#Fintech日報- #金融科技資訊日報（17.8.18）

《監管動態》

- 五部門：積極穩步推進扶貧小額信貸服務創新

銀監會與財政部、人民銀行、保監會和國務院扶貧辦聯合印發了《關於促進扶貧小額信貸健康發展的通知》。通知指出，扶貧小額信貸是為建檔立卡貧困戶量身定制的金融精准扶貧產品，其政策要點是「5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風險補償金」。（證券時報）

《行業動態》

- 愛回收攜手芝麻信用 實現先拿錢後回收

回收及循環再利用平台愛回收與螞蟻金服旗下獨立第三方徵信機構芝麻信用達成合作，共同為用戶搭建信用回收平台。信用回收可以幫助用戶通過芝麻信用平台的信用擔保服務，預先獲得產品70%的回收款，真正實現「先拿錢、後回收」。（搜狐）

- 中國聯通混改引入BAT京東等網絡巨頭

中國聯通H股披露中國聯通集團的混改方案，港股母公司——中國聯通A股為本次混改平台，引入投資者包括大型互聯網公司、垂直行業公司等，具體為中國人壽、騰訊信達、百度鵬寰、京東三弘、阿里創投等。（中國證券網）

- 中國平安發佈2017年中報

8月17日，中國平安保險（集團）股份有限公司公佈截至2017年6月30日止中期業績。2017年上半年，中國平安整體業績實現歸屬於母公司股東淨利潤434.27億元，同比增長6.5%；如果剔除2016年上半年普惠重組利潤94.97億元影響，與去年同期相比，淨利潤增長38.8%；歸屬於母公司股東權益4,257.80億元，較年初增長11%。（新浪）

《國際視野》

- CULedger信用合作社聯盟發起區塊鏈服務業務

區塊鏈聯盟CULEDger宣佈其欲組建專注於區塊鏈技術的信用合作社服務機構（CUSO），提供商業貸款發放或支付卡處理等服務。CUSO將作為所有選擇與該項目的許可分類賬本合併的信用合作社之間的橋接點。（Coindesk）

- 數字貨幣交易所ShapeShift收購比特幣錢包創業公司

數字貨幣交易所ShapeShift收購了比特幣硬件錢包創業公司KeepKey。根據公告，ShapeShift將保留KeepKey的品牌，其員工將繼續在硬件產品線上工作。（CoinDesk）

- Blockstack去中心化互聯網基金融資2500萬美元

美國紐約的Blockstack將發起2500萬美元的風險投資基金，目的是開啓全新的去中心化版本互聯網。該基金獲得風險投資公司Lux Capital、OpenOcean、RisingTide Capital、Compound和VersionOne支持。（Coindesk）

