明天週三晚上的直播不知道要講什麼題目欸~

總不能又買新車開箱，這樣應該沒兩下小施就跑路了。

講講二手車貸款好了~~~~

【張化橋：次貸公司搶佔中國二手車貸市場】

中國擁有全球最大的汽車市場。2017年，中國汽車工業協會預計汽車銷量達到3000萬輛。二手車市場同樣非常活躍，根據中國汽車流通協會的資料，2017年上半年，二手車成交量580萬輛（比2016年同期增長22%），成交額高達3900億元。

電子商務龍頭公司和互聯網巨頭都嘗試進入二手車市場，要麼做二手車買賣、資料服務和銷售中介，要麼做車貸或二手車估值。但是，他們都遇到同樣的問題：二手車購買頻率低，而且每一輛二手車都不一樣。二手車市場高度分散。規模較大的經銷商完成了全市場五分之一的成交量，其餘的五分之四被1100多家公司或交易市場佔有。

此前許多年，購買新車一直是小康家庭的特權，而且不需要貸款買車，就好像多年前買房都是全額付款一樣。而在2010年到2011年間，情況發生了變化，車貸的概念逐漸為大眾所接受。新車貸款市場一直由銀行和汽車製造商主導。銀行有廉價的資金，而汽車製造商要提高汽車銷量，各自都有優勢和訴求。對於次貸公司（如P2P、線上借貸公司，甚至包括產業基金）來說，新車貸款市場根本找不到立足之地。但二手車貸就不一樣了，這個市場相對複雜。銀行到現在還沒有找到很好的辦法來做二手車貸款業務，除了給那些規模較大、業績較好的二手車貸公司貸款。

就是在這樣的背景下，曾在美林證券和德州太平洋集團工作數年的劉雁南，打入了二手車貸市場，創立了美利金融，並很快吸引到私募基金的投資，不過最初仍通過自己的P2P網站吸納資金。2016年7月，劉雁南關閉了這條融資管道（還清了約110,000位散戶的錢），美利金融開始完全依賴機構投資資金，因為後者更便宜、更可靠，貸款期也可以更長。
美利金融的2100名銷售代表常駐300多家二手車交易市場，貢獻了全公司三分之二的交易量。每筆車貸從5000到70000元不等，二手車抵押給美利，但所有權和駕駛權屬於借款人，因此風險控制對美利金融這樣的貸款人來說至關重要。

市面上有兩類二手車金融業務。一類是微貸網那樣的。車主著急用錢，就把車抵押給微貸網，獲得一筆貸款，叫做汽車抵押貸款（車抵貸）。
另一類是美利金融那樣的，不涉及現金提取。買主無法全額買車，就先支付首付，由美利金融負擔剩下的購車款。買主擁有二手車的所有權和使用權，但車是抵押給美利金融的。（微貸網約有五分之一的業務是這類汽車購買貸款。）

上述兩類業務的差異很關鍵，因為車貸客戶有明確的需求（買車），而且涉及特定的交易，通常來說要比車抵貸安全。在車抵貸業務中，有的借款人花完錢之後很快發現自己無法償還貸款，而公司要追回抵押的二手車非常困難，常常要用到各種手段。

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各位如果在投資方面有任何心得，歡迎留言互相交流一下。

Joe：「美元將進入升息趨勢的半年前哨站，媒體會擴大尋找任何空頭訊息，伺機放大這些訊息的影響力，美國目前的貸款結構其實是相對安全的，雖然學生貸款和車貸的數值攀升，但從歷史經驗來看，目前美國貸款結構在3%以上的GDP成長環境下，我認為是安全無慮，美股投資人不用太擔心長線的股市成長，如果美國民間消費的結構出問題，我想我第一時間就會提出來，然後媒體才會跟著提出來。」

紐約時報報導，由於市場資金浮濫，企業容易取得信用，加上公司債市場熱絡，促使一批非銀行的貸款業者願意對信用紀錄較差的客戶提供消費性貸款，尤以「次級二手車貸款」最多，人數達數百萬之多。

美國8年前的「次級房貸」風暴曾引發金融海嘯，迄今雖大致平息，但由一批非銀行金融業者所經營的「次級消費性貸款」卻正方興未艾，由於聯準會的量化寬鬆（QE）貨幣政策即將結束，一場規模較小、但牽涉家庭甚多的「次級消貸」風暴正在醞釀中，大量游資投入「次級車貸」市場，一些全美最大的銀行及私募基金也對車貸業者提供資金。許多車貸案被綁成複雜的證券，由銀行業售予保險公司、共同基金及公共年金基金，與當年「次級房貸」的手法如出一轍。

實際上許多貸款人都是失業者、破產者或靠社會福利生活者。高貸款額加上高利率，往往使這些財務狀況已經很差的車主債上加債，甚至破產，今年前三個月的次級車貸總金額為1456億美元，與次級房貸相比仍是小兒科，但標普信評機構最近已提醒投資人可能遭到「更高的損失」。

還有一些業者經營消費性貸款兼家用品零售的綜合業務。由於聯準會壓低利率，使這類業者能夠從家銀行取得廉價的浮動利率信用額度，或自己發行公司債（多屬垃圾債券），再把取得的資金借給一些低所得或信用紀錄不佳的客戶，購買床墊、平板電視等各種二手家用品。

但由於房租上漲，加上許多人借錢買二手車，使消費者周轉不靈，被迫挖東牆、補西牆，拖欠貸款的情況持續增加，而貸款業者也必須提列更多資金來彌補壞帳。加上QE即將告一段落，貸款業者與債券投資人也將因資金轉緊而縮到苦果。

http://www.udn.com/2014/9/7/NEWS/WORLD/WOR2/8920110.shtml…

以下公告
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【 影片中若未有做到100%配戴口罩 還請各位見諒 】
【 在往後的拍攝中我們將更嚴謹的面對防疫 】
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感恩指教訂閱~

開始製作影片後才發現，一部幾分鐘影片的完成需要多少人員的努力與辛勤，絕對跟起初所想的不一樣。

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許多人都有聽過低月付全額貸款買車，也有人笑稱「全貸C300，加油加300」，但是這些貸款買車真的划算嗎？這次就由弘達國際為大家揭露車商不願說的真相！

影片授權： @弘達國際 (https://youtu.be/H-0rsGPelco)

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【馬來西亞買新車或二手車要注意的事 】

現在的二手車市場可謂是異常的火爆
我最近收到網友的留言
“Spark，我最近想要買一輛車，
我已經看過新車和二手車市場
我身邊大部分人可能都會買一輛保值率高的車型，
因為覺得這樣有保障
我應該買二手車還是新車呢？”
對我來說，我認為車是人生中最不適合的投資。
所以我特地要請了我的汽車YouTuber朋友Whelan Choy一起來探討
如何選擇買二手車還是新車
買車需注意的事項
我們應該如何在保值率VS性價比中做選擇
買二手車究竟哪一點更重要？
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