自從前幾天PO『四間壽險共10張失能險保單 預計年底前停售』這則新聞後，跟好多朋友聊到保險，聊天之中，我發現我的保險知識與功課比很多人都還多，所以我決定統整一下，我對於保險購買的秘訣與看法，畢竟買一張保單就是一輩子的事情，我是滿謹慎的。

1. 只有我們受薪階層、小有資產的人需要買保險
有錢人不用買保險，因為他們比保險公司還會投資，他們把保費拿去投資的投報率比丟到保單裡面還賺。
沒錢的人不要買保險，因為他們連三餐基本生活費都有問題了，買保險很有可能買沒幾年就解約，解約拿回的錢比繳的錢還少，這樣窮只會更窮。

所以我只建議經濟情況穩定的人買保險。

2. 利用信用卡享受年繳的優惠，分散年繳的壓力
像是玉山銀行有一張信用卡，只要刷卡項目是”保險類”就會自動分期12期，而且是無息的喔!

3. 利用公司團保，少少的保費大大保障
跟著公司買意外險比自己去跟保險公司買還便宜!尤其是意外醫療險，像這次我雙胞胎剖腹產，我跟著克拉克公司的公司團險，也有實支實付理賠喔!!

4. 懷孕時就趕快規劃新生兒醫療險，生完報戶口馬上投保
小朋友要是出生後不小心得到腸病毒等一些症狀，住院後，想再投保容易被加費或是調高費率，何不如一出生就趕快買好呢?保險業務員也會幫忙規劃許多小朋友適合的保險

5. 小孩子很調皮到處破壞嗎?就幫他買一張個人責任險
有時候看到新聞，小朋友弄壞百萬音響甚麼的調皮行為，害爸媽要賠償一堆錢，可以幫小朋友買個人責任險，他就會代替父母親啟動保險賠償。
(要是以後我家三隻真的太皮，我一定要買啊!!!)

如果你家狗狗愛亂咬人，也可以幫狗狗買喔!!

6. 其實壽險不是最重要，重要的是活著時可以用什麼保險
壽險主要是將家中經濟支柱的風險轉嫁，也要被保險人真的掰掰了才會賠償，但要是經濟支柱變成長期臥床不良於行呢?不但沒有理賠壽險還要全家陷入鉅額長期的醫療費用。

這時我前幾天說的失能險就很重要了!

他是以一個月理賠幾萬當作幾個單位，像我跟我先生都是買一個月理賠兩萬，這樣只要貼一點點錢就可以請到一位看護了，也不用讓家裡的人要來照顧我又失去工作收入。
我幫三個小孩都買三萬，我想說等到他們七老八十時，恐怕連三萬也不夠付一個看護的錢了吧，但是我的能力就是只到這邊!那時候雖然爸爸媽媽已經不在身邊了，但是我們可以用這張保單延續對子女的照顧。

7. 失能險投保門檻調高，我的高齡父母無法投保怎麼辦?
那就買 #重大傷病險 ，一旦確認重大傷病項目，就可以立即賠償一筆錢費用。

8.健保也可以好好規劃，省健保費用
夫妻各自上班，小孩健保一定要掛在薪水比較低的那一個投保單位，且同一個投保單位超過第四眷口，第五眷口開始後就不計健保費喔!像是我自己投保地政士工會，我的三個孩子都跟我在一起，我媽媽變成我的第五眷口囉!
這應該算是某種增產報國的獎勵吧

買保險就是跟保險公司賭博
其實每一張保單，都是跟保戶在玩機率遊戲，不要豪賭買到超過能力範圍，只要買到心安，有買到一份基本的保障即可。

影片與保險無關，影片中顯示斷食5天的我眼前有18道川菜，但我視他們為塑膠，未吃半口。🥲
-
好啦～想跟我一樣對保險很有觀念嗎？其實很多都是我跟我專業保險員請教來的，如果你需要比較保單、設計保單，我絕對不會吝嗇介紹我的保險業務給你認識👍

