八八節快樂～今天有沒有帶著爸爸吃大餐呀？趕在準備晚餐前先來寫好這周末的文章，這星期要跟大家細細解釋，到底什麼是「假外資」！還有在多空籌碼大戰中如何明哲保身？趕快看下去，覺得資訊有用的話，也可以多多分享唷😎：

《常聽到假外資是什麼？》
這個禮拜雙Ｄ族群超有戲，面板股與記憶體族群都劇烈波動，爆量大漲一天，隔天再給你一個更大量的急殺，多空攻防之際，有沒有很常聽到有人在抱怨，「吼又是假外資在隔日沖！」，那麼假外資到底是誰？散戶朋友又要如何避開，避免套在最高點呢？

先來定義一下何謂外資，白話來說就是「國外來的資金」，我們很常聽到的大小摩、高盛、瑞信都是，其中又可以分成自營商與經紀客戶，前者就是這些機構自己的資金，而後者就是他們的客戶在國外的錢，透過這些券商在台股下單。所以在以前正常的情況，外資會買的通常是一些大型股，像台灣50成分股或是MSCI中的標的，畢竟他們在台灣沒有那麼多研究員，一一拜訪其他的中小型公司，並去了解產業的整體狀況與營運情形。

那麼現在的外資跟以前的外資有哪些不一樣呢？
(1)幾乎只買大型股 → 突然鎖定中小型個股
(2)買賣具有連續性 → 常一天大買一天大賣
(3)看重營運基本面 → 易跟著短線話題起舞

出現這樣的轉變，外資都不外資了，反而像是市場常見的內資主力與大戶手法，所以才有人叫他們「假外資」，也確實，雖然仍是透過外資的管道，但資金的背景有可能跟以前有點不同，不是金頭髮的阿多仔投資人，而是黑頭髮的內資主力大戶，用國外帳戶，經由這些外資券商下單在台北股市。當然也可能是內部人的化身，公司高層或大股東想隱藏身分，或其他的賦稅考量。

加上台北股市現在當沖與隔日沖盛行，假外資也來參一腳，越來越常出現基本面與股價背離狀況，近期最有名還引起網路話題的，像是凱基台北與凱基松山等據點，上網查當天漲停個股每天的籌碼都可以發現，這些點幾乎都有大單敲進，而隔天再倒光光，甚至還引起網友氣到去Google地圖評論狂洗１星。不過凱基也是無辜，畢竟操作的是在那邊開戶的隔日沖大戶，而非公司本身。

話說回來，散戶到底要如何自保？當然你可以選擇避開這些熱門當沖標的，也可以抓緊機會跟著他們一起上下車！舉例來說最近常被當成「假外資」教材的菱生(2369)，股本比較小，突然的大筆資金進駐，就容易造成股價帶量暴漲，但菱生基本面在過去幾年都是虧損，是挾著訂單復甦與上半年獲利衝鋒的話題性，才變成隔日沖大戶的目標！創波段高之後，就很容易出現隔天(甚至當天)高檔再爆量拉回。

對於這類型個股，外資買賣與股價有密切的連動，所以方向是可以持續追蹤並參考的；如果手上本來就有，或是在爆量紅Ｋ的當天入場，並在盤後籌碼面發現有隔日沖可能的話，那麼隔天的開盤前半小時就至關重要，因為隔日沖通常隔天早盤還會再開高，如果開高走低爆大量，就要趕快下車，搞不好還可以小賺，畢竟他絕對不是一個波段起漲的強勁態勢。

如果風險承受能力比較高，或是比較早入場，並非買在紅Ｋ高點的投資朋友，盤中也有分析師建議，可以用紅Ｋ的一半當作出場停利(損)點，畢竟迷因股的集體意識不是天天有，散戶真的很難玩贏主力大戶，看到爆量紅Ｋ隔天衝進去追高，或者是主力都跑了你還抱緊緊不走，期待一張不賣奇蹟自來，恐怕都是散戶投資人在近期最常犯的錯誤！

