連載文章 22—2020/09/01
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享

但至少，我們已經邁出了第一步。

目前依照建商和住戶達成的協議，原先在這裡的住戶，在改建完畢之後，得以一戶換一戶，同樓層換同樓層，每一戶再加送一個機械式停車位。未來的新大樓從原先的十層樓變成二十五層，整棟建築用鋼骨SRC建構，離公園離捷運站又都非常近﹔另外，更不用說改建期間，每一戶可以領到的搬遷費（遷出、遷入各給三萬）、蓋多久領多久的月租屋費（一戶二萬元），實在太令人滿意了。建商預計花四年時間改建完畢，也就是未來五年，我在這裡將會有兩戶，每一戶三十八坪的房子；我媽媽一戶，我自己一戶。五年的投資報酬率時間，換來利潤多增加了一•五倍。

喔！我忘了說，每一戶除了汽車停車位之外，還會再加碼贈送一個摩托車停車位。各位你們發現了嗎？這些讓你瞪大眼睛的結果，統統只來自一個觀念的改變。

養兒防老，不如養房最好

正如我說的，觀念轉個彎，連世界都跟著轉彎。

曾經有一位保戶帶著兒子來找我。我們聊著聊著，聊到人生七十歲以後要怎麼半？如果不幸生病了，醫療保險真靠得住嗎？

這又是一個多數人的迷思：因為有了「保險」這項產品，所以人們認定，在發生意外或是疾病時得靠保險才能得到幫助。那如果今天這個世界沒有「保險」這樣東西，怎麼辦？還是得想辦法啊！這時，只有一個顯而易見最實際的需求－錢。看病的錢從哪裡來？救助的錢從哪裡來？很簡單，但也是問題的本質，事實上，我認為不一定要靠保險公司賣的醫療保險。

我舉了一個簡單的例子，我說：買房子可不可以養老？他說可以。我接著說：既然房子可以養老，它可不可以治病？萬一我患有慢性病、中風，要請外勞的時候，房子有沒有用？他想了一想，「好像可以。」我說當然可以，我們現在花幾千塊錢買個住院一天理賠一千的險種，等到我七十歲的時候，鈔票都縮水了，理賠金也還是一天一千，有什麼用？難道我們應該把辛辛苦苦賺來的錢通通放在保險裡？錯！我個人認為，錢，應該放在對的地方－

房地產，就是個可以把錢放到這裡的好東西。

有了自己的房子以後，萬一生病了需要用錢，為什麼不拿房子跟銀行抵押？記住！是抵押，不是賣掉。假設抵押個一百萬。有這一百萬，你愛吃什麼就吃什麼，愛住什麼醫院就住什麼醫院，這一百萬可以提供的服務不也跟醫療保險一樣？這難道不是另一種醫療保險？至於為什麼只能抵押不要賣？因為如果以抵押方式向銀行貸款一百萬，按造現在的利率，本利攤還，一個月還五千多元就可以了，稱個五年、十年，搞不好房子又漲了，為什麼要急著賣？你用貸款貸出來的錢治病，比靠保險公司的醫療險治得更好，為什麼？住院保險還有理賠，一旦出了院，不但花費可能比住院多，甚至連一毛錢都領不到。

「那也要有房子才能貸款啊！現在年輕人連買房子都買不起了，哪能想那麼遠？」原來這位保戶的兒媳婦，一直想買一間新房子，但是看來看去永和有電梯、管理員和漂亮公設的新成屋，少說一坪也要六十萬，買個三十坪也要一千八百萬，誰買得起？

「為什麼一定要買附有公設的新房子？」我提醒他，「附有公設的房子大約有百分之三十都是公設坪數，算下來買三十坪的房子，加加減減，實際坪數只剩二十坪。住二十坪，卻付出去三十坪的錢， 一坪六十萬，六百萬就這樣不見了。」再加上一個月一、二千的大樓管理費又是一筆開銷、一年下來要付多少？別忘了還有房屋貸款，就算頭期款繳掉三百萬好了，剩下一千五百萬，未來每個月要再付上七、八萬的貸款。再說，年輕夫妻如果生了兩個小孩，一男一女怎麼辦？ 二十坪的房子夠住嗎？ 現在新房子愈蓋愈好，建材幾乎都採用SRC，沒有七、八十年是沒辦法改建的。也就是說，如果三十歲的年輕人現在買了新房子，到死都要被套牢在這間房子上。誰負擔得起？就只因為兒媳婦喜歡？

