網友邊洗衣服邊速記，究竟怎麼可以開這麼多視窗呢？

昨天與財金女神邱沁宜的心理人對談❤️

（一）投資理財概念與知識
1. 心靈自由就會財富自由：follow your heart－不計代價地持續做讓自己快樂、滿足、有自信的事。成為自信、快樂、滿足的人去做自己想做的事情時，金錢與物質資源就會自然而來。
2. 強迫儲蓄一定會讓你累積到第一桶金，有第一桶金才能有能力開始擺脫金錢焦慮，並開始其他大筆的投資
3. 投資＝具備專業知識＋相當的勝率（股票可以從0050、0056開始）
4. 在千載難逢的進場時間點，是否有足夠的資金、知識、眼光去投資？
5. 投資有個前提，是你投資了還要能吃得下睡得著，而不是因為投資讓你身心更焦慮，而這樣的心態去投資也沒辦法真的獲利。
→ 投資跟生活分開：錢如果是備用金，要看這筆錢可以多久不用它，如果短時間內很有可能需要拿出來用就先不要丟進長期投資（通常長期投資都會有報酬，如果因為焦慮或短時間內要拿出來就不適合）
6. 不要落入投資陷阱（小心自己在徬徨無助的時候更容易因為不懂商品又處於興奮狀態以為抓到浮木而上當受騙）、沒有保證獲利跟投資報酬率過高的說法
7. 穩定投資的概念：定期定額、分散風險、選擇風險小的類別（ex.政府跟優質公司的債權）、ETF（0050現在算高點）、等市場回檔的時候再進場、搞不懂就先不要投資
8. 保險歸保險，投資歸投資：不要把保險當投資，投資型保單不優，買保險買保障的就好
9. 儲蓄：管理自己金錢的流向，強迫自己真的把錢存下來（隨便一個有用的辦法都可以 ex.數位帳戶）
10. 剛開始投資者：定期定額（零股、基金）開始，培養對股市的「耐心」（耐心是玩股票的基礎！）

（二）金錢之於自己和原生家庭的關係
1. 金錢若是不請自來又一直跟著自己的陰影，則要好好去正視這個鬼魂跟陰影，才不會一直處在心裡鬧鬼的狀態而去影響自己跟家庭的關係（不讓金錢成為自己跟家庭關係的阻礙＋為自己的金錢負責任）
2. 知識焦慮＝錯失的恐懼＝落後感（去思考：我到底想要滿足、補足什麼？得到的東西可以增加我多少自尊、怎麼影響我的自我概念？我在關係中得到這些東西是想證明給誰看？）
3. 怎麼做家人情緒切割？（1）具備「界線」的知識（2）內在小孩在害怕什麼？我能否去安撫？
4. 長時間羨慕嫉妒他人的人是因為自己的「匱乏感」：因為自己總是看到別人有而自己沒有的，但自己卻常看不見自己，尤其看不到自己擁有的、是優點的部分（往內在看，真誠欣賞自己的能力，可從每天寫一個肯定自己的事蹟開始）
5. 想要報復性回饋自己的行為是因為想要抵銷那些負面的情緒和認知
6. 關係無法控制而失落時，會讓自己變得沒有安全感和產生許多自我懷疑（ex. 我是否夠好？），便有可能會產生衝動或破壞性行為，目的是要找回「自控感」
7. 關係中女方若持續關注到男方並沒有很好的金錢管理知能，很大原因是承襲於自己原生家庭的影響（尤其是看見含辛茹苦的母親＋沒有能力或責任感的父親），而自己的這份焦慮和期待會給伴侶很大的壓力
→ 如何做？
（1）開始練習信任對方，自己放慢腳步並停下指責，相信自己有能力有肩膀不會承襲原生家庭的苦，則關係中的兩人才能開始真正的親密（＝不挑惕或強力改變對方）
（2）互相分享各自從小的金錢價值觀如何形塑、跟原生家庭經驗的關係＋有共識每次談到錢而有衝突時雙方可以如何安撫彼此
8. 金錢焦慮背後的三個感覺：安全感、自控感、價值感，找到心靈的自由就能有金錢的自由，其實每個人想追求的、金錢想兌現的都是心靈的富足
9. 與其花心思專注在焦慮，不如在焦慮時著眼於想要做的事情上（不要跟著焦慮在空轉）

