【龔成問答信箱】（Q21141-Q21160）

Q21141：

老師你好，我係你股票班舊生，正分析信義光能，以及福萊特玻璃，我了解在2020年的數據。

信義銷售及毛利都比福萊特高

但ROE信義明顯低。

這樣睇，是否代表
福萊特基本因素比信義好？

龔成老師：

首先，兩間公司都是有質素的，而你在比較時，不能只分析短期的盈利情況，要分析5年數據，並將數據意義化，你要解釋翻，點解一間公司的數據較好，而另一間較弱，是技術問題？成本？入賬問題？還是甚麼原因。

信義光能（0968）的賺錢能力，的確較強，技術與規模都較福萊特玻璃（6865）好。

信義光能的毛利率較好，而你見到股本回報率福萊特玻璃好似較好，主要有兩個原因，第一，你只睇了較短期數據，而福萊特玻璃近年盈利增長較多，因此數據較好。第二，信義光能規模較大，因此而持續得到高獲利較難，而福萊特玻璃資本相對較少，因此股本回報率的數字會較高。

你在分析數據時，記住要睇5年財務數據。

其實整體來說，仍是信義光能較高質素。

至於兩間公司股價下跌，其中一個原因是光伏玻璃價大福回落，但我地分析時，唔好比短期因素影響得太多，如果你有印象，會記得我第二堂講九巴的例子，我地不是分析油價升跌，而是了解企業的營運模式，以及那個是行業較強的企業。

同時，你要睇一些較長的因素。其實這行業長期，仍是正面，只是中短期仍會較波動。

------------------------------------------------

Q21142：

老師，3988可以入手嗎？
我想月供股票，有什麼推介

2638 及0778 值得月供嗎？

龔成老師：

中行（3988）由於內地經濟無過往年代咁強，股價無過往咁好，由中美貿易戰開始，中國的經濟動力已有所減少，加上最近的疫情，都是影響經濟的因素。不過，初步已好轉，但不是高增長型。

現價合理區中間，這股收息可以，但就唔好對股價有太大期望。

至於港燈（2638）、置富（0778）可月供，佢地是收息股，增長力不強。

至於你想月供，要睇你的年齡及投資目標，平穩：盈富（2800）。

進取：恆生科指ETF（3067）

------------------------------------------------

Q21143：

本人現57歲打算退休, 自住樓已供完. 手持現金150萬, 另強積94萬及年金约$100萬(65歲可提取)。

是否建議加按再買一層收租,
還是把現金先增值?

有興趣上堂但有沒有星期六或日上午或下午時間呢?

龔成老師：

加按原理是增加負債，雖然都可以加按後投資收息資產以提高你現金流，但風險始終會增加，對於你退休，唔太建議。

因此，會建議運用現時現金。

你可以考慮將部分現金，投資收息股，可以作為財富分配的一部分，但不建議將全部資金都投資，因為一定要留有一定的現金作防守，以備不時之需，以及若大市下跌，可以買平貨之用。

你可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）都可以。

另外，亦可考慮將部分，投資銀行的產品，要低風險，有現金流的。

我間中都會開星期六班的，通常一年開1、2次，星期六下午時間。

下次可能在今年年尾。

你或者可以預早留位，只要whatsapp 55457212我同事，打「留位星期六班」就得。我地有具體資料就會 whatsapp。

------------------------------------------------

Q21144：

龔sir，我一直睇開你facebook和書，財務自由行、80後的百萬富翁、致富藍圖等，我想建立被動收入（用股票當資產）

我30歲有一份固定職業，工資2萬7 /月(加上兼職)，計劃下年結婚生小孩，看完你的財務自由行書中提到的5條路，只可惜我沒有資產， 沒有專長，沒有生意頭腦，更不懂做生意，建立團隊成為資產什么的太困難

沒有方向，只有一份正職，但很想創造被動收入，想走出財務”死胡同”，所以全心投放資金在股票上，期望可以通過優質股達到被動收入。

我買的股票大部份衣據龔SIR你介紹的，另外借屋企人錢一齊投資股票，因為屋企人快退休，所以將他們的錢(分開戶口)，用來買收息股(約25萬)保值，自己的錢90%用來投資潛力股(30萬)

幫屋企人買的股票：
買入價
@24.4 盈富2800 2,000股
@7.75 港燈2638 3,000
@6.76 中生物1177 3,000
@14.3 藍月亮6993 2,000
@117.5 平安好醫生1833 100
@28.26 Gx恆生高息率3110 500
@55.9 2158醫渡 200
@6.98 0778置富 3,000
@13.38 0270粵海 2,000
@250 9988阿里巴巴 100
@148 6618京東健康 100

自己的股：
@23.85 盈富 1,000股
@4.73 中信 3,000
@4.48 中銀3988 5,000
@4.9 工商1398 3,000
@22.5 小米1810 800
@14.2 藝龍0780 1,200
@33 金沙1928 800
@21.5 農夫9633 200
@25.7 比亞迪電子0285 1,000
@9 和鉑醫藥2142 2,000
@5.05 澳能1183 2,000
@60.8 領展0823 200
@115.5 中國電車2845 100

另有美股：
US raas 容聯雲
US baba 阿里巴巴

我買的股票較少和分散，原本想分散投資，想問下
1.現時自己和屋企人手持的股票佔的比例合理嗎？繼續持有？
2. 自己和屋企人手持的那些股票可以不要或增加的？
3.會結婚生小孩計劃，每月要存款多少？現時將儲蓄放晒股票上合適嗎？要重新分配還是要將錢套現買物業比較好？

唔該龔sir！！

龔成老師：

如果你沒有專長，努力打工，儲蓄，並利用投資，令財富穩步增值，這是最好的方法。

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

要留意一點，家人的風險承承程度不及你，你要盡量低風險，同時留有一定的現金。

所以，新經濟股、新股，其實都唔太適合，1177、6993、1833、2158、9988、6618，都不太適合。

至於你自己，方向都可以，和鉑醫藥（2142）要注意風險，唔建議太大注。

澳能建設（1183）以過往的業務來睇，只是中等，業務發展不算強，整體不差但又未算好好。

佢最近宣布，同德國創新科技企業Ｕｂｉｔｒｉｃｉｔｙ達成戰略合作，於大灣區拓展大灣區開發、製造及分銷電動汽車充電業務。

睇翻澳能果邊，主席表示，目標係兩年內在港澳大灣區安裝500至1000個充電裝置。

企業發展力都有，但早前股價其實有點超前反映。就算近期回落，這刻投資值博率未算高，如睇好，小小注好了。

至於你會計劃生小朋友，當然要留更多的現金，你可以預計一下，每月家庭的基本開支，然後預計要6個月支出的現金，就較穩健。

------------------------------------------------

Q21145：

呀Sir，我有10萬定期，10萬港股，包括9988，242@2、285，54@2，美股2萬，有3隻都係各2手，8萬現金左右係手，我有以下問題：

25歲，想3年內買樓，呀Sir你買嘅股票入面1810、1830、1177、1448，你覺得邊隻可以比較快完成我目標

另外你覺得我要溝一手285嗎？

因為我覺得自己買入價有啲貴，定係買完呀Sir你推薦股票後留番跌市再買入其他股票或者到時溝手頭上股票
唔該呀sir

龔成老師：

中生（1177）及小米（1810）潛力度都不差，但投資往往要長期先有回報，所以3年是否有收成，未知，加上這兩股現價都唔平，要注意風險，同控制注碼。另外，過度集中都是有風險的。

至於比亞迪電子（0285）去翻$40以下可加。

我地決定加注與否，要睇幾個因素，記住，並不是「拉低平均買入價」為目的。

第一，要分析這股的質素，如果無質素，就再跌都唔加。

第二，這股的類別，如潛力或增長或收息類等，是否與你的財富組合匹配，比例是否適合。

第三，你要先計算加注後，這股佔你股票組合的比例會否太多，因為同一行業，同一股票。不能佔股票組合的比例太多。

第四，現價是否有投資價值率，要平，或起碼合理，不能貴。

第五，你要在加注後，仍有現金剩。

記住，重點不是「拉低平均價」，而是組合比例與配置。

所以，你應該建立一個長遠組合的方法，然後選股及衡量平貴，建立長期組合。而你唔應該全部集中在潛力股類。

------------------------------------------------

Q21146：

老師 我又要煩你了
如果買國內樓

距離肇慶高鐵站
5-8分鐘車程 《寶能城》一個126平方米單位 105萬人民幣 （有配套辦公大樓/商圈）

但係《時代年華》距離肇慶高鐵站15-20分鐘車程 一個73平方米+一個97平方米 共2個單位 138萬（只有配套商圈）

如果買黎投資等升值 係唔係2個細單位會比1個大單位好呢？

龔成老師：

我唔太認識當區，但如果近高鐵站，我相信都有一定的價值。

其實，幾個個單位不是關鍵因素，最重要是該物業本身的質素，長遠發展力，以及租金回報率。

你要先自行預期，該物業長期的租金回報率。

如果（1）每月回報為$4000

而（2）的兩個單租金回報為$1500+$1500。

你當然要選擇（1）。

因此，你要計算租金回報率等客觀因素怎樣。

------------------------------------------------

Q21147：

龔sir, 我19年問完你意見之後，格左兩三個月後就開始左月供股票， 而家我地屋企可以月儲1萬， 有月供6千比亞迪，盈富，巴巴，各2千， 4千儲cash 。

但比亞迪最貴果時我無停供， 而家跌到咁低，好似就快拉到平均價同市場價差唔多咁， 我洗唔洗停供比亞迪？ 而巴巴我好驚佢無前景，又停唔停供好？

而3067，又唔可以月供，咁我係咪應該扣d月供股價既錢出黎，每月自己買？

另外我真心多謝你比到個希望我地，完來我地呢d 低層都有機會可以財富增值，月供真係好岩我地，我地好似命中註定銀行儲唔到錢咁，儲到小小錢，又有野要用錢

所以月供左，d錢去左第二到，令戶口低結餘，可以破解縮命！多謝你！！龔sir

龔成老師：

比亞迪（1211）你停一停先，去翻$150先開始翻月供，咁樣會較好。

原有貨，就可以長線。

至於盈富（2800）及阿里（9988）其實可以長期月供，阿里（9988）將面對內地監管可能收緊，因此風險度增加左，不過，我相信佢的整體優質度仍在，內地不是不想佢賺錢，只是想規管佢。佢已建立好完善的業務，因此本身是無得輸，只是賺多賺少問題，現時監管多左，點都會影響賺錢能力。

