【信託小學堂✏】
希望有紀律地規劃退休金、保險金嗎❓
想要小朋友的學費有保障嗎❓
#信託 都可以幫助你滿足這些需求喔💁‍♀
想知道更多信託的好處嗎❓小編今天就要帶你認識 #信託！
　
📌好處一☝客製化
不論是退休金、保險金還是子女教育經費
每個人生階段的生涯規劃都可以設立信託專戶😄
📌好處二✌專款專用
資產可依據指定用途與目的做有效地運用😊
📌好處三👌有紀律的規劃
事先規劃且透過定期給付，有紀律地做好資產規劃😍
　
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◎信託警語：受託人應盡善良管理人之注意義務及忠實義務，妥善處理信託契約之信託事務，信託財產之管理運用方法為受託人單獨管理運用，委託人保留信託財產之運用決定權，受託人無運用決定權，除信託契約另有約定外，受託人應依委託人指示並經信託監察人之同意，管理及運用信託財產；信託財產之管理運用並非絕無風險，受託人除盡善良管理人之注意義務外，不負責信託財產投資之盈虧，以往之經理績效亦不保證信託投資之本金及最低收益；委託人、受益人及信託監察人已瞭解信託契約信託財產若運用銀行存款以外之標的者，則非屬中央存款保險公司保障之項目範圍。因受託人所提供之金融商品或服務紛爭之處理程序及申訴管道，詳見受託人網站。

NUM-0Y2M14D
財富管理顧問 - 壽險搭配信託 part 4
壽險是保障疾病或意外造成的死亡或完全殘廢，依投保金額理賠。

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假如您為了受撫養的親屬
準備一筆保險的身故理賠金
有一天您與上帝一同喝咖啡時
這理賠金能依您所希望的花用嗎
您所掛念的親屬，有能力花用嗎
如果有這困擾，那信託可以解決
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NUM-0Y2M12D
財富管理顧問 - 壽險有冇附加險 part 3
https://www.facebook.com/…/a.218572601977…/254240111743942/…
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NUM-0Y2M11D
財富管理顧問 - 壽險的受益人 part 2
https://www.facebook.com/…/a.218572601977…/253824798452140/…
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NUM-0Y2M8D
財富管理顧問 - 人身保險種類 part 1
https://www.facebook.com/…/a.218572601977…/252242141943739/…
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壽險是最基本的保險概念
也是最容易理解的保險
就是以「壽命」為保險標地
那壽險需要注意哪些事情呢
1.壽險的受益人
2.壽險的保額與保價金
3.壽險主約下的附加險
4.壽險的除外責任
5.壽險搭配信託
　　
今天來說壽險最後的階段
身故理賠金的請領之後呢
最近小編身旁出現一個案例
有位與母親相依為命
沒有任何旁系親屬的兒子
兒子在外出工作的路上
被車輛衝撞，送醫後不治
兒子的身故理賠金加加總總
有大約三百餘萬元的理賠金
但將近六十歲的媽媽，輕微失智
最後只能請社會局協助處理

那假如是一位單親媽媽與兒子
母親身故，兒子撫養權被判給
三叔公的二舅子之類的遠房親戚
那這理賠金的使用權會落在
遠房親戚的身上還是兒子的身上
　　
這篇不是要介紹信託的功用
說明信託好處的部分就到這
其實保險給付的受益人
本身就可以設定入信託帳戶
簡單的說就是要保人可以控制
給付的金額該怎麼分配給受益人
而且可以指定信託監察人與受託人
協助監督是否有專款專用
想當然爾需要支付管理費囉
有意尋找受託人(金融機構)，可連結

