很多高收入人士會被各種建議（話術），勸敗20年儲蓄險，讓我們來看看疫情時代，20年儲蓄險能夠規避風險？還是反而增加了風險？

某診所受僱醫師於五年前左右，跟某保險業務員付費諮詢過後，基於風險規避與風險管理的建議，簽了張20年年繳30萬台幣的長年期儲蓄險，再加上原本的醫療保險、意外保險、壽險等，每年保費支出至少40萬；若是再加上房貸約30萬、車貸約10萬，每年光這樣的費用支出就要80萬，若是有結婚生子，費用要繼續往上追加。

某診所受僱醫師的收入呢？舉例不錯的年收入三百萬，這樣負擔上述的費用支出勉強可以，但是突然發生肺炎疫情的意外，很有可能收入受到影響，診所受僱醫師的年收三百萬，大部分不是保障薪水，很多都是算看診節數，或者是底薪加上自費抽成獎金，疫情時代診所病人大幅減少，有些診所老闆會減少營業節數，病人少自費的營業額也會下降。

所以高收入人士當初購買20年儲蓄險的時候，會有想到有一天收入大幅度減少嗎？20年儲蓄險無法在未來發揮作用，反而短期內變成最大的風險。

五年前買的20年儲蓄險要怎麼辦呢？解約大概還會損失一半的本金，為什麼呢？因為八成的保費獎金已經在第一年被業務員領走了。

若是保險業務員反而建議客戶，保單貸款繼續繳保費，撐過去就沒事了，這樣更是腰瘦啊，要知道保單貸款利率，可是比有資產抵押的貸款利率更高（房貸、車貸），也比受僱醫師的信用貸款利率更高。

疫情會不會結束？診所會不會撐過去？我是不知道，但是保費繼續繳，業務員獎金肯定是可以繼續領。

所以說20年儲蓄險處理起來麻煩很多，同樣是定期定額每年扣30萬買基金，買了五年累積虧損五成，今年沒錢不扣30萬也不會怎樣，基金投資想要凹就繼續凹，儲蓄險不扣錢很麻煩。

所以若是您今年遇到長年期儲蓄險繳不出來、或者不想繼續繳，請諮詢有良心的保險業務員（咦）、投資顧問，做良好的付費資產配置諮詢；然後大筆金額的動作，就跟開刀做大手術一樣，事前做好第三方諮詢，可以減少事後遺憾後悔的發生。