回顧2020，我離開公職，三月間歷經股災，專注本業工作以及儲蓄，維持既有的投資策略買進並持有，投資全球指數，靠著儲蓄以及參與市場，讓自己以116%的達成率達成2020年的財務目標。

著作在一年達成33刷，博客來年度百大暢銷榜第5名，投資理財第1名，讓更多人知道能藉由ETF這種工具投資大盤指數，獲取該有的報酬，並不需要多做任何事也能賺錢（這也才是能賺錢的關鍵）。

2020年去了許多地方演講，金融研訓院、中正大學TEDx ChungChengU、清華大學、東吳大學、金融科技園區、台中市立圖書館神岡圖書館、高雄市瑞祥高中、公勝保險經紀人、三商美邦人壽。

在工作上，公司業務推動、持續申請法規鬆綁、美股複委託定期定額自動化、ISO 27001資安驗證、Open Banking開放銀行交易資料串接、功能開發、網站改版等項目。

實際執行顧問業務，會發現除了必須具備的專業知識外，還必須擁有更積極、不放棄的態度，因為告訴人投資指數、最好被動式投資，會遇到許多問題與挫折，包含：現在是高點、我再等等、我再看看、我是選股派的、我不需要…

但我們該做的，是用各種方式告訴投資人：

■你應該現在就開始投資

■如果可以，單筆投資

■做好資產配置，你就不用害怕下跌

■你不應該考慮市場高低點

■你不應該頻繁進出股市

■疫情終將會過去，不要隨意出場

■不要只持有單一市場，因為你會錯過很多好事

■市場上漲創新高，還是可以投資

這一年從Vangaurd投資人再多一個顧問的身分，雖然Vangaurd並未在台設立據點，但我們透過證券投顧公司的方式協助投資人合法取得建議，在地化取得如同美國投顧會給的建議，投資指數、被動式投資、做好資產配置，協助投資人買進指數並專注在自己的本業上。

我常在想：顧問是什麼？

經過這半年，我想投資顧問可以是投資行為的教練。

我去年讀到《教練》（Trillion Dollar Coach）這本書，書中寫到：

從球場到商場，超凡的高績效人士的身後，都有個教練。

教練，是為了讓他的球員獲得成功人生，不只是為了贏得比賽。

教練，是跟你說你不想聽的話，要你看你不想看的問題，最後讓你成就你想成就的人。

教練，不僅要了解被指導對象的優缺點，還要知道他們對自己優缺點的理解有多深？

他們在哪些方面對自己誠實，他們的盲點又在哪裡？

然後，教練的工作是進一步提升他們的自知之明，幫助他們看到自己看不到的缺點。

2020之前，是沒有投顧以被動式投資為核心宗旨，2020年我們做到了，而且正在做。

https://pgfinnote.com/2020-review/

連載文章 13—2020/08/09
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享

話又回過來，一段時間下來，位在中山北路上的人壽經紀公司，對我來說又開始感覺有點太遠了。為什麼不能在家附近也找一家「經紀人公司」呢？說巧不巧，剛有了這種念頭，就在永和真被我遇到二家剛成立的公司，我馬上如法炮製，打著「不用付我薪水」的老法子前去應徵。天底下哪有這麼好的事情！免費的員工？他們當然張開雙手歡迎。願意把自己當成免費的員工，我想，我永遠不會有找不到工作的危機。乍看一下這樣好像是我吃虧，但其實走到哪，賺最多的都是我！相信我，這句話，直到現在都還一直很管用！

媽，我上電視了！

就在此時，社會發生了一件驚天動地的大事。

有個叫做陳瑞欽的人，上了社會版頭條。新聞非常驚悚，他為了詐領保險金，蓄意謀殺了幾任的老婆，領到共幾千萬的巨額保險理賠。

這件事爆發後，大家議論紛紛，媒體更是對這個議題大感興趣。碰巧那時又是台灣談話性節目剛興起的當兒，一天，有位自稱《黃金七秒半》的製作人突然打電話給我，說要找我上節目。那時候我們家自從小朋友入學之後就沒有電視了，一時間有點丈二金剛摸不著頭腦。不過雖然節目名稱聽不懂，但我聽得懂詐領保險金這檔子事，也知道對方要找我上節目談這個問題。製作人在電話中大致聊了一下這個案件，我馬上表示願意上節目去探討這個問題。

不過我很好奇，民國八十七年左右，我在業界不過是個小咖，為什麼製作單位知道我的電話？又知道我可以上節目？詢問之後才知道，其實他們在找我之前接觸過很多人，但沒有一個業務員敢接受邀請。剛巧三立製作人的保險業務員剛好就在安泰人壽，曾經聽過我產物保險的課，所以向節目單位推薦了我。你看你看，是不是，再度印證人， 「人生沒有自走的路」。

在十幾年前能上節目，是多麼新鮮的事情！我在等待上節目的那三天，不停在網路上搜尋詐領保險金的案例，也請教很多同業前輩，用心地把這些資訊全部消化記起來。
三天後，我依約到三立去化妝、上節目。我當時很高興能以一個保險業務員的身分上媒體，這不僅是個挑戰，也是肯定，最重要的是，還能大大打開我的知名度。