我以前很喜歡使用行動支付，覺得很方便。
　
昨天看完這篇，今天在一間喜歡的小店吃晚餐，原本只要可以刷卡我都會刷累積回饋，今天默默收起信用卡，拿出現金付帳。
　
#對中小企業好一點
#對喜歡的店家好一點
#希望你們能生存下去

『員工不知道：你家公司原來是這樣死掉的...』

看到很多勞工抱怨「公司福利降低」、或是「瑣事越來越多」，唯很少人能意識到，不過短短幾年，台灣市場變化巨大卻如溫水煮青蛙，太多以前不存在的「隱形成本」最近確實大爆發、各行各業幾乎無一倖免；
讓許多原本經營不錯的品牌企業紛紛變成「慘澹經營」、至於更多本來就已經很慘的商家「轉盈為虧」乾脆收起來不幹。
.
無論你是員工或老闆，了解清楚下面四顆銀藏炸彈，就算不幸掛了，至少也不會死得不明不白。
.
【一、消費者流量把持在國外大平台手上，廣告成本或平台抽成以倍數提高，資本不夠厚的企業苦不堪言。】
.
以前只要請到一個有腦袋的小編，粉絲團就算不下廣告也能夠很有流量；
以前只要老闆自己好好經營無名小站部落格也就可以達到漂亮的營收；
以前只要老闆勤奮的到社群論壇撰寫心得老王賣瓜，也能在Y拍一年銷售數百萬業績；
以前只要民宿經營者時常分享漂亮的照片，淡旺季也會有固定的房客完全不擔心。
.
現在貼文若沒砸錢買推廣，十數萬粉絲的大型粉絲的粉絲團、搞不好自然觸及不到五千點讚不到百人根本悲劇，就是逼你買廣告，偏偏廣告費用在競價之下瘋狂飆高，高到很多小編一天投放的金額就超過他當月薪水，完全不成比例、小資廠商難以負擔。
.
現在商業社群論壇不只是自然流量大幅降低，老闆想去寫文章分享產品，如果沒有繳給站方保護費，就等著文章被刪、帳號被砍光，然後看著有繳高額保護費的競爭對手們，更明顯的置入行銷文章卻能活得好好的，連管理員都幫你放首頁推薦，但別想太多，這個費用一般廠商根本付不起的。
.
現在經營旅館民宿的，一大半的客戶得靠國際訂房大平台來支撐，營收被狠狠抽個20%也不奇怪，甚至之前某些跨國平台還沒有在台正式開始繳稅，直接變成廠商的恐怖黑帳、營收越高黑帳越多，更弔詭的是如果自願合法納稅，境外稅還得再支付一筆費用。
.
總之就是整體廣告費現在貴到靠北，甚至可以說根本就是資本戰才玩得起，就算你現在聽到某行銷大神鑽系統漏洞廣告效果超棒，顆顆，沒幾個月系統改版，抱歉又沒效啦！
.
很大比例的錢都送給國外大平台，帳面營收高但搞不好扣除平台費發現根本沒多賺、商家還得自己負擔跨境的稅金成本，偏偏這個部分，除了會計人員以外，員工們通常完全看不到的。
.

【二、線上支付變成主流，初期建置成本高且還要被抽總營收，淨利瞬間下滑。】
.

行動支付帶來超大的便利，連我現在都覺得出門不用帶錢包、只要一支手機走天下這才叫做人生；
今年開始各家超商、一堆店家都被迫加入行動支付戰局，就連一些攤商都貼出「歡迎使用5大支付工具消費」，只是你不知道，支付平台之前很多都是獨立的，新店家要加入得要支付高額初期建置費用，加起來成本可觀。
.
傳統上我們以為，商家加入行動支付給予消費者便利，就可以吸引更多消費者上門、甚至願意花更多錢，但現在的市場已經不是這樣；
實際上是「你家沒支援，那以後都去別家比較方便」會導致直接流失消費者，更甭提讓他們花更多錢。
.
你以為這樣就算了嗎？ 當然不是，接著才是惡夢的開始。
.
一旦小資商家開啟了這扇門，背後就是無止盡的「抽%談判」，行動支付說穿了就是變相的信用卡刷卡機，小店家申請這種收款服務每一筆被額外收2.5~4.5%手續費都是很正常的，白話來說，以前大家用現金的年代，收100元就是100元，但現在帳面收100元可能實際拿到只有95元，還可能被卡一段時間才撥款。
.
如果加上大家最愛的「12期 0利率無息分期付款」就更刺激了，店家可能還要額外吞掉5%~10%的利息費用；
什麼？ 你嫌這樣賺得太辛苦不想提供這種分期刷卡服務？ 可以，那消費者就通通跑去別家買同樣的東西，如此而已。
.
說穿了，金流公司更像是你家老闆的股東、其實更像是債主，每月總營收先抽完一手，再交到老闆手中；
當然，這些跟支付公司、信用卡公司談判的抽成，多數員工雖然每天都在用支付消費，但骨子裡根本不清楚到底被抽走多少。
.

