儲蓄，為理財之母！

小編只想說，招招實用啦

「好葉，我的月薪只有3萬多（台幣），扣除每個固定支出後，剩下的錢少得可憐。像我收入那麼低，在疫情下要如何做財務規劃，才能避免自己陷入困境？沒有財，該如何理財呢？」
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不管你收入多少，都要學會理財，避免自己的生活不小心陷入困境。如果你自認不太會理財的話，我整理了以下3個現代人最常踩到的「理財地雷」，文章末端還有我個人規劃財務的方法。
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先學會避開地雷，再學習規劃財務，效果加倍！

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【只看到自己的「存款」，看不見自己的負債】
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我們容易對自己的存款「產生錯覺」。有時候運氣好，自己設定的可花費金額還有剩下一些。這時加上剛剛入帳的薪水，「暫時」滿滿的荷包會讓自己覺得，好像有多一筆額外可花費。
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但只要你把自己的房貸、學貸、車貸等債務攤開一看，或許你現在所有的存款，都不及你負債的一半。
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「負債」只是暫時寄放在你這裡的錢，不管早還遲還，終究是需要還的。扣除負債後剩下的錢，才是你真正的資產。在財務方面，我們都需要成為一個「有信用」的人。
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想要買一些東西犒賞自己不是不行，但更重要的是了解自己現在距離自己的財富目標有多遙遠，不要為了一時的快樂，讓自己陷入財務危機。

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【沒有緊急儲備金】
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你是否想過，如果今天自己不小心失業、發生意外、或是突然無法靠自己工作賺錢，單靠自己的總資產，你能夠生存多久？
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換一種說法，如果自己不小心遇到不幸的事情而無法工作，你為自己準備了多久的「緩衝期」，能夠讓你再次東山再起？
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緊急預備金的用途其實很廣，不僅只是應付突發事件，還可以支應家庭「意外」開銷，例如房屋漏水、冰箱太久、電腦被偷等。
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雖然意外聽起來距離我們很遙遠，但「飛黃騰達」的前提是讓自己可以在任何情況下活下來，才可以繼續奮鬥。緊急儲備金的重要性不比存款低。

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【花太多錢在投資上】
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不曉得你是否聽過巴菲特的一句名言：「當你買入一隻股票之後，你最好裝作自己已經忘記買了這隻股票」。
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如果你今天想要拿一筆錢出來投資股票，你就要做好心理準備，這筆錢在短期內都無法拿回來。
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換句話說，代表你用來投資的這筆錢，必須屬於你的「額外儲蓄」，今天就算暫時沒有這筆錢，或是這筆錢永遠拿不回來，你的生活都不會受到嚴重的影響。
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過去常常在網路上看到有人在投資平台上留言說：「我的錢都卡在這隻股票了，快沒錢吃飯了」。
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要是你也有同樣的煩惱，那代表你用來投資的金額太多了。你需要重新評估自己的財務情況，再考慮要用多少錢投資。

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如果你面對上這些問題，這裡我準備了一份超實用的「資產負債表」，只要填入你目前的財務情況，這份表單會自動幫你算出你的「總資產」、「總負債」、「需要的緊急儲備金」、「可負擔的投資金額」等。

這是我本人也有在使用的表單，當我們能夠清楚知道自己的財務狀況，才能做出更好的安排。

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【想要財務自由？那就先搞懂是時間重要？還是金錢重要？】

最近我在網上看到一段話
能用錢解決的問題，
就不要花時間
那你是花時間解決問題的人？
還是花錢解決問題的人呢？
時間和金錢
到底哪一個比較重要呢？
俗話說：「千金難買寸光陰」
看來好像是時間比金錢重要
另外這也讓我想到另一個問題
其實在現今社會
大多數人忙活一輩子
都是用時間換金錢
就算工作到退休年齡
你所用的時間和賺到的錢都不成正比
那我們要賺多少錢才足夠呢？
工作累了生活倦了
是不是到了財務自由的人生才可以休息呢？
是不是財務自由了
就可以提早過你真正想過的生活？
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#時間比金錢重要 #用時間換金錢 #財務自由

【中老年人自己的感慨，就是要說給下一輩聽，深有同感 .....】
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我用節衣縮食的錢，“接濟”奢侈生活的子女。
下一代用得著嗎？下一代理解嗎？
下一代感恩嗎？是存在代溝？是時代不同？

至於您的錢款財物，還是留給落後時代的自己吧……！

趕快行動，從改變觀念做起，全面改良自己的生活習慣。
換一種活法，想方設法活出吾輩的精氣神。不然就再沒
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中老年人自己的感慨，就是要說給下一輩聽，深有同感_心靈語坊_20180403

我用節衣縮食的錢，“接
濟”奢侈生活的子女。
已是幾次住女兒家了。
看到了孩子們的富足、前
衛、潮流生活，很羡慕。
但是,就是有那麼點想不
通：他們如此完美了，我們
老人們為什麼還要節衣縮食
地"接濟"人家？
他們的化妝品有多少？
隨意買，經常買，剛打開又
買，以至於一堆一堆地，過
期呀也不知道，而後扔掉，
再扔掉……
他們的衣服，自組織新家
庭，就沒有帶來以前的舊衣
服。全是新買的……
他們的零食，五花八門，五
湖四海。一袋袋、一瓶瓶、
一盒盒、隨意一款就是一袋
白麵與一桶胡麻油的錢。
他們的冰箱裡應有盡有，卻
經常去飯店。
他們的工資，掙多少也是月
光。
他們給大人們的禮物，也就
是那麼一點點，一點
點…………。