又以佢的螞蟻貸款業務來講，這部分是一些網上的小型貸款業務，增長快，但監管並不如銀行般緊，因此，中央會有更多的監管針對這部分，影響了賺錢能力。

整體上，阿里，長遠仍是有發展，賺錢能力雖然有少少減，但長遠會同政府同意一些監管方法，以及找到合理的賺錢模式，你預阿里現價約在合理區中上部，這股可長線。不過，中短期會波動。

如果有貨，可持有，至於月供，只要金額不過多，無問題的。

至於3067，你只要每2個月，買入1、2手就得。原理都會類似月供的，長期進行。

你要保持長期月供上述的股，當然，都是同時留翻一定的現金，你長遠都可以累積到一定的財富，加油！

------------------------------------------------

Q21148：

你好！老師。請問2878有投資價值嗎？

另外8328，老師你點睇？

龔成老師：

晶門半導體（2878）係一間無晶圓廠半導體公司，主要從事設計、開發及銷售專有集成電路晶片產品及系統解決方案業務。

佢的產品及方案可供應用於智能手機、平板電腦、電視╱顯示器、筆記本電腦以及其他智能產品。

雖然都有一定的生意，但多年來都出現虧損，到近年才算好轉少少。

這企業質素只是一般般，唯一的賣點是現價唔貴，如果可承受風險，這類股不是不能小注，但如果是穩健型，就不應投資這股。

信義儲電（8328）由信義玻璃（0868）分拆上市，主要在香港從事汽車玻璃的銷售、安裝及維修。

佢於中國內地生產及銷售鋰電池產品、電池包、儲能系統，以及提供合約加工服務。

這企業長遠發展正面，有潛力，但要留意業務較波動，同時現價貴，如想投資，小注好了。

------------------------------------------------

Q21149：

我想問投資長期，其實用咩概念去買比較好，睇股價價定公司前景？

龔成老師：

我地買股票就是買入一間公司，所以分析點要從分析公司的角度出發。

簡單來說，你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據，同時要比較行業，考慮這企業的經營情況，之後的環境又會如何。這都是計算的基礎。

例如，我地會考慮佢有多少生意，有多少盈利、現金流，有多少資產，從而計算該業務值多少錢，同時會推算將來的盈利情況，去推算這企業長遠的價值。

如果要深入分析，基本上要好仔細的研究企業，要分析好多財務數據用比率，先至有較完整的答案。

我地投資時，會先考慮企業的質素，之後再考慮平貴。

------------------------------------------------

Q21150：

龔成老師，兩年前你比我的建議是好的。奈何身體有點毛病，要用錢，所以手上已經沒有了股票

也無積蓄了

份工因為疫情減人工，無了兩成，得返2萬5左右，所以已經無閒錢了

都不知點生活落去，到底好唔好加長年期去供樓？這樣可以有點資金去做返月供股價了

但現在，都接近3萬的恒指，是否都合再開始供股？

龔成老師：

如果你這情況，不過儲現金先，增加你的防守力，至於投資，暫時就唔好太急。

希望等疫情過去，經濟好轉後，你人工增加翻，可以有更多資金剩，之後先投資。所以暫時唔太建議你改變按揭部分，反而等多1、2年，再睇情況先決定。

加上現時大市又不是特別平，暫時不用行這一步。

------------------------------------------------

Q21151：

Kung sir, 想請教本人現擁有新界西某屋苑一個2房單位，早3年前買入，到現在沒有升跌。

小朋友快2歲，我和太太希望換市區樓，方便小朋友番學，但現擁有既樓按係本人太太，我做擔保，太太現在沒有工作。想請問我們是否應先成功放售現在單位後才用我名買入呢？

因為如果未賣出，我做唔到按揭，但聽聞樓市會有小陽春，如果我賣了，但又未及時買入，變相我成本會增加了，假設樓市升的話。

另外想請教king sir, 如何我想買市區2房，租比人，自己另外租一間3房，想請教kung sir 認為1000萬樓下有咩區會比較有投資價值，同時日後自己住番都係一個好選擇，

很亂，請kung sir 指教

龔成老師：

我先講香港樓市情況，中短期會有少少上落（但不會大跌），長遠會向上。

首先要睇經濟基本面，如果經濟持續地差，失業率上升，樓市終會向下，這會對樓市有中期性的影響，不過，就算跌，都不會大跌，最多只是小跌，如果經濟差的情況不是太大，甚至不跌，這是由於背後的需求大。

在長遠計，我仍相信樓市在長遠計，因供求關係，仍是向上多。因為現時香港買樓的需求仍大，而長期供應不足，加上政府往後施政只會更加困難，好多所謂的大計劃都未必能夠實行，又或最後規模細左。

另一方面，需求大，我見唔少適婚年齡的朋友，都正等機會買樓，但未買樓，這些是「潛在需求」，過往每年不斷累積，只要樓市跌少少，就會有需求走出來，這令樓市不能大跌。

另外，樓市另一作用是「投資」，現時的租金無大跌情況，以投資回報率的角度分析，樓價都不會大跌，因此樓市平穩。

長遠計，租金及樓價會平穩，有少少向上，但不是倍升，不會好似過往般倍升，而是平穩向上。

至於你的情況，由於較難在未賣出的情況下你買到第二層樓，因此，你先賣出現時物業，是較為穩陣的做法。

只要你賣出及買入，中間的時間差不要太大，就無問題，不用太擔心，你在賣樓過程，都已經可以開始睇樓。

至於你話投資物業出租，可考處堅尼地城、大圍，都是地點不差，出租易，以及長遠正面的地區，你可以考慮，但如果你日後都有自住的可能性，都要考慮自己是否方便的因素。

------------------------------------------------

Q21152：

老師，我係投資初哥，每月大約有一萬儲蓄可以投資
最近買左老師本股票勝經睇
然後打算係恆生銀行做月供股票

$2000煤氣公司
$3000領展

請問呢個組合好嗎？

龔成老師：

要睇你的年齡及風險承受程度，上述兩股，都適合投資初階者的，你可以開始進行月供。

上述兩股都是有質素，可以長期月供的，但增長力就不算好強，整體來說，適合中年、年長的人士。

如果你較年輕，可以等你有較多財務知識後，加入一些潛力股。

------------------------------------------------

Q21153：

龔sir 你好，多謝阿sir你既《股票勝經》& 《年報勝經》，真係令我對股票賺錢有左唔同既諗法。我現時是大學Final Year 有三樣野想問阿sir：

1. 我現時有2手388，想問下好唔好放左1手388轉買1830？有1手388所係幾年前 $36X既時候買；另1手係上年 $2XX既時候買。

之前見你係網度介紹1830，所以當係功課，用《年報勝經》既方法去睇三年年報，發覺1830真係好掂，而且見佢仲打算擴大全球業務

我驚之後冇得係$4-5啲位去買番，唔想走左個機會，但依家唔夠錢，所以諗緊好唔好放左1手388換2手1830？

2. 除左生活選股法，仲有冇其他方法可以好似你搵到甘多潛力股？

3. 聽左你講月供股票，覺得你講得好有道理，但唔想比銀行賺甘多手續費，所以想問，之後出嚟做野買股票，係學番自己依幾年甘蓄夠1手甘去買，定還是都係月供股票好？

龔成老師：

1）買入價並不是分析的重點，最重要是你想設計一個怎樣的財富組合，當中要有質素，要平衡的。

港交所（0388）有質素，但如果你持有%好多，就可以考慮轉少少到必瘦站（1830），兩隻都有質素的。

不過必瘦站現價又唔平，如果你完全無貨，不如買入少少先，之後等跌先正式買入。

2）其實我股票班會教5種選股方法，生活選股法只是其中一種，另外仲有如篩選3步曲，教你由全港2000間上市公司，一步步選出一些優質股，往往是市場未發掘到的。

3）月供股票的好處，就是平均買入價，減少一次過在高位買入的風險。

但如果你本身有一定的投資知識，能把握買賣時機及企業估值，就不用進行月供。

------------------------------------------------

Q21154：

龔 sir，見近期市況不穩，我調整左投資組合，想請教一下：

現持有 9988 (1000股@$236)，728 (60000股@$2.66)，941 (1000 股@ $51)，700 (100股@ $630)，1299 (1000股@ $100)，2845 (1000股@$128)，2628 (10000股@ $17.5)

還持有現金約 200 萬，本人32歲，已婚，有 1 個小朋友，兩人月入共約 8 萬，供樓佔 2.2 萬

想打算中長線持有中移動，想問現價是否合理，還是再等股價回落 50以下?