中華民國信託業公會會員名錄
http://www.trust.org.tw/about/WebMemberDept1.asp?pno=20&mu=2
　　
另外小編要提一下，在104.2.16時
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金管會發佈《行政規則》
分期給付的示範條款
可適用為身故、全殘、滿期保險金
團險、投資型及家庭型保險不適用
http://law.fsc.gov.tw/law/LawContent.aspx?id=GL001515
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如為已投保之保險可請求附加批註
即可將保險一次給付改為分期給付
有類似信託功能，又免支付管理費
而保險公司在銷售商品時
也要分為一次給付型與分期給付型
只是業務員大都不會提分期給付
而保戶也不會提請求附加分期批註
　　
如果您的受益人是需要信託的對象
那記得檢視保單或購買保單時
把分期批註或信託一起納入考量唷
　　
　　
#請檢視壽險的受益人狀況
#保險給付也是可以分期給付的
#找到您的財富管理顧問
#您不知道而我知道的事

常常有單親媽或單親爸問到，離婚後對方一去不回，對小孩不聞不問，自己隻身帶小孩，多少也存了些錢，萬一不幸身故，監護權（正確名稱：未成年子女權利義務行使及負擔）不就回到不負養育責任的對方身上，任由對方處置子女繼承到的財產，單親爸媽可不可以用遺囑來自行指定監護人？
這樣的問題，隨著離婚率的攀升，逐漸成為值得探討的議題，畢竟不負責任的父母越來越常見，單親爸媽的憂慮也是其來有自。

我們來看一下民法第1093條第一項雖然規定：「最後行使、負擔對於未成年子女之權利、義務之父或母，得以遺囑指定監護人。」但立法理由裡面則是提到：「生存之另一方有不能行使親權之情形（包括法律上之不能，例如受監護之宣告、受停止親權之宣告等；以及事實上之不能，例如失蹤等情形），亦有以遺囑指定監護人之實益。」

因此，如果生存的另一方沒有不能行使親權的情事，原則上，當單親爸或單親媽不幸先身故，監護權（正確名稱：未成年子女權利義務行使及負擔）會自動回歸尚生存的父或母，如果過去未成年子女是由單親爸媽的家人幫忙照顧，而對方不聞不問，單親爸媽想把子女交給自己的家人監護，還是得透過法院另行選定監護人，並非以遺囑指定監護人就可以保障自己的遺產不落入對方的掌控之下。

如果單親爸媽真有這方面的擔憂，建議可以從幾個方面下手：

一、遺贈：遺囑人以遺囑表示，將其財產無償給與受遺贈人之單獨行為。

民法第1205條規定：「遺贈附有義務者，受遺贈人以其所受利益為限，負履行之責。」

因此單親爸媽可以在不違反特留分的金額內，將遺產贈與給信任的親人，並賦予其以金錢照顧未成年子女的義務。

二、信託：

以遺囑設立信託，指定可以信任的人為受託人，將部份財產移轉給受託人，受益人則指定子女，約定受託人應以信託財產所得照顧子女生活，而於子女成年時，將財產移轉至子女名下。

可以找誰信託呢？
其實一般自然人都可以當信託契約裡的受託人（民事信託），而也有一些金融業者兼營信託業務（營業信託）。

前者的好處是，信託給認識的人或許在處理上會更有彈性，費用也比較可以討論（說不定是無償），缺點是有高度信賴度及自然人壽命長短的問題，萬一受託人比未成年子女還早身故就失去信託的意義。後者的好處是，有金管會在監督，風險低、會計透明及永續經營。

三、保險金信託
另外，或許單親爸媽名下的財產不多，但是和保險業者訂有壽險性質的高額保險金理賠契約，譬如：身故的話，未成年子女可以領取大筆的保險理賠金。這種狀況，也可以找其配合的銀行一併簽訂「保險金信託」，將身故保險金交付信託帳戶，以免遭親屬不當挪用。
在保險金信託契約中可以約定，專款專用在未成年子女的教育費用，並約定信任的親人當信託監察人。在保險金撥付時，會直接轉入受託銀行財產專戶，由受託銀行依信託契約內容代為管理運用。

以上的方式提供給單親爸媽參考囉～