趁著電子消費券發放首日，在這裡再貼一次這篇文章，並作少許修改。

〈不完美的支付系統，才是最完美——談談現金與電支的平衡〉

文：薯伯伯

這幾年自己對於金錢支付系統的使用情況，隨著社會情況日益變化，有著截然不同的看法。我在西藏生活的後幾年，尤其在 2016 年之後，電子支付大行其道，無論是朋友之間吃飯，又或是在路邊小攤，或是街市買菜，也可以用微信支付。有時甚至去阿里地區（西藏西北部，屬較偏遠地區），上公廁時也居然可以使用微信支付。曾幾何時，我也覺得電子支付「很先進」。

過了幾年，中國的電子支付越來越成熟，確實是沒有了假鈔的問題，但問題是電子支付成熟得變成唯一主導，容不下其他支付方式。有些香港的朋友來西藏旅行，與我吃飯夾錢時，只能給我現金，但我也無法找贖，想問店家換些零錢，店家說很久沒有收過現金。

有身處中國的朋友開始意識到有問題，嘗試堅持用現金支付，店主還拒收、埋怨，不情不願才收下。有朋友在西安經營咖啡館，甚至說開店以來，只試過有一名女士堅持使用現金支付，實在沒法找贖，乾脆請對方喝咖啡算了。

電子支付大行其道，曾經猖蹶的假鈔問題確實減少，但騙案卻依然沒有平息。有朋友被騙去五十元交電話費，懶得報案。有朋友被騙去五萬元，立即跑去報案，但公安一聽便說追查不了，叫朋友死心，還強調說：「肯定追不回來！」咦，政權不是一直強調電子支付有實名登記，可以防止詐騙嗎？原來是騙人！

* * *

反觀香港的情況，在 2017 年前，香港的朋友之間吃飯，只用現金夾錢，有位朋友知道我不太喜歡拿著現金，夾錢給我的時候，經常會刻意跑到銀行，用櫃員機直接過數到我的銀行戶口，幸好我們使用同一銀行，否則以當年的情況，還可能要有跨行的手續費。

在 2017 年之後，香港出現匯豐 PayMe（還有後來的 FPS），情況開始有變，起碼朋友之間吃飯時夾錢時，開始可以擺脫現金交易，改為電子轉賬，有些用戶不知是故意還是大意，居然還會把所有交易項目，按預設公開，讓別人看到他何年何日何時轉了多少錢給某人，還在「筆記」裡列出細節事項。

* * *

聽過不少在中國生活多年的朋友向我吹噓中國支付系統的方便超英趕美，提及的主要就是支付寶及微信支付，說：「我現在外出時身上一分錢現金也沒有！」儼如現鈔是代表一種落後的文明。

其實即使在數年前的香港，如果你堅持的話，單憑信用卡及八達通等非現金的支付工具，本身能正常生活。去便利店、超市用信用卡，大部份連鎖的餐廳都收八達通。

但與中國相比，香港最大的優勝之處，在於即使店鋪慣收電子貨幣，但顧客忽然拿出五百元大鈔，也能輕鬆付款及找贖。消費金額無論是幾百還是幾萬元，使用現金支付，也不會引來異樣目光。店員不會一見你拿出現鈔，就大叫「不收」、「沒辦法找零錢」，而是毫無異樣地照單全收。當然，如果花上數萬元，不少人也會覺得不用信用卡順便儲積分有點可惜，但除此以外，不會有人覺得使用現鈔支付有何怪異，快速剪髮的六十元理髮店例外。

在 2019 年之後，我越來越明白，正正因為香港沒有一個單一完美的支付系統，所以才是最完美。在香港，我可以因應時間、地點、心境或大環境，隨意改變自己的支付方式，有如流水般自由。有時我不想留有任何支付痕跡，故意使用現金付款，又或者使用沒有實名登記的八達通，全屬正常不過。