老屋比新屋值得投資

「比起新成屋，何不買問傳統舊式的五層樓公寓？」我用另外一個角度為他分析，這種房子一坪可能都還要二十五萬左右，但是好處是第一，沒有公設，你買三十坪實際上就是三十坪， 一坪三十五萬的話，總共一千零五十萬， 二十坪總共也才七百萬﹔第二，不用付大樓管理費﹔第三，不管是二十年還是三十年的傳統舊式公寓，這些老房子久一點再過三十年，一定會遇上「改建」。

改建代表什麼意思？意思是，如果一棟五層樓的公寓，每一層面積三十坪，上面
一共住了五戶人家﹔三十坪除以五等於六，就是一戶擁有六坪的土地。到時如果改建，每一戶的「持分」就是六坪。根據我之前海砂屋得來的經驗，五層樓的舊式公寓改建，一戶可能可以換到兩戶！那時房子就不是一坪三十萬了，你現在買的舊公寓才花不到一千萬，經過二、三十年以後，房子升值又加戶，而且又變成兩間新房子，多美好的事情。

至於唯一無法跟電梯豪宅相比的就是大樓管理員，沒有管理員也可以裝不鏽鋼鐵窗啊，省下來的錢，還可以再加裝一個保全系統咧。所以我不僅僅建議這位爸爸和他的兒子，更建議他們去說服這位未來的媳婦，儘早換個觀念，讓錢途轉向更寬闊的道路。

從民國七十幾年負債二百多萬開始，我從負數往上爬。雖然進入保險界剛開始賺不到錢，但是在途中不小心發現了另一個契機，讓我決心去做大家都不願意著做的事情﹔做著做著，又不小心接觸到更冷門的外勞仲介、認識了一些老聞，再從賣外勞仲介產品，變成賣也很冷門的個人意外險、個人一年期壽險、個人一年期癌症險......。賣著賣著十幾年過了，現在，我賣保險賺到多餘的時間，讓我比別人有了更多時間和機會，再去做更多的事情。

人生到這個地步已經非常完美了，真的很感謝。所以，在此要奉勸很多年輕人，不要急著要賺錢，平常把我們的工作做好， 一旦有機會，總有一定一天輪到你。

慢慢來，成功才來得快

現在很多年輕朋友，遠從四面八方來找我諮詢，我從他們身上發現了一個相同的問題，因為大家都想要快速致富，心太急，所以走錯了一些一路。

過去，台灣跟現在也遇過一樣的情形﹔房地產一下暴漲，大家必須不吃不喝存下幾年的薪水，才能賺到第一棟房子，物價波動不穩，民眾當然會怕。再加上不管是書店還是媒體，暢銷排行榜上最熱賣的都是財經書﹔電視頻道轉過來轉過去，每台都在講財經、講賺錢，賣得民眾心裡都亂了方向。現在的年輕人，尤其是剛出社會、三十歲左右的年輕人，他們會怕，怕找不到未來在哪裡？既然找不到工作、找不到好的工作，有些人甚至乾脆不工作了，但不工作是非常錯誤的選擇，尤其是現在這樣的大環境底下。

很多人說台灣失業率很高，可是從另一個角度看，台灣也有很多工作沒有人願意去做：營造、做組工的、做高速公路的、做傳統黑手的，都沒人去做﹔逼不得已，我們必須請外勞來做。前一陣子電視上有個名嘴說年輕人不可能沒工作，沒有工作的人去找他，他幫你找，只怕你不做而已。沒有錯，只怕你不做而已！

以前我住的地方有一個水電工人，我看他每天開一台破破的小發財車，裡面塞滿滿的電線水管，還有一些工具，身邊帶一兩個小徒弟，每天早上出發上工一直到傍晚才回來，日出而作日落而息。看起來他好像全身髒兮兮的，後來我才知道，他有三棟房子。那時大約是民國八十五年左右，不要看他只是做水電的，既沒有公司行號也沒有店面，就這樣一路做下來，也累積到了大錢。

