📚#元照新書賞閱📚信託理財面面觀
【作　者】潘秀菊│財團法人臺灣金融研訓院信託法講師
【本書簡介】
本書以案例方式，搭配淺顯易懂之文字，說明信託法與信託業法之相關規定與概念。本書之特點包括：
一、每個案例均附有相關條文之內容；

二、案例說明均與實務結合；

三、整理出與消費者息息相關之信託業務；

四、針對每一章內容提供相關期刊資料以供讀者作為延伸閱讀之導引。

對於從事信託業務之人員及一般消費者，均可從本書得到其所需要的概念與資訊，本書可謂是信託全方位之參考書。

📖本書詳細介紹：http://www.angle.com.tw/Book.asp?BKID=12886

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從2016年與新新聞合作的《王雪紅假公益真投資》、2018年與財訊合作的《戳破台灣地王接班人公益神話(林堉璘公益信託》、2019年與蘋果合作的《王永慶204億社福基金左手捐右手》迄今，已經過了四年半，被我採訪或波及(騷擾)的單位，從行政院(教育部衛福部法務部)、立法院(幫我開公聽會，不需要一毛錢喔)、司法院(王雪紅控告我的官司)到現在，連監察院出面關切了...(天公伯阿，你終於睜開眼了😭😭😭）

監察院因公益信託林堉璘基金入主中嘉案，注意到國內信託法中對於公益信託法規疏漏以及法務部、財政部等主管機關怠於推動修法的現況，並花了半年的時間，完成了這份長達四十多頁的調查報告。

監察院8月中於監察院網站公告，報告中點名林堉璘公益信託、王長庚公益信託、主愛公益信託等十大公益信託從事公益比過低，信託資產皆以(未)上市櫃股票為主，顯有公益信託控股化之嫌，並作成五點結論責成法務部、財政部等主管機關盡速修法改進，避免因信託法規疏漏導致國內公益信託變成財團避稅工具。以下為報告監察院調查報告的重點摘要。

第一，國內十大公益信託之信託財產龐鉅，部分於成立後受贈高達數十億元至297億餘元之股票，惟當中有部分之公益信託，每年度孳息收入及用於公益活動支出占信託財產之比例極微，從事創設目的活動之能量偏低，公益性明顯不足。為促使該等股權信託積極從事公益活動，落實公益目的，亟待法務部及財政部儘速修法及各該目的事業主管機關加強落實監督。

其中，財政部建議「於信託法明定公益信託之年度支出不得低於信託財產總額2%或年度收入總額60%，以避免閒置財產持續積累，並充分發揮信託得動用本金之功能。」

第二，信託法如經修法後，明定除經中央目的事業主管機關核准外，不得對單一公司持股比例超過該公司資本額5%，惟因禁止法律溯及既往原則，如新法通過施行後，仍有賴中央目的事業主管機關透過行政指導之方式，或由賦稅機關透過租稅相關規定，藉以輔導或敦促其將該信託財產作為公益支出使用。

第三，國內十大公益信託之捐助對象多有為關聯之公益團體及公益信託者，衛福部及教育部等相關目的事業主管機關允應秉其權責就公益信託最終受益對象是否屬不特定人之情形持續加強追蹤查核，必要時尚應促其說明釐清，以符合受益對象為不特定多數人之公益性目的。另，藉由公益信託與關聯之財團法人間轉手捐贈之安排，一筆公益支出在現行稅法下恐有可享多次免稅效果之虞，未盡合理。法務部與財政部允宜妥謀善策，俾免公益信託捐助關聯公益團體及公益信託之行為淪為避稅管道。

報告中點名，王長庚公益信託從民國104-107年總捐款中有96%捐給自家財團法人基金會，總金額逾11億元；宏泰集團的林堉璘公益信託與漢民集團的葉慈公益信託也高比例捐款給自家的財團法人基金會。監察院並要求法務部跟財政部宜妥謀善策，以避免公益信託淪為財團避稅管道。

第四，國內十大公益信託於信託契約賦予諮詢委員會就信託財產之運用決定權，依法務部相關函釋，恐與公益信託制度有違，除教育部已督導林堉璘宏泰公益基金修正信託契約外，衛福部及內政部卻迄未監督主愛公益信託、信望愛公益信託以及王長庚公益信託等其餘公益信託契約之修正，內政部並表示宜於信託法修正時具體明文規定。

