【基金風險新制陷投資人於不義！
台積電風險等級竟高於恆大地產？
南非幣垃圾債？】

很難想像在金管會眼裡台股台積電、0050等ETF的風險等級竟然比高收益債基金（俗稱垃圾債）還要高！這樣誤導投資人的風險等級評估竟然從2014年到現在整整7年沒有調整！

今年4月嘉瑜提案要求金管會重新檢討高收益債（俗稱垃圾債）的風險等級，沒想到今天投信公會檢討結果出爐，還是認爲台股基金波動度相對較高，維持RR4，而包括恆大地產、南非幣等垃圾債的高收債基金的評級風險竟還比台積電等台股基金低，只列為RR3等級？

雖然證期局強調，這些RR評級只是代表價格波動度，並不是代表確切的投資風險，但這是唯一被揭示的「風險評級」，而且財富管理人員又要被強制做kyc 、kyp，實務上就是理專推銷理財產品的唯一依據，在金管會再次掛保證下，銀行推銷高收益債券將更順理成章！

事實上金管會背書的風險評估完全背離常理，光是在這個評估下投資台積電股票的風險被政府認為高於投資恆大地產債、阿根廷公債、南非幣計價基金的風險，就知道不合邏輯、問題很大！

金管會在修正基金風險分類評級時，根本沒有計入國家風險和流動風險，無視全球貨幣寬鬆政策的效應，閉門造車、無視國際金融現況，等於是推投資人入火坑，難怪台灣投資人總是慘賠，從2008年的結構債、2009年的南非幣基金、2010年TRF、再到2020年高收益債基金，就是因為在不合理的風險等級評估下被視為低風險而讓台灣投資人踩雷近450億！

沒想到，重來一次，金管會還是原地踏步，完全忽視發行人信用風險、匯率風險，繼續護航坑殺台灣投資人的高收益債基金（垃圾債）、南非幣基金橫行。

金管會一面要求標明一些無關痛癢沒有人會看的警語，但是卻為真正高風險、隱藏不確定債務的基金用不合理的風險等級標籤背書，難道又要等到基金爆雷，投資人受傷，再用「有要求標註警語」來卸責嗎！

2020.10
國人買高收債基金踩雷逾450億元 金管會：不算異常
https://www.chinatimes.com/realtimenews/20201008005425-260410

2020.10
抓小放大？她批只管TDR 不顧境外基金狂虧
https://ctee.com.tw/news/policy/348668.html

2021.09
台股、高收債基金風險等級 出爐
https://ctee.com.tw/news/fund/523004.html

「債券型ETF的4低優勢就是：進入門檻低、交易成本低、稅負成本低，以及匯率風險低。」 🧐

我看的是 #當代財經大師的理財通識課: http://bit.ly/3t8zbf8
作者一樣是喬納森‧克雷蒙，看來兩本書內容沒差很多，一樣提到很多401K，台灣沒有的退休計畫， 最多就是勞退類似吧！401K我也只能默默翻過去。
很認同U tuber講的，美國人的理財規劃，可以不假思索地，硬套用到台灣投資人嗎？很多書都提到要配置美國政府公債，但作者是美國人啊！美國政府公債就是 #美國人的 現金儲備，不論利率多低， #美國人 都應該持有，但對於台灣投資人， #美國政府公債是流動性無虞的現金儲備嗎？ https://savingking.com.tw/blog/post/are_bond_etfs_cash_flow
伯格的年代美債殖利率7%，股債配置是相當好的建議，7%我也配置債券，你知道現在的短債倒輸台幣定存嗎？還在股債配置？你有搞清楚自己那一國人嗎？知道日常生活消費要用那一種貨幣嗎？
#不投資債券ETF: https://savingking.com.tw/blog/post/bond_etfs_by_risk_adjusted_return
伯格還說 #鑽石礦在自家花園中，意指本國人只要投資本國股市就足夠，所以台灣人只要投資0050就足夠？尤其這樣的說法還廣為流行，隨便就18%，真的要這樣曲解伯格的本意嗎？
#只投資0050有何盲點： https://savingking.com.tw/blog/post/vt_or_0050