我也看過有些人，不願意屈就自己接受薪水比較低的工作，結果一事無成。

中央通訊社-----專訪(舊聞)
腳踏實地 劉鳳和投資保險雙贏

中央通訊社
2010年12月23日 下午8:09
腳踏實地 劉鳳和投資保險雙贏
理財達人系列報導（4）（中央社記者童一寧台北10日電）
曾掉入投資陷阱、失去全部積蓄，職業軍人退役的劉鳳和在保險業找到助人利己的踏實人生。不投機、保險至少買千萬元保障，是他追求最大獲利與人生保障的不二法門。48歲的劉鳳和，畢業於政治作戰學校影劇系，服役10年退役後轉戰保險業。剛開始跑不到業績，他拿著其他人不想做的業務、前輩留下的客戶資料，以「罔做」心態、1家1家公司跑。當時發生1件意外事故，讓他明白保險的重要。有家客戶僱用的外勞，才剛到台灣4天，手就被攪進水泥攪拌器裡，整隻手都變形，喪失工作能力。劉鳳和到醫院一看也嚇壞了，但接下來經手理賠過程，更令他驚訝「原來保險真的會理賠啊！」他說，那名外勞只參加公司的員工團體保險，保費很低，卻得到為數不少的理賠金，以這名外勞母國的生活水準來看，應該可以有一段時間不必擔心生計。
從此之後，劉鳳和認為保險「是個好東西」，也認真研究如何買保險才能真正省錢又有效，讓客戶得到最好服務，自己賺錢也賺得心安理得。
如今，劉鳳和每年經手的新舊客戶，單算個人保戶，保守估計達2000多人；團體客戶多達10萬人左右。他也是企管顧問公司老闆，手中還握有多筆不動產物業所有權。擁有成功的實戰經驗，劉鳳和認為，最好讓保險歸保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資，三者不要混為一談，才能各自發揮最大效益，「只要按計算機就知道，拿儲蓄險的保費去買一般的純保險，大約可以多買個好幾倍的保障。」
劉鳳和通常建議，一般35歲以下年輕人，只需要買單純的新台幣1000萬元意外險；過了40歲，可增加500萬元人壽保險，再視身體狀況加買癌症險；如果有開車，一定要加買強制險及第3人責任險。
劉鳳和說，意外險的保費較便宜，一般民眾1年只要花少少的錢，就能買到大大的保障。他曾看過許多客戶因為覺得保費太貴，保障買得不夠多，出事後只得到數十萬元理賠，「像是有些人重傷癱瘓，全家生計都停擺，拿個幾十萬能撐多久？」他主張，不論買什麼保險，都要買到千萬元保障，如此「發生理賠時，受益人就算把1000萬元放到銀行生利息，每個月的固定進帳也算好用。」會給客戶這樣務實的建議，可能也與自己的人生經驗有關。
劉鳳和年輕時也曾財迷心竅，掉進買空賣空的投資陷阱，儲蓄被倒光不說，還惹出麻煩。他從此了解「賺錢可以，但一切得腳踏實地。」因此，他不做投機生意，即使是買股票，也從不短線操作。像是發生SARS（嚴重急性呼吸道症候群）期間、金融風暴時股票市場大跌，他看準低點，大舉買進；等到行情回升後，再全數出手，絕不緊抱追高；而投資股票賺來的錢，也幾乎都用來買房子。從事保險業務10多年，他秉持「賣保險是幫助人，做好事；不要貪心、不要搶賺不該賺的錢，自然會得到上天幫助」的理念，經營踏實的人生。991210（中央社記者童一寧台北攝 99年12月10日）

【星象物語--生命歷程】

以下長文（需耐心閱讀）寫於2012年，在那之前我動了一個為時七個多小時的手術。事後我觀察行運，紀錄了當時的狀況。

這週五起我在心靈工坊開始介紹行運，歡迎還沒報名的同好，把握機會💕
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罹患血癌的南私訊問我：「妳會運用占星去推測未來的運勢嗎？事先知道了，會不會就不好玩了？」我回答她：「當然會！我這次開刀，五年前就嚇著等了，我知道這段期間會很挑戰，身體和作息都需要做很大的調整，但不知道是這樣演的……，而且就算有了心理準備，挑戰來臨時壓力還是很大，巴不得有個地方可以逃！」她悻悻然的回應：「最近看到大師們開始發佈新一年的運勢，前年，我發病那時正好是年末，看到這些預測覺得好虛，一點都不符合我當時的狀態……」

占星學途上的我們，對於這樣的疑問一定不會陌生，我們可以回答：「一般的流年解說都是以太陽星座和上升星座為出發，但每個人的星盤都很特殊，如果不是量身訂做的解析，參考價值是很有限的！」但什麼是「量身訂做」？

「量身訂做」便是回到個案的本命盤，由本命盤逐一解析，可以窺見宇宙能量是如何透過不同的個案展現！每個行星象徵的意義不會改變，但這行星守護了個案的什麼宮位？坐落在什麼星座或個案的哪一個宮位？又和其他行星交織出何種相位？這就是每張星盤獨一無二的地方，若能將行運中的行星和本命盤的排列加以串連，便可以做出預測，提供個案接續可能遇到的情境，或者即將因外在的人、事、物而觸動哪些心理情結！