龔成老師：

現時持有的，都是有質素的股票，基本上都有平衡配置的效果，無太大問題，不過電訊股持有的2隻，都是增長力唔算強的，算是收息股，以你的年齡32歲，可以唔需要太保守，原有貨持有就得，之後不用再加注。

中移動（0941）其實質素的，5G雖然對佢有正面影響，不過，中國政府希望相關費用不會太貴，令資訊流通更好便利，所以，對佢的賺錢能力方面，未必能帶來突破性的增長。

可視佢為收息股，增長力不算強，這股有長線投資價值。現價合理。除非去到$50甚至更低，否則，你不用加注。

反而你可考慮其他平穩增長股及潛力股。

------------------------------------------------

Q21155：

老師你好
想問下 我有幾手3690
買入價$322

現階段點睇美團？
應該再溝貨？定係做對沖？

龔成老師：

最重要不是睇「賺蝕」，不是睇「買入價」，而是睇質素。質素不好，增長力弱，就有可能賣出，蝕都要賣。

你要分析「之後的組合情況」，不是過去，是將來。應該持有那些優質股，比例如何，能為你帶來怎樣的長期財富。

你要分析你的投資目標，你想潛力股的比例多少？平穩股的比例多少？組合風險程度如果？

即是你想設計一個怎樣的投資組合？長期、優質、平衡、適合你。

美團點評（3690）有潛力的，過往一直虧損，到近一年，開始有正現金流，這是一個實質的利好因素，因為之前一直在燒銀紙，現時初步見到成效，不過，估值的方法好虛無，因為現時的市盈率仍過百倍。

如果有利好消息，佢可以上好多，但如果估值修正，股價可太跌。

只可以話，潛力是有的，現價唔算平，之前明顯貴，之後回翻好少少，大約合理區頂至略貴，不過，一定不能大注。

你原有貨可持有，如果持貨不過多，可以等再跌多1成以上，考慮加少少。

------------------------------------------------

Q21156：

想問下，收息用，1883優質嗎
對比6823和941，邊隻好d
Thanks

龔成老師：

3隻都是不差的收息股，中信國際電訊（1883）業務穩定，整體質素算是不差，過往股價的波動亦不大。佢近年的生意都保持穩定，盈利亦是一樣，相信市場結構令佢處於一個穩定賺錢的狀態，不過，增長力就不強。

盈利就穩定並平穩增長，但始終生意無上升，點都會有扣分的地方。

相信佢能平穩發展，收息可以，但就不要對股價有太大期望。

佢股息率比另外兩隻高，不過就不建議太大注。

如果穩健度，就香港電訊（6823）較高。

------------------------------------------------

Q21157：

剛剛買了謝謝

謝謝回覆
我而家33歲
我其實想砌一個
5m 左右長倉

我有800k 煤氣 average $11.8

200k 領展 $69.7

3319 暫時得 1750股 at 33.35

最大問題係之前知識不足
做錯投資

我存有以下股票
50000股 1475 @7.4
800股9988 @260
100股700 @ 680
100 股3606 @ 53
12000股 1337 @ 2.54

以上股票我應否換馬

十分感謝你回覆

我知道自己之前將trade 同investment 混淆左

而家知自己想要咩
以我年紀
30% 保守
70% （穩健増長和潛力）

謝謝你

龔成老師：

保持閱讀，保持進步。

最重要不是睇「賺蝕」，不是睇「買入價」，而是睇質素。質素不好，增長力弱，就有可能賣出，蝕都要賣。

你要分析「之後的組合情況」，不是過去，是將來。應該持有那些優質股，比例如何，能為你帶來怎樣的長期財富。

你要分析你的投資目標，你想潛力股的比例多少？平穩股的比例多少？組合風險程度如果？

即是你想設計一個怎樣的投資組合？長期、優質、平衡、適合你。

你現時33歲，財富有一定的增長力，可投資平穩增長股+潛力股。

煤氣（0003）雖然有質素，但增長力唔算好強，所以不應佔你組合比例太多。

領展（0823）這股適合你，但你都要注意，同一隻股票不應佔比太多。

至於你其他持股，都有質素的，只要控制好比例配置就無問題。其實唔需要轉，只要設計好組合比例。

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

所以，你33歲，可以投資「平穩增長股」+「潛力股」作核心。

------------------------------------------------

Q21158：

龔老師，投資車位係咪睇未來既汽車既增加？

龔成老師，

這只是其中一個因素，並不是核心因素，因為車位最重要是方便，你想想，如果你是車主，如果迫車後返屋企的路要行30分鐘，不如不用車。

所以當我地分析需求時，往往會集中在當區，甚至更短距離的位置。

例如研究該屋苑的單位與車位比例，附近地區的比例，以及當區居民是否有車，收入情況等。

------------------------------------------------

Q21159：

龔sir, 想請教下而家經濟情況好壞嘅分析

而家失業率創十幾年新高，但恒指又未去到你講24000點先算平，股市內見啲人仲係等好價就想買

同第四堂文字版形容2003-2005年當時情況唔一致(當時失業率高，股市同樣成交平淡

2邊情況係一致)所以我要點諗而家究竟係經濟好定唔好呢？

龔成老師：

其實股市會行先過經濟的，所以，你唔單止用這刻的情況分析，同時要分析之後的經濟情況。

同時，每次的危機不同，我地唔能夠完全套用過去的經濟股市情況。

簡單來講，經濟會因疫苗及全球疫情受控，而慢慢好轉，即是，已經過了最差的時候，所以股市已經較難大跌，如果持貨不足，都要分注買翻D優質股在手，當然，不是大手時機。

------------------------------------------------

Q21160：

我與老婆收入約$4萬，供樓$1.4萬，加其他開支月儲約$1萬，現時持有:

823 300股@$70 = $21000
1038 500股@$45.8 = $22900
3067 1000股@18= $18000
餘下現金$7萬

請問組合可以嗎?

將來打算每月入100股3067，每兩個月入100股823，每半年入1手1038，另找機會於$37入1928，$40入66，$22入1972或$30蚊入12，選1隻每半年買入一次，務求令持股各佔20%，股票及現金比例在80:20

希望10年後股票過300萬，股息每年可收$10萬以上，不知計劃是否可行?

此外，路勁1098是否潛力股?高息率及低pe，低pe會否在日後因其轉型為地產股而大幅上升呢?

龔成老師：

你現時的組合，無問題，都是有質素的，你長線持有就得，但你只持有3股，其實會較為集中，所以，長遠最好加入其他優質股，建立一個更平衡的組合。

至於你打算買入的股票及方向，可以。但現金在現時的市況平貴，建議由2成上升至3成。

整本上，大方向正確，你可以進行，但如果要$300萬，其實宜投資翻多少少有增長力的股，1038、1972、1928增長力都只是中等，並不強，你要同時找一些較有增長力，或者提高3067的買入金額。

路勁（1098）佢的業務，包括左發展地產、收費公路、投資管理等。近年，發展地產已經成為左佢的主要業務。

佢業務不差，增長快，基本上都有質素，但負債有點多，加上規模不算大，這就會成為風險。長遠的投資價值有，但就唔建議太大注。

----------------------------------------------

若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

【龔成問答信箱】（Q20721-Q20740）

Q20721：

呀Sir，我想問下BYD 2020份年報，我見到佢3個月內既應付帳達393億，而且銀行短債都有297億，相反佢手持現金得127億，佢又要燒錢去研發

會唔會令佢資產負債表有少少負擔又會扣小小分？

龔成老師：

其中一個原因，是因為佢生意造大左，你可以比較翻佢的存貨數字，比上年度增加，而一些流動資產，同時都增加，現金數目同樣有增加。

當企業生意造大，這情況都是正常的，我地最重要是分析佢是否在可接受範圍。

而佢的流動資產淨值，處於正數，同時比之前年度有增長，因此，我地從流動性風險的角度分析，佢未算有問題。

------------------------------------------------

Q20722：

老師，我講下我嘅情況先，我喺過去6年每年收入都大約80-100萬（獎金收入所以每年唔同）我係2015年買咗第一個物業，該物業而家大概帳面賺150萬

而且每個月放緊租，2020年用女朋友名再買入多一個物業放租（我有宿舍住所以所買嘅物業全部都放租）我認為樓市嚟緊就算冇爆炸性嘅升幅

因為香港地小人多嘅供求問題，我認為物業資產都係會緩慢地持續上升。我視投資係資產既增值。

但重要嘅問題係，我嚟緊七月開始工作崗位有調動，會降至年薪大約40萬，呢份年薪有可能長時間維持，因此我投資目標係打算增加左現金流先，再慢慢組織投資組合。

我明白大部份人都係［先增值後現金流］，但呢種方法套用我度是否適合？

個人財務狀況
-現時現金$70萬打算攞40萬出嚟做收息維持現金流。
-嚟緊年薪約$400,000
-每月開支約$30000

呢個情況買一啲好嘅債券會否適合我？

你的專頁和書藉使我獲益良多，再次感謝你浪費寶貴時間給我意見

龔成老師：

物業方面，不用有物業變動，但你收入減少，要好好計數，令你保持「供款」方面無問題。

我先從理論上，財富增長角度去講：

「先增值後現金流」，對絕大部分人，基本上都適用的，因為這是一個累積財富的大方向，利用年輕時的「可承受風險」及「金錢時間值的優勢」，增值左先，之後先著重現金流。

除非你這刻好需要現金流，否則，先利用增值模式，將財富先滾大之後先追求現金流，對你長遠人生最能夠令財富「最大化」。

所以，除非你承受風險能力較低，又或短期無法有足夠收入去應付支出，才考慮增加現金流類別。

我再加入你現實情況去分析：

你工作上的收入會下跌，這刻如果投資方面有現金流，你每月的收支會較健康。

不過，如果你年齡唔大，以及能承受風險，從「長遠財富最大化」的角度，你投資有基本增長類的項目，可能較好。

當然，每個人情況不同，你現時手持物業，如果希望每月供款順利，你現時利用部分資金投資，去提高現金流，是可以的。

因此，綜合來講，我會建議你取平衡，投資一些有現金流，同時又有基本增長力的工具，再加其他收息資產。

你可以考慮一些有基本增長力，同時又有股息的股票，例如港鐵（0066）、金沙（1928）、長建（1038）、希慎（0014）等，再加入一些收息股，都可以。

至於債券，你可以考慮有A評級的就可以。當然，點都要同時留有現金，暫時動用$30萬去投資上述股票，可以的，分注投資，餘下$40萬暫時留現金。

------------------------------------------------

Q20723：

你好，襲sir, 我因為某啲原因令自己財產盡失。我宜家想重新建立儲蓄，投資計劃

而家月入40000左右，想請教如何可以起步，希望你可以比建議我

龔成老師︰

過去的事就忘記它，現在只要用正確方法去增值，財富依然可以有唔錯增長效果。但緊記財不入急門，必須按步就班咁去做。

我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後

可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

如果你尚有一段較長時間才到退休之年，可用"平穏增長股" + "潛力股"作組合。現在你每月5成儲蓄，去做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