《籌碼大戰跟著投信買？》
而在這場籌碼大戰當中，很多投資人也有發現，相較於外資，內資投信在近期，很常跟外資上演土洋對作的戲碼，其中一大原因就是投信的買盤更為連續！那麼如果想要吃投信的「豆腐」，又應該要如何觀察呢？

近期會有這類的討論，是因為雖然要比誰的資金多，手腕比較粗，投信遠遠不及外資，但在盤中就有老師比喻，外資像是洋槍大砲，容易碰一聲把股價往上或往下打，不過投信則更像是能夠精準打擊的狙擊小刀，在過去兩三個月，有不少中小型電子股，就是不管外資怎麼忽買忽賣，投信透過連續的買盤，都能穩定地把股價向上推升。

所以，這段時間有蠻多投資人的策略就是「跟著投信走」，投信有連續買超個股，就持續抱緊處理，但過了一個多月時間，不少個股也出現高檔震盪整理，對於這類型個股的操作方式，盤中跟老師討論時，給出了兩個方向。首先就是觀察基本面本益比，以及市場的目標價，當它的股價就是真的「貴了」，達到主力設定的獲利目標時，開始多空拉鋸時，不要貪心就獲利了結出場吧！第二種，如果當初是看著投信連買才進場的人，當投信轉賣，也可以跟著出場才是有紀律。

回到「吃豆腐」的話題，就是因為投信一路買，有些個股即使已經到高檔了還在買，所以當大盤動盪之際，就連投信都可能都不小心短套。這些個股如果是基本面好，有發展性，特別是車電相關的強勢個股，回測下來若有投信住在你樓上，當然就可以比較放心的進場，畢竟如果基本面好，技術面也沒有明顯轉弱，那麼專業的投信也不會那麼容易認賠殺出，相對來說就是比較安全的投資標的。

總而言之，台北股市近期還在整理的格局，沒有明顯放量轉強之前，資金水位放低一些，可低接但不追高，絕對要謹記在心。

《下周要注意哪些大事？》
大盤最近的走勢很明顯都黏在月線附近，買盤力道保守，就連當沖的力道都減弱，呈現量縮整理格局。而在接下來一週時間，七月營收與第二季財報都將塵埃落地，所以不確定性消除後，大盤可望有比較明確的表態。

電子股部份交投重點，預計還是會落在矽晶圓、成熟製程的晶圓代工緊缺、MCU以及車用等個股，重要的法說會有8/10的台達電(2308)、原相(3227)、聚積(3527)，8/11的華碩(2357)、天鈺(4961)，8/12的鴻海(2317)等等，在財報成績預計不會差到哪裡去的情況下，如果「太」符合預期，或是在展望面沒有驚喜，提前反應的利多反而可能成為最大利空，要特別留意股價拉回的可能性。

在航運類股也是一樣！上周的周Ｋ線翻紅，很多人可能是預期貨櫃三雄的財報好表現，確實長榮(2603)受惠於美國線換約後，合約價調漲一倍，以及塞港等因素帶動運價，第二季財報超強「三率三升」且創高，累計上半年EPS達15.03元，均創史上佳績。萬海與陽明後續的財報想必也是不用擔心。

但別忘了，財報基本面反應的是過去，未來展望第四季能否一樣好？特別是貨櫃輪今年能賺30元以上大家都知道，對於股價的影響，籌碼面更甚於基本面，所以下周的走勢仍是未定之天，逢高記得減碼，想搶反彈的人都要留意風險。

最後，MSCI季度調整，將在台北時間8月12日凌晨公布結果，並於8月31日尾盤生效，各家的預測與看法其實有點不同，有興趣的投資朋友上網搜尋都能看到很多新聞與分析，所以這裡就不再贅述了，不論調升或調降，想必對於股價都會有波動影響，記得事先做好準備！

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【與期貨天王面對面】感謝股海筋肉人邀請，讓我有機會進到券商VIP室，直接坐在百億大戶、過去的期貨天王張松允旁邊，跟他請教各種問題！徵得天王本人同意，把這兩個小時的筆記中的大部分(近期操作的個股細節拿掉)分享給大家。