以下主要討論行星過運法（Transit，簡寫 Tr），不涉及其他推運方式。 Tr 首重外行星與本命盤的對話─是否坐落在四交點、是否剛轉換宮位或和本命盤行星有無相位─目前牡羊天王星四分摩羯冥王星，這兩股交錯的能量會帶來劇烈的變化，又或是突發的淨化，不難從最近的天災和人禍中嗅到這樣的煙硝味，但並不是每個人在此時都會遭遇到失業、離婚或是生病，也有人傳來升官、加薪或是喜獲麟兒的好消息，一切都要回到個案的本命盤！唯有解析本命盤的特徵，才知曉當時行星的運行將反應在個案的哪些面向。

由速度最快的月亮舉例，當 Tr 月亮行經天蠍時，不是每個人都會經歷死亡、充滿慾望或是窺探到人性的黑暗面，我的天蠍坐落在三、四宮，冥王星守護四宮，我就常在月亮行經天蠍時（並非每次），和親近的朋友聊到童年時期的生活經驗（三宮），因而有機會重新檢視哪些情境讓我埋下了心結，挖掘出更多深層的我（四宮）。

Tr 的行星像是誘發事件的動詞，行經的宮位是展現這動作的場景，如果本命宮位內有行星坐落，則好像在這場景裡遇到的人、事、物──這人、事、物的個性、背景和它坐落的星座和守護宮位有很大的關聯。再進一步，還可以檢查 Tr 行星是否和本命盤的其他行星產生相位，如果有，這些本命盤上的行星，都將被 Tr 行星而活化起來，此外，不同的相位將帶給個案不同的感受。值得注意的是：讓個案有不舒服感受的相位並不一定具有傷害性！

回到我的例子：當 Tr 月亮行經天蠍時，會四分本命盤六宮中的月亮水瓶。學習占星之初，我總是擔心當天會有什麼慘事發生，直到我紀錄每日心情，發現這些四分時刻，常是我有深入對話的時刻，也許是和姐妹淘分享心事，又或許是看了一本極具啟發性的書籍而開始與內在對話，這像是在我的月亮水瓶以及本命缺乏水元素的特質上按了門鈴──我並不容易察覺自己的真實感受，也不是一個習慣內觀的人。當 Tr 月亮四分Nt月亮的時刻，讓我有機會留心自己的內在。我也曾在 Tr 月亮四分 Nt 海王（守護八宮）時，得知為數不小的保險理賠金入帳，而不是陷入了什麼迷魂陣。

微小的種籽，只要生長條件適合，就算僅有一線生機，最終都會結實纍纍。我們也正是如此，但因意識與無意識的隔閡，讓我們誤以為生命被侷限，視外來的挑戰如洪水猛獸，如果能及早了解外在世界與自我投射的關連性，便可以早一步邁向真實的自我。依照榮格的理論，每個人的生命都趨向個體化的歷程，經由自我不斷的整合，包括陰影、人格面具、阿尼瑪／阿尼瑪斯等等，這些部分多數是不被意識的，唯有經過投射在現實生活或是身邊的人身上，甚至是夢境中才會被察覺，經過這樣的歷程，會變得忠於自身特質的完整，將各種特質以合諧的方式共存，逐漸成為一個獨立、不被任何事物影響的個體。

如同大部分的人，我們很難覺知內在進行的事情，會創造出自己的現實世界，但生活中不乏看到：當一個人經驗到內在成長時，外在情況跟著改變的情形。假使一個人不試著擴大自己的覺知範圍，和現實世界的不愉快合作，很可能就會覺得自己有著黑白的人生；如果可以了解特定的經驗值是為了發展出一個完整的自我，便可以獲得真正的自由！占星學有助於了解真實的自我，本命盤行星的分佈和相位象徵著純粹能量的呈現，蘊藏著獨家的特質；Tr 的星象像是大風吹遊戲中的主宰者，當命令一下，本命盤受到觸動的部份會隨之起舞，意識可以決定要不要去競爭那有限的座位（即開始進行整合），或者選擇被遊戲淘汰，使用防衛機制進行抵抗。然而上天有好生之德，Tr 的行星週而復始的在本命盤循環，即使過運的是不同的行星，藉由這一次一次類似的經驗值，會讓我們察覺到這是內在有股企圖讓自己變得更完整的渴望，只是藉由外在世界來演出。晚年的榮格為他精采的一生做下註記：「我的一生是一個無意識自我充分發揮的故事，無意識裡的一切竭力作出種種外在性的表現。」

