#八百回合經濟談
〔 #從保險看普悠瑪號事故 #兩年後到底改變了什麼? 〕
連假第一天發生了太魯閣號事故,台鐵太魯閣號 408車次 2 日於花蓮清水隧道出軌,死傷嚴重。
即使這次意外起因目前為工程車掉落而造成的,但不禁讓人回想起 2018 年的普悠瑪號事故,到底在這兩年內,政府做了什麼...
#八百回合經濟談
〔 #從保險看普悠瑪號事故 #兩年後到底改變了什麼? 〕
連假第一天發生了太魯閣號事故,台鐵太魯閣號 408車次 2 日於花蓮清水隧道出軌,死傷嚴重。
即使這次意外起因目前為工程車掉落而造成的,但不禁讓人回想起 2018 年的普悠瑪號事故,到底在這兩年內,政府做了什麼改變?
因此今天政經八百將帶領壯士從「保險」角度去看這兩年內的差異。
▌普悠瑪號事故
2018 年 10 月 21 日,臺鐵 6432 次列車新馬站內正線出軌事故,簡稱 1021 普悠瑪號事故。事故全車共有 366 人, 18 人死亡, 215 人輕重傷。
其中卑南國中師生,搭乘普悠瑪號出國參加交流團,沒想到卻遇到翻車事故,事前委託旅行社,每人都投保旅行平安險。
事故發生之後三名學生身亡,受限於保險法規定,領不到旅平險的身故保險金,只能加計利息退還保險費, 1 人只獲賠 170 元。
▌為什麼旅平險的身故保險金一人只能領到 170 元?
針對「未滿 15 歲的未成年人無法領取旅平險的身故保險金」爭議,普悠瑪號翻車事件造成其中 3名 15 歲以下孩童身亡。
依照 2010 年保險法第 107 條修正,規定「被保險人滿 15 歲前死亡者,保險人得加計利息退還所繳保險費,或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值」。
這個意思是 170 元是當初保費和保費利息的總和,並非獲得身故保險金。
▌為什麼保險法有這樣的限制?
為了防範一些狼心父母,可能為了身故保險金,而圖謀不軌,殺害孩童詐領保險金,而設下這樣的法規限制。
只是有這樣道德風險的家長實為少數,反而讓真正需要幫助的家庭得不到幫助。
這些孩童受限於保險法規定,雖然說仍有政策性保險、學生保險,也就是說 15 歲以下孩童若是學生,已投保的學生保險仍有死亡 100 萬元保障。
但是投保旅平險、意外險或壽險,意外死亡後都無法領取到身故保險金。
也就是說不管發生什麼意外而生故,旅平險、意外險、壽險都不理賠身故保險金給孩童。
▌保險法漏洞
其實除了 2018 普悠瑪號翻車意外,過去的復興空難、台南維冠大樓等, 15 歲以下的孩童都沒有獲得足夠的賠償,甚至連喪葬費用都沒有。
2018 年的普悠瑪號事故讓學者和政府開始思考保險法的漏洞,此爭議帶來的無奈及消費者的誤解,使許多立委提案主張修正保險法第 107 條、思考到底能做什麼,讓孩童也可以獲得足夠的賠償。
因此許多立委開始在立院推行專案,希望能修改 107 條法源,填補保險法漏洞,在合理規範下抑制道德風險發生並彌補受難者家庭的遺憾。
▌ 2020修正法案
2020 年 5 月 22 日立法院三讀通過修正保險法部分條文,以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約,除喪葬費用之給付外,其餘死亡給付之約定於被保險人滿十五歲時始生效力。
前項喪葬費用之保險金額,不得超過遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之一半。
增訂未滿十五歲之被保險人身故,可限額給付喪葬費用,為「遺產喪葬費用」扣除額的一半。
根據現行遺產稅喪葬費用扣除額 123 萬元計算,未滿 15 歲被保險人的喪葬費用給付以 61.5 萬元為限。
此爭議應由法條之瑕疵審慎修正,孩童發生意外後才得以獲得保障,消費者也須了解規範,以避免資訊不對稱。
▌結語
兩次台鐵的事故相隔兩年,政府在保險法上是有做出改變, 15 歲以下的孩童的保障,確實比以前多更多了。
希望這次的罹難者,可以得到應得補償,祈禱那些家庭,可以回到正常的生活,也感謝奔波的救難隊,在連假期間仍盡力搜救。
保險金扣除額是什麼 在 政經八百 Facebook 的最佳貼文
#八百回合經濟談
〔 #從保險看普悠瑪事故 #兩年後到底改變了什麼? 〕
連假第一天發生了太魯閣事故,台鐵太魯閣號 408車次 2 日於花蓮清水隧道出軌,死傷嚴重。
即使這次意外起因目前為工程車掉落而造成的,但不禁讓人回想起 2018 年的普悠瑪事故,到底在這兩年內,政府做了什麼改變?
