資產就像一頭獅子，當你養不起牠，一旦牠餓過頭，就會反過來吃掉你的現金流和人生...

【任何會價值遞減的商品或資產，只要用租的就好】

我有個朋友發現，我住在市值5千萬的房子裡，但十幾年來都不買車，而是用租車的模式，每三年租新車代步，他對我這個作法感到很不可思議。 因為，他總是花錢買車，而且要把車開到幾乎變成廢鐵，才甘心賣掉再換車。

表面上，他只花了一筆錢，就可以開十幾年的車。但從資產負債的財務角度來看，他選擇遺忘掉的許許多多額外和隱形開支，例如維修費和零件更換費，以及路上拋錨的拖車修車和時間損失，還有買進和最後賣出的價差，其實，他付出的錢比我租車要多出好幾成，而且這還沒加入他開破車的精神煎熬和延誤上班被扣錢或錯過重要生意的損失。

有一次，他為了車子的一個零件，跑遍大大小小車廠或進口商，因為他的車子款式太舊，許多零件早就沒有生產，連二手的都沒有，後來，他整整花了幾個月時間，坐車到南部才找到一個類似零件，才讓他的愛車再次啟動引擎。

說實在的，我不可能花這麼多時間成本，就只為了買一個零件。這幾天他的破車又走不動了，他終於狠下心要買新車，再次問我是否真的租車比較划算？我不想再回答，就轉傳了某個朋友LINE給我的短片給他。

那個短片的內容是：美國有個年輕貌美的女子，在網路貼文問那些年薪50萬美元以上的有錢人，到底是如何擇偶的？為什麼她總是交不到有錢的男友？她更不解，為何那些住在豪宅區，出門開名車的有錢人老婆，相貌都如此平凡，甚至稱不上好看，身材也沒有她好，卻都能嫁給有錢人？

沒多久，就有年薪50萬美元以上的一位華爾街理財專家回她說，如果她懂點金融知識，就會知道，為何有錢人都不會把她當女朋友，或是娶她為妻了。

因為，就投資角度來看，她不過想用年輕貌美，來和有錢人的一生做個交易罷了。但是，他未來年薪會繼續增加，而她的青春和美貌，卻會隨著時間衰老走樣，任何正常的有錢人，都不會和她做這種交易。有錢人都知道，任何會價值遞減的商品或資產，只要用租的就好，不需要花錢購買。
如果有錢人對年輕美貌女人有任何需求，他們會花錢去消費，而不會把她們娶回家，眼睜睜地看著她的美貌資產，一天天地衰減，最後變成歸零膏。

【當你佔有的東西愈多，存款和資產卻愈來愈少，你的負債就會變得愈來愈大】

十幾年來，我每隔三年就重新租一台新車，因為我租的都是未來三年合約到期後，二手車價仍能維持在六到七成殘值的車款。租約到期時選擇保留車輛，老實說，扣掉租金和押金，三年後我再把車以漂亮價格賣掉，把錢放入口袋，實際上我付出的費用，要比買車養車修車的開銷少很多。

而且我每三年開新車的好處就是，車子有專人保養，三年內車子幾乎都不會有故障拋錨的窘況，即使車子故障，我也有代步車。我不是車商請來寫業配文的打手，而是想藉著租車告訴大家一個事實：任何會價值遞減的商品或資產，真的只要用租的就好，只要能在黃金時期，也就是商品的最佳狀態內擁有它，就不需要為了佔有它，承擔資產減值的風險。

當然了，如果你錢太多，多到你可以享受「佔有」的快意，花點錢置產我也不反對。重點在於，許多人的收入和存款不是很多，甚至還在資產負債平衡線以下，但他們往往只能看見眼前有形的東西。例如只看見皮夾裡的鈔票，只能看見銀行存款和摸得到的車子房子精品包包和年輕貌美伴侶，卻看不見資產負債試算表裡的數字變化。