月供方面，你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、平安（2318）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、長建（1038）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）或

潛力股︰中生（1177）、福壽園（1448）、安碩恒生科技（3067）、港交所（0388）、阿里（9988）、騰訊（0700）。

至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。

------------------------------------------------

Q20724：

老師早晨，想請問1861我3.8入的，它有前景嗎？

龔成老師：

保寶龍科技（1861）由中國鋁罐（6898）以介紹形式分拆上市，主要從事設計、開發、製造及銷售各類汽車美容及保養產品。

即係業務包括汽車清潔及保養產品（如汽車內飾清潔產品及輪胎清潔護理產品）、油漆及塗料（如鍍鉻氣霧劑噴霧）、冬季及夏季特色產品（如製冷劑及冷啟動劑）以及空氣清新劑。

佢亦有設計、開發、銷售及製造個人護理產品（如泡沫潔面乳、防曬霜、保濕霜、除臭劑及洗手液）及其他產品，包括家居產品（如油漆及地板蠟）、包裝材料（如內浸管、閥門及紙盒）以及汽車清潔套裝及工具。

睇翻佢的營運模式，產品形式包括氣霧劑產品及非氣霧劑產品，並按ＯＢＭ（原品牌製造，包括保賜利、ＡＴＭ、已度明、ＮＩＳＳＥＩ、勝彩、狐狸、百麗時及派樂士）基準及ＣＭＳ（合約製造服務）基準出售。

佢亦在天貓及京東網擁有２間網上商店，分別為「保賜利旗艦店」及「保賜利京東自營旗艦店」。

業務穩定，但規模不大，唔算好有獨特性，以及未算最高技術類別。

企業質素中等，現價合理區中上部，小注投資都可以，長線都得。但唔值得投資太多，同時不是高增長類型。

你如果持貨多，一定要減。如不多，守住先，但預佢未必高增長。

------------------------------------------------

Q20725：

老師你好，本人而家39歲，大約有100萬現金、之前都係短炒皇，日日炒700 輪波幅、有贏有輸。

想問一問個投資策略應該點安排同埋應該幾時入市？

龔成老師：

我20年前，都是短炒者，技術分析者，用左幾年，輸足幾年，之後長線投資，就開始不斷賺錢。

我好後悔當時浪費左幾年去學這些分析技術，我當時不斷睇書、上堂學短炒，但最後都是輸，好後悔，只怪我當時無知。

之後做銀行同證券行，見大部分輸錢的客，就是短炒的一群！這是我10年見到的情況，這是行內的秘密，根本大家都知短炒者一定輸，但業界一定唔會講！

另外，如果你分析全球真正賺錢的投資者、經金經理，佢地都無人短炒，都是長線投資的，巴菲特更講明反對短炒，反對技術分析。

只要我地細心少少去想，都會明短短炒根本賺唔到錢。長線先至係王道。

我地最重要是建立一個長期的「財富組合」，要優質，要平衡，要適合你的年齡與風險承受程度，新舊經濟各類股都要有。

同一行業不能太多，同一股不能太多。要平衡，建立後長期持有，不是買賣賺差價，而是成為你財富組合一部分。

你現時應該分注投資一些優質股，騰訊（0700）有質素，不過現價唔平，所以最好分注去買入。同時，要考慮其他股，例如盈富（2800）等（現價已可分注），平衡翻整個組合。

------------------------------------------------

Q20726：

龔先生你好，遲左加入你fb，投資經驗尚淺，想問如果揀月供股價，比亞迪，盈富基金，同領展邊隻比較好d？還是有更好嘅股票？

龔成老師：

盈富（2800）較好，對不懂選股的投資者來說，是很好的工具。現價合理，可分注投資。

這是一個「平衡組合的工具」，當中有55隻成份股，對股票組合有平衡作用。

你可以以盈富作組合的核心，再加上其他股票，組合就更完整。

領展（0823）可以的，但金額宜比盈富少。

1211係潛力股，但現價仍貴。

或者可考慮GX中國電車（2845），這基金的目標是追蹤Solactive中國電動車指數NTR「相關指數」表現緊密相關的投資回報。

持股中最重就係比亞迪A股（002594），以及與中國電動車產業有關的股票，中國因為能源問題，長遠一定要發展電動車，這是大方向，故此股有一定投資價值。

由於近期不少車股被炒起，此股現價略貴。無貨可以現時入少少，到有明顯回調才再慢慢加注。

潛力度是有的，但會比較波動，如投資宜慢慢分注，可長線。

------------------------------------------------

Q20727：

你好老師，我兩年前月供0002 中電，到目前才持有一手，但因股價跌左好多，現時仲係蝕緊，但同時呢隻股未有減派息，我應該要轉第二隻股，還是keep 番？

龔成老師：

中電有質素，是不差的收息股，長線投資無問題。

佢在香港、澳洲、中國等地都有業務。業務穩定，現金流強，這類股適合收息。

雖然股息率唔算好高，但每年的股息都有少少增長，長遠收息正面。現價合理。你保持月供就得。

你可以供夠一手先，之後就停，原有貨持有。之後資金轉供其他，佢增長力始終不強，你應該建立一個更平衡的組合。

------------------------------------------------

Q20728：

龔sir, 你會否建議以碎股方式供股票呢? 融創中國你覺得可以嗎??

龔成老師：

可以，原理是不斷儲貨，由於分多次買入，買入價能平均，所以都是一個方法。

融創中國（1918）業務不差，有規模、品牌、銷售網絡，但同時有一定風險。

首先，中國樓市如果逆轉會有很大打擊，另外，這股的負債超高，無事就無事，有事大件事。

因此，投資這股不是不可，因為不是完全無質素，但要明白背後的風險，同時明白這一定會令股價較波動，自己最好控制注碼。

------------------------------------------------

Q20729：

我想問中國軟件國際，謝謝你啊sir
我8.45入，係咁跌⋯

中國有贊（8083）你又點睇？

龔成老師：

中國軟件國際（0354）企業本質不差，但行業有少少波動，略有風險，但前景正面。現時大約在合理區頂位。

因為佢太多收入來自華為，這是核心風險，因為這是客戶集中的問題。華為久不久因中美因素，從而影響到這股，大部分都是中短期，當然有一些會發展至長期性。

長遠仍算正面，但無可避免存有風險，你要明白這股股價較為波動，前景可以的。其實只要你持貨不是過多就無問題。

中國有贊（8083）集團主要於中國從事經營電商業務及支付服務業務，業務分類如下：

（１）電子商貿：透過電商品牌「有贊」提供各種有關虛擬批發及零售之線上及線下解決方案及服務，如「有
贊微商城」

以有「有贊零售」等ＳａａＳ軟體產品及人才服務、面向開發者的「有贊雲」ＰａａＳ雲服務、面向品牌商的「有贊推廣」與「有贊分銷」、以及面向消費者的「有贊精選」與「有贊微小店」。

（２）第三方支付服務。

（３）一鳴神州：提供第三方支付系統解決方案及銷售綜合智能銷售點裝置。

（４）一般貿易。

近年業務發展快速，生意增長力，不過，現時估值高，業務變化較，整體有好大的不確定性。加上佢過往在核數師報告出現過「保留意見」，盤數可能有古怪，雖然已是數年前的事，但都會扣分。

佢不是無潛力，但風險較高，這刻投資值博率不高。

------------------------------------------------

Q20730：

龔老師你好，本人37歲，月入＄52000，有一層自住已買嘅公屋。每月保費同年金供款約1萬，每月最多可以儲3萬。

資產：
1. 有40萬永明投資基金，3年後可全取
2. 有70萬左右現金
3. 有7萬康宏基金，蝕緊中，原價值9萬8千，已放咗10年，仲有15年先後才可以取，如現在取，只可取2萬
4. 股票：
3000股領展，＄91.6買
600股恆生，＄168買
800股滙豐，＄79.5買
2000股信義玻璃，$22.1買
500股長江基建，$57.2買

請問我嘅股票組合可以點執？想5至8年後有500萬左右，求指教

有諗過買樓投資，但未等到樓市大調整，所以都唔知而家應該買樓定買股好？

其實最想5年後有比而家多500萬，8年後可財務自由。因為而家份工太辛苦，好忙加要周不時返夜。

龔成老師：

買樓都是一個方向，但不用急，因為如果你現時買樓就會動用了大部分資產，同時都會較進取。因此，你可以定5年後才決定是否買樓，最好是買樓當刻，你不需要賣出好多現有資產，等你可以有資產保持增值。

所以，這幾年可以集中在「增值」的層面。

你37歲，財富仍有增長力，但不用太過進取。

你可投資「平穩增值股」為核心，而「潛力股」少少就好了。至於「收息股」，其實可以不投資或不用太多。

現時你持有的匯豐（0005）、恆生（0011）、長建（1038），增長力不強，未必太適合你。

$70萬，暫時可動用$20萬-$35萬。

平穩增長股：潛力股
7：3
（如果你投資實力較強，可增加潛力股比例）

平穩增長股：考慮盈富（2800）。

另外再加1、2隻（每隻$1500）：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

潛力股：安碩恆生科技ETF（3067）

另外再加：阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、ＧＸ中國電車基金（2845）、中生製藥（1177），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。部分要等回少少先入。

現時大市波動，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

------------------------------------------------

Q20731：

龔sir 之前2.4入左4000股四環醫藥00460 宜家keep住跌 應該放定係揸住

龔成老師：

四環醫藥（0460）好翻D，相信無之前咁差。

不過這股，2015年、2016年，曾經出現了核數師有「保留意見」的情況，反映盤數有問題，小心這股。

我對投資這股有保留。

至於業務上，不過不失，盈利變化大，有時有虧損，整體上，唔太建議持有這股，往往炒作多過實際。

------------------------------------------------

Q20732：

龔sir，我每月扣除所有洗費最多有$10000剩，想問下如果投資或儲蓄，應該點分佈會較好？

另外考慮緊月供股票，但涉及每月的手續費都貴，我如果供得少，條數好似唔化算，定一手手咁買好？

龔成老師：

首先，要有一定的備用現金。另外，要睇你本身的投資風險承受程度。

投資股票，要短期不會用的，或者是「閒錢」，買入股票後等長期增值，等企業成長。

例如你可每月投資$5000-$7000，如果月供貴，你就先儲現金，然後慢慢分注入一些優質股，總之你自行分注買入就得。

------------------------------------------------

Q20733：

老師，想請教下：1.為何最近各國央行的國債債息上升會使環球股市指數下跌?如此影響市場情緒

2.常聽量化寬鬆一詞, 說什麼印銀紙和增加流動性, 想請問量化寬鬆貨幣政策對經濟有何影響?

