行最佳財管，滙豐與渣打則拿下外商銀行最佳財管獎。最大贏家則是繼續蟬聯獲獎最多的元大證券，抱走最佳證券財管等七個獎項；緊追在後的富邦證券也獲得最佳證券服務獎等六個獎項肯定；星展銀行則拿下最佳外銀服務獎等五個獎項。得獎的金融單位都是投資人心目中高度肯定的財富管理品牌。

賴清德：金融機構成為推動台灣前進的助力

副統統 賴清德 今日出席「2021財訊財富管理大獎」肯定金融機構在財富管理上的付出。副總統提到台灣財富增加，2019年個人金融資產在亞洲排名第二，不理財、錢會變薄，可見財富管理更顯重要。

另外因氣候變遷，零碳排放等趨勢，許多國際大廠都要求零碳排放，以碳排放做為關鍵力量，台灣企業要跟進需要金融機構的幫忙，台灣需要運用金融機構的財富管理與民眾的力量支持台灣創造雙贏。

香港因民主問題造成金融地位動搖，金管從去年開始陸續鬆綁，提供多元商品以服務國際投資客，金管會持續跟業界溝通、逐步開放，發揮創新迎接國際投資客，希望金融機構能扮演推動台灣前進國際趨勢的助力。

年輕人積極參與投資變成「快銷品」

根據《財訊》近四年的調查，台灣投資人以35至45五歲的青壯族為主，其次是46至55歲的熟齡族，而三十五歲以下的年輕人占整體比率約20%在平均年收入上，以今年調查來看，收入在80萬到100萬元的占45.8%，100至150萬元占26.8，說明不少民眾希望透過投資為個人財富增值。

去年疫情促使金融市場有幾項明顯的轉變。第一個是年輕人的參與度提高，可從去年股市新開戶數中有七成以上都是四十歲以下者看出端倪。

第二個是投資標的從股票移轉到被動式投資的ETF，尤其在下半年，ETF受到投資人瘋搶，儼然成為「國民基金」。

值得注意的是，三十歲以下的年輕族群中有許多人是第一次接觸投資，完全不懂但想要投資，就偏向購買ETF或知名企業的股票如台積電；而另一群是原本就有操作股票經驗，則傾向追逐所謂的「防疫概念股」和航運股，其後因行情下跌而開始轉向ETF。ETF道強勁，也和投資行為改變有關，以往要投資前會花時間研究，但現在投資變成「快銷品」，而ETF正可滿足不想勞心費力又能獲利的投資需求。

根據本次財富管理大調查，有86.3%的人會設定整體投資報酬率，比前一年調查增加1.7%，顯見風險觀念已經有逐步提升。「在投資決策上，大家都理解短線交易槓桿不要開太大，但當股市大跌，難免會產生恐慌而放大槓桿；雖然具有風險觀念，財商(FQ)卻不見得跟上。

在投資理財管道上，有42.8%的人是透過行動銀行(手機或平板APP)，較前一年成長8.5%，成長幅度為歷年調查新高。其次是網路銀行(電腦)的29.9%，較前一年減少3.5%，主要是民眾對手機的依賴程度愈來愈高，而且網銀能處理的交易行動銀行也能完成，功能愈完善強大，就愈能讓使用者願意留在系統裡，進而增加對銀行或券商品牌的黏著度。

強化客戶黏著度 把財富管理的餅做大

值得注意的是，僅有17.8%的人是透過理財專員，比前一年減少6.6%；再和另一項調查結果進行比對，在選擇銀行或券商時，78.6%看重專業度、74%重視服務，其次是方便性56.1%。未來理專會成為醫師的角色，以前是靠老醫師，現在醫師可以藉由很多高科技的儀器去診斷，透過大數據更精準地進行治療，而理專的角色就是協助客戶使用不斷推陳出新的數位工具，尤其對更高端的客戶來說，服務內容不會改變，只是服務的過程和提供的媒介不同，以前是印出報表，現在是直接拿平板給客戶看。

對銀行或券商來說，提升服務品質或優化數位平台，不管對業績有沒有幫助，都必須得做，因為民眾使用金融服務的習慣已由線下移轉到線上，當別人已做而你沒做，就會被淘汰；但做了，不見得能夠獲得更多收益。

備註：
本調查是《財訊》與波仕特線上市調共同調查，針對台灣地區有投資理財經驗、平均年收入80萬以上，總樣本數：25,147；權重占比：《財訊》60%，波仕特40% ( 總分100)

【送書的時間又到了】這次先覺出版社提供兩本《金錢整理：只要收拾存摺、冰箱和另一半，錢會自然流向你》的新書，要送給留言的臉友，得獎者將由出版社聯繫贈書事宜。

活動辦法：請留言說說您覺得家中最會漏財的人／事／物是什麼（擇一即可）？至6/1晚間12點止，按讚數最多的前兩名即為得獎者。

以下是我四月底時，依書中建議實際執行過後所寫的推薦序：

我家從二○一一年起，就已邁入「零雜物」的境界。

老實說，除了一些必須汰舊換新的衣物、不小心放到過期的調味品，和缺乏保存價值的書報雜誌之外，能整理的東西十分有限。不過在抽屜深處，一直有盒讓我提不起勁去處理的東西。