過去操作比較閒散，除了分散，持股還有相當大一部份偏冷門，跟張松允和筋肉人等專職高手的作法差別頗大，但聽完覺得他們汰弱留強的風格，也有許多值得思考之處。我蠻建議把這篇跟樂金文化出版的「主力的思維」對照著看，藉由比較不同國家超級大戶的思考模式，應該會對這本書有更深一層的體會，文末有本人推薦序。覺得內容優質的話，記得給個大拇哥，多多擴散，作為對創作的支持喔！

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以下為訪談筆記：

分析選股

關注創新高的股票，講求效率，找現在熱門，而非冷門但自己認為未來會變熱門的，因為不知道要等多久；等公司的市場接受度高，媒體報導的時候再注意；重視公司未來展望，未來會漲的股票就是便宜的股票，不在意短期估值。

不做轉機股(例如最近的面板，很難判斷真轉機假轉機)，小型股重點是利基、未來性如何，成長率5-10%不叫成長。籌碼跟技術線型不是重點，重點是市場對公司的評價(e.g. 銀行業中國招商、台灣玉山評價好)，評價好的容易變主流。

多研究主流裡成長率跟市場認同度都高的公司(e.g. 白酒關注茅台，而非五糧液)，法人資金一直進來的股票，走勢不容易結束(本益比評價拉升)。業績沒出來則看題材是否認同(生技股不瞭解就算創新高也不做，但立積受益去美化這種就可能進場)，研究機構報告大型股的比較可信，小型股的參考價值較低。

換股只因為公司成長性護城河消失，或者持股嚴重高估，又有相對低估很多的標的可轉移。科技業比較容易出現典範轉移(e.g.前幾年的三星，目前台積電無敵手，但未來若出現，估值修正會很可怕)。

對公司如果有疑慮就賣，像認為amazon做一日達會讓成本會拉高很多，就將持股出清。出清之後通常一段時間不再關注，不會賣出後短期內又買回，不買FB google是因為可能有反壟斷問題。

15年前因茂迪大賺，當時選到就是因為創新高，且太陽能產業各國政府支持補助，公司成長率高，後來果然變成主流；宏達電也空了好幾年，因為看不到公司核心價值，賺到的只是機會財，又遇到三星跟中國崛起，從800撐到50塊。

對公司的看法要客觀，不能選擇性接受訊息，蒐集多空的看法，當看壞的證據邏輯都不足時，代表這比較可能是好公司。

產業宏觀

ETF成分會持續變成主流(白馬股)，指數看起來漲很多，但傳產股票很多整年沒動，不需要考慮市值，看資金往哪裡流，族群裡主流股不見得要挑最強的，不如都持有。產業趨勢有分直接跟間接受益，3G時代讓手機產業直接受益，其實社群網站也是因為smartphone普及而崛起；5G零件變多，高階半導體受益。

對產業來說政策很重要，經濟好政策打壓很難好，反之亦然，例如：中國房地產政策打壓 / 銀行業有潛在問題，LPR會造成銀行業互相殺價競爭 / 低利率會影響整體保險業 / 騰訊被遊戲禁令 / 5G看中國(去美化國家支持 未來會出現中國AMD 中國QUALCOMM等等)。

基本上不看短期總經數據，長線投資人衰退扛過去就好。QE把不景氣抵消，錢的成本太低，有錢人會把錢放最好最安全的股票(e.g.巴菲特買apple)並長期持有，讓籌碼安定，這個趨勢要改變沒那麼容易。

AI可能會改變投資生態，很多外資都開始用大數據投資了，短線會越來越難；近年已經不做期權，長線相對影響較小，但要關注全球產業的變化，一天花30分鐘研究，主要靠經驗。中國推薦東方財富網，可以看到公司研究(報告規定要放在網路上，可以免費看到)。

不看壞中國，貶值抵消關稅，貨幣管制可以限制資金外逃；共產國家相對民主國家，政策反而不會說變就變，國家引導的政策產業可以多注意。

操作邏輯

重點看對+下大。看對加碼，看錯出場，沒有看固定%數停損點，個人幾乎都是滿持股，不做槓桿，單一持股沒有上限。不要一次被打敗就爬不起來，投資可以是一輩子的事，跟一般工作不一樣，沒有退不退休的問題。