我們，至今節儉，腦子裡想
的仍是——能省則省，不多
花一分冤枉錢。買打折的、
買低廉的、買一口口兒想吃
的，攢下的大把的錢，然後
悄無聲息地，傾力補貼給兒
孫們。
下一代用得著嗎？下一代理
解嗎？下一代感恩嗎？是存
在代溝？是時代不同？
但她們豐衣足食後，本應該
從收入中提取起碼的儲備
金。以保障贍養老人的資
金、孩子的成長教育金、自
身的各種失業、意外、次及
養老金……等不時之需。
要承擔他(她)們應擔當家庭
責任呀。

也許我們這一代並不知道，
當我們奉為稀罕的食物，給
孩子們帶去後，人家至今在
那擱著、晾著，根本不屑一
顧。一旦忘記了，很可能會
毫不心痛地扔掉。
我們給人家的是當地的商
品，而人家卻想的是外地的
商品;
我們好不容易去外地給人家
帶了禮物，人家卻又說喜歡
國際的。
於是在這個清晨，我看到孩
子們隨意丟在沙發上、灶台
旁的各種巧克力呀、甜點
呀、零食袋呀，腦子裡就出
現一大塊豬肉、各種袋面、
各種蔬菜水果……

我們為什麼不在有生之年，
大方一把吃盡自己所想吃的
地方小吃、特色餐飲……走
出家門去享受大自然，趁著
腿腳還靈便，有計劃地到全
國各地逛一逛，欣賞一下祖
國的大好河山呢？
我們有什麼必要為他(她)們
的不懂事而買單呢？

我們應當教給她(他)們儲蓄
的方法，教給她(他)們放遠
格局謀化未來的道理。
至於您的錢款財物，還是留
給落後時代的自己吧……！
趕快行動，從改變觀念做
起，全面改良自己的生活習
慣。
換一種活法，想方設法活出
吾輩的精氣神。不然就再沒
機會啦！


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上集 - 五個經濟泡沫爆破訊號：https://youtu.be/bPdXQpQeLyM

股神畢菲特有句名言：「在別人貪婪時恐懼，. 在別人恐懼時貪婪」，所以當最近股市暢旺，所有人都為之瘋狂之時，是時候留意一些數據顯示「經濟泡沫」是否已經開始爆破！繼上集以科幻電影手法介紹了五個泡沫爆破訊號，今集會繼續帶大家認識五個經濟泡沫爆破數據，看後就算熊市來臨亦應已早有預備！如你喜歡今集教學，請按"贊"，亦請分享給身邊所有朋友，造福人群。最後可以在下面留言，分享一下自己的意見 :)

第一個泡沫爆破數據：
買股票其中一個數據就是要看市盈率，美國指數爆破是24倍以上，2017年就是21倍，買香港指數市盈率爆破就是21倍以上，2017是13倍。但緊記沒有量化的訊號切記不用理會。

第二個泡沫爆破數據：
股票市場的市值對於GDP的數據，就是巴菲特建議70-80%就是健康指標可繼續投資，美國歷史爆破訊號到100%以上已經試過爆破，上次是1.387就進入爆破階段，2017的數據已經達到1.42。

第三個泡沫爆破數據：
如果淨儲蓄佔國民總收入百份比去到爆破是負數的，即是全球國家或每一個市民都儲不到錢，甚至是用多了。在今天香港及美國也是正數的。在美國是1.8，所以今日還未有爆破數據發生。今日在2017年基本上都會見到儲蓄率還是正數，歷史在每次爆破都會全部人不單只儲不到錢，還借多了，所以見到負數，現在還是健康的。

第四個泡沫爆破數據：
你可以從國家債劵收益率知道泡沬訊號，最有名就是10年期國庫債劵和2年期國庫債劵相減後給果是負數，就是十年期國庫債劵收益率低過2年期的，就是負數，便紀錄了泡沬爆泡的數據。2017年絕大部入國家也未有負數。以香港為例這個數字就是0.62;以美國為例就是正0.586，完全是健康訊號。第二，最實質的是，這個詞彙不難找的，你只要在谷歌搜尋「10年期美國國庫債券」和「2年期美國國庫債券」就能看到。總言之，10年期減2年期是負數的話就是爆破。不過2017年，還是正數來的。

第五個泡沫爆破數據：
坊間亦有一些關於房地產的泡沫指數，這個指數就是叫「房地產泡沫指數」，大家可以搜尋一下，這在指數歷史上顯示超過1.5就會有泡沫風險，2017年在美國只是0.18，房地產市場完全健康，不過2017年香港房地產泡沫指數已達到1.52，亦已亮起紅燈，亦有機會有泡沫訊號出現。

最後大家必須緊記，如果愈是多訊號亮燈，就愈指向泡沫將近爆破，這樣你要早點離場就是最安全了。相反來說，這十個跡象，愈少訊號亮燈或者完全沒有，代表市場基本上是健康的，應該繼續投資，這亦是財富增值的一個硬道理。但去到爆破的時候，你便要小心，以防到爆破的時候，很多人才忘記所有原因，忘記所有本質，才一窩蜂入市，千萬要緊記。

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