第五、我國稅法規定公益信託之受託人須為信託業者方享有租稅優惠，排除環境或文化資產保存等類之「經營型」公益信託享有租稅優惠，因此目前實務上多以捐助其他公益團體及個人之方式執行。財政部表示將研議放寬符合一定條件具公益性質之法人擔任受託人之可行性，允宜儘速推動修法，俾落實租稅中立性原則。

最後，謝謝監察院願意關切信託法對於公益信託規範不足的問題，並對國內十大財團成立公益信託的慈善支出現況提出質疑，並敦促法務部財政部等主管機關盡速修法；然而，我認為還是有些遺珠之憾，並將於日後陳述我的意見。

#時光飛逝法務部修法牛步🙄
#教富人成立信託避稅課程如雨後春筍地開😂
#十大財團公益信託慈善支出比仍低
#中國信託未將全部託管公益信託財報公布在網
#不捐錢的仍舊不捐錢
#不公告的仍舊不公告
#假公益真投資的還是在投資
#藍綠都一樣面對財團都束手無策😡
#把全民當塑膠
#沒關係我會繼續寫下去🤟
#烏龜比氣長我有養🐢🐢
#謝謝好友告知報告出爐🙏🙏
#監察院調查報告全文連結
https://cybsbox.cy.gov.tw/CYBSBoxSSL/edoc/download/31975

🇲🇴 澳門取代香港？除了這篇分析，其實澳門新特首賀一誠比蘋果更坦白：

//有指澳門將建以人民幣計價結算的證券市場，甚至取代香港金融中心的地位。行政長官賀一誠接受電視台訪問時坦承想法不實際，目前亦未具條件建立金融中心，因本澳在金融方面的法律空白，只有《融資租賃法》，“稅法”、“基金法”、“信託法”等缺位，難以吸引投資。若要成為金融中心或發展金融市場，必須有相應法律支撐，故需要加快立法和修法工作，首要修訂“稅法”。

成文法先天不足

賀一誠形容澳門取代香港金融中心地位的想法不實際，環顧全球金融中心，如英國、美國、新加坡、香港等地，都是採用《普通法》，但本澳採用《成文法》，如同法國、德國，《成文法》國家的金融中心不會發展迅速。因為《成文法》特點偏重法典，《普通法》則偏重案例，當法官判了案例，有了案例和定義，不論是投資抑或買債券，都可以看到風險，有例可依，這就是《普通法》的強項；《成文法》則較弱，不少事情都難以預測，當出現問題要修改法律，難以配合市場發展。正因不可將很多未知因素放入法律中，故本澳金融方面存在不少問題。

賀一誠認為，本澳現階段在金融方面的法律仍較空白，未具發展條件。//

(Source︰澳門日報，https://bit.ly/2PNCBCU)

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00:44 富邦J卡網購5%、指定通路13%
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03:56 五倍券懶人包
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05:42 iLEO信用卡
08:24 五倍券、行動支付信用卡結語

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📌台灣Pay掃碼2%
・每月上限100(5,000封頂)
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📌一般消費單筆滿3,000即享3期0利率
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📌指定數位通路10%
・每月上限500(5,000封頂)
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活動詳情｜https://webar.firstbank.com.tw/c000000671/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E4%BB%8B%E7%B4%B9?slideIndex=0

五倍券
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📌幣別3張1,000、5張200、2張500
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📌無法拿來繳稅、網購
📌民眾可拿健保卡到郵局或在網站預購後，到指定超商/超市/藥妝店領取
[各縣市加碼]
📌桃園計畫數位綁定5倍券加碼1,000
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📌高雄加碼1,000高雄券
📌澎湖浦發1,000振興消費禮金
📌金門浦發5,000紓困金，視情況再發3,000振興券

台灣Pay
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📌感應支付2%
・每月上限100(5,000封頂)
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・臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、台北富邦、兆豐銀行、臺灣企銀、陽信銀行、中華郵政、遠東銀行、元大銀行、台新銀行、日盛銀行、中國信託等
🔺IOS手機不適用
🔺可以刷卡的店家幾乎都可以使用
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2021第一季數位帳戶開戶人數