因此今天政經八百將帶領壯士從「保險」角度去看這兩年內的差異。
▌普悠瑪事故
2018 年 10 月 21 日,臺鐵 6432 次列車新馬站內正線出軌事故,簡稱 1021 普悠瑪事故。事故全車共有 366 人, 18 人死亡, 215 人輕重傷。
其中卑南國中五名學生,搭乘普悠瑪出國參加交流團,沒想到卻遇到翻車事故,事前委託旅行社,每人都投保旅行平安險。
事故發生之後身亡,受限於保險法規定,領不到旅平險的身故保險金,只能加計利息退還保險費, 1 人只獲賠 170 元。
▌為什麼旅平險的身故保險金一人只能領到 170 元?
針對「未滿 15 歲的未成年人無法領取旅平險的身故保險金」爭議,普悠瑪翻車事件造成其中 5 名 15 歲以下孩童身亡。
依照 2010 年保險法第 107 條修正,規定「被保險人滿 15 歲前死亡者,保險人得加計利息退還所繳保險費,或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值」。
這個意思是 170 元是當初保費和保費利息的總和,並非獲得身故保險金。
▌為什麼保險法有這樣的限制?
為了防範一些狼心父母,可能為了身故保險金,而圖謀不軌,殺害孩童詐領保險金,而設下這樣的法規限制。
只是有這樣道德風險的家長實為少數,反而讓真正需要幫助的家庭得不到幫助。
這些孩童受限於保險法規定,雖然說仍有政策性保險、學生保險,也就是說 15 歲以下孩童若是學生,已投保的學生保險仍有死亡 100 萬元保障。
但是投保旅平險、意外險或壽險,意外死亡後都無法領取到身故保險金。
也就是說不管發生什麼意外而生故,旅平險、意外險、壽險都不理賠身故保險金給孩童。
▌保險法漏洞
其實除了 2018 普悠瑪翻車意外,過去的復興空難、台南維冠大樓等, 15 歲以下的孩童都沒有獲得足夠的賠償,甚至連喪葬費用都沒有。
2018 年的普悠瑪事件讓學者和政府開始思考保險法的漏洞,此爭議帶來的無奈及消費者的誤解,使許多立委提案主張修正保險法第 107 條、思考到底能做什麼,讓孩童也可以獲得足夠的賠償。
因此許多立委開始在立院推行專案,希望能修改 107 條法源,填補保險法漏洞,在合理規範下抑制道德風險發生並彌補受難者家庭的遺憾。
▌ 2020修正法案
2020 年 5 月 22 日立法院三讀通過修正保險法部分條文,以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約,除喪葬費用之給付外,其餘死亡給付之約定於被保險人滿十五歲時始生效力。
前項喪葬費用之保險金額,不得超過遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之一半。
增訂未滿十五歲之被保險人身故,可限額給付喪葬費用,為「遺產喪葬費用」扣除額的一半。
根據現行遺產稅喪葬費用扣除額 123 萬元計算,未滿 15 歲被保險人的喪葬費用給付以 61.5 萬元為限。
此爭議應由法條之瑕疵審慎修正,孩童發生意外後才得以獲得保障,消費者也須了解規範,以避免資訊不對稱。
▌結語
兩次台鐵的事故相隔兩年,政府在保險法上是有做出改變, 15 歲以下的孩童的保障,確實比以前多更多了。
希望這次的罹難者,可以得到應得補償,祈禱那些家庭,可以回到正常的生活,也感謝奔波的救難隊,在連假期間仍盡力搜救。
保險金扣除額是什麼 在 金融生活聯盟 Facebook 的最讚貼文
金融專題研究 — 儲蓄險
不少人會在網路上詢問,是不是要解約儲蓄險,換成存股或是其他金融商品。小編就來統一做解答吧!
儲蓄險是什麼?
