題目:甲以其房屋為自己利益向乙保險公司投保火災保險，保險契約上載明該房屋價值2000萬
元，並約定以該價額為保險金額。該屋於保險期間內因火災而燒毀一部份，時值房價下跌
，其價值僅剩1200萬元，估計所受損失300萬元。
試問系爭保險契約究為定值保險或不定值保險？試問乙保險公司如何理賠？

(一)、定值保險契約，為契約上載明保險標的一定價值之保險契約。(保險法50條第三項)
。至於不定值保險契約，為契約上載明保險標的之價值，須至危險發生後估計而訂之保險
契約。(保險法第五十條第二項)
本例中甲以其房屋向乙保險公司投保火災保險載明保險標的之價值，2000萬，故為定值火
災保險，至於並以其保險價額為保險金額，可知其又為全部保險。
(二)本例中為定值保險又為全部保險，為因房價下跌，而使實際保險價額低於保險金額，
形成超額保險，是否有保險法第七十六條第二項之適用，非無疑義：
1.否定說：其既係定值保險，縱構成實際上超額保險，若屬善意時仍全部有效，保險人須
依約理賠，無保險法第七十六條第二項之適用。(如為定值保險，在事故發生時，原應不
再去估價)。
2.肯定說：
(1).定值保險的意義，在於容忍某種程度的不當得利，以換取保險事故發生時計算保險價
值之便利，此稱為超額定值。
(2).為如此種差距已為「顯著」時，基於不當得利之原則，已無容忍之必要性。則回歸不
定值保險處理。

如採否定說，無保險法第七十六條第二項之適用。則因為足額保險，乙公司應賠償
2000/2000×300×2000/1200＝500

如採肯定說，基於不當得利的考量，如差距「顯著」時，則應回歸不定值保險，適用保險
法第七十六條第二項。因甲房屋於保險事故發生時，其價值為一千二百萬，與其訂約時之
價值2000萬元差距八百萬，其差距已十分顯著，故應回歸至不定值保險處理，而由保險人
已向甲支付保險金三百萬。
2000/1200－＞1200/1200×300＝300


題目:甲以其明代之二件完全相同之古董花瓶向乙保險公司投保竊盜保險，雙方約定二件標的
之保險金額皆為2000萬元，但並無提及保險價額之數額。某日，其中一件遭雅賊竊走。另
外一件經蘇富比拍賣公司鑑定後市價應為1000萬元。試問乙保險公司如何理賠？

保險法第五十條第二項規定不定值保險契約，為契約上載明保險標的之價值，須至危險發
生後估計而訂之保險契約。即保險標的之價值在投保時，未加以規定，等到事故發生時在
加以確定估計之保險，亦即保險單上，只有保險金額之記載，而無保險價額。
保險法第七十三條第二項，發生損失時，按保險事故發生時，實際價值為計算，計算賠償
。
在本例中，甲只約定保險金額，並未就保險價值為事先約定，故為不定值保險。
而於實際損失發生時，其市價為一千萬，故乙公司應賠償甲一千萬元。
2000(保險金額)76I後/1000(保險價值)－＞1000(保險金額)/1000(保險價值)×1000＝
1000
(善意超額保險契約{保險金額}僅於保險標的價值之限度內有效)

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題目:何謂任意責任保險？何謂強制責任保險？並試以被保險人投保汽車責任保險為例說明扼
要說明在我國保險法上：
1.兩者在責任制度上之重要差別為何？
2.兩者對受害人賠償上之不同與作用為何？
3.強制責任保險能否完全取代任意責任保險？
1.
(1)任意責任保險，乃責任保險契約當事人間之自由意願自發性所締結。(財產保
險)
強制責任保險，乃為國家為一定之目的，立法強制有特定資格之當事人有訂約
義務之責任保險契約。(社會保險)
(2)保護對象不同
任意：被保險人
強制：受害人
(3)保險之範圍不同
任意：以承保過失責任為原則，故意不賠原則 保險法 第二十九條第二項
強制：以無過失賠償責任理論為基礎，故亦仍予賠償，強化對受害人的保障

2.按任意汽車責任保險依一般責任保險通則，為保險標的之責任必須為法律責任、民事責
任、過失責任；惟依強制汽車責任保險法第七條規定僅限於「因汽車交通事故致受害人傷
害或死亡者」所負之責任，並非所有因汽車交通事故所發生之損害均包括在內，再者，汽
車強制責任保險，因其主要目的在保護汽車交通事故之受害人，故該法第二十九條第三項
即明定保險人對於被保險人因故意所致之損害亦須賠償。另外，依該法第七條規定，不論
加害人有無過失，在相當於本法規定之賠償金額費為以內，受害人均得請求保險賠償給付
。此即為保險學上之無過失賠償責任，亦與保險法上之過失責任賠償主義不同。
故任意：乃以填補被保險人賠償第三人所致之損害為目的
而強制：則以保護受害人為目的
3.人類科技文明日新月異，其所造成的傷害，非吾人所能控制、避免，如核子事故及汽車
肇事，此等損失若能透過強制責任保險，對第三人之保護堪稱廣泛和周到。但如全面採強
制責任保險，則非人力物力所能負擔，故只能針對重大或發生頻繁之事故採取強制責任。
故強制責任保險不能完全取代任意責任保險。


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