《黃金七秒半》的節目主持人是吳淡如小姐與鄭弘儀先生。去到節目現場，見了大家之後才發現，就算我身經百戰，但臨了，還是緊張到不。節目一開錄，先是有位立法委員把整件案情說明一遍，時間一分一秒過去，終於。只記得主持人在布景前一開口說「現在讓我們歡迎保險達人劉鳳和出場」的時候，我慢慢從布景後頭走出來，那是我生平的處女秀，兩條腿完全不聽便喚地一直發抖！

現在再回想，當時真應該要把節目錄起來留個紀念的。現在已經沒有印象當初節目上講了些什麼，只記得大約講了十分鐘之後，現場隨即進行電話連線，訪問陳瑞欽當時的太太。不是我自誇，記得當時自己表現得相當好，唯一的缺點就是兩條腿抖個不停。

節目錄完隔不到一個星期，三立的製作人又打電話給我，告訴我節目播出後反應非常熱烈，所以要安排我再上下一集節目，談論市面上的一些奇怪保險，例如寵物險、酒駕險、結婚保險，或是一桿進洞險等等。幸好我先前的經驗都有接觸過這些怪異險種的相關知識，無論製作人問我什麼，我都能侃侃而談。當時我覺得，這好像是上天老早就替我安排好了一條路。只能說，我真的準備好了！

接下來，第二次上節目時我發現，自己的位置已經從受訪來賓的區塊，移到固定來賓的位置。當時我雖然不是完全明白節目單位的安排，但是我知道有些事情開始不太一樣了。

準備好了，要不「走紅」也很難

《黃金七秒半》算是我人生中一個很重要的捩點？為什麼他們找我，而不是找別人，我只能說，當初我到處去當免費講師看起來是犧牲了自己，實際上卻得了許多。冥冥之中，上天都在讓我準備這一切，等到機會終於到來，就可以全力以赴，奮力一搏。我問過製作人，為什麼我可以不斷來上節目？製作人周佩箴小姐告訴我，她老家在中南部鄉下，鄉下地方很缺乏正確的保險知識，而我在節目上講的內容又跟一般保險業務員講的不太一樣，她覺得很有價值，所以才會不斷邀請我上節目。

連載文章 10—2020/08/05
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享

在明台產物的時候，最常碰到的問題就是關於車子的保險。我在那邊待的頭一、
兩個月之內，光是車險問題，就問了那位老哥許多次，後來才發覺其實也不那麼困難。直到現在，我都還有和這位老哥保持聯絡，他剛巧就住我家附近。除此之外，剛提到那位應徵我的曹先生，也幫助我很多，雖然我的業績很爛、超爛，一個月賺不到一萬塊的保險費，可是從那一刻起，我已經開始跟那些純做人壽保險的業務員有些區隔了。

跑保險要當經紀人才有賺頭

就在我開始自我感覺良好，自以為懂得比壽險業務員多，有一天，我踢到鐵板了！

那天早上，我在台灣人壽開早會，趁休息時間，趕緊跟其他業務員分享，我這一、兩個月在明台產物所碰到的一些新鮮事兒。沒想到，竟然又被我那位想找我碴的處經理聽到，他當場翻臉，說我違反公司規定，私自在外兼差，直接吐了我一臉，要我明天不必來上班了！

我說：「你又沒有發給我底薪，我要餬口啊，到外面多做一點副業為什麼不行？」

他一聽更氣：「你做什麼都可以，就是不可以在同行兼差，還發名片咧！」

我回他：「產險和壽險又不衝突，有什麼關係。」

雖然我也想留下來繼續學點壽險知識，可是被他這麼一說，加上從我媽媽買保險的事情到現在，這位處經理始終把我視為眼中釘，我的壽險業績又不夠好，於是雙方戰火就此展開，也埋下了我之後離職的導火線。

離開台灣人壽之前，一天在中山北路聞逛，碰巧遇到我在部隊時同一單位的學長。遇見故知，備感親切。寒喧中，我問他： 「老哥，你現在在哪邊上班啊？」

「我在做保險！」
「啊？你在做保險？ 我也在做保險l 」我心想，這麼巧，大家都在做保險。於是順
勢問他，在哪一家保險公司上班。

他說：「我在我太太的公司，她開了一家保險經紀人公司。」

「什麼叫「保險經紀人」？ 」因為在馬路上，沒能開聊太久，匆匆交換了名片，
他要我有空到他公司看看聊聊。雙方收下名片，就沒再聯絡了。

人壽涉獵了快半年，產險也接觸兩三個月，但我還是跳脫不出新手保險員的通
病—抓不到方向要去哪裡開發客戶。看到學長的名片，想說好吧，打通電話給他，反正中山北路也不遠，去聊聊也好。學長邀我過去參觀，電話一掛上，我立刻出發。

進到學長的公司嚇我一跳！裝潰、擺設大致跟其他保險公司差不多，但我看到每名保險業務員桌上的保單，居然堆得像座小山，大概都有三、四十份保單跑不掉。這是一家怎樣的公司，銷售力這麼驚人！

