意外保險的失能給付，時效何時開始起算？

這個案件被保險人於104年3月間發生跌倒的意外事故，經過治療後於106年7月提起訴訟，保險公司抗辯二年請求權時效經過。

台灣高等法院台中分院108年保險上易字第1號判決認為，由保險契約所生之權利，自得為請求之日起，經過2年不行使而消滅，保險法第65條第1項前段定有明文；而所謂「得為請求之日」，乃以該權利之成立、生效、無法律上之障礙且權利人知悉得為請求為必要。

而殘廢的狀態，乃涉醫學之專業判斷，自當以經醫療機構檢查認定結果為據，非純粹之契約文字解釋，此參系爭保險契約第20條第1項，有關受益人申請殘廢保險金時所應檢具之文件中，即包括殘廢診 斷書可知，而本件既經上開醫院在105年3月9日開立診斷證明認為符合右腕關節強直機能喪失之狀況，即非不能認已達系爭保險契約「殘廢程度與保險金給付表8-3-6」之殘廢程度；

所以，殘廢給付的請求權時效，不是從事故發生開始起算，而是經過醫療鑑定判斷後才能起算。

且被保險人右腕關節強直機能喪失之結果乃因發生意外事故所致，已如前述，堪認有因果關係，是雖其被認定成殘之時間，已在系爭保險契約第7條第1項前段所定自意外傷害事故發生之日起180日之外，但其既已證明其本件殘廢與意外傷害事故有因果關係，依同條、項但書所定，自仍得向保險公司請領本件殘廢保險金之給付。

也就是說，沒有在180天內經過醫師診斷證明殘廢並沒有關係，但超過180天後，受益人要多負擔一個因果關係存在的舉證責任，這是在訴訟上比較不利的。

NUM-1Y9M25D
出遊在外轉嫁行程風險 - 旅平險傷害醫療 part 17
　　
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出國會想到的就是加保旅行平安險
不過大眾比較熟悉的保額
就是「飛機掉下來的保障」
旅平險的保障像下表，拆為三塊
除了
「意外死亡及失能保險金」
外，還有
「突發疾病醫療保險」
與
「實支實付傷害醫療保險」
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今天就傷害醫療險來做說明
傷害醫療險就是意外傷害
不過旅平險的僅就實支實付理賠
就是理賠必備的文件需要有收據
　　
既然是意外傷害實支實付
那前提當然是「意外事故」
之後就是實際花費的「醫療收據」
而昨天提過海外突發疾病
所以要在強調傷害醫療險的保障範圍
是保障「契約有效期間」
也就是說契約生效到契約結束的時間
並沒有限制地點唷，在國內也可以
　　
舉例來說，下午五點的飛機
可是旅平險生效時間是今日零時
然後七點起床時，不小心在家滑一跤
之後跑去醫院掛個門診，中午回家拿行李
然後就到機場出國旅行去了
而這個門診收據是可以申請旅平險理賠的
因為生效時間是在今日零時

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然後七點起床時，不小心在家滑一跤
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