短線才需要在意波動，長線面對震盪要淡定，資金少可以部份短投，部份長投調配。短投一直被洗，信心容易被擊垮，長短線股票分不同帳戶對心理有益。多思考為何自己看好後來也漲很多的股票。卻抱不住？(持有好的股票要能忍住震盪，不會一直漲停但會一直漲，主流不輕易減碼)

30年前做法類似虎尾幫，找快漲停的股票鎖漲停，一轉弱就出，但這方法只適合在行情熱的時候用。15年前轉長線，現在台灣部位不大，主要做中股跟美股(當時開始做是因為大戶條款，後來發現海外世界更大，就轉移重心)。

操作大部分順勢，但特殊狀況，例如突發事件造成市場不理性下跌時會逆勢(e.g. 香港的遊行現在已經相對和平，其實最亂的時候最適合進場)，主流股回檔考慮加碼。港幣跟美元遲早有一天會脫鉤，但脫鉤不見得是利空。

近期操作開始多空對沖，目前看好5G題材，中國4G手機銷售已經開始衰退，大家都買5G手機。

持續思考怎樣的股票，怎樣的心態會讓自己賺到錢，太分散容易讓自己混亂。自我訓練判斷力，出手必須要精準，靠時間累積經驗，把成功變成慣性。

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銀聯發2018移動支付報告 金融科技未來競爭力在哪？

北京新浪網 (2019-01-28 08:11)

　　投資者網 占昕

　　誰是移動支付的最大主力軍？當下微信支付的有望被誰快速替代，下一個金融科技風口在哪裡，黑科技最被那類群體追捧？消費者主動掃碼抬升詐騙風險，被騙金額擴大，如何主動防範？

　　日前，中國銀聯發佈《2018移動互聯網支付安全大調查報告》，報告從移動支付安全形度出發，主要研究過去一年消費者在使用移動支付行為中有哪些新趨勢、新變化，新風險，以及促進移動支付安全的措施。

　　根據中國銀聯風險安全專家分析，2018年移動支付領域呈現如下特點：一是國家普惠金融及減稅降費政策的落地實施，公眾可支配收入增幅明顯，移動支付消費增長明顯；二是移動支付場景建設不斷深化，便捷的移動支付產品有效改善人們在各個場景的支付體驗；三是金融科技應用助力支付便捷與安全性進一步提升；四是公眾安全知識得到普及，網路欺詐繼續呈現下降趨勢；五是移動支付安全習慣仍需培育。

　　那麼，這組信息的背後，都告訴了我們哪些重要信息？

　　創業人群、全職主婦、IT、學生成為移動支付主力軍

　　調查數據顯示，創業、IT、房地產等行業人群的人均月可支配收入金額位居前三。

　　從移動支付消費金額看，創業者的移動支付消費金額領跑其他行業群體，超過3000元/月，全職主婦的移動支付消費月均支出達2863元，進入三甲；從移動支付使用頻次來看，IT行業群體使用頻次最高，日均使用超過3次；從移動支付消費金額佔比來看，學生群體移動消費的支出佔超過月可支配收入的4成，移動支付成為該群體主要支付工具之一。

　　公共交通、醫療服務、金融理財成移動支付新戰場

　　支付場景建設並進齊發，在實體零售和網購消費之外，生活出行成為移動支付主戰場，醫療支付、差旅票務、金融理財等民生領域成為市場爭奪的新熱點。

　　在公共交通領域，近3成消費者日均使用超5次，創業者、廣告/媒體、家庭主婦和退休老人成為主要消費人群。在醫療服務領域，家庭主婦、軍人和退休老人是使用移動支付的高頻次人群。而作為普惠金融重要組成部分的金融理財領域，移動支付也可圈可點，數據顯示，退休老人，軍人和家庭主婦較其他職業人群更熱衷於購買理財產品，對現金資產的投資保值增值意願更為強烈。

　　從地域來看，江浙滬全面步入移動支付消費時代，安徽、山東、甘肅等地實體店移動支付消費佔比高。從支付方式看，二維碼仍是目前市場最為流行的移動支付方式，手機閃付受到越來越多年輕高收入人群歡迎。

