［Buy now, pay later］BNPL，金融潮語。其實都潮咗大半年，不過香港咁上下啦。鬼媒講咗年幾兩年Content Creator，都未見香港有乜媒體專門整個beat

1. Buy now, pay later，「屌，咪即係花唄」「有幾撚有創意呀？我中華古已有之」「不過馬雲得罪人之嘛」。其實認真的，唔使括號，花唄都興咗N年，鬼佬而家先開心大現BNPL，完全係reinventing the wheel，不過記住講個英文縮寫就有人覺得好巴閉，Bullshit as a service，Baas．（話時話，Kyle Bass收咗皮未？港紙爆煲冇？）

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2. OK，正經，「咪即係信用卡分期，有幾大發現呀？」。又唔係喎

3. 首先，香港人好撚有錢，同埋好有信用，香港人係好好嘅債仔，你見啲友真係斬人打劫呃同事呃老婆穿公司櫃桶底都會供樓的！

4. 當然，除咗香港人有錢，客觀亦因為香港丁屎咁細，你走得去邊？唔似美國或以前大陸（而家有晒監控另一回事），改個名換個車牌去第個城市又一條好漢。

5. 所以你見香港批信用卡成功率極高，私人貸款極易借，仲要供樓利息低。一個普通打工仔，一百幾十萬信用卡額絶對唔係難事。

6. 我想講嗰時我在英國讀書？出咗信用卡（開名啦，匯豐），500英鎊信用額。「喂你係學生冇收入點同，唔好偷換概念」。但你可以睇下普通一個香港大學生銀行批幾錢信用額畀佢？（＊）

7. 我知全世界都低息，係呀我唔知呀可？港息大約都跟美息，但，你見美國有冇可能一兩厘供樓？你有冇諗過，香港供樓銀行收你咁平息，賺乜？「cross selling」，「美國唔識cross selling呀？」（咁當然，再三留意返，香港人好撚有錢）。

8. 真相係，香港嘅delinquency rate （拋個英文好似專業啲）極低。即使咩亞洲金融風暴或沙士或乜，你睇報紙咩負資產又跳樓，但，個delinquency rate都係極低—come the 忽on，負資產不等於delinquent！死還死七孔流血還七孔流血！甚至跳樓都不等於delinquent！別傻了星矢，你還有老豆還有老婆！

9. 但認真，咁低嘅delinquency rate，銀行咪圍到數，所以點解香港銀行嘅net interest margin咁低都仲有錢賺。剛睇業績，中銀香港淨息差1.10%，你諗下仲要出糧仲要交租仲要預你啲友燒炭，但居然都仲係賺唔少錢，可見delinquency rate幾咁低。美國？你可以睇下2008嗰時，啲次按有幾多delinquent，求撚其掉低鎖匙就兩腳一伸走人foreclosure，而美國啲銀主盤邊有香港咁正，可以賣原價咁滯（大把銀行拍賣銀主盤有賺添）

10. 同樣原則，你可以應用落去信用卡，私人貸款。

11. 當然仲有，再講一次，香港人好撚有錢。我冇統計過有幾多巴仙嘅人有信用卡，你睇卡數目唔準，因為有啲好似我咁嘅仆街一條友十幾張卡（又如何？）。但，目測香港嘅信用卡滲透率極高，「我Patreon啲讀者好似全部有」（＊＊）

12. 講返，冇去過美國（係呀，我使唔使識整光刻機？ASML NVIDIA又新高啦屌你），但BNPL同信用卡，就真係唔係同一回事。可以係complement 亦可以係substitute （＊＊＊）

13. Patreon會寫，有啲人只用信用卡，有啲人只用BNPL，有啲兩樣一齊。但，咩人係傾向用BNPL？你估到了：非白人（Hispanic或黑人），低收入人士，同埋……年青人，

14. 拿，學嘢？呢啲就學嘢啦。

15. 不過，「不如講返冧把」，Affirm就升五成啦，一舊水咁滯。「但2月嗰時140蚊」，而家先返返年頭水平，你買隻垃圾中移動941跑贏佢一截。估值都係好重要的。

16. 最重要係，Amazon雖然同Affirm合作，但冇話exclusive 喎。Amazon嘅作風啦喎，就行內皆知了，你做過佢對家都知。

17. 至於其他Fintech嘢？韓國嘅KaKao Bank，一上市大過晒韓國所有銀行嘅市值添，亦令呀大股東變咗富豪，同啲財閥平起平坐。你諗下，韓國喎，幾不可思議？

18. 香港？有！「咪螞蟻金服」，嗰時上市成功嘅，肯定大過晒所有銀行，分分鐘係全世界最大嘅金融股（而全世界最大嘅銀融股唔係銀行啦下）。

（＊）話時話，我好想知道，到底唔同大學甚至唔同科嘅學生，信用額會唔會唔同？拿，醒你呀，拎去做final year project啦。理論上呢，「好似醫科生應該信用額高啲」「你點折墮點包尾做個醫管局非合約都五六七皮啦」。不過我估實際上銀行don’t care，同埋費事你話歧視。不過，「如果見到係唔同大學唔同信用額仲好玩」「我覺得教大應該高啲」。同埋，如果真係。拿，真係醒你呀，認真少少拎嚟做MSc dissertation都得（MPhil PhD就未咁求其），「至少認真過我嗰份」又，我份dissertation真係相當垃圾，但我都don’t care，因為我換得去倫敦結算所實習嘅機會，雖然真係坐嗰邊只係幾日。