3.國債作為避險資產, 債市和股市之間有什麼關係?跟債息股息有否關聯

4.眼見很多商品價格上升, 看似通脹指標, 通脹是否對股市不利? 通脹是否源於量化寬鬆的結果

5.最後, 美元作為環球商品貨幣, 美匯的低迷對投資者來說有什麼啟示?請指教一下

龔成老師：

1）利息就是企業資金的成本，所以會影響企業營運，從而對企業不利。加上利息會影響企業的估值，因此對股市都會有下跌情況。

2）簡單來說，量化寬鬆印銀紙，市場資金多，就有利企業得到資會去發展，對經濟有利。

3）這是一個複雜的關係。兩種投資工具，會互相影響市場的要求回報率，從而影響兩者的價格。

4）通脹令加息的可能性增加，對股市不利。

5）當美元不斷印銀紙，價值自然減少，這情況將會持續，市場流動資金較多，投資市場上落較大，同時出現資產泡沫的可能性較高。

------------------------------------------------

Q20734：

你好，我是進階班學生，有問題不明白:

1. 由於這股在2020年發行了新股，當我想做比較和用EPS計估值時，以往每一年度的EPS應該怎去調整計算？將每年度的股東應佔溢利除以2020年最新總股數嗎？

2.我附上了1177的功課，用過去十年市盈率做估值，PE範圍是7.303至12.2。如果用價值網提供的2021年預測EPS去計，合理價是2.703 - 4.515；如果用過去五年EPS平均數0.396計，合理價是2.892 - 4.831。我的估價與你的相差很大，請你詳細用你的方法計給我看，謝！

3.你是用幾間大行的預測EPS和預測PE的平均數去計1177的估值，對嗎？

4.計高增長股票的估值時，要用2年後還是3年後的預測EPS去計？或者是1、2、3或4年後的都無所謂？

5.而選擇1、2、3或4年後的預測PE去計估值是否都是一樣原理？

6.你是否在課堂比我地的報告網，找所有大行的預測PE、預測EPS、P/S，然後計潛力股估值？還是你多數問私人銀行提供這些資料？

7.不過我在該下載近一年報告都找不到某些股票(例如中生製藥)的大行預測EPS和PE，是否其他網有？

8.請你詳細說怎計比亞迪的估值。

9.比亞迪的估值範圍？

龔成老師：

1）由於佢多次進行送股，令每股的價值，每股盈利的價值有所改變，因此，要調整先可以進行，而我發現不用財經網站都有不同的調整方法，十分不統一。

所以，最好的方法，就是以「總整數目」去計，而不計每股。

例如以總生意、總盈利去計算，得出整間企業的價值，最後才以最新的發行股數，去除一除，得出每股的價值。

2）由於佢近年的增長加快，所以唔能夠只用過往的市盈率，你要調整，比多少少市盈率佢先得。

起碼去到15倍-25倍，以反映企業的增長力，以及一些新藥令企業價值的調升。

至於EPS，同樣不能只用過往的數，要多用預估數值。

3）這是增長股，我會自行推算佢的盈利，計算2021年、2022年的數據作參考。

4）可以用2年，但去到3、4年，變數就太大，不是不可計，但明白這只是參考下。

5）要睇這股的增長力，你可以同時計，但明白愈後的數，不確定性愈大。

6）我自己都是用該大行報告網站的。

7）有些佢要比錢的，如果有需要，你就比。

8）用預測的盈利作計算，同時市盈率都會用預估。

9）1211係潛力股，但現價仍貴，去翻$120先算合理，起碼都$150。現價投資風險高，最重回翻先月供。

------------------------------------------------

Q20735：

然後十多年前也有投資三個半國內住宅的經驗，不過大部分的錢都是借貸回來，而當時開銷很大，因此每當我撐不住就賣一個，然後就這樣大部分賺的錢都用完了，而且還在十二年前貸了款50萬（當時尚欠48萬）最後也無力歸還，一直拖到現在

因此環聯評級下降到F，當時也錯誤地把已經還清的信用卡全部停掉，只剩一張。但是兩年前已經回到C（最近沒查過）。

因此現在想申請信用卡或貸款也不可以。而現在香港的信用卡欠4萬5，國內兩張信用卡欠八萬人民幣。每月利息也要3千多。

本人現年47歲，太太沒有工作，育有兩個1歲半女兒，我每月固定工資有六萬多，連佣金大概八萬。資產方面我有一份基金已供滿三年的共28萬，另一份每月供7800還有一年半共47萬

這兩份是準備兩個小孩大學的學費（到時候大約140萬，但是好像也不夠兩個出國）。現在的MPF有大約94萬，而我現在的工作雇主和員工都供5%，因此退休時預估共有1千萬左右（每年7.5%回報率）。

另外我的保險已經足夠她們以後的生活。去年因為疫情，舊公司只出一半工資，承諾今年六月前歸還連利息大約39萬，不過要扣掉欠租60000和兩個月保費48000，剩下大約29萬。

我準備預留三個月大約18萬做應急基金。也計劃把香港的信用卡先還清來改善信貸評級。所以可動用只剩5萬。

但是每月開銷蠻大，如下，
香港租金 20000 （跟父母同住，伙食不用管）
國內租金+信用卡 16000
香港信用卡 5000
小孩學習 6000
生活費 3000
保險 24000 （一年半後只需17000）
迷你倉 2300

所以每月只能剩3000左右。最近拜讀你的大富翁致富藍圖，裡面提到不管什麼資產做槓桿都肯定需要有一個好的信貸評級，也需要先購買一些資產。因此我不知道如何改善我現在的困境，畢竟我還是想擁有自己的房子。麻煩龔Sir了。

龔成老師：

你要從基本的理財做起。我相信你要買樓，不是短期的事，暫時不要太急做這動作，你要打好基本的理財先

第一，儲現金，所有野不要急，要儲多少少現金先。

第二，信用卡要準時還錢。不要再申請更多的信用卡

第三，你要做月供股票。

你可以考慮盈富（2800）。

另外再加1、2隻：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

你可以月供，去累積基本的財富。

到你一年半後，保費支出會減少，到時你可以加大股票的月供金額。

你做好這幾年的財務情況先，到你多點現金時，到時先考慮置業。

反而你大部分的資金都在強積金部分，相信你到時退休問題不大。

如果在退休前，你真的要資金去進行理財，可以考慮動用現時的基金保險等資產，但不要急行這一步。

------------------------------------------------

Q20736：

龔成老師，請問以下幾隻股有潛力嗎？咩價錢入手會較好？（全部都無持有）
1137、1833、6618
因我是新手 資金不多預4-5萬放股票先

另外我想月供2800，但我見佢3年的波動都好大 整體都無升，其實月供係要供幾耐先放？

如永遠持有，但我要動用資金時仍需要放出（例如結婚買樓）什麼時候放出才理想？謝謝

龔成老師︰

香港電視（1137）業務有前景，但有兩點存有風險的。

第一，佢都會依靠人的因素，王維基成為了公司最值錢的資產，佢的想法好多，有生意頭腦，但我對這類太依靠個人的企業，不建議太過大注。

第二，這企業現時搞網購，有增長力的，但同時存有一定的未知數。疫情過後的增長力會否減慢？另外就是估值方面，我都好難講這刻的估值，只能話唔算平，如果投資，不建議大注。

京東健康(6618)、平安好醫生(1833)都係有質素和潛力，但問題係佢地是有危有機的類別，雖然業務增長好快，但這刻仍處於燒銀紙的狀態中。

估值上好困難，因為無實質的盈利數據作為基礎，市場只是估估下，同樣只宜小注。

月供係一個長線計劃，月供最少維持3年，並持有這些股票5年以上，才會有較理想效果。

我地買入優質股，唔係一直唔放。當去到好貴架水平，我地就會減持部份。或者你有需要動用時，也可以慢慢分段沽出部份，以取回現金。

------------------------------------------------

Q20737：

龔sir早晨，你好，我係投資新手，好多年前叫人講買過下股票493,點知一買就大跌市，一直keep到呢排先放到，都回到家鄉，雖然唔多錢，但都有d驚青，因為一直都覺得股票就係賭博～我從來唔賭錢，驚輸

直至到上個月睇你既post,學到d野，於時我下定決心要去上你既堂（已報5月班）

但我老公知道佐後好反對，覺得要用甘多錢來上股票好白痴，我好無奈，因爲我已經3幾歲，

剛有個小朋友，我份工不穩健～好想把握呢幾年時間做到你講既財務自由，
到時可以自己湊小朋友，而家我已經開始

供緊2800
持有823 [email protected]
1929 [email protected]
1972 [email protected]
3033 [email protected]
我有10萬可以用來投資，我應該仲有咩股可以買入？