統計到3月，所以是Richart還沒自爆的時候
下一季變化就會很精彩
1.台新銀行 Richart 249萬戶 (34%) 相較去年同期增加51萬
-2020 Q1👉50萬以內1%，市占率高達60%，開戶數198萬
-3/25因為疫情將降息，活存範圍由50萬下降到30萬，同時也刺激其他數位帳戶開戶
-2020 Q4 👉30萬以內1%，市占率36%，開戶數236萬
-2021 4月更改調降，30萬符合條件享有1.2%，不利於舊戶
Richart ｜https://pse.is/3dblru （1.2%活存利息）

2.國泰世華 KOKO 112萬 (15%) 相較去年同期增加54萬
-2020 Q1👉跨轉、跨提各50次，開戶數58萬
-2020 Q4 👉跨轉50次、跨提15次，開戶數96萬

3.永豐銀行 大戶 79萬戶 (10%) 相較去年同期增加42萬
-2020 Q1👉100萬以內1.1%，開戶數37萬
-2020 Q4 👉50萬以內1.1%，開戶數66萬
-2021年更改成等級制度，10萬以上才享有1.1%

4.第一銀行 iLeo 55萬戶 相較去年同期增加35萬
-2020 Q1👉12以內1.2%，開戶數20萬
-2020 Q4 👉72萬以內1.2%，開戶數45萬
-穩扎穩打沒有太大變化
iLeo｜https://pse.is/H4H8E (1.2%超高活存利息)

5.王道銀行 45.7萬戶 相較去年同期增加2萬
-2020 Q1👉3個月30萬以內1.68%，開戶數43萬
-2020 Q4 👉優惠縮水而零碎，開戶數45.2萬
-2020開始王道推出的優惠都以限時為主，並且利率都不高
王道銀行｜https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)

6.中國信託 My Way 36萬戶
-簽帳金融卡國內1% / 海外2.5%
-英雄聯盟簽帳金融卡 外送、指定通路10%
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/dYTtRf （指定通路/網購10%）

7.華南銀行 SnY 24萬戶
-階梯式10萬以內最高2.5%

8.聯邦銀行NEW NEW Bank 22萬戶
-10萬以內2%

9.彰化銀行 e財寶 19萬戶
-10萬以內1.2%，符合條件15以內1.5% (條件較複雜)

10.合庫銀行 14萬戶
-12萬以內1.2%

[補充]
兆豐銀行 Megalite 10萬戶
-10萬以內1.2%

遠東商銀 Bankee 6.1萬戶 / 2020Q4 4.1萬戶
-5萬以內2.6%、5萬以上不限金額0.6%
- SHINLI社群佔了1.1萬戶
-小資族首選👍
遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4 （2.6%活存利息）

上海商銀CloudBank 3.9萬戶
-最高50萬以內1.2%

數位帳戶總計有720萬戶

[純網銀]
📌樂天純網銀 3.6萬戶
樂天純網銀｜RI9HCV （透過推薦碼註冊享100）
📌LINE Bank 當天申辦就湧入1萬以上的開戶，但也因為這樣造成當機
他的用戶數我自己個人蠻看好的
🔺但至於純網銀有沒有辦法取代數位帳戶，我個人認為性質還是不太相同

[成長]
📌3個月內成長的80萬戶成長11%，一年成長60%
1.手機便利性越來越多，而且理財意識抬頭，申辦時間短所以意願高
2.優惠的競爭百家爭鳴，不管是活儲或者是免手續費優惠
3.多方結合，像是行動支付、證券戶、綁定信用卡回饋更高，開一戶享多重優惠
4.社群媒體宣傳，近期理財類型的創作者越來越多，大家也常常分享

[觀察]
📌本身用戶數多的銀行，數位帳戶不一定要推出高利率，用戶數也會比較多 ex.國泰KOKO / 中信MY Way
📌官股銀行的數位帳戶其實做得不錯，人數都有不斷的再攀升

詳情｜https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=591&parentpath=0,590&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201911270001&dtable=Disclosure

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FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF （高鐵/飯店6%）
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