#大年初五晚間十一點十五在來陪歲
Clubhouse@chloewuu

最近很多人對國稅局的 109.11.17發文
要保險人變更要檢附 完稅或免稅證明，感到疑惑。
基本上這不是什麼新規定，
只是以前沒這麼慎重其事！

通常國稅局的態度都是頭痛醫頭腳痛醫腳，
會發函解釋，就是有人提出申訴，或者質疑。
下面附件就是國內兩大保險公司
頒布的相關作業規定，給大家參考！
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[南區國稅局] 要保人移轉保單與他人，小心涉及贈與行為

南區國稅局表示，民眾經由購買保險作為個人投資理財或租稅規劃時，宜詳加留意遺產及贈與稅法之相關規定，其行為有無涉及贈與情事，以免誤觸法令，遭國稅局查獲補稅處罰。
南區國稅局查核某一遺產稅案件，發現被繼承人生前以其子女為被保險人，自己為要保人及受益人向保險公司投保多張儲蓄型保單，每年自被繼承人於金融機構帳戶轉帳繳納1百萬餘元保險費，嗣其死亡前住院期間，因自知時日不多，乃向保險公司申請將要保人及受益人變更為子女。
南區國稅局說明，按保險法第3條規定，要保人負有交付保險費義務，同時也是對保險標的具有保險利益之人，因保單是具有財產價值的權利，要保人所交付的保險費累積利益屬要保人所有。本案被繼承人透過變更要保人及受益人方式，將自己應得的保險利益變更為他人所有，等於是將自己之財產無償移轉予子女，已構成遺產及贈與稅法第4條規定之贈與行為。前揭案例除按保險契約變更日之保單價值核定贈與金額824萬餘元，補徵贈與稅60萬餘元外，另涉及死亡前2年內贈與行為，尚應依同法第15條規定併入遺產總額，課徵遺產稅及處罰鍰。
南區國稅局特別呼籲民眾，個人以變更要保人的方式，將保單利益轉換為他人所有，係屬財產之無償移轉，民眾應依規定申報贈與稅，以免違法而受處罰。
新聞稿聯絡人綜合規劃科黃審核員 06-2298056
彙總編號10109-1502

更新日期：101-09-11發佈單位：財政部南區國稅局

九月最熱門的新文章是"面對配息的思考方式"。這篇文章說明一味追求配息，會在投資時反而造成什麼不利的地方。

接下來兩篇熱門的新文章都是投資觀念主題。

"不要做出讓自己後悔的投資舉動"整理了好幾位晨星的投資專家希望自己當年開始投資就可以知道或體認的事情。很有參考價值。

"不知道不等於沒有"討論了許多人將自己想不到或看不到的事，就自動以為是不可能發生或沒有解答的事情，以及這種態度會帶來怎樣的問題。

討論國內基金業問題有兩篇文章。第一個是費用問題，在"沒有競爭，沒有進步"這篇文章中最後的圖表，讀者朋友應可以明顯看到台灣業者的落後與沒有長進。

"個案還是系統性問題"則整理了許多行銷人員在銷售高收益債基金時的毫無專業與沒有良心的行徑。

另外一篇沒有進入前十大熱門文章榜單，但也引起許多讀者朋友在臉書轉載的文章是"類全委保單與保險全委帳戶，你該知道的事1—幾乎註定的績效低落"。這真是一種費用高到比玉山還要高的金融產品。

收更高的費用，帶來更差的服務與績效。難道這就是我們台灣投資人”應該”要接受的服務?

原始全文與引用文章連結，可見今天文章:
https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2020/10/2020.html