【三、營所稅與勞健保費用持續調整，人事成本逐年增加。】
.
最近五年法規的變化，每個老闆肯定都心知肚明我不想贅述，為了填補勞健保的無底洞，我相信接下來還會更兇猛。
.
台灣越來越多企業正走像日本那樣大量採用「非典型雇傭」或「派遣模式」，很多正式員工都沒有意識到，自己所實際到手的薪水背後，還有一部分其實是依照法規必須「丟到水中」所以沒真正你手上的。
.

【四、國際大財團打資本戰，採取瘋狂補貼行銷策略導致長期養成的市價格與消費習慣快速攪爛。】
.
過去你用心經營的市場、細心培養出來的忠實消費者，極有可能一個財團祭出「完全免費」甚至「不只免費還貼你錢」的策略時，多數市場會在很短的時間突變到難以想像的地步。
.
「騰訊過後，寸草不生；小米過後，片甲不留」
.
傳統上台灣兢兢業業的品牌商家，專注於經營好自己的市場，很少會去碰觸國際資本這一塊，根本無法應付近年來瘋狂的「補貼式行銷」，偏偏這種遊戲不是中小企業玩得起的，越來越多領域都被這樣搞，既有的產業生態鏈整個破局。
.
看很多憤青喜歡嘴砲：
「這都是因為中小企業不爭氣！老闆厲害的話怎麼會那麼快就失去市場？ 肯定是不夠有遠見、思想僵化、肯定是商業模式太弱才會被國際對手打趴！」
.
在我看來，台灣的中小企業多數都是非常具有彈性，只是面對這種資本戰、特別是有國家背後扶持的巨型資本，根本可以用「虐殺」兩個字來形容；
這就像是你叫羽量級兒童女子摔角國手、對戰世界重量級冠軍拳王，不用打也知道結果，嘴巴上人人都是超級商業顧問，你叫那些抱怨特多的傢伙出個具體突圍策略看看，恐怕屁都放不出來。
.

【為何帳面營收飆高，淨利暴跌？】
光是以上1+2+3+4的隱藏成本，我可以誇張的預估，增加的成本支出可能比幾年前多出佔據總營收的20~30%以上都不為過；
白話來說，很多之前稅後淨利就沒有抓超過20%的產業或商家，現在就是虧錢ING，就算本來經營得不錯的產業，也因為成本暴增營收下滑到歷史新低點，很少公司會在這種情況下擴編人力、增加成本，若不想大舉裁員或歇業，也只好就現有的資源找尋生路，期待能撐過景氣寒冬。
.
這就是為什麼，很多員工紛紛感覺到，自己要經手的事情越來越多、甚至有些其他的新工作項目要學習十八般武藝，好像都跟幾年前一開始進入公司時老闆說的工作範圍有差距、覺得自己被凹了忿忿不平！
.
也許這真的不是「幾年前老闆沒跟你講清楚」的問題；
而是時代變遷太快，今年的市場需求已經跟當時天差地遠，而明年恐怕又會跟今年完全不同。
.