很喜歡Howard Sasportas 的一段話：「行運與過運涉及內心深處（核心自我）想要帶來的改變，是深層的自我想要提醒我們去注意的，或想要我們發展的。為了配合我們內心的成長與呈現，我們必須傾聽自我的內心。若這麼做，我們將會體驗行運與推運在出生圖上，所暗示的一種來自於心靈深處的強烈渴望及發展趨勢。」（註：此譯文摘自《占星流年》）

Stephen Arroyo 在《占星˙業力與轉化》一書中提到：「推進（即本文的 Tr）的行星角度（和本命盤行星產生的相位）會顯示出一個人的業力是如何釋放出來的，而非釋放了什麼東西，換句話說，它們揭露的是經驗的特質，而無法事先指出將會產生何種經驗」。

我在二○○七年即得知腎上腺長了腫瘤（同時發現肝臟裡有一個像小孩拳頭般大小，並且依附在主動脈上的血管瘤），二○○九年後內分泌開始異常，以致二○一一年十二月以手術切除治療，無獨有偶手術前左眼虹彩炎發作，一度完全失去視力，當下感受到前所未有的恐慌與焦慮。重新檢視我的本命盤，發現我害怕混亂、模糊（八宮起始雙魚，木星海王緊密合相在天底，對分土星），要求自己要有條理、簡約；眼睛發炎期間，一次牽著孩子過馬路，因為左眼看不見，擔心左方有來車，讓我急速轉頭，吐了一下午，內心不禁吶喊：「為什麼折磨自己？難道不能請小孩幫忙？」。

強調理性（五個風象行星）外加水星、冥王星在處女二十九度合相，讓我只相信眼睛看得見的，那時最常說的話是：「你說什麼？我聽不清楚，麻煩再說一次」，原來很多時候我不是聽見，而是運用了視覺，然而因為恐懼，我選擇了水星的呈現，忽略了在天底敲門的海王星。

包含凱龍星，十一顆行星我有八顆坐落在土象宮位，隱約意識到，我比他人容易透過身體上的議題讓自我成長，二○一一年十一月 Tr 火星成為當時外行星眾多相位的觸發點，我被手術帶來的恐懼襲擊，情緒緊繃到隨時會斷線，月底參加了梅蘭妮老師的講座，在老師的引導下，我更認識了當下 Tr 要給我的禮物，那是向內觀照的絕妙時機，尤其是陽性能量被強化，我習慣於在理智與邏輯中間遊走，傾聽內在聲音只停留在字面解讀，當下所有的生理變化，都像是強烈的暗示，提醒著我趕緊上路。講座結束當晚，我寫下：現在的智慧還無法確定病痛會帶來什麼，但明確知道，開始和身體反應有了連結，也學著和父母親和解，雖然剛踏上旅程，如梅蘭妮老師所言：「這是一段生命的審視過程，需要花多久的時間？沒有答案」，但若能不斷在旅程中發現驚喜和自我連結，願好好享受接下來的一切！

二○一一年十二月十二日，我和意識斷線七小時，帶著一道四十公分的傷疤返回，復原至今，我相信 Tr 是慢慢醞釀而來的，無法和我們的生活背景分離，可以藉著這些經驗獲得深刻而徹底的轉化，也可以選擇待在舊有模式裡繼續生活。本命盤是靜止的，以往的 Tr 我也有類似的啟動，但這取決於我的心門有多開放、和內在有多少連結，以往的我或許還沒有足夠的準備去進行個體化，所以當類似的組合出現時，會有被迫面對的壓力。我也相信，如果我這次只急著動手術，而不留心內在的部份，很可能會再度被迫面對相似的議題。現在，並不是代表接下來的一切順心如意，而是我有勇氣和力量去迎接所有的可能性。任何的生命都是如此，選擇轉變的決定權應該交付給當事人，沒有誰可以代替我們走上個體化的旅程，這是對自我的尊重，更是向內在的神性致敬。

即使是出生時間相近的二個人，由於星盤的獨一無二，造就出來的現實世界也是獨一無二，在每個個體化的關鍵點，也有著操之在我的決定權，所以命運當然大不同！唯一可以確定的是，每個生命用著自己的步調與風格，邁向獨有的個體化之旅！

占星學不是算命，不能斷定哪一天、哪一刻一定會發生什麼特定事件，但占星學可以提供我們一個審視內在運作的可能性，讓我們及早和內在連結。阿波羅神廟刻著：「認識你自己」（Know Thyself），是要我們回歸神性內在，將各種特質以合諧的方式共存，逐漸成為一個獨立、不被任何事物影響的個體。

現在的我沉浸在每個當下，察覺自己的反應，再回過頭來看星盤，我相信，行星交談的樂章會藉由生命展現，自然得由生命的實際狀況去理解宇宙律例，而不是生命去依照行星的定義來演出！