有些人會問，又不是國安處處長去光顧無牌按摩店，為甚麼不敢讓別人看到自己的消費記錄？不是不敢，只是 why not？我至今也有用信用卡儲積分，部費消費算有記錄，但我珍惜使用現金的機會，珍惜萬一有天我不想消費留有痕跡，仍然能有此選項。情況有如我本身有實名登記的 SIM 卡，但同時珍惜使用「太空卡」的權力與權利。

中國要推行數碼化人民幣，香港金管局終於放聲，說要緊跟主子尾後，研究日後是否能在香港推行「數碼港元」（e-HKD），聲稱的理據，當然又是一如既往，像是自助餐桌上的點心一樣隨手便能掃起幾件的理由：甚麼用戶需求、私隱保障、反洗黑錢、系統安全等。用電子支付我不反對，用數碼港元也未嘗不可，但萬一推到極緻，有朝一日用戶想用回沒記名的支付方式，到處受阻，已然太遲。

我現在越來越返璞歸真，更多使用現金，尤其去小店消費，又或朋友之間夾錢，我完全不用 PayMe，直接用現金乾淨利落。即使沒有不可告人之秘密，但我珍惜不留痕跡的權利。使用現金是否方便，先決條件就是你是否常用現金，你用得多現金，常備足夠輔幣零錢，下次夾錢時也會更為方便。將來有天，如果像在某國那樣，使用現鈔變得不可能，甚至把使用現鈔的人當成異數，在我看來，不是進步，而是退步。

我不是拒絕電子支付，只是認為不應一面倒去使用電子支付。在 2021 年 7 月，香港政府因抗疫不力而將推出 5000 元現金賠償，即使是電子消費券，各位身受其害的公民，當然應該要用。我自己常用 Apple Pay、信用卡等，連八達通也有用，但不是「個人八達通」，而且沒有實名登記，每三個月換一張新的八達通卡，確保記錄不會永久跟身。

我寫這篇文章，當然不是叫大家放棄電子支付，只是想說，珍惜仍然可以使用沒有實名登記的支付系統，珍惜可以使用現鈔的機會。君不見中國河南省大水災，斷網斷電，當所有電子支付渠道都失靈時，唯一仍然通行就是現金，否則要以物易物。不是說中國河南人就不應使用電子支付，但若然當初容許電支及現金並存，當中取得平衡，顧及不同的使用場景，保持彈性，萬一有突發情況如斷網斷電，也可有更多交易的解決方法。

完美的狀態並非每間店鋪或朋友之間只接受單一的支付系統，而是可以接受不同的支付系統，而又相互無縫融合。

圖：西藏羊卓雍措湖邊一名紀念品的小商販，在攤位上也放置了微信支付的 QR 碼。

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「iSoda(BubbleSoda)氣泡機+潭酵天地水果醋」開團囉
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『iSoda(BubbleSoda)氣泡機』
❤️ iSoda 全自動直打飲品+純水氣泡水機- IS-600，原價：5520元，團購價3990 元
基本配備: 主機*1 +大小水瓶(1L+0.5L)各1 +60L氣瓶*1
團購加贈: 60L氣瓶*1+義大利原裝果漿(口味隨機)*1

❤️iSoda(BubbleSoda) 全自動氣泡水機(單純打開水) 迷霧黑
/經典白/浪漫粉/沉靜綠，原價：3800元，團購價2990 元
基本配備: 主機*1 +大水瓶(1L)*1 +60L氣瓶*1
團購加贈: 60L氣瓶*1+小水瓶(0.5L)*1

氣泡水機是夏天必備的！ 我非常喜歡有氣泡口感的水，再加個檸檬片根本就是義大利餐廳裡面有點貴的氣泡水啊！

#氣泡水機這樣挑：
這次團購的氣泡水機就功能來說，有分成兩個系列。
1.可以打純水＋飲料(只有白色)：單價比較高。
水瓶接頭部分可以拆卸，方便請洗，所以才能製作飲料氣泡水，這也是價位比較高的原因
2. 只能打純水(白,綠,粉,黑四色)：單價比較低