#只投資0050有何盲點_續： https://savingking.com.tw/blog/post/only_0050
或者你有搞清楚伯格講的是，只要投資美國就足夠，只投資美國的話， #對於美國人而言，確實少掉一層匯率風險，但對於台灣人並沒有，反而分散投資到美國以外的地區，匯率風險才分散，你要不經思考地，只投資台灣或只投資美國嗎？
喬納森‧克雷蒙是美國人，會熟悉台灣的保險嗎？ #買儲蓄險像與老虎同桌吃牛排嗎？https://savingking.com.tw/blog/post/the_little_book_of_main_street_money
還有騙自己家人解約7%年代買的儲蓄險 #無效率理財王：https://savingking.com.tw/blog/post/selfinsurance
無腦地跟風贊同，這種建議能信嗎？

#慢慢致富：
https://m.youtube.com/watch?v=EVFoQ-9L5Zo&feature=youtu.be

#基金投資 #新手投資 #etf
合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com
❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿
❗️每月45元幫助我創作更多影片｜https://shinli.pse.is/PD4Q5
————————————————————————————

00:00 基金投資介紹，投資新手必看攻略
01:09 基金是什麼？
01:27 基金的特色
02:00 股票型基金
02:45 債券型基金
03:09 貨幣型基金
03:37 基金投資的風險
04:50 基金公開說明書與簡式說明書
05:44 理財法則 投資的金額分配
06:21 定期定額投資
07:17 基金注意事項
08:27 基金投資、新手投資分享

如果說到投資入門，不得不提的就是 #基金投資 基金也是我第一次接觸的投資工具 這支影片會跟你分享基金所包含的優點以及風險 讓你可以不再盲目的跟隨別人投資 可以透過自己的判斷進場 除此之外，也會跟你們分享定期定額的投資策略 以及資產分配的方式

【基金的優點】
📌專業管理
因為是交由專業經理人操作，相對來說可以更快解決一般投資新手專業知識不足或資訊取得不便的痛點，以及沒有時間進行投資管理的上班族
📌分散風險
一檔基金中通常都同時有數個不同的標的，可以利用小資金就做到資產分配來分散風險

【基金的風險】
📌市場風險
最主要的風險，因為市場會受到國家政治、經濟環境或是遇到重大事件都會影響到基金的淨值
📌匯率風險
如果你今天購買外幣基金，有可能會因為外幣的匯差而產生匯兌上的損益
📌流動性風險
若該檔標的受到限制，不能方便交易就會導致流動性降低，變現性也會變差

為協助民眾掌握共同基金商品特性及投資實務，並認識相關投資風險，證基會規劃製作了熱鬧繽紛的網路有獎遊戲—「共同基金遊樂趣」，邀您一起在氣氛歡樂的主題樂園中學習共同基金投資理財，想瞭解更多可以點連結到網站看看喔！
✳️活動網站：https://event.sfi.org.tw

主持人：淡江大學財務金融學系副教授 段昌文博士
主題：不懂別亂買！搞懂ETF再出手！
節目直播時間：週一 19點
本集播出日期：2020.11.16

⏭ 章節：
00:00 頻道片頭
00:07 節目片頭
00:15 開場，歡迎按讚、分享，開啟小鈴鐺
01:15 ETF是什麼？
02:50 ETP是什麼？
04:28 ETF、指數型基金與共同基金的差異
08:53 ETF適合的族群？
10:12 ETF的缺點
11:52 ETF類型介紹
13:24 重點整理
14:02 全球ETF規模排名前10
14:38 總管理費的比較
15:22 節目結尾
15:40 頻道片尾


#段昌文 #理財小百科 #ETF


-----
訂閱【豐富】YouTube頻道：https://www.youtube.com/c/豐富
按讚【豐富】FB：https://www.facebook.com/RicherChannel