（＊＊）呢度示範咩係survivorship bias．冇信用卡又點訂你Patreon呢大哥。「其實可以用Paypal」「但冇信用卡又點有Paypal呢老細」「其實係得的」

（＊＊＊）有啲人讀經濟就讀死書，以為A同B一係complement 一係substitute，或者兩者之間 0-1。錯，同樣兩樣嘢，唔同情況下，可以係complement亦可以係substitute．例如？你一拖二咪知！「你有本事可以搞到變complement的」「重口味啲嘅，老婆同外婆都得」

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【何景榮——基層崛起，台灣下金蛋！】
　　
　　
四百年來，多國移民深培出的人文薈萃，為台灣打磨出獨一無二的海洋國家精神，直至今日，他們所揮灑的汗水與智慧，將創造出這片土地的全新未來。
　　
而台灣民眾黨提名立委，參選台北市中山、北松山的印尼雞-何景榮，正是新二代與基層的最佳代言人。
　　
在松山區長大、台印混血的他，背負學貸取得美國夏威夷大學社會學博士，並獲選為中華民國十大傑出青年，然而返台後的第一份工作卻是餐廳服務生。現為逢甲大學助理教授與換日線專欄作家，致力於讓社會更了解印尼、穆斯林與新住民文化。
　　
何景榮強調，自己來自新住民家庭，就是台灣基層家庭的縮影，自己也跟所有基層台灣人相同，在意的方向與目標正是「階級翻轉」、「公平教育」與「就業創業」，如何讓台灣的競爭力提升，更是他關心的未來。
　　
民眾黨相信，數百年來一路乘風破浪的台灣，要放眼世界、面對全球經貿挑戰，就必然得了解自身與周邊亞洲國家的淵源與脈絡，更須珍惜與新住民朋友得來不易的緣分。唯有民主自由、多元開放的精神，才能一針一線穿引各方人才的色彩，共同編織出獨一無二的光榮台灣。
　　
我們有不同的過去，但能邁向共同的未來——
請大家支持「台灣歐巴馬」何景榮！
　　
#台灣民眾黨
#民眾黨
#台灣歐巴馬
#基層崛起
　　
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🇮🇩 Selamat Pagi!
🇻🇳 Chào các bản!
🇹🇼 打ㄍㄟ厚~(大家好)
　　
我是何景榮，逢甲大學助理教授，第54屆中華民國十大傑出青年。今天很榮幸能代表台灣民眾黨，參選台北市第三選區，中山、北松山的立法委員。
　　
大家都知道，我出生在一個新住民家庭。我父親1949年跟著我祖母逃難到台灣，輾轉落腳在松山，松山也是我成長的地方。我媽媽則是遠從印尼嫁來台灣。我的父母都是新住民；事實上，台灣98%的人，也都是移民與移民的後代。所以像我們家這樣，就是一個身在台灣基層家庭的縮影。我們來自不同地方，但是最後都在這塊土地落地生根。
　　
我除了是一個「新二代」，我的另一個身分，就是「負二代」、負債的負。我是松山區民生國小畢業、成功高中、政治大學，而後申請到了教育部留學獎學金與美國國務院獎學金，到美國夏威夷大學就讀社會學博士。拿了二個獎學金，先償還過去的就學貸款，因此又再跟台北市政府借了留學貸款，最終才能順利出國。以債養債，我到現在哪怕已經身為大學教授，還是個積欠台北市政府150萬台幣的負二代。
　　
我來自基層，因為聽到韓國瑜市長「鳳去雞來」說，對台灣新住民家庭的羞辱，讓我清楚的認知到：如果要打破歧視、讓大家認知到台灣「多元」、「共榮」的事實現況，那我就應該挺身而出、扛起參選的責任。新住民就是台灣人，新住民的孩子，跟其他台灣孩子一樣優秀、一樣能替這塊土地做出貢獻。在接下來的選戰中，我會以我出身基層的身分，努力宣揚我的兩大政策主軸：
　　
1、 為基層大眾奮鬥：善用我過去的自身經驗，提出教育、就業與創業的相關政策。
2、 將世界帶進台灣：利用台灣的地緣優勢，以及與周遭國家的交流、連結，提升我們經濟上的生產力與消費力，提升我們台灣整體的國家競爭力。

「亞洲大學資訊傳播系2年級同學劉惠中觀察發現，有同學背負20萬就學貸款，必須兼2份打工才能維持生活，將來畢業，得償還40萬學貸。她從學長姐的經驗看見，背負龐大學貸的畢業生，必須找到收入穩定的工作償還貸款，根本沒能選擇與自己所學相關或喜愛的工作，缺乏自主發展空間；調漲大學學費將讓背負學貸的私校生被社會排擠得更嚴重。」