0043.《長期低利率，助長短線交易》
傳統上，銀行的獲利方式是透過「利差」，
簡單來說，你把錢放在銀行拿 1% 的利息，
銀行並不會真的把你的錢就放在金庫裡面，
而是將你的錢貸款給企業或是房屋借貸，假設賺取 2% 的借貸利息，
那麼銀行即可從中賺取 1%(借貸利息2% - 存款利息1%) 的利息差額。

但是在「長期低利率的環境」下，能夠賺取的利差越來越少，
根據統計 2020 年底臺灣五大銀行放款利率平均約是 1.3%，
一年期的平均存款利率為 0.77%，
這樣的利差能夠賺的金額少之又少，
因此銀行想盡辦法只能透過其他方式來增進財源。

因此販售基金、債券、保險等理財商品或是財富管理(將錢交給理財專員規劃管理)，
推銷這些商品賺取的「手續費」，變成銀行的主要獲利來源，
而對於存款者來說，由於低利率，導致存放在銀行的意願降低，
因此也積極找尋其他投資獲利的管道，
對於銀行以及投資人來說，兩者的需求剛好互相媒合，

對銀行來說，每年的獲利要成長，有業績壓力，
往下施壓的結果，就是理財專員會鼓吹投資人「頻繁地更換標的」，
因為你不更換投資標的，只是投入後就放著，怎麼會有新的介紹費、手續費可以賺，
在這種情況下，無形中助長了短線的交易，
你交易的越頻繁，金融業的獲利就越豐碩，

根據統計，投資於美股標普500指數型ETF，
例如 VOO 每年內扣費用率只有 0.03%，
投入後縱使不交易，長期下來平均每年可獲得 10% 左右的報酬，
就算是投資台股 0050 ETF，平均每年也能有 7-8% 左右的報酬。

「其實只要找到低手續費的指數型ETF，且持續穩定投入，長期就能有不錯的報酬」
這是很簡單的鐵律，只要你願意相信，
而過度頻繁交易，恐怕是肥了別人(金融業)的口袋，而非自己的口袋。
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0042.《長期低利率，市場就能欣欣向榮一切美好？》
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191024非凡 五大銀行新增房貸利率 降至1.615%歷史新低
影片網址→https://youtu.be/v0yH19qCoaw

房市逐漸回溫，房貸利率1.615%創新低，買房好還是租房好的議題再度引起熱議，民眾看法兩極。

記者/周恬吏、喬大龍 採訪報導……↓

根據央行發布的9月五大銀行新承做放款，台銀、合庫銀、土銀、華銀以及一銀，新承做房貸金額457.02億元，房貸利率降至1.615%創下歷史新低，先前的歷史低點是在2010年5月的1.616%。

房仲業者/陳泰源 表示：「台灣人其實很愛存錢、存死錢啦！所以你現在可以看到為什麼各大銀行都不斷去降這個房貸的利率，是為了要鼓勵大家不要去存錢，然後把錢拿出來做投資。」

買房好還是租房好？打算定居與否，租金成本、租金房貸比與個人負債比是專家建議的指標。

以租金房貸比為例，如果月租金小於房貸利息，代表租金房貸比小於五成，這時可以考慮租房，但若是月租金大於房貸利息，表示租金房貸比大於五成這時你等於已經幫房東付了全額利息，甚至有可能幫房東付到部分本金，這時租房，就不如直接買房。

房仲業者/陳泰源 表示：「房市其實差不多已經到了一個築底盤整的一個階段了，那所以對於很多剛性自住、自用的，或者是中長期置產的投資收租等等的這些投資客而言，他們會覺得這個時候進場買房地產其實是相對一個比較安全的時機點。」

建商也統計今年購屋主力30~50歲，就佔了65%，房市回溫也讓不少人認為租不如買或許比較划算。

部落格網址→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2019/10/191024-1615.html

140923中天 打房奏效？ 北台豪宅凍 小宅夯
影片網址→http://youtu.be/Izgt_3fbHvU

感謝記者 黃琡雯 的採訪，大坪數豪宅近年來豪宅市場急凍+政府打房+對有錢人查稅+限制貸款成數，資金周轉率不佳，因此改推「小坪數『非套房』產品」，主附建物超過12坪&房屋權狀至少超過15坪，對銀行認定就不是套房，又是低總價產品，貸款又剛好可以達7成，成為大家熱愛也熱賣的產品！

XD！我很會推銷吧？建案【W&H】(前“文創CEO”)老闆趕緊也讓我賣啦！

以下是新聞報導……↓

施工車輛進進出出，加緊趕工，基地面積不大只有220坪要蓋34戶，進駐大直地區，建商不蓋大坪數豪宅，竟轉向22~23坪的小宅產品。

記者 黃琡雯：想要入住台北市大直地區，總價多在六千萬甚至上億元豪宅。現在有建商推出22~23坪的小宅產品在大直地區積極搶市。

豪宅市場交易急凍，看來央行打房似乎奏效，因為大坪數豪宅央行規定總價超過8000萬元，貸款成數最高只能拉到6成，等於自備款至少就要備妥3200萬，建商積極推出小宅，除了想要用高貸款成數，小坪數自備款多半在1000萬元以下，低總價方式為求銷售順利，不少建商也變向開始推出小坪數產品，包含新莊、五股、桃園、青埔跟竹北，小宅產品搶進北台灣。

房仲業者 陳泰源 表示：豪宅市場可能好幾個月才交易一戶，根本就是急凍的狀態，建商也不好賣，資金都卡住了，所以他們考慮資金可以流動快一點，才都改推小坪數。

為了防止炒房，政府房市控管，反而讓小坪數產品如雨後春筍，根據央行提供的業務資料，截至八月底豪宅放款成數從過去的八成至九成九，降到現在的五成一，特定地區也降到五成六，豪宅平均利率也更從1.84%提高到2.19%，特定地區也提升到2.14%。

降低貸款成數、增加利率，總裁彭淮南打房三管齊下，外界也推測，即使全球景氣復甦和緩，但預期到年底美國可能升息，加上打房已見成效，周四央行理監會，升息可能性低，有可能會維持連續13季利率不變。

網址→http://blog.yam.com/taiyuanchen/article/79224732

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