我自己喜歡可以同時打飲料＋水的機器。 因為我喝過蘋果汁(完勝X果西打),葡萄汁, 可爾必思打進氣泡之後，變得非常好喝。(有些人會用酒來做成氣泡酒)
如果只買打純水的機器，其實變化也很多。 可以打好氣泡之後，倒入另一個杯子裡面，跟跟果醋, 糖漿或者是水果蔬菜一起搭配喝，這樣也很棒。 所以就依照自己的需求挑選吧！

iSoda氣泡機，就是去年開團的BubbleSoda氣泡水機(已經使用1年多了)。不需插電、不用電池，只需使用專用鋼瓶，簡單就可在家製作氣泡飲品。主機保固2年，而且鋼瓶是台灣製造的，有多國安全認證，使用起來很安心。

這次開團的氣泡機系列，均有漩渦進氣設計(有專利的喔)，只需按1次，自動產生足夠的氣泡，不需要按很多次。而且有多閥門設計，打氣過多時可以洩壓，打滿氣時自動洩壓，也可以手動提拉洩壓，提高使用安全性。

氣泡機的水瓶，均經過特殊設計，能夠承受瞬間增加的氣體壓力，跟一般家裡寶特瓶很不一樣。這次特別請廠商 ＃加贈送小的專用水瓶，一大一小共2個，同時打不同口味的飲料，方便替換使用。

＃鋼瓶會很貴嗎？
一個60L的鋼瓶(換購價550元)，大約可以自製出40L的氣泡飲品， 一杯500ml的氣泡飲，成本約6.8元，很划算啊！
iSoda(Bubble Soda)的鋼瓶，在全國電子、順發3C量販店、各大百貨公司，共400個實體門市可以購換。或者也可以用電話，宅配到府交換，不用擔心會不好買。

如果想要打純水就好， 我們這次也準備了水果醋一起團購，這樣自家就可以變出多種飲料了～

📌小提醒: 氣泡機收到後，氣瓶瓶口與主機的氣瓶旋入口，請用酒精擦拭，這樣安裝氣瓶的時候，比較不容易滑動

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『潭酵天地水果醋』
這也是一再開團的好商品，而且果醋跟氣泡機超級搭的。 我建議先將氣泡打入純水，之後再另外倒入另一個杯子與果醋混合喝。

即使沒有氣泡水，直接用白開水稀釋(+冰塊)也很好喝，它也很適合做醬汁，淋在沙拉上，夏天開胃又爽口。

「潭酵天地水果醋」，每次開團都很受歡迎，因為 ＃好喝 ＃又特別。我試過不少果醋，有些太嗆，有些味道很普通小孩也不愛。 但是『潭酵天地水果醋』，嗆味比較不那麼明顯，相對比較順口，味道很有層次，尾韻還會帶有香氣，真得是『好喝』。

『很特別』的口味像是『鳳梨白葡萄』『金桔檸檬』『珍珠美人醋』等等，都非常值得試試看。

潭酵天地的釀醋廠，有ISO 22000、HACCP 認證，也通過國際SGS 驗證，無添加防腐劑、果糖，品質上相對放心。「潭酵天地水果醋」的包裝很有質感，且有些水果醋的口味，是外面坊間少有的。

📌果醋任選3入組
這款組合很適合第一次購買的朋友，合價比單瓶團購價更優惠些。推薦可以試試鳳梨白葡萄+金桔檸檬+洛神梅。

『鳳梨白葡萄』是我的第一名水果醋，我從未想過鳳梨跟白葡萄可以這麼搭。
『金桔檸檬』是小樂與濤哥的最愛，也是比較沒有嗆味的一款，大推喔！
『洛神梅』雖然坊間有很多相同口味的。但潭酵天地的洛神梅水果醋，比起其他品牌，風味比較有層次。

