信用卡交易手續費哪裡去？除了銀行外有哪些公司在做交易相關服務？
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#手續費去哪裡？

如果你是個小店老闆，客人希望用信用卡付錢，你答應後發現每筆收入少了2-3%，這些錢去了哪裡？

- 收單銀行：0.35%、
來你家裝刷卡機的銀行，他們要確保刷卡資訊（那張卡在什麼時候、買了什麼商品、多少費用）有往下傳，定期跟上游請款後，派錢給你、出帳單給你。

- 清算中心：0.1%、
聯合信用卡中心，或VISA/MASTER/JCB/銀聯。把收單銀行的資訊交給發卡銀行。對收單銀行來說，不用去一家一家銀行（國內近四十家、國外無數家）去做系統介接；對發卡銀行來說也是。

國內信用卡，是經由聯合信用卡中心處理；國外銀行發行的信用卡則是經由VISA等國際組織處理（我以前在日本看過中國旅客拿銀聯卡出來刷被婉拒，就是因為當時發卡組織（銀聯卡）還沒有跟日本的收單銀行做連結。

- 發卡銀行：1.5%、
收到刷卡資訊後先代墊付款。當然他們不是阿呆，會先判斷是不是偽冒等問題交易，如果不是才先墊款。結帳日再出帳單跟每個客人請款。身為消費者，有時候我們會看到信用卡有交易紀錄，但去看帳單還沒有入帳。就是銀行收到這筆交易請求了，但還沒有完成全部的代墊、記賬、歸戶等動作。

如果發卡銀行代墊後，客人主張非本人交易怎麼辦？通常發卡銀行會往上游（清算中心）回報，請他們再往上游（收單行、店家）確認並釐清資訊，清查繁瑣，會有費用產生，有些發卡銀行會轉嫁給客人有些則有談判空間（確認每筆交易正確性是銀行責任，你沒盡到責任害我被盜刷，還要我出錢，齁）

#紅藍綠又是怎麼回事呢？

如果你除了開街邊店，還自架網站銷售商品，是不是可以沿用同一批刷卡機呢？

當然不能，線上交易時沒有接觸到客戶卡片（卡片本人也有防偽功能）、要另外接線上交易的收單行。

不過線上交易的交易環境複雜（消費者遠端交易，被盜刷變數與風險增加），需要的資訊與資安交易條件也變難。除非你是大商家，銀行基本上不收小商家單，這時候就是第三方收單機構出現的時候了。

紅陽、綠界、藍新，並稱紅藍綠，就是台灣最著名的第三方收單公司。線上商家可以透過他們介接收單銀行。

如果只有收單轉介這個服務就要加收你0.3-0.5%，你一定想到處比價找個最便宜的吧？所以他們通常還有加值服務。

例如代開電子發票，處理電子發票會員載具。電子發票會員載具又是另外一個坑，要讓消費者可以選擇是否要開統編、登記個人載具、線上捐贈發票，如果都不要的客人，還要幫對發票，中獎時候還要寄給客人⋯誰想處理啊，還是付錢給代收機構吧

又例如其他的收款方式，像是轉賬、便利商店的貨到付款代收代付、大額購物的分期付款拆帳與收帳，第三方支付業者提供一站式服務。

商家可以專心賣或跟經營客群就好，把收錢、出帳、確保沒有偽冒還有客人的卡片不會被攔截去盜刷等工作，都交給專業的。

只有小商家用代收機構嗎？其實，連食物熊貓的刷卡都是用綠界代收。你就知道專業的價值。

哪代收機構只賺哪0.3-0.5%嗎？

是你做代收的話，一定會想增加利潤吧。例如用數量跟收單銀行談較低的費用，或是多找幾家收單行跟他們談說讓你做自家銀行（收單=發卡），可以不讓清算機構抽一筆。

三家代收機構中又以綠界科技(6763)在2020上興櫃，2021年的目標是申請上市。報載綠界去年經手的金額約600億，營收超過10億元，超過九成都是來自代收付的抽成。
（台灣2020年的零售業網路銷售金額約3600億元，綠界如果佔了16% ，真的也是很強了～）