「哇！這是哪種保險啊？」

「劉鳳和你不知道啊？這是新東西，狂賣啊！你看我們業務員個個都賣個三、四十份，一份最起碼都是三、五萬元的保費啊！」

這對我來講真是天方夜譚！不要說一個月賣二、三十份了，能賣個五份，我就把他們當神一樣看待，這裡隨隨便便哪個業務員都很神的樣子。這到底是怎麼回事？學長當場敲計算機算給我看，告訴我投資報酬率有多好。

「你看都賣到快停賣了！而且不是只能賣一家公司，我們這裡可以同時賣六、七家不同公司的保險，各家有各家的優、缺點，你快來我們公司賣才可以賺到錢哪。」這是我對於「保險經紀人」概念的啟蒙。

就算什麼都沒賺到，至少我賺到很多學習

這下完了！第一，我跟處經理處得不好﹔第二，他不准我在公司內部散布產險的相關訊息﹔第三，好死不死我又接觸到一些產險商品，並且發現產險商品其實還不錯﹔第四，我現在又多接觸到「保險經紀人」這個看起來很不錯的工作，這麼多寶貴的資訊，要我閉口當啞巴，這我怎麼作得到？

終於有一天，我再次跟處經理大吵一架，毅然決然決心離開，老子不幹了！老子要去當保險經紀人。離職後，我把我的登錄資格轉到「保險經紀人」公司，開始了我保險經紀人的生涯。

來到保險經紀人公司後發現，他們隨便一種產品都比先前公司的要來得好，難怪每個業務員桌上堆的待處理保單，都是二、三十份跑不掉﹔一份保單保費大約三萬，業務員賺個一萬多的問金，那不就表示月入二十幾萬嗎？

不過人算不如天算，進到了學長他們公司，我的運氣也沒好到哪裡去，因為好賣的產品停賣了，黃金時期結束了！真是「水人沒水命」（台語，人美命不一定美） 。該怎麼辦？算了、罷了，既來之，則安之，我就慢慢學吧。從簡單的癌症險、意外險、儲蓄型保險等，從頭開始學習。

我在這份工作雖然也沒做到什麼業績，但是至少幫一家老小都買了很不錯的癌症
險。那時候我覺得這份癌症險很好，一單位只要一千塊錢，繳二十年，終身可以受益，負擔不會太重。再說，雖然是到學長的公司，總是得繳一點成績。你看，我又來了，又從自己的家人開始賣。不過這次我可學聰明了，至少這次我自己可以從各種保單中挑選有利的保單，所以我不買儲蓄險，改買保費便宜的癌症險。而且，那時候我大部份的時間，還是停留在我那可愛的明台產物保險，往往一待，就待上六、七個小時。

回過頭來才發現，自己竟就這樣從人壽公司轉到了經紀公司，不知不覺從壽險跨足到產物保險，多角化經營了起來。學，是學到了不少，但重點還是，不曉得要賣給誰？

產險公司的業務員都是有領底薪制的，他們會固定和一些汽車修理廠商，或是和銀行行配合，為顧客提供保險服務。但我沒有底薪，我完全得要自己開發客源。在明台產物、保險經紀人公司幾個月的時間，我學到不少沒錯，但好像還不夠完整，感覺上，我就差那麼臨門一腳了。

賺很大，一點就靈！

1. 人生，沒有白走的路

人都害怕失敗，書市上也只看到教人怎麼成功的書，但，人生不經過
失敗，就無法真正成功，這是鐵律。那是因為，跌過的跤，才能教會我
們，如何不會再跌一次相同的跤。而那些跌過的跤、繞遠的路、錯進的巷
弄，統統會變成生命的一種養分，不知道在哪個時間點， 突然發揮效應，
成了大補丸。就連JK羅琳(J.K. Rowling)婚姻的失敗，都成了促發她創作最大觸媒，不離婚、不困頓，就沒有驚動全世界的《哈利波特》。你還能不放膽勇闖人生嗎？

2. 不只要賺錢，更要賺時間

什麼都可以賺得到，只有時間你賺不到﹔特別是上班族，除非有驚人的體力，否則，下了班之後，你還能留多少時間給自己。設計一份可以賺錢，又能賺時間的工作模式，把「賺來」的時間，看是要投入學習成長、兼差外快、陪伴家人、休息養生，都可以為你賺進更多意想不到的財富。能夠有錢又有閒，才是人生最高境界。

3. 兔錢的，就別放過

世上兔錢的好東西太多了，就怕你視而不見。聽到「直銷課程」、「保險講座」、「靈骨塔促銷」，一百個人裡有九十九個會皺著眉頭拒絕，剩下一個眼睛發亮說YES的，就是劉鳳和。這些讓人一聽就想逃的「迷湯大會」，其實暗藏的寶藏還真不少，可以讓你：懂產品、看市場、學營銷、練溝通、玩行銷，還攅人脈。第一回，你可能還像劉姥姥逛大觀園，多聽幾回，自然深諳其中三味。反正都是免錢的，就花你一、二個鐘頭，還猶豫什麼？