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企金是什麼 在 Jerry Huang Instagram 的最佳解答
2021-09-24 12:14:15
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【半澤直樹】我一定會收回那五億！
－企業金融業務 工作介紹
「我一定要收回那五億！」出自當紅日劇《半澤直樹》。因為融資的企業倒閉，不願替長官
背黑鍋的主角半澤直樹，在長官面前發下豪語：「我一定會收回那五億！」緊湊刺激的劇情
、殘酷的銀行定律、以及半澤不畏強權的精神，正是這部片吸引人的原因。劇情精彩外，若
你想要一窺銀行的神祕面貌，這部日劇是個不錯的選擇。
（不過根據圈內人的說法，這是他們周遭的殘酷真相，到底有什麼好看的呢？這大概
就是所謂的內行人看門道，外行人看熱鬧吧！）
Q：半澤直樹的工作是台灣銀行業的哪個職位?
半澤直樹在劇情前半部，擔任的是融資課課長，是台灣企金業務RM（Relationship Manager
），融資課類似於台灣的企業金融業務部門，而他的部下們則是ARM（Assistant Relation
Manager），負責協助他。
Q：企金是什麼樣的部門?
組織結構
企金業務團隊通常依客戶企業規模區分為Jumbo（上市櫃公司）、Middle（約營收一至三億
以上）、SME（小型、新興客戶）等，團隊更大者更會區分產業別如傳產、營建、電子，較
大的團隊會將金融同業客戶FI（Financial Institution）獨立區分出來，各家銀行組織略
不同，每個團隊約10～50個RM。
國內較大型的企金業務團隊包括各家大型外商、中信、台新、永豐、富邦、兆豐等，以他們
Jumbo組別為例，每個RM負責十多個客戶，RM+ARM約20～30人，比例各半；而中小企業的AO
，坐落在分行或總行，可能就高達百位，每人負責上百個客戶，儘管實際頻繁往來的不多。
角色與責任—「使命必達」
企金業務RM類似企金客戶的理財專員，在某些銀行稱做AO（Account Officer），除了協助
客戶額度申請，最常見的是授信放款、聯貸、企業財務、企金客戶金融商品需求，債／券發
行等業務，與其他單位PM（Product Manager）合作提供DCM（Debt Capital Market）、ECM
（Equity Capital Market）、投資銀行等範疇的全方位金融服務。
Q：企金工作有哪些?
企金工作一般分為徵信、授信、審查、PM等幾個環節：若將銀行比喻為火車，則RM/AO就有
如火車頭，是帶動業積成長的最前線人員；各產品的PM就有如一節節車廂，會客戶提供各種
客製化的產品與服務；審查就有如剎車，為免火車衝得太急太快而需適時放緩，以免出軌造
成重大損失。
企金工作 工作內容 負責人
徵信 針對財報、公司及產業現況分析，在訪問 徵信科、ARM、初階MA
廠商後寫一篇完全不包含個人意見的徵信報告
授信放款 開拓客戶及業務、評估授信風險、為客戶 RM
建構個別額度內容、談判合約條件（放款、
進出口授信、聯貸、代償、TMU、
factoring、AR Finance等。）
對內工作：寫批覆書、核貸書等待送審查文件。 RM或ARM，並送交上級
及總行審查、接受質詢。
審查 審核授信的送件，針對各種可能風險性對授信端
提出質疑，作為對案件／企業客戶把關的角色，
財報分析、產業動態的瞭解是基本要求。
偶爾會參訪企業，但多以坐辦公室埋在文件堆中
居多。
產品經理PM 協助的角色，重視產品知識的深度，對於上述企 PM
金商品非常熟悉，包括聯貸／結構／專案融資等，
主要是對業務端解說商品，與RM一起去拜訪客戶
講解說明。
Q：那ARM又是在做什麼?
ARM便是協助RM的助理，受到帶領的RM影響很大，好的前輩能夠培養ARM未來成為好的RM，不
好的前輩只讓ARM成為一知半解的雜工。訓練期約需半年以上，工作內容包括徵信報告、授
信批覆撰寫、文件流程、動撥款、複審追蹤、後續客戶管理等，每個案件視大小及複雜程度
耗數天至數月都可能。
新手需要完全仰賴前輩帶領，偏向服務、關係維護，開發式拜訪則需要多次；RM負責背負績
效開發業務、客戶關係維護，合約內容等也都由RM與客戶談判，ARM則在一旁學習。
Q：ARM的工作都一樣嗎?
ARM大部分的工作在於作業程序，產品及風險評估。工作較沒有決策環節，與其他部門合作
密切，思考多半在於如何與說服客戶、各部會協調談判等。業務類型可分為flow business
（如一般借放款、金融交易）跟exotic case（併購、公司債發行），若只會做flow，你的
取代性就會高。
每個ARM的專案經歷可能完全不同：如聯貸、可轉債、併購、TDR這些每年為數不多、可遇不
可求的大型案件；也由於外商銀行的服務優勢也與本土銀行不同，美金成本低、全球化服務
等，當本國銀行可能業務重心在於放款或聯貸，外商銀行則主做聯貸主辦、併購、ECB等所
謂exotic deal，或ADR上市顧問、外幣保管銀行等業務。
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推 htjnt0703:ARM門檻高嗎? 10/11 11:48
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推 philander:藉這文章問一下，為何融資120億，準備金要高達1500億 ? 10/11 14:42
→ TERIYAKI:門檻不算高 有客戶後段私大學士進入 績效好還輔導轉外商 10/11 16:06
推 fluteman:ARM真的門檻不高 有中段大學碩士面試電話就一堆了 10/11 16:07
推 htjnt0703:謝各位的回應，所以外商arm/rm較有外派發展吧？ 10/11 16:22
推 simonno1:ph大，我猜是bis 8%的關係吧！ 10/11 20:53
推 cutebodlol:除非日本規定跟別人特別不一樣，1500億誇張了點 10/11 22:12
→ TERIYAKI:外派發展剛好相反 本土反而比較有機會 外商都是台灣分行 10/11 23:32
→ TERIYAKI:頂多到國外受訓 但如中信中租等多的是總行直接招募派海外 10/11 23:33
推 TWH:中信目前還是以有內部經驗外派為主，直接外派少 10/12 08:15
推 TimmyDuncan:半澤可能比較像組主管，他的部屬比較像AO 10/12 10:13
→ yuki666:企金業務RM類似企金客戶的理財專員，在某些銀行稱做AO 10/12 10:16
推 iamjimchen:樓上跟原po內容一樣啊XD 10/12 23:30
→ yuki666:我給那連結，主要是有人認為那職位是AO 10/12 23:37
→ yuki666:點進去看，就知道人家為什麼這樣分類嚕 10/12 23:40
推 symeng:專業推 10/17 10:39