而除了紅綠藍外，Acer 旗下的宏碁資訊也有做代收業務，正尋求上櫃中，代表作是江蕙演唱會。

#線上開店平台也說他們可以做金流代收付有什麼好處？

你從街邊店開到自家網站的商城，因為貨好價公道，生意越做越大，一個人忙不過來，於是訓練了資深員工當店長，再找人買網路廣告拓展業務。本以為從此可以翹著腳賺錢，卻發現是新難題的開始。

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店長雖然認真工作但是是個臉盲，分不出老客人新客戶，老是給錯優惠。

又有些客人是網路商店的常客，偶爾朝聖來到本店，報出會員號碼後店員卻怎樣都找不到。

再加上把冷灶炒熱後，後進模仿者跟上，用更低的價格更多樣的話題跟你搶生意。你想要拓展新客戶又力不從心，覺得人生好難，老闆更難。
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整合線上線下的會員資料、購買記錄、根據客戶購買偏好進行分群與導購推波...這些就是開店平台（91App, Shopline, Cyberbiz)等等的賣點。

當然啦，這些業者也整合了前面一篇提到的金流（不只信用卡、貨到付款、帳戶轉帳，還包含各種你想得到與想不到的pay - Apple Pay, Samsung Pay, Line Pay, 街口...), 再加上電子發票、甚至物流等事務。

91App(6741)也是在2020年上櫃，媒體報導2019年的網站成交總金額（Gross Merchandise Volume, GMV) 為99.8億元，營業額6.7億元。也就是過水了近百億，留下6.7億元。

6 .7% 當然不只是信用卡代收的錢，最主要還是電商開店服務費以及會員串接管理等業務。

你說需要這些服務的只有中小企業嗎？91App 的最大客戶是全聯，光光2020前三季就付給91App 3470萬元。

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走到這裡，隔壁鄰居還在掙扎要不要付2% 手續費給收單行，你卻已經從開間小店只收現金，變成線上線下全服務，什麼Pay 都收的數位商家，也不用煩惱收到假鈔、對帳、維繫客戶等等作業面問題～