以前還是上班族時，每次換工作總會多出一個薪資轉帳戶頭。久而久之，各色存摺累積了有十幾本，但因為不太占位置，我也就拖拖拉拉地沒去理會。讀完《金錢整理》後，我立刻想起這疊十幾年沒刷過的舊存摺，而且打算一鼓作氣地著手減量。

我先打了一輪客服電話，確認中華商銀變成了匯豐，慶豐變成了元大，寶島變成了日盛，然後利用兩天半的時間，到六家銀行辦理了七個戶頭的結清和銷戶手續。原以為各個戶頭裡，大概只剩下一些ATM領不出來的零錢，沒想到加一加竟然也有九千多元！當下不免覺得自己得到了一筆意外之財。

清掉舊存摺的感覺很棒，於是我又進一步檢視了幾張按月扣款的帳單。我發現，網路連線費的綁約期限正好到期，便打了電話去詢問有無續約優惠。一問之下，新的年繳方案可省下上千元，還同時加送現金禮券。如果少打這通電話，我應該會按原始合約，以較高的金額被持續扣款吧。

拜《金錢整理》之賜，才短短三天我就「賺」到了上萬元。

想當然耳，我又加碼整理了記帳本。平日我會用手機APP記帳，但長期下來流於形式，因此我決定接受作者的建議，在自己慣用的「奇妙清單」上設定了領錢、買菜、買貓食的固定頻率和日期，並按過往的平均消費金額確實地分配預算。比起毫無限制地缺了就補，現在這種採買方式讓我感覺踏實了許多。

我想，我應該會持之以恆地執行下去。也衷心希望大家都能藉由這本書，學會如何透過整理金錢來整理人生。附帶一提，我誠心盼望有天也能和大家分享「整理老公」的心得，不過這個難度太高，或許需要一輩子的時間吧！哈哈。

直銷式收徒吸金　江淑娜師父妙禪揭祕
撰文：鄭淳尹、梁鴻彬、程紹菖、盧誠輝

網路上一段藝人江淑娜抖動、暴哭畫面曝光後，引起社會關注，網友除了好奇江淑娜到底怎麼了？也對這群穿紫色衣服的「紫衫軍」充滿疑惑。鄉民都在問，坐在台上那位「白袍阿伯」到底是誰？
本刊調查，這位阿伯就是10年前自創如來宗的妙禪，他原是妙天弟子，自創門戶後，靠著在妙天處所學，和自己做過直銷練過的口才以及氣功，成功吸引不少政商名流跟隨，目前號稱信徒已有7萬人，光信徒繳的功德金，保守估計，10年來就有數十億元！

三月三十日，反服貿學生號召五十萬「黑衫軍」上凱道的同一天，在台北市立大學天母校區，也有六、七千位「紫衫軍」，湧進體育館參加法會，信徒如皇帝般簇擁著一位身穿白袍的阿伯進場，他就是妙禪師父。日前藝人江淑娜在妙禪面前抖動、暴哭的畫面曝光後，引起外界對神祕妙禪師父的好奇。

口才好　名人信徒多
妙禪本名劉錦隆，曾跟隨妙天長達十五年，二○○四年脫離妙天自立門派「佛教如來宗」，目前在全台各地共有二十五個精舍及一百零四所大學設有社團，信徒自稱超過七萬人。包括元大基金會董事馬維建、知名製作人柴智屏、加拿大籍環保音樂家馬修連恩夫婦、藝人江淑娜、隋棠、小嫻等人，都是其信徒。
究竟妙禪是何方神聖？能吸引眾多名人信徒？和妙禪相識超過三十年的「財團法人釋迦牟尼佛救世基金會」祕書長楊松亮說：「他練過氣功，口才很好，且組織動員能力很強，許多人才會因此被他『洗腦』…」看過江淑娜影片的科學氣功協會理事長吳長新則認為：「這比較像是氣功催眠的一種，當你很相信一個人的時候，是很容易被對方催眠的…」
楊松亮和妙禪同是妙天弟子，妙天之前也是靠口才和組織能力崛起。妙禪幾乎拷貝妙天模式經營，但二人現處競爭狀態。

功德金　每月二千元
妙禪和妙天一樣，每月都要信徒繳功德金，以此來發展組織。但本刊調查，妙禪比妙天還封閉，一般人不得其門而入，若要成為妙禪信徒，需由信徒當介紹人引薦，才能入會。不過，因少東馬維建是信徒，元大銀行甚至還推出「如來卡」，讓信徒除可設定自動扣款繳功德金外，每筆消費金額，元大還會提撥一％捐贈給妙禪的如來實證協會。
若以七萬信徒計算，每人每月繳功德金二千元，一個月就有一億四千萬元，一年功德金收入就高達十六億八千萬元，妙禪發跡至今已十年，保守估計，佛教如來宗十年來已吸金數十億元……

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ibrAin警語

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2. 外國有價證券係依外國法令募集與發行，其公開說明書、財務報告及年報等相關事項，均係依該外國法令規定辦理，投資人應自行瞭解判斷。
3. 永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務




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