因此，他們總是花了許多不該花的錢，讓自己的現金悄悄地在遞減型資產中被侵蝕殆盡，而且完全沒有感覺。於是，他們佔有的東西愈多，存款和資產卻愈來愈少，當資產隨著時間趨近於零，負債相對的會因為資產遞損失，加上利息通膨和價差，而變得愈來愈大。

這也就是美國那位年輕貌美女子，為何一直交不到有錢男友，無法嫁給有錢人，入住豪宅區和開名車的原因。她擁有的只有看得見的青春和美貌，但那些住在豪宅區，相貌和身材讓她看不起的有錢人妻子，卻擁有可以隨著時間增長的專業技能和經驗，以及內在品格修持，還有多年來和丈夫間的患難甘苦及共同記憶，這些是她看不見的，也是她最缺乏的。

我記得那個短片結尾，是那位華爾街專家給年輕美女一個建議，他說，如果美女想要入住豪宅開名車，可以住到紐約中央公園旁的生活圈，千萬不要指望會有腦袋不清的有錢人娶她，與其花許多年來等這個千萬分之一的機率，倒不如多讀書充實自己，讓自己成為年收入50萬美元的有錢人，這個機率反而比較高。

【人要脫貧不難，就只差一個字，只要轉個念：把「佔有」改為「擁有」】

同樣的道理，我要勸許多月光族或小資族，甚至是收入加起來不超過十萬元的小夫妻們，當你們的收入90%以上都來自勞務收入時，千萬不要妄想可以「佔有」什麼資產，包括房子車子和鑽石珠寶名牌包鞋在內。你們在這個只有薪水沒有資產的「年輕貌美」時期，如果妄想佔有，不懂資產負債的定義，你們花的錢都只會付諸淡水河或太平洋，一去不回頭。

因為你們養不起資產，資產這個東西就像一頭獅子，當你養不起牠，一旦牠餓過頭，就會反過來吃掉你的現金流和人生。當前景氣不好，許多產業陷入低潮，失業人口愈來愈多，整體內需多少會受到影響，老實說，小資和薪水族這時要翻身致富實在很難。

因此，大家至少要先爭取脫貧，要脫貧很簡單，只要在自己大腦裡轉換一個想法，不用花什麼錢也不用動手術，只要轉個念：把「佔有」改為「擁有」。人要脫貧不難，就只差一個字，如能再付諸行動，你那些悄聲無息的資產損失，會慢慢減少，你的現金流也不會像女人月經或每個月都來的手機帳單一樣，月月暗中失血，你的財務體質至少不會繼續惡化。

總之，活在資本主義世界的我們，一定要認清所謂的佔有資產，例如花錢買跑車豪宅遊艇和珠寶名牌包，不會計較資產是否遞減或持有成本太高，是有錢人才能做的任性行為。這些行為是不理性，且不符合投資法則和財務管理的，所以才叫做任性。
相對的，包括我在內，我們這些小資或窮人，還是乖乖地享受「擁有」就好，儘管有生之年不可能成為億萬富翁，至少可過個安心踏實的人生，這就是我們最大的享受了。

延伸閱讀：【總投入門】年紀愈大,愈沒有人會原諒你的「窮」?
https://www.pressplay.cc/link/4E22D740C4?oid=BF980C1F0C

狄式白話【總體經濟學】：年過三十，再苦也要搞懂什麼是「總體經濟」
https://www.books.com.tw/products/0010820284

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有蠻長一段時間沒有發文，除了忙碌，也有些感覺好似是差不多的事情不斷在輪迴，但沒有寫好像又怪怪的，只好繼續分享...