院長發票爽中700！請客請起來了啦！
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等等！700？
是 200 + 200 + 300？
還是 200 + 200 + 200 + 人帥多100？
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中 700 到底是哪裡來的啦！？
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哈哈！跟大家分享一下～
我是中了 200 元的六獎 + 500元載具專屬獎，
這個五百塊的獎項，實體發票是拿不到的喔！
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不知道大家都有沒有在使用載具存雲端發票？
院長自己是用了之後就回不去了，真的好處多多！
環保這個好處就不多說了，大家都知道！
但除了環保之外，到底還有什麼厲害的？
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我條列幾個我喜歡的點給大家參考：
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1.
不用保留一堆發票，不用整理發票。如果有在對獎的人，一定會慢慢地收集發票，重點是，一次就要收集兩個月，不但數量可能很多，你還要花時間把他整好疊好。你知道嗎，最痛苦的就是單月的25號開獎之前，因為這時候身上會有前兩個月的發票，加上當月的發票，很煩啊！
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2.
可以綁定更多的無現金付款方式！像是信用卡、悠遊卡、LinePay、街口支付等等，都可以把消費的發票統一歸戶到載具上，就像我去買飲料一樣，我就只帶了一支手機出門，付款用LinePay，發票存載具，就這樣悄悄的來，又悄悄的去，不帶走一片雲彩～
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3.
對獎超級方便，存在載具上的發票，時間到，他就幫你對好獎了，中多少，哪裡中的一目瞭然，你不用再花時間分類月份，對獎對到眼睛快瞎掉，一整個就是舒服！
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4.
兌獎超級方便，沒錯，我沒有打錯字，就是“兌”獎超級方便！手機下載「統一發票兌獎APP」，中獎之後你不用再拿著發票去兌獎了啦！用這個APP設定帳戶，獎金就直接會匯入，就是這麼簡單，就是這麼輕鬆！我還記得我對實體發票的時候，如果對中獎了，我老婆剛好在旁邊的話，那張發票，就立馬變成她的獎金了。但自從我用了這個載具之後，嘿嘿嘿，在她還沒發現之前，錢已經在我的帳戶了，送！
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5.
在載具上的發票，中獎機會更多，自109年1-2月期起，使用載具儲存雲端發票的消費者，除原有一百萬元獎 15 組、兩千元獎 15,000 組外，五百元獎由原本的 40 萬組調增為 50 萬組，總獎金高達2.95億元。可以有兩次中獎機會的東西，你幹嘛只想對一次？
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6.
載具上的消費記錄，清清楚楚，條列式一字排開，光看這個，你就可以知道你前兩個月，珍珠奶茶喝了幾杯，吳伯毅叫了幾次了！是不是可以透過這個開始去調整自己的消費習慣，對吧！如果你因為聽了院長這個建議而瘦下來的話，不用謝了～
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院長就先列這幾個我最有感的給你們參考啦！大家現在手機都黏在手上的，真的應該好好的去設定一下，認真的開始使用載具啦！你們也知道，最近很熱門的一個話題，就是時間管理術啦！你想想，如果你可以好好的設定好，學會使用載具的話，真的是可以節省下很多時間啦！只要有心，人人都可以是「時間管理大師」啦！
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真心推！用了真的回不去！
趕快去設定起來吧～
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#小確幸 #500元 #40萬個

財政部【統一發票兌獎APP】
ios :https://goo.gl/M7Msbg
Android :https://goo.gl/dhiaif

雲端發票專屬獎再加碼，每期總獎金高達2.45億元！

財政部臺北國稅局表示，自108年9-10月期起，使用載具儲存雲端發票的消費者，將增加500元專屬獎共40萬組的中獎機會，大幅提高中獎機率。
　　該局說明，全國營業人107年度開立電子發票張數約71.8億張，其中以載具索取雲端發票約12.8億張，僅占17.8％，多數消費者仍索取紙本電子發票證明聯，印出的電子發票證明聯有59億張，等於砍了11.6座大安森林公園的樹，可以堆疊1,160棟的101大樓。因此，為落實節能減紙環保愛地球，鼓勵消費者使用載具儲存雲端發票，財政部針對雲端發票原已提供一百萬元獎15組、2,000元獎1.5萬組的「雲端發票專屬獎」中獎機會，自今年9-10月期起，各期更加碼增加雲端發票500元專屬獎40萬組，每期總獎金由0.45億元提高為2.45億元，以鼓勵民眾發票存雲端，不要印出電子發票證明聯。
　　該局指出，民眾消費以載具儲存雲端發票不列印出電子發票證明聯，除可參加一般(紙本)統一發票號碼對獎外，還可享有雲端發票專屬對獎機會，多1次中獎機會，此次加碼增加500元雲端發票專屬獎40萬組，中獎機率更由5‰大大提高為7‰。此外，民眾於財政部電子發票整合服務平臺或統一發票兌獎APP將載具歸戶至手機條碼，即可享有自動對獎、中獎主動通知、免逐張整理發票及避免發票遺失或忘記領獎等多項好處，且設定領獎銀行帳戶轉帳領獎，還可再省4‰印花稅。
　　該局呼籲，民眾購物消費時請多利用手機條碼、悠遊卡、一卡通、信用卡、會員卡等載具儲存雲端發票，告知店員「發票存載具」，除了不會遺失發票外，還有雙重中獎機會，又能為保護地球貢獻一份心力，利人利己，可謂是一舉數得。
(聯絡人：審查四科林股長；電話2311-3711分機2530)