我有聽你話留意1448，回返d就可以入

多謝你睇我既msg,因為我同身邊既人講，佢地都覺得我白痴，要俾錢上你堂！

龔成老師︰

我地人生中有好多知識，都係靠上課學習而得來。就好似細個架時候，我地上堂學ABC、123。大過出黎做野，會去返夜校進修一樣，都係正常事。

如果比幾千蚊可以在你一生，創造超過幾千蚊以上的價值，就值得。

我明白別人唔相信自已架感覺，並唔好受。但我想你知道，你身邊架家人，唔係想取笑你，而只係緊張你，先至會有咁架反應。

其實好多人，都停留係買股票就係炒炒賣賣，不服正業，甚至係賭博這個想法。因此，有咁架反應都係正常。

有機會，你試下比佢地了解下你架想法，慢慢咁理性討論，點解你覺得上我堂會幫到你。咁樣做，其實對你今後投資路上，都會有幫助。

講翻股票，我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

以你年紀計，應用"平穏增長股" + "潛力股"的組合。所以，你持股都適合。

每月用5成去做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。現時集中盈富(2800)係可以，更理想係加入一隻潛力股(但維持盈富作主力)，去增升組合增長力。

平穏增長股︰盈富(2800)、金沙（1928）、恆基（0012）、平安(2318)、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣(0003)、長建(1038)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)或
潛力股︰中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、阿里（9988）、騰訊（0700）。

大市現處於合理水平，那10萬資金，你可以先用一半，以"分注"形式，慢慢咁去入貨。餘下一半和每月儲蓄，就等大跌市機會出現，才大力度掃貨，並長線投資。

你要留意翻，部份潛力股已有輕微過熱情況。只有安碩恒生科技(3067)、阿里（9988）、中生製藥（1177）、福壽園(1448)勉強算在合理區頂部，可小注入貨，其餘要等等。但月供，現價開始係無問題。

另外，如果你長線都會投資恒生科技股，用安碩恒生科技(3067)會較好，費用率較低。

至於國美零售（0493），你沽出係正確決定。佢質素只是一般般。企業連續出現虧損，品牌價值遠不及從前，優勢不強，雖然正加強網上網售網絡，但仍有未知之數，整體的投資價值唔算高。

股票班見!

------------------------------------------------

Q20738：

老師。請問358江西銅現價合理嗎？

龔成老師︰

江西銅業股份（0358），質素算是不差，但又未到好好，始終這只是商品企業，沒有一些太大的優勢。生意近5年只是上上落落，無乜增長力。

這是商品類企業，盈利會較為資源價格影響，股價較有週期性，你可以持有，現價合理，但預佢增長力不會太強。

------------------------------------------------

Q20739：

成哥，小弟首次置業，想系澳門買層樓，現在有兩個選擇：

1，買350至4百萬的唐樓 樓齡30年左右 呎數700-900呎

2，買5百萬左右的電梯樓 樓齡25-30年 呎數500-700呎

從單位的座向、採光、面積、地點對比，唐樓的選擇空間好過電梯樓

從以後樓換樓的角度對比，電梯樓以後再放出去的價值相對唐樓保值

我們兩公婆持有股票大概市值250萬 沒有負債 現金不多，現階段本人月入1萬3
（從事港澳船客運服務疫情影響公司出緊半份糧），老婆月入1萬2左右

首期最少比兩成（如買樓需要放最少三分一市值股票作為首期）打算自住為主，請問應如何做出選擇？現時值不值得入市？謝謝！

補充：現在每月租金支出7千2

龔成老師︰

初步睇，電梯樓應該會較好。當我地分析時，會以「資產長期角度、長期價值去分析」。

因為唐樓上左年期，可能會有不少潛在維修費用。而且，係銀行做估值都未必咁足。

再加上，作為自住樓也未必太方便。當然，你都要從交通、地區潛力等，去再加以評估。

至於是否入市，你可以跟同區物業比較下。作為自住樓，如果價格合理，而自己又"供得起"，基本上己經可以入市。

當然，我地進行財富配置，最好是做到「平衡」，例如股票、物業，都有一部分，你盡量做到這點。你賣出部分股票是可以的，完成置業後，加大儲蓄投資，慢慢增加翻。

------------------------------------------------

Q20740：

您好！最近我就留意藥業股，分別為石藥(1093)和中生製藥(1177)。對此有以下幾個問題：

問題一：石藥(1093)和中生製藥(1177)PE分別為23.792倍及56.35319。後者是不是股價過高?

問題二：對比其他行業，藥業PE值比其他高。您認為藥業來講幾多才算合理？

問題三：論2019年來講，石藥(1093)ROE較中生製藥(1177)高，理應前者較值得投資，
但後者較多人留意。請問你怎樣看呢？

龔成老師︰

1) 我地唔可以單憑市盈率高低，就判定一間企業比另一間平或貴。就算行業一樣，當中業務潛力等，都可以好唔同。同時，市盈率只反映過去一年的盈利，而我地要分析之後的盈利，更立體分析。

現價計，石藥(1093)在合理區中間，而中生製藥(1177)則在合理區頂至略貴水平。

2) 藥業未來發展係正面，但市盈率幾多少算合理，要視乎企業本質，不能一概而論。

3) 其實ROE係反映倒，石藥(1093)2019年賺錢能力較高。但我地睇一隻企業，唔可以只單單睇1,2個指標，或者只係1,2年架數據。要全面考慮長線質素，行業發展、財務狀況等，去得出一個全面架分析。

中生製藥（1177）本身己有一套完善的營運系統，集團己擁有多個賺錢的藥品類別。在高毛利支持下，可以不斷將錢再投資在新藥裡。這種經營模式下，相信長線發展可維持正面。

2隻股票都有質素，但中生(1177)相對潛力會較高。

----------------------------------------------

若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

【台灣Pay完成任務｜過年抽紅包】
【LINE個人化綁定抽紅包】
#漢克懶人包
在2/16前綁定台灣pay的LINE個人化服務，並約定金融帳號，即有機會在2/17獲得紅包一份，紅包總計4萬份，總計價值66萬元。
延伸探索：https://www.taiwanpay.com.tw/content/info/news_detail.aspx?enc=C85209DEF90D3D46240BE7FE65ADDCB6

【掃碼消費、繳費、轉帳現抽紅包】
#漢克懶人包
1)活動期間：2/8~2/26
2)活動方法：完成指定任務，即可現抽紅包，每天每帳戶限2次、每人6次。
3)指定任務三選一：
（1）掃碼消費66元以上（不含跨境購物、轉帳購物）。
（2）繳費66元以上（不含全國繳費網繳費）。
（3）轉帳888以上。
4)紅包金額及數量：有8、88、888、8,888，總計68,450包，總價值80萬元整。
5)金融機構限定：台灣、土地、合庫、第一、華南、彰化、上海商銀、兆豐、台企銀、新光、基隆一信、基隆二信、淡水一信、新竹一信、新竹三信、彰化六信、花蓮二信、中華郵政、日盛、南農
6)漢克實測：抽8中1（8元）
延伸探索：https://www.taiwanpay.com.tw/content/info/news_detail.aspx?enc=1E691C5F48EDB276868821BE0D37AEAD

HankExploring新手理財的領路者
#HankExploring #台灣pay #即時省錢資訊

#無腦神卡 #信用卡 #外送信用卡
合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com
❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿
❗️每月45元幫助我創作更多影片｜https://shinli.pse.is/PD4Q5
————————————————————————————

花旗卡首刷禮優惠｜https://pse.is/3hgqzh （5/26前首刷送空氣烤箱）
[5/19 - 5/26]
📌新戶核卡30天內累積消費滿9,000享首刷禮三選一
SANSUI山水 空氣烤箱 / LG PuriCare Mini 隨
身淨 空氣清淨機 /神腦生活3,000元現金抵用券
📌一般通路、保費2%
-不包含學雜費
-每年上限6萬(300萬封頂)
📌新戶指定行動支付 10%
-首三期帳單加碼8%總回饋上限1000 (12,500封頂)
-Apple Pay、Samsung Pay、LINE Pay、街口支付、Pi 拍錢包、PX Pay、skm pay、HAPPY GO Pay、eslite Pay、家樂福錢包


兆豐 x 外送
[-6/27]
📌每週五、六、日於foodpanda/UberEats累積消費滿300最高12%
-活動上限100元 (833封頂)
-限量1,000組
-6/10 16:00開放登錄
🔺綁定E秒刷最高享15%
活動詳情｜https://www.megabank.com.tw/personal/credit-card/event/food202105

外送信用卡推薦
📌星展ECO永續卡 新戶13%｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （行動支付13%）
🔺透過連結申辦，核卡30天內任刷一筆加碼1,500元禮券
-加碼10% 90天內總上限750(7,500封頂)
-foodpanda、Uber Eats
-指定行動支付也享13%
(LINE Pay、街口支付、Pi 拍錢包、skm pay、、eslite Pay、家樂福錢包、中油pay、 ezPay、橘子支付、101pay、Open 錢包、一卡通自動加值)

📌聯邦賴點卡 10%｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/週六7%）
-活動公告至6/30
-登錄消費享，每月限量5,000名
-每月上限100(1,000封頂)
-超過以2%無上限計算
-Uber Eats (不適用優饗方案之交易)、foodpanda、foodomo、台灣大車隊、LINE TAXI、WeMo Scooter、GoShare、iRent、車麻吉、Gogoro APP (Gogoro Network)、yoxi、Netflix、CatchPlay、LINE TV、KKBOX、Spotify
🔺五月已額滿

📌中信英雄聯盟卡 10%｜https://ctbc.tw/dYTtRf （指定通路/網購10%）
-每月上限300
-有無外送、Foodomo、foodpanda、Uber Eats
-簽帳金融卡也享回饋

📌永豐JCB現金回饋卡 9%｜https://shinli.pse.is/N4YCD （外送9%/網購6%）
-加碼8%每月上限200 (2,500封頂)
-foodpanda、UberEats