　　金融科技應用拓展 指紋識別受追捧

　　調查顯示，便捷則成為不同場景下消費者普遍首選因素。過半數的受訪者認為便捷是其首要考慮因素，其次為習慣和優惠（比例皆為近4成）。

　　二維碼仍是目前市場上最為流行的移動支付形式。但隨著手機閃付技術在移動設備端的逐漸成熟，其所載入的金融級晶元，結合NFC產生的非接技術，正獲得越來越多追逐金融「黑科技」的年輕消費者的青睞，這些人群多來自金融、IT等行業，具有較高學歷和收入。

　　而以生物識別技術為代表的金融科技不斷應用於移動支付行業，促使核驗精準高效、支付便捷安全。指紋支付等生物識別支付方式獲得超過半數消費者的肯定，較去年數據又提升了6個百分點，在35歲以下的男性中，指紋識別成為使用率最高的驗證方式。

　　綁卡（使用借記卡、信用卡）支付人群的比例較去年增長6%，主要原因是使用儲蓄卡進行移動支付消費的群體有明顯增長，上升約10個百分點。同時，使用網貸資金支付進一步下降，降幅約6個百分點。

　　移動支付網路詐騙發生率下降 但損失金額擴大

　　網路詐騙行為發生比例下降，但受損金額擴大，主動掃碼抬升詐騙風險，年輕群體遭遇網路詐騙的金額及比例下降。

　　隨著金融安全消費知識普及與全國懲治電信網路詐騙活動的持續深入，受訪者風險防範意識有所增強。遭受網路欺詐情況的調查受訪人群中的約1/5的消費者在遭遇詐騙時未採取任何措施，較去年有下降。當受訪者遭遇風險時，消費者會主動撥打銀行客服、110報警和第三方支付機構客服進行賬戶掛失。

　　與此同時，消費者遭遇傳統網路詐騙行為的概率持續下降，與去年相比，社交賬號（QQ、微信等）冒充親朋好友詐騙及以辦理信用卡套現等為藉口，騙取驗證碼等支付信息的兩種詐騙行為發生率顯著下降，但平均網路詐騙損失金額有所擴大。

　　從二維碼支付欺詐的案件中不難發現，主動掃碼的行為可能會帶來更多的消費風險，約1/7的受訪者是因掃不明二維碼導致資金被盜，而年輕群體遭遇網路詐騙的金額及比例在下降。

　　移動支付安全習慣仍需培育 不掃來源未知的二維碼

　　伴隨移動支付信息安全防範意識的提升，移動支付低風險型消費者比例較去年增長1成。

　　2018年高風險移動支付行為主要表現為：更換新手機不解綁銀行卡，不刪除存留的敏感信息（21%）、直接刪除帶支付功能App不解綁銀行卡（20%）、有優惠促銷的二維碼都會嘗試掃（20%）等。同時，有近7成的受訪者表示，主動買過銀行卡賬戶盜用相關保險，較去年提升約27個百分點，高齡、高學歷的消費者購買盜刷保險的意願更為強烈。而從實際損失看，與沒有買保險的消費者相比，購買保險的受訪者在損失金額上明顯更少。

　　對此，專家提示，日常使用移動支付時需注意卸載手機應用時應刪除帳戶信息， 不安裝不明應用程序，更換手號時應註銷綁定的應用程序，避免在不同平台使用相同密碼並定期更換密碼，不在社交軟體中傳輸敏感信息，主動購買個人賬戶資金安全類保險，加強個人移動支付風險防範意識。

　　據悉，銀聯本次調查共回收有效問卷近十萬份，約七成被訪者集中在20歲至40歲之間。樣本覆蓋廣東、浙江、上海、北京、山東、江蘇、福建等全國34個省份（直轄市），高度還原移動支付人群現狀，力求準確、真實反映中國移動支付人群的支付行為及安全意識，為持卡人與相關產業各方帶來支付安全領域的趨勢指引。（思維財經出品）

資料來源：https://news.sina.com.tw/article/20190128/29860236.html

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