如果你/妳夠明智，再投入股市之前，應該審慎規劃，做出詳盡的投資計畫。

以下項目，不僅可以幫出你做出合理的財務決策，同時還可以增進你的稅後報酬率：

#未雨綢繆：

盡可能儲蓄，推動資產成長最重要的因素是節流而非開源，而節流需要紀律，要保障財務安全，最重要的是展開定期儲蓄計劃，並且越早開始越好。


#擁有現金與保險：

生活是有風險的事業，每個人一生當中都會發生非預期的財務需求。
保留一些資金，以支付非預期的支出或為失業提供緩衝。
購買保險，人們需要防範未然。


#手上的現金收益得跟得上通貨膨脹：

將錢放在銀行，每年賺取N%的利息，如果通貨膨脹率大於N%，那你/妳將損失實質購買力，實際的狀況甚至可能更糟，因為你/妳拿到的利息收入可能還要課稅。

適當地使用短期投資工具，例如銀行存單、透過網路尋找最高利率的銀行使用最高的定存利率。


#學習節稅：

利用每一個節稅機會，設法讓你/妳的儲蓄和投資免稅。


#釐清投資目標：

決定你願意承擔的風險，以及最能配合你的稅賦級距的投資。

自己決定你的組合，因為沒有一種投資方法、資產配置會是所有人的最佳策略。


#適時投資自用住宅：

在「亂世佳人」(Gone with the Wind)中，郝思嘉（Scarlett O'Hara）她在戰後破產，但她仍擁有莊園。無論貨幣升值貶值，位於一片好土地上的房子永遠有價值。

只要世界上人口持續成長，對於房地產的需求會是對抗通貨膨脹最可靠的武器。

擁有住家是強迫你儲蓄的好方法，而且能給人極大的心靈滿足感，因此，盡可能擁有一間自己買得起的房子。

持有房地產的報酬與普通股票相當，而且能產生良好的股利收益。房地產與其他資產的相關性通常較低，可以降低整體風險，房地產也是可靠的抗通貨膨脹工具。


#債券：

無息債券：
無息債券以面額大幅折價發行，再逐年遞增，回升為面額，持有至到期日，投資人就能收到債券面額。
無息債券沒有再投資的風險，能保證投資人的資金，持續以到期收益率再投資。
但購買小面額的無息債券可能被收許極高的手續費。
只有在到期贖回時才能收回面額，因此之前債券價格可能隨利率變動而大幅波動。

免佣債券基金：
擁有部分長期無息債券的優點，但買賣卻更方便、更便宜，能提供長期穩定的收入，適合靠利息生活的投資人。
建議投資於低費用的債券指數基金，例如全債券市場指數基金(Total Bond Market Index Fund)

抗通膨債券：
這類債券能免於通貨膨脹的侵蝕，如果持有到到期日，本金的實質購買力也可以得到保障。

垃圾債(信用評等不佳、利率較高的債券)：
高收益的垃圾債券不適合常常失眠的投資人，就算這些投資完全分散，風險依然極高。

如果利率走揚，你持有債券的價格會下跌；如果利率走低，發行單位會提前清償債券，再以較低的利率發行債券。


#使用收費較低的經紀商：

使用費用較低廉的券商或產品，容易讓投資人贏在起跑點。

購買共同基金時，成本非常重要，收費最低的共同基金經常會產生最高的淨值報酬。


#分散投資：避開坑洞和絆腳石

分散投資可以降低風險，使投資人更可能達成配合投資目標的長期平均報酬，因此，在每個投資類別中要多方持有不同的標的，雖然普通股票應成為投資的主幹，但不應該是其中為一的工具。


#最後檢查：
沒有保證致富的捷徑，只有承擔較高風險(或是犧牲一些流動性)才能得到較高報酬。

能忍受的風險，取決於是否能安穩入睡。