如果真的有學過保險知識,應該會了解其實根本沒有儲蓄險這樣商品。通常會將「利率變動型年金保險」包裝成儲蓄險,進行銷售或推廣。
什麼是利變型年金保險?
(現在的的利變型年金保險都會搭配死亡給付,帶有保障身故的功能)
基本上就是有死亡給付的壽險加上一些配息。看一下保單,你也會察覺每年的給付被稱作「生存保險金」,因為本質就是「生死合險」
有什麼用途呢?
壽險一般的用途就是保障你的家人,另一個用途是避稅,可以避開遺產稅。即便理賠金需繳交贈與稅(要保人與受益人不同),也必須高過贈與稅額度,因此,可以避開部分的遺產稅額。所得稅也有兩萬四的列舉制扣除額(不過現在的稅制不見得用列舉比較好喔)
該不該投保呢?
首先,要把儲蓄險定位回來,它給的是「保障」而非「儲蓄」,很多人都會拿儲蓄險跟其他投資做比較,但他們的本質根本不一樣。
三個面向思考
1. 想留給家人多少錢與保障
2. 當自己「怎麼了」的時候,該留下多少給身邊的人(這可能要搭配殘扶險或是癌症險等)
3. 身邊的錢與收入夠不夠支付未來的保費
該不該解約呢?
如果還沒繳完,解約會有損失,盡量不要,除非有急用。如果已經到期,倘若有明確的資產規劃,且考慮資金上的風險問題,才可以決定解約。而解約做移轉資金這個動作,不僅要有明確方向,也要有良好的預期效益。
結論:
儲蓄險不是儲蓄,也不是投資,不要拿來與投資比較。
#歡迎討論喔~
#不推薦任何買賣
#覺得有講錯可以提出來
#恭賀粉專突破五千追蹤
保險金扣除額是什麼 在 Enchantée,法語先生! Facebook 的最佳貼文
[ 提問箱第二集 : 若在法國月薪2800€,實拿會是多少? ]
這題說來話長~ 法國的薪資單的條目比台灣的多太多了! 不過,我還沒正式進入法國職場過,這邊以我在網路上查到的資料來回覆,(還有偷看老公薪資單😆),若有錯誤,還請大家留言指教🙏
在法國,每個月薪水進來時,會先被扣掉:
① les contributions sociales 社會保險捐稅,內含CSG社會公共稅和 CRDS 社會保險債務償還稅
② les cotisations 社會保險分擔額,包含社會健保(醫療保險、死亡傷殘保險、職業傷害保險等)、失業保險、勞退基金
這些細項的實質金額會受到年齡、所在省份、公司產業還有薪水,會有不同,不過大概會佔到薪水的 8%。此外,你的薪資結構,多少比例為固定薪資和浮動薪資、公司提供的交通補助和餐費補助為何,這些變異都會影響你月實拿薪資。
當然看到這裡,就會發現,我們還沒講到所得稅,薪水已經去掉不少了😅 法國的所得稅跟台灣一樣是採稅率級制,須報稅薪資,根據2018的數據:
0 - 9807€的部分 = 0 %
9807 - 27086€ =14%
27086 - 72617€ =30%
72617 - 153783€ =41%
超過153783€的部分 =45%
是分段計算稅的,並非賺到153783後就會以全額被扣掉 45%,據說很多人誤解稅率而不爭取加薪,實為謬誤。
❓至於須報稅薪資是多少? 那變因又很多了。
收入包含工作薪資外,是否有出租租金?領取食物配給?身分方面,你是單身、同居還是已婚?小孩方面,有幾個需照顧的孩子?這些各有相對應的扣除額。
什麼都沒,最單純的狀況就是,(扣繳保險金後的月薪資) X (實拿月份) = 某個數字。之後再以這個數字對應稅率級別繳稅。
回到原題,月薪2800€,年薪以12月薪計為 33600€,最後入到口袋的大約會是一個月2253€,一年27035€。
總之,就是很複雜,然後扣很多... 😣
ps. 巴黎物價約是台灣2~3倍,若還須租房,以這個薪水來看,天天簡單生活節😄 ok 的!
法國旅遊趣事或歷史秘辛,繼續留到下集再續啦!歡迎大家多多到提問箱跟我互動🧡 : https://peing.net/zh-TW/shiuanfrance
#Shiuan的提問箱