最後，請別誤會；
以上的分享並不是要任何人體諒你的老闆、蔣幹話說什麼共體時艱，只是希望各位年輕朋友們，有越多人能一起面對台灣位於全球化資本世代的產業困境，無論當下身為員工或是老闆，這樣的浪潮都會更加劇烈的影響各行各業的每一個人。
.
無論你的身分、無論你的領域；
這無疑都是我們這一代注定得要去解開的答案，你可以選擇繼續抱怨公司對你不好、不久之後看著公司「不意外」的收攤而你失業重新找工作；
或是現在致力於提高思考層次，努力充實自我、找尋突破的具體出路，那麼，不久的將來你的身價必將完全不同。

<沒有版權 分享不用問>

『員工不知道：你家公司原來是這樣死掉的...』

看到很多勞工抱怨「公司福利降低」、或是「瑣事越來越多」，唯很少人能意識到，不過短短幾年，台灣市場變化巨大卻如溫水煮青蛙，太多以前不存在的「隱形成本」最近確實大爆發、各行各業幾乎無一倖免；
讓許多原本經營不錯的品牌企業紛紛變成「慘澹經營」、至於更多本來就已經很慘的商家「轉盈為虧」乾脆收起來不幹。
.
無論你是員工或老闆，了解清楚下面四顆銀藏炸彈，就算不幸掛了，至少也不會死得不明不白。
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【一、消費者流量把持在國外大平台手上，廣告成本或平台抽成以倍數提高，資本不夠厚的企業苦不堪言。】
.
以前只要請到一個有腦袋的小編，粉絲團就算不下廣告也能夠很有流量；
以前只要老闆自己好好經營無名小站部落格也就可以達到漂亮的營收；
以前只要老闆勤奮的到社群論壇撰寫心得老王賣瓜，也能在Y拍一年銷售數百萬業績；
以前只要民宿經營者時常分享漂亮的照片，淡旺季也會有固定的房客完全不擔心。
.
現在貼文若沒砸錢買推廣，十數萬粉絲的大型粉絲的粉絲團、搞不好自然觸及不到五千點讚不到百人根本悲劇，就是逼你買廣告，偏偏廣告費用在競價之下瘋狂飆高，高到很多小編一天投放的金額就超過他當月薪水，完全不成比例、小資廠商難以負擔。
.
現在商業社群論壇不只是自然流量大幅降低，老闆想去寫文章分享產品，如果沒有繳給站方保護費，就等著文章被刪、帳號被砍光，然後看著有繳高額保護費的競爭對手們，更明顯的置入行銷文章卻能活得好好的，連管理員都幫你放首頁推薦，但別想太多，這個費用一般廠商根本付不起的。
.
現在經營旅館民宿的，一大半的客戶得靠國際訂房大平台來支撐，營收被狠狠抽個20%也不奇怪，甚至之前某些跨國平台還沒有在台正式開始繳稅，直接變成廠商的恐怖黑帳、營收越高黑帳越多，更弔詭的是如果自願合法納稅，境外稅還得再支付一筆費用。
.
總之就是整體廣告費現在貴到靠北，甚至可以說根本就是資本戰才玩得起，就算你現在聽到某行銷大神鑽系統漏洞廣告效果超棒，顆顆，沒幾個月系統改版，抱歉又沒效啦！
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很大比例的錢都送給國外大平台，帳面營收高但搞不好扣除平台費發現根本沒多賺、商家還得自己負擔跨境的稅金成本，偏偏這個部分，除了會計人員以外，員工們通常完全看不到的。
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【二、線上支付變成主流，初期建置成本高且還要被抽總營收，淨利瞬間下滑。】
.