📌新光新光三越聯名卡 10%
-每月上限100(1,000封頂)
-指定通路foodpanda、Uber Eats、悠遊卡自動加值
🔺自動加值超好用

台灣Pay x 麥當勞
[-6/8]
📌單筆滿99以上享21%
-每筆上限25元 (119元封頂)
-活動限量6萬筆
-可綁定信用卡、金融卡、帳戶
(一) 信用卡：
台新銀行、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、兆豐銀行及臺灣企銀，計10家金融機構。
(二) 金融卡/帳戶：
「台灣Pay」掃碼支付(透過「行動銀行」APP或「台灣行動支付」APP)之參與機構如下，如有更新則以「台灣Pay」官網(taiwanpay.com.tw)為準，不另行通知。
1.「行動銀行」APP參與機構：
臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、高雄銀行、兆豐銀行、臺灣企銀、陽信銀行、淡水一信、台中二信、三信銀行、農金資訊「農漁行動達人」、中華郵政(郵保鑣)、元大銀行、永豐銀行「豐錢包」及玉山銀行，計18家金融機構。
2.「台灣行動支付」APP 參與機構：
臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、兆豐銀行、臺灣企銀、新光銀行、基隆一信、基隆二信、淡水一信、新竹一信、新竹三信、彰化六信、花蓮二信、中華郵政、日盛銀行、南農中心及南資中心，計21家金融機構。
活動詳情｜https://www.taiwanpay.com.tw/content/info/news_detail.aspx?enc=A46919D3B85F88C16F1EBD399A522C09

街口支付 x 高雄
[-5/30]
📌合作店家消費享10%
-單筆最高回饋上限50(500封頂)
-每人每週限量回饋3次
🔺綁定星展ECO最高享23%回饋｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （行動支付13%）
活動詳情｜https://event.jkos.com/promotions/A/kaohsiungz01/20210517/index.html

🔺街口支付網購開放綁定其他信用卡，不再限定街口聯名卡
-星展ECO最高享13%回饋
-花旗現金回饋PLUS卡享10%｜https://pse.is/3hgqzh （5/26前首刷送空氣烤箱）

LINE Pay
[-7/31]
📌LINE Pay mini 指定活動店家享5%
-每帳號最高300點(6,000封頂)
🔺綁定信用卡回饋在加成
星展ECO永續卡享18%
花旗現金回饋PLUS卡享15%
幣倍卡享14%
詳情｜https://web-tw-pay.line.me/cms/event/template1.3/5c63f196-b714-484b-8530-d64a67f33fe6

*我的新書* 《25歲存到100萬》
博客來：https://pse.is/38zezq
金石堂：https://tinyurl.com/y5akqqwd
三采 ：https://tinyurl.com/y3w6cqwl
誠品 ：https://bit.ly/3oIAKxF
讀冊 ：https://bit.ly/3rhefBv
MOMO：https://bit.ly/3jbMY0B
墊腳石：https://bit.ly/3tqfLDh

—————————————————————
*信用卡專區*

💡網購信用卡💡
玉山Ubear ｜https://pse.is/KXJWW （網購/行動支付3.8%）
玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
GOGO卡| http://comparegroup.go2cloud.org/SH1ju （行動支付/網購6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
富邦momo｜https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3回饋無上限)
樂天信用卡｜https://shinli.pse.is/EUV7G （網購5%）

💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/dYTtRf （指定通路/網購10%）

💡一般消費信用卡💡
台新玫瑰Giving卡｜https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
聯邦賴點卡｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/週六7%）
富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （國內3%無上限）
星展ECO永續卡｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （行動支付13%）
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF （高鐵/飯店6%）
匯豐現金回饋卡｜https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡｜https://pse.is/3aemhy （指定通路最高6%）

💡行動支付信用卡💡
台新街口聯名卡 ｜https://shinli.pse.is/V29G4 （指定通路6%）
GOGO卡|  https://shinli.pse.is/V29G4 （行動支付/網購6%）
凱基魔Buy卡｜https://shinli.pse.is/3amq3r （指定行動支付享8%）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)

💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡｜https://shinli.pse.is/TRNK2
匯豐旅人-御璽卡｜https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡｜https://shinli.pse.is/SWY28
玉山Only｜https://pse.is/J668L （最高5.2%回饋無上限）

💡高活儲網銀專區💡
永豐大戶 推薦碼shinli｜https://shinli.pse.is/TW36T (50萬內1.1% )
Richart ｜https://pse.is/3dblru （1.2%活存利息）
王道銀行｜https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
iLeo｜https://pse.is/H4H8E (1.2%超高活存利息)
遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4 （2.6%活存利息）
樂天純網銀｜RI9HCV （透過推薦碼註冊享100）OU數位帳戶｜https://pse.is/3exmtb （20萬以內1.85%）

💡投資推薦💡
大戶投｜https://pse.is/3etkmw （台美股定期定額/搭配大戶1.1%高活儲）
鉅亨買基金｜https://pse.is/3g3g6e (輸入 shinli享1588紅利，申購26萬元以內基金0手續費)
富果帳戶｜https://shinli.pse.is/M4Q9V (註冊享108元)

💡APP推薦💡
家樂福｜A542GMO (輸入推薦碼享3,000點)
註冊Shopback｜https://shinli.pse.is/SR4UE (享100獎勵金)
玉山e.Fingo｜2a5GCNHG (輸入推薦碼享優惠)
悠遊付｜M2F5657F9A0（首筆消費滿100享100回饋金）
UberEats ｜eats-xn13cyuzue (100元折價2張)

#投資新手 #定期定額 #零股交易
合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com
❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿
❗️每月45元幫助我創作更多影片｜https://shinli.pse.is/PD4Q5
————————————————————————————

詳盡文字解說｜https://shinli.me/2021/05/17/2021100/

違約交割
5/14的新聞近三日違約交割突破5億
台股採T+2 制度，也就是投資人必須在股票成交當天 (T 日) 後的第二個交易日最晚上午 10 點前，將應匯股款匯入交割帳戶，若交割帳戶餘額不足，就構成違約交割。
1.成為信用瑕疵戶，影響信用分數，最高5年內無法再開戶交易
-帳戶將被註銷
2.仍須繳清交割款，並支付總交易金額7%的罰款
-於違約申報後之次一營業日開始三個營業日期間，接受投資人將其持有之有價證券撥轉至證券經紀商違約專戶賣出，返還違約債務及費用
3.最嚴重起訴3-10年

2021證券戶推薦

申辦證券戶時需要考慮的幾個因素
1. APP的好用程度 （但現在很多都使用三竹系統）
2. 最低手續費與手續費折扣 （手續費為0.1425%）
-買一張10萬元的股票 買進就會需要付出 142.5元的手續費
-再依照不同證券公司給的折扣而享有優惠，通常都是落在65折 - 28折
＊賣出股票需要再負擔0.3%的交易稅

🔺各家證券線上開戶享手續費折扣，詳細請洽相關單位

永豐大戶投｜https://pse.is/3etkmw （台美股定期定額/搭配大戶1.1%高活儲）
📌最低折扣 65折 （月退）
📌手續費→單筆、零股最低1元
📌可線上開戶→僅限永豐大戶數位帳戶
＊永豐大戶成為交割戶依然可享最高50萬內1.1%
📌有定期定額
* 最低100元 （目前最低）
* 10,000以下最低手續費1元
* 美股定期定股手續費最低1元美金
🔺集結儲蓄、消費、投資的好選擇

玉山富果帳戶｜https://shinli.pse.is/M4Q9V (註冊享108元)
📌最低折扣 3.8折 （月退）
* 當月交易量在100萬以下：6折
* 當月交易量超過100萬到300萬：5折
* 當月交易量超過300萬：38折
📌手續費→單筆、零股最低1元
📌可線上開戶→僅限玉山銀行帳戶
* 開戶再送108枚富果幣
📌沒有定期定額
🔺頁面簡單好用，適合投資新手，推薦五線譜、ETF組成

國泰證券
📌最低折扣 2.8折 （日退）
📌手續費→單筆、零股最低1元
📌可線上開戶 → 僅限國泰世華既有存戶
＊KOKO數位帳戶無法最為線上帳戶的認證
📌有定期定額
* 最低1,000元
* 12/31前1萬元以下手續費1元

新光證券 （我的第一個證券）
📌最低折扣 2.8折（日退）
📌手續費→單筆、零股最低1元
📌可線上開戶→僅限新光銀行、瑞星銀行帳戶，他行需臨櫃
* 開戶再送1,500元抵用金
* 開戶完成後，將姓名、身分證、電話寄信至 yali@skis.com.tw 並註明「SHINLI推薦」，即可享有抵用金
📌沒有定期定額

元大證券
📌最低折扣 5折 （日退）
📌手續費→單筆、零股最低1元
📌可線上開戶→僅限元大銀行帳戶
📌有定期定額
* 最低1,000元
* 手續費依照成交金額千分之0.855計算，最低手續費1元

統一證券
📌最低折扣 6折 （月退）
📌手續費→單筆、零股最低1元
📌可線上開戶→有合作銀行帳戶即可開戶
* 臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商業儲蓄銀行、台北富邦銀行、國泰世華銀行、兆豐國際商業銀行、王道銀行、臺灣企銀、京城銀行、新光銀行、聯邦銀行、元大銀行、永豐銀行、凱基銀行、星展銀行、台新銀行、日盛銀行，中國信託銀行
📌沒有定期定額

富邦證券
📌最低折扣 6折 （月退）
📌手續費→單筆、零股最低1元
📌可線上開戶→ 合作銀行帳戶即可開戶
* 台北富邦、中國信託、國泰世華、玉山銀行、台新銀行、台灣銀行、土地銀行、 合庫商銀、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐商銀、永豐銀行、元大銀行、聯邦銀行、 日盛銀行、渣打商銀、高雄銀行、臺灣企銀、台中銀行、京城商銀、臺灣新光商銀、遠東銀行、凱基銀行、 安泰銀行、上海銀行、王道銀行、基隆一信、基隆二信、新竹一信、花蓮一信、花蓮二信、頭城農會、台西農會、新港農會、新營農會、 關山農會、木柵農會、土庫農會、光豐農會
📌有定期定額
* 最低1,000元
* 手續費最低1元