📌美人心機款(珍珠美人醋1入+鳳梨白葡萄水果醋1入+蔬果酵素液1入)
這很適合常喝果醋與酵素飲的朋友們。而且，組合價比單瓶團購價優惠外，還有贈品。

為什麼是美人心機呢? 『珍珠美人醋』它裡面用料很棒，有珍珠粉、膠原蛋白及米粕蛋白肽，與嚴選50餘種營養蔬果，靜置18個月以上製成的蔬果酵素液，兼顧內外，讓保養從平日做起，這款真的很特別。

蔬果酵素液，它酸酸甜甜的，用巴薩米克醋當基底，並嚴選50多種本土優質蔬果，經18個月以上長時間釀製而成。裡面除了蔬果天然酵素，還有13種益生菌，每日喝一些，做好體內環保。

📌醋進健康體驗組(蔬果酵素液+巴薩米克醋)
巴薩米克醋，是潭酵天地的鎮店之寶，入菜或拌沙拉都很適合。或者，大魚大肉後，來盤油醋醬汁做的溫沙拉，會非常清爽。

📌水果醋任選6入組或12入組
這是為老顧客回購準備的，如果喝慣潭酵天地的果醋，尤其是12入組合(贈香菇乾麵1包)，一次可以嘗到所有口味，加上果醋保存期限是3年，不用擔心會無法喝完。

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係指2021年06月18日以前未有換匯紀錄者，且本活動任務需使用永豐網路銀行、行動銀行或DAWHO APP承作涉及新臺幣之買賣外幣交易，不包含使用臺幣帳戶扣帳之預約外幣現鈔交易、匯出匯款交易、換匯轉定存、買賣匯交割及VISA直接通。

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ibrAin警語

1. 金管會僅核准永豐商業銀行提供外國有價證券顧問業務，並未准其得在國內從事外國有價證券募集、發行或買賣之業務。
2. 外國有價證券係依外國法令募集與發行，其公開說明書、財務報告及年報等相關事項，均係依該外國法令規定辦理，投資人應自行瞭解判斷。
3. 永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務




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📌數據資料
根據金管會最新統計，2019/9月底止，信用卡流通卡數增加至四千五九九點七萬張，已經突破二○○五年卡債風暴時高峰，不僅衝破雙卡風暴障礙，還創下歷史新高

2019年一年就發出約785萬張新卡，創史上單年發卡新高，
等於去年全年平均每三個人就有一人拿到新的信用卡，
但扣掉剪卡、停卡數後，去年全年淨增加信用卡僅348萬多張

全年發卡量第一大銀行仍是玉山銀行，全年新發卡近129萬張，去年7月開始的半年內，玉山銀行每月發卡都逾10萬張，最高一個月發18萬多張，半年共發出85.9萬張新卡，全年淨增加卡片數近95.5萬張，亦是市場第一名。

發卡量第二大是台新銀行，去年一年發出105.4萬張新卡，扣掉停卡數後，全年淨增加近70.9萬張卡片，排名市場第三大。


📌定義
銀行將六個月內有消費的稱之為「有效卡」，逾六個月未使用則是「呆卡 」
整體流通卡數包含有效卡及呆卡，呆卡即使沒有實際消費貢獻 ，但仍列入流通卡數統計

📌缺點
容易遺失增加盜刷風險
因為你不常刷甚至會忘記他得存在
如果現在叫你默背你有辦法記得你全部的信用卡嗎？
如果有哪張卡忘記就算不見了你也可能不會發現

無法調高額度
只要這張信用卡被銀行稱為呆卡
基本上你是很難再調整額度的

遭銀行主動停卡
越來越多銀行「主動幫卡友剪呆卡」，
若持卡人連續六個月或十二個月、二十四個月沒刷卡，
銀行會主動叫停，取消持卡人使用信用卡權利
現在很多銀行的合約都會寫
兆豐銀行規定，若卡友「連續六個月（含）以上」未使用卡片且未使用循環信用餘額，銀行得以書面或其他方式通知持卡人終止契約
北富銀、元大銀及新光銀是等到卡友「連續十二個月」沒消費，才主動通知停卡，渣打和永豐銀的停卡條件，則是連續二十四個月。

📌優點
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為的就是鼓勵你刷卡

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