行動支付帶來超大的便利，連我現在都覺得出門不用帶錢包、只要一支手機走天下這才叫做人生；
今年開始各家超商、一堆店家都被迫加入行動支付戰局，就連一些攤商都貼出「歡迎使用5大支付工具消費」，只是你不知道，支付平台之前很多都是獨立的，新店家要加入得要支付高額初期建置費用，加起來成本可觀。
.
傳統上我們以為，商家加入行動支付給予消費者便利，就可以吸引更多消費者上門、甚至願意花更多錢，但現在的市場已經不是這樣；
實際上是「你家沒支援，那以後都去別家比較方便」會導致直接流失消費者，更甭提讓他們花更多錢。
.
你以為這樣就算了嗎？ 當然不是，接著才是惡夢的開始。
.
一旦小資商家開啟了這扇門，背後就是無止盡的「抽%談判」，行動支付說穿了就是變相的信用卡刷卡機，小店家申請這種收款服務每一筆被額外收2.5~4.5%手續費都是很正常的，白話來說，以前大家用現金的年代，收100元就是100元，但現在帳面收100元可能實際拿到只有95元，還可能被卡一段時間才撥款。
.
如果加上大家最愛的「12期 0利率無息分期付款」就更刺激了，店家可能還要額外吞掉5%~10%的利息費用；
什麼？ 你嫌這樣賺得太辛苦不想提供這種分期刷卡服務？ 可以，那消費者就通通跑去別家買同樣的東西，如此而已。
.
說穿了，金流公司更像是你家老闆的股東、其實更像是債主，每月總營收先抽完一手，再交到老闆手中；
當然，這些跟支付公司、信用卡公司談判的抽成，多數員工雖然每天都在用支付消費，但骨子裡根本不清楚到底被抽走多少。
.

【三、營所稅與勞健保費用持續調整，人事成本逐年增加。】
.
最近五年法規的變化，每個老闆肯定都心知肚明我不想贅述，為了填補勞健保的無底洞，我相信接下來還會更兇猛。
.
台灣越來越多企業正走像日本那樣大量採用「非典型雇傭」或「派遣模式」，很多正式員工都沒有意識到，自己所實際到手的薪水背後，還有一部分其實是依照法規必須「丟到水中」所以沒真正你手上的。
.

【四、國際大財團打資本戰，採取瘋狂補貼行銷策略導致長期養成的市價格與消費習慣快速攪爛。】
.
過去你用心經營的市場、細心培養出來的忠實消費者，極有可能一個財團祭出「完全免費」甚至「不只免費還貼你錢」的策略時，多數市場會在很短的時間突變到難以想像的地步。
.
「騰訊過後，寸草不生；小米過後，片甲不留」
.
傳統上台灣兢兢業業的品牌商家，專注於經營好自己的市場，很少會去碰觸國際資本這一塊，根本無法應付近年來瘋狂的「補貼式行銷」，偏偏這種遊戲不是中小企業玩得起的，越來越多領域都被這樣搞，既有的產業生態鏈整個破局。
.
看很多憤青喜歡嘴砲：
「這都是因為中小企業不爭氣！老闆厲害的話怎麼會那麼快就失去市場？ 肯定是不夠有遠見、思想僵化、肯定是商業模式太弱才會被國際對手打趴！」
.
在我看來，台灣的中小企業多數都是非常具有彈性，只是面對這種資本戰、特別是有國家背後扶持的巨型資本，根本可以用「虐殺」兩個字來形容；
這就像是你叫羽量級兒童女子摔角國手、對戰世界重量級冠軍拳王，不用打也知道結果，嘴巴上人人都是超級商業顧問，你叫那些抱怨特多的傢伙出個具體突圍策略看看，恐怕屁都放不出來。
.

【為何帳面營收飆高，淨利暴跌？】
光是以上1+2+3+4的隱藏成本，我可以誇張的預估，增加的成本支出可能比幾年前多出佔據總營收的20~30%以上都不為過；
白話來說，很多之前稅後淨利就沒有抓超過20%的產業或商家，現在就是虧錢ING，就算本來經營得不錯的產業，也因為成本暴增營收下滑到歷史新低點，很少公司會在這種情況下擴編人力、增加成本，若不想大舉裁員或歇業，也只好就現有的資源找尋生路，期待能撐過景氣寒冬。
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這就是為什麼，很多員工紛紛感覺到，自己要經手的事情越來越多、甚至有些其他的新工作項目要學習十八般武藝，好像都跟幾年前一開始進入公司時老闆說的工作範圍有差距、覺得自己被凹了忿忿不平！
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也許這真的不是「幾年前老闆沒跟你講清楚」的問題；
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