[整理]
萬用帳戶 → 永豐大戶 ＋ 大戶投（單筆、存股） ＋ 幣倍卡/大戶卡
新手投資 → 富果帳戶 （頁面真的很好用）

若是要申購基金，建議可以開立鉅亨網
｜https://pse.is/3g3g6e (輸入 shinli享1588紅利，申購26萬元以內基金0手續費)

*我的新書* 《25歲存到100萬》
博客來：https://pse.is/38zezq
金石堂：https://tinyurl.com/y5akqqwd
三采 ：https://tinyurl.com/y3w6cqwl
誠品 ：https://bit.ly/3oIAKxF
讀冊 ：https://bit.ly/3rhefBv
MOMO：https://bit.ly/3jbMY0B
墊腳石：https://bit.ly/3tqfLDh

—————————————————————
*信用卡專區*

💡網購信用卡💡
玉山Ubear ｜https://pse.is/KXJWW （網購/行動支付3.8%）
玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
GOGO卡| http://comparegroup.go2cloud.org/SH1ju （行動支付/網購6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
富邦momo｜https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3回饋無上限)
樂天信用卡｜https://shinli.pse.is/EUV7G （網購5%）

💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/dYTtRf （指定通路/網購10%）

💡一般消費信用卡💡
台新玫瑰Giving卡｜https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
聯邦賴點卡｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/週六7%）
富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （國內3%無上限）
星展ECO永續卡｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （行動支付13%）
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF （高鐵/飯店6%）
匯豐現金回饋卡｜https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡｜https://pse.is/3aemhy （指定通路最高6%）

💡行動支付信用卡💡
台新街口聯名卡 ｜https://shinli.pse.is/V29G4 （指定通路6%）
GOGO卡|  https://shinli.pse.is/V29G4 （行動支付/網購6%）
凱基魔Buy卡｜https://shinli.pse.is/3amq3r （指定行動支付享8%）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)

💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡｜https://shinli.pse.is/TRNK2
匯豐旅人-御璽卡｜https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡｜https://shinli.pse.is/SWY28
玉山Only｜https://pse.is/J668L （最高5.2%回饋無上限）

💡高活儲網銀專區💡
永豐大戶 推薦碼shinli｜https://shinli.pse.is/TW36T (50萬內1.1% )
Richart ｜https://pse.is/3dblru （1.2%活存利息）
王道銀行｜https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
iLeo｜https://pse.is/H4H8E (1.2%超高活存利息)
遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4 （2.6%活存利息）
樂天純網銀｜RI9HCV （透過推薦碼註冊享100）OU數位帳戶｜https://pse.is/3exmtb （20萬以內1.85%）

💡投資推薦💡
大戶投｜https://pse.is/3etkmw （台美股定期定額/搭配大戶1.1%高活儲）
鉅亨買基金｜https://pse.is/3g3g6e (輸入 shinli享1588紅利，申購26萬元以內基金0手續費)
富果帳戶｜https://shinli.pse.is/M4Q9V (註冊享108元)

💡APP推薦💡
家樂福｜A542GMO (輸入推薦碼享3,000點)
註冊Shopback｜https://shinli.pse.is/SR4UE (享100獎勵金)
玉山e.Fingo｜2a5GCNHG (輸入推薦碼享優惠)
悠遊付｜M2F5657F9A0（首筆消費滿100享100回饋金）
UberEats ｜eats-xn13cyuzue (100元折價2張)

#Richart #gogo #flygo
合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com
❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿
❗️每月45元幫助我創作更多影片｜https://shinli.pse.is/PD4Q5
————————————————————————————

生活頻道先訂閱起來👉 https://www.youtube.com/user/xSHINxLe

【雙狗卡】

#VIP制度
需綁定Richart帳戶自動扣繳
並且當期帳單有符合條件，即可享有加碼
@GoGo與FlyGo的條件都是一樣的
1.電子票證自動加值一次
2.當月累積消費達到5,000元
以上這個條件只要擇一即可享有VIP資格
@GoGo卡享一般消費0.5%加碼 / FlyGo享國內0.5% / 海外、航旅1%加碼
🔺兩張卡片VIP等級是分開計算的

[Richart @GoGo卡]｜http://comparegroup.go2cloud.org/SH1ju （行動支付/網購6%）

👉公告日期4/1 - 6/30結帳帳單
#VIP等級 ，若非VIP等級則所有回饋下降0.5%
📌精選加碼通路享6%
-加碼3%每一季上限500元
-數位通路2% + VIP 0.5%加碼每月上限500
-行動支付｜LINE Pay、Pi錢包、台新Pay、悠遊付
🔺街口已、icashPay排除
-週六網購｜蝦皮購物、momo、PChome、Richart Mart
-影音｜Netflix、Spotify、CATCHPLAY、YouTube Premium
📌指定數位通路享3%
-數位通路2% + VIP 0.5%加碼每月上限500
🔺指定通路新增運動健身、按摩、餐飲與售票系統
🔺最大亮點 全聯PX Pay加碼期間一樣享有3%
📌一般消費享1%
🔺5/31前申辦@GoGo卡不論新舊戶皆享icash自動加值10%回饋
-每卡最高上限200刷卡金

[Richart FlyGo]｜FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF （高鐵/加油6%）
👉公告日期4/1 - 6/30結帳帳單
#VIP等級 ，若非VIP等級海外/航旅下降1%、國內消費下降0.5%
📌精選航旅享6%
-加碼3%每一季上限500元
-新增台灣大車隊、GoShare、Wemo、和運以及foodpanda、UberEats等通路
🔺超大亮點加碼期間中油直營、全國加油一樣享有6%
📌海外/指定航旅享3%
📌一般消費享1%
🔺5/31前申辦FlyGo卡不論新舊戶皆享一卡通自動加值10%回饋
-每卡最高上限200刷卡金

渣打現金回饋卡
[-12/31]
📌一般消費1.88%
-總上限10,000(53萬封頂)
-排除保費、學費
🔺從無上限變成有上限，保費也同步排除
活動詳情｜https://www.sc.com/tw/credit-cards/signaturecard.html

台灣Pay x 台中
[-5/31]
📌合作店家單筆滿100享20元(20%)
-線綁定金融卡/帳戶
-當日上限最高100
-活動上限最高500
-總活動上限27萬，額滿即停止
-約有200間以上的店家
-合作銀行｜臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台北富邦、高雄銀行、兆豐銀行、臺灣企銀、京城銀行、陽信銀行、淡水一信、台中二信、三信商銀、農金資訊(農漁行動達人)、中華郵政(郵保鑣)、元大銀行、永豐銀行(豐錢包)、日盛銀行
活動詳情｜https://www.taiwanpay.com.tw/content/info/news_detail.aspx?enc=34305746034F763390AF5533D1B4080D

LINE Pay x 早餐店
[-6/1]
📌指定早餐店單筆滿50享5點
-每日現回饋一次
-Qbuger、麥味登、拉亞...
Qbuger真的好吃🤣


*我的新書* 《25歲存到100萬》
博客來：https://tinyurl.com/y65z4fkw
金石堂：https://tinyurl.com/y5akqqwd
三采 ：https://tinyurl.com/y3w6cqwl
誠品 ：https://bit.ly/3oIAKxF
讀冊 ：https://bit.ly/3rhefBv
MOMO：https://bit.ly/3jbMY0B
墊腳石：https://bit.ly/3tqfLDh

—————————————————————
*信用卡專區*

💡網購信用卡💡
玉山Ubear ｜https://pse.is/KXJWW （網購/行動支付3.8%）
玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
GOGO卡| http://comparegroup.go2cloud.org/SH1ju （行動支付/網購6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
富邦momo｜https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3.5%回饋無上限)
樂天信用卡｜https://shinli.pse.is/EUV7G （網購5%）

💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/dYTtRf （指定通路/網購10%）

💡一般消費信用卡💡
台新玫瑰Giving卡｜https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
聯邦賴點卡｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/週六7%）
富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （國內3%無上限）
星展ECO永續卡｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （一般消費3%）
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF （高鐵/加油6%）
匯豐現金回饋卡｜https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡｜https://pse.is/3aemhy （指定通路最高6%）

💡行動支付信用卡💡
台新街口聯名卡 ｜https://shinli.pse.is/V29G4 （指定通路6%）
GOGO卡|  https://shinli.pse.is/V29G4 （行動支付/網購6%）
凱基魔Buy卡｜https://shinli.pse.is/3amq3r （指定行動支付享8%）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)

💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡｜https://shinli.pse.is/TRNK2
匯豐旅人-御璽卡｜https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡｜https://shinli.pse.is/SWY28
玉山Only｜https://pse.is/J668L （最高5.2%回饋無上限）

💡高活儲網銀專區💡
永豐大戶 推薦碼shinli｜https://shinli.pse.is/TW36T (50萬內1.1% )
Richart 專屬代碼：SHINLI3｜ https://pse.is/PZ2AP （1%活存利息）
王道銀行｜https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
iLeo｜https://pse.is/H4H8E (1.2%超高活存利息)
遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4 （2.6%活存利息）

APP推薦
大戶投｜https://pse.is/3cgvcy （台美股定期定額/搭配大戶1.1%高活儲）
富果帳戶｜https://shinli.pse.is/M4Q9V (註冊享108元)
家樂福｜A542GMO (輸入推薦碼享3,000點)
註冊Shopback👉https://shinli.pse.is/SR4UE (享100獎勵金)
玉山e.Fingo｜2a5GCNHG (輸入推薦碼享優惠)
悠遊付｜M2F5657F9A0（首筆消費滿100享100回饋金）