【貸款綁保險、違法搭售怎麼管？】 2016-03-15

時代力量立法委員黃國昌針對「貸款綁保險、違法搭售怎麼管？」召開記者會，今（15）上午於立法院時代力量黨團會議室舉行；會中除了陳情人彭女士和劉先生、政治大學法律系葉啟洲教授以及工作傷害受害人協會常務理事林淑真共同出席外，金管會銀行局、保險局以及檢查局也派員到場說明。

黃國昌表示，許多人到銀行辦理貸款時，遭到銀行要求或不當勸誘，若一併購買保險，將能增加核貸機會或較優核貸利率。黃國昌說，這並非陳情人彭女士及劉先生的個案，銀行此舉不但沒有考慮民眾保險需求，以及經濟能力能否負擔，只為了獲得高額佣金，讓陳情人每年負擔高額保費，造成很大的傷害。黃國昌表示，雖然金管會曾在101年11月30日發函要求銀行辦理房貸業務時，不得以購買房貸壽險產品做為貸款之搭售條件，或於貸款過程中不當勸誘，但真正被實踐的比例有多高？況且現在已轉變為房屋貸款搭售儲蓄險，連信用貸款也搭售意外險等諸多態樣。黃國昌也質疑，金管會到底有沒有切實進行金融檢查？

陳情人彭女士表示，自己當時到銀行辦理貸款時，銀行襄理對她說：「必須搭配保險購買，貸款才能通過」，如果不買保險，五百萬的房貸就辦不下來。但隨後每月三萬多元的房貸加上每年13萬多的高額保費，實在讓她無力負擔，將保單解約後卻還反賠六七萬。陳情人劉先生說，自己經營中小企業，因為遇到資金週轉不靈，一時需錢孔急情況下，才向銀行辦理兩百萬信貸，銀行經理卻告知「要搭配保險才能核貸」，年繳二十多萬的保費已經讓他負擔相當沉重，去年自己中風想要向保險公司辦理賠，才發現這張儲蓄型保單根本不能理賠！劉先生表示，有很多和他一樣的受害者不敢出面開記者會，就是怕被銀行列為黑名單，擔心日後跟銀行資金往來有影響。

對於貸款綁保險且違法搭售爭議，政治大學法律系教授葉啟洲提出販售保險的三點原則：第一，保險商品的販售必須符合個別消費者的需求，比方說不能將儲蓄型的保險賣給本來就急需用錢的人；第二，要善盡說明義務，向消費者解釋為何此保險商品符合需求；第三，消費者要在自由意願之下，才能締結契約。葉教授表示，保險本身是一項好的商品，可以幫助很多家庭面對很多問題、度過很多難關，但前提就是要用到恰到好處，才能發揮保險本身的價值。如果保險販售過程中違反其中一項原則，不只會對消費者產生負擔，也會有人從中獲取不當利益。葉教授說，銀行在此案例中不僅扮演貸放資金的角色，同時也是保險代理人或經紀人的雙重角色，除了產生利益衝突外，更需要被法制規範。

對此，金管會銀行局邱美珠組長回應，金管會會站在消費者的利益上做考量，銀行如果沒有了解客戶需求、做充分告知，民眾除了可以直接和銀行反應外，也可以和金管會銀行局投訴，他們將會做妥適的處理，同時呼籲銀行方面應對員工加強訓練，務必讓行員落實相關規定。

黃國昌表示，金管會、保險公司或銀行應要好好把關，對實際狀況要清楚掌握，否則受害的消費者在第一線往往不知道要如何求救。黃國昌強調，彭女士和劉先生在實務上絕對不是單一個案，面對大銀行及保險公司，民眾往往處於絕對弱勢，呼籲金融消費評議中心務必要扮演好自己的角色，才能捍衛消費者的權益。

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→黃國昌轟貸款綁保險違法　金管會：依法懲處(蘋果)
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