能記在腦海裡的大概有兩件，一是住在新北市的A小姐。



A小姐與男友交往之時，男友因為信用不佳所以用A小姐的名義買了台二手車，並且分期借貸了60萬(全額貸款，所以車價也是60萬)。

十個月之後分手了，A小姐也取回車輛，因為生活拮据又少用車，所以找上小施想要賣車。

見面後鑑定了A小姐的車之後，發現車頭曾經有過不小的碰撞。

與A小姐了解狀況後，小施有些惋惜。

當初借貸利息高達15%，所以繳了十個月後，銀行端所需清償的金額還有約58萬。

是的，一期一萬，繳了十個月，只有繳到約兩萬的本金。

而且未滿一年想要提前結清，還有兩期的違約金約兩萬。

也就是說，要清償還得60萬。

而A小姐的車殘值已經不到30萬。

當中三十萬的差距除了少少的折價外，大多是銀行與車商瓜分走的巨大利潤。

更不要去算買回來後花在車子上的維修費用了。



長聊後小施表明除了想辦法斷頭殺出，免得後面被賺更多利息，但如果沒有辦法一次拿出二三十萬來處理，也只能繼續繳交費用，

留下使用。

A小姐也表明生活上的困難，無法一次拿出這麼大的金額。

言談中A小姐還說了，有朋友可以幫他處理，讓他換便宜的車，然後用便宜車增貸的方式來換車降低他的生活壓力。

小施不禁長嘆，語重心長的建議真的不要再傻下去了。

被騙已經是事實，商人要再幫妳增貸甚至超貸無非也是想從中獲取利潤，況且能夠超貸的車會是什麼樣的車種與車況又是一個重點了。

深深體會到何謂長輩說的「請鬼開藥單」。



感情為私人因素，每個人都可能陷入，但小施在此提供一個參考，當作故事看看，若您有天也碰到，也請三思。(以上金額部份有經過調整修飾，

但絕對是真人真事改編)



另一案例是某縣市的B小姐，於某車商購入一台B牌車，約一百多萬。

當初車商表明里程數保證準確無調表無事故，沒想到買回後才發現，車上顯示六萬多公里的里程，回原廠查證才知道應該是三十萬公里，於是

找了原本的車商(交車後兩天)，但車商表明不理。

B小姐氣的一狀告上法院，並且車完全靜置於車庫，都沒有使用，並且存檔所有的資料與錄音，也到監理站查詢之前的車主佐證。

即使這樣，與車商協調表明，也說只是想退還車與車款，沒有要要求任何賠償，對方還是表明不理，甚至還打電話警告B小姐請他不要再追查。

B小姐於網路上搜尋找到了小施，讓小施了解了狀況，但經過了解後才知道，原來當初的合約在不知道的狀況下被寫上「本車里程不保固」，

也就是嘴巴說沒調表但合約上打了預防針的狀況(真部份真的有點不小心)。



但小施還是覺得上了法院應該沒有太大問題，不過B小姐很納悶的問小施，為什麼即使這樣了對方還是不理他?

就跟小施之前常說的，這是好幾道關卡，首先賣你有問題的車就先賭你回去後會不會發現(一年後兩年後或以後賣車才發現你也覺得太遲了不會回去)，

再來就是賭你發現後會不會回來亂，來亂就不理你，看你會不會放棄。再來你沒放棄，揚言告上法院或寄存證信函，那就看你是不是真的會告，

還是虛張聲勢(有碰過案例，真的收到法院的傳票後就馬上給退)，當然如果還是不理你，就是看你受不受的了後面的訴訟程序了(反正最壞的

狀況也是原價回收)。



B小姐又表示難道他不怕除了退車後我求償更多嗎?

當然車商會主張合約上有告知里程數是不準確的這件事情，他也不覺得是穩輸的，依照多年來聽取訴訟的案例經驗來說，其實當中法官佔了

非常重要的角色，法官的如何認定真的會左右判決結果，民事案件，當中覺得苗頭不對，遇到的法官不好搞，再來談看看和解，如果好搞的

談個折價回收也不無損失，反正損失的都是消費者的時間。基本上求償更多機會不太大。



就如同之前文章所提，我們只是想省錢買台二手車來開，怎麼要衍生這麼多的麻煩事？

買車應該回去好好享受使用了，你卻還在打官司或是糾紛，簡直活受罪。



選擇好的店家，懂得愛惜自己的招牌，努力經營自己的品牌，會比任何事情還要重要喔！