- 瑞士安勤私人銀行將向消費者出售以太幣和比特幣

瑞士安勤私人銀行正在進一步擴大其數字貨幣服務，將允許客戶直接用銀行賬戶購買多種數字貨幣，如以太幣、萊特幣和比特幣。（CoinDesk）

發布者：宜信研究院

http://mp.weixin.qq.com/s/jKZ4HWbSmS8uG_TTp_7rKg

【科技】電信虛擬營運商只剩尷尬？

兩年前，說起迪信通和中國移動、中國聯通以及中國電信這三家電信基礎營運商的關係，迪信通高級副總裁Technology科技黃建輝也許更加輕鬆些：作為中國最大的線下手機連鎖專賣企業，迪信通曾憑藉其遍佈全國的手機銷售網絡，理所應當地成了三大營運商開發用戶的最有利管道。但是從2013年12月起，這樣的情況開始發生改變：迪信通自己推出了電信虛擬營運商品牌迪加，為用戶提供電信通信服務。
據迪信通提供的數據，目前迪加已經擁有近100萬用戶。「在合作的基礎上，我們和三大營運商又有了競爭關係，」黃建輝對記者說。
虛擬營運商類似於代理商，在獲得基礎電信營運商轉售的通信網絡使用權後，他們通過自己的計費系統、行銷和管理體系將通信服務賣給消費者。2013年12月，迪信通拿到了由中國工信部發放的首批移動通信轉售業務的試點批文，與阿里巴巴、京東、巴士線上等11家民營企業一同成為中國首批虛擬營運商，這些企業已陸續放出了170專屬號段。此後，工信部又陸續發放了四批牌照，目前共有42家來自不同行業的企業拿到了虛擬營運商牌照。
多年來用戶對中國移動、中國聯通和中國電信三家基礎營運商巨頭怨聲載道，自然讓人們對迪信通這樣的民營資本破冰進入通信行業寄予厚望。在2015年7月於上海舉行的國際虛擬營運商大會上，工信部通信發展司司長聞庫透露，虛擬營運商的用戶總數已經超過820萬。
這樣的用戶規模和增長速度看似已經足夠令人振奮，因為據中國資訊通信研究院的資料顯示，截至2014年12月31日，虛擬營運商用戶還只有180萬。但與三大基礎營運商龐大的使用者規模相比，虛擬營運商的使用者規模顯得小巫見大巫。僅中國移動這一家剛剛公佈的6月運營資料即顯示，該企業已經獲得了8.17億用戶。
另外，截至目前，獲得虛擬營運商牌照的42家企業之中僅有26家已開展業務，且只有10家完全放號。「從2014年開始，有很多企業先行探路，但並不是很成功，所以有些企業還很猶豫，」黃建輝對記者解釋說。他已經認識到，虛擬營運商需要從三大營運商沒有覆蓋到的縫隙裡探索市場，因此必須打造出差異化的服務，尋找自己的優勢。不過黃建輝又補充說：「但是目前還沒有看到哪個虛擬營運商通過發展差異化服務獲得大規模的用戶。」黃建輝認為依託於早已覆蓋全國的線下銷售管道有利於迪加的推廣和用戶發展，但是他也承認，利用迪信通覆蓋全國的線下方式去經營虛擬營運商，「成本很高」，目前迪加正在積極發展自己的互聯網服務能力，向智能家居、健康管理甚至智能農業生產等方向發力。
除了市場狹窄，讓這些通信行業新入局者感到困窘的還有讓它們寸步難行的產業環境。「和我們想像的不太一樣。」蝸牛移動總裁陳豔對記者說。蝸牛移動在2014年拿到了工信部發放的第二批牌照。除了「零月租、無套餐、流量不清零」以外，這家被置於蝸牛數字旗下的虛擬營運商品牌正在和蝸牛遊戲進行業務整合，努力把 《九陰真經》《太極熊貓》這些熱門手機遊戲的用戶轉變成通信用戶。
「移動互聯網時代，遊戲是最容易贏利的增值服務。」陳豔解釋著以遊戲行業為背景切入虛擬營運商行業的初衷：通過遊戲這一最能掙錢的增值業務切入，由此產生的價值可以回饋到通信領域。但是現在陳豔卻發現蝸牛移動的創新很艱難。「主要是目前掌握的資源不足，」陳豔對記者解釋，目前三大營運商給予虛擬營運商的轉售價格不夠優惠，號碼資源不足，開放的試點城市也太少，「通信業務講究規模經營，不開放足夠的號碼、足夠的試點城市，那麼市場行銷和業務創新的空間都不會太大。」
這是用戶量已經達到200萬的蝸牛移動和其他虛擬營運商共同面臨著的窘境：據《第一財經日報》報道，虛擬營運商拿到的通信網絡轉售批發價基本上高於基礎營運商的零售價，即出現「批零倒掛」的現象，這導致虛擬營運商在價格，尤其是流量費用方面很難與基礎營運商抗衡。
「批零倒掛的現象估計長期不會改變，」 中國資訊通信領域門戶網站飛象網CEO項立剛解釋這一現象時說，「因為基礎營運商也要爭取用戶，它們沒有任何義務把用戶讓給虛擬營運商，所以批零倒掛成了目前影響虛擬營運商發展的主要問題之一。」
留給那些觀望者的時間並不多了：據工信部規定，虛擬營運商的試運營結束時間是2015年年底，試點結束之後，發展不佳的企業將會被工信部吊銷其業務牌照，並沒收押金、違約金。部分批評人士已經對中國虛擬營運商的發展和所謂的「創新服務」喪失了信心，項立剛對記者表示：「現在的虛擬營運商已經失去了任何發展的理由和機會，在國外，虛擬營運商出現於電信行業的高速發展期，電信基礎營運商在某些領域的服務能力還不夠完善，所以國外虛擬營運商尚能夠獲得市場。但中國的基礎營運商已經在每個領域精耕細作，況且虛擬營運商在中國並非是在市場競爭的環境中出現的，所以虛擬營運商的牌照已經失去了價值。」
市場上彌漫的悲觀情緒並沒有削弱某些企業對虛擬營運商牌照申請的熱情，2014年11月至12月，在工信部發放的第四批和第五批試點批文中，小米科技、聯想、青牛軟件以及海南航空等企業赫然在列。同時，一些牌照擁有者顯然也沒有放棄嘗試。2015年7月15日，蝸牛移動宣佈推出國際免卡，面向國人海外出行或商務通信提供服務，其中美國的30日套餐卡售價人民幣180元，包含美國本地無限語音和無限短信，以及5GB的4G流量和無限量3G流量。
「國內市場較難開拓，虛擬營運商和國外營運商談合作反而更容易一些，所以價格也能更加靈活。通過電話號碼和用戶建立起關係，虛擬營運商可以解決出國用戶在通信、資訊甚至是導遊、購物、移民等方面的延伸需求，這方面還是有前途的。」獨立IT分析師馬繼華說。他認為，小米等互聯網企業可能更看重通信運營的資質，以此補足自己的產業鏈，它們並不在乎能否通過通信賺到錢。
「虛擬營運商一開始是不可能通過通信業務盈利的，要靠自身的傳統業務將用戶積累起來，結合自己原來的優勢創造新模式。如果放眼長期，相信最終至少會有四五家能夠形成規模，」馬繼華顯然對虛擬營運商的發展依舊樂觀。中國虛擬營運商產業聯盟秘書長鄒學勇也認為民營通信的願景不會夭折。「到2015年年底截止的營運商試點時間太短，也許會有所調整。」他對記者說。7月20日，鄒學勇在自己的微信朋友圈又寫下這麼一段話：「民資進入通信，鯰魚創新，判斷過早，一切只是開始，唯有差異化才有虛擬營運商新經濟。」——周小丹

微信高調推“全額賠付” 移動支付安全引關注

2013年10月21日 15:05:16 來源： 南方日報

　　隨著網際網路消費和支付的日益滲透，年底消費盛宴即將到來，支付行業提前開始了在創新性和安全性上做文章爭搶市場。緊隨支付寶發布7.6手機錢包，微信強勢推出微信支付資金被盜全額賠付，補上微信在移動支付安全方面的致命“軟肋”。而面對這些新生第三方支付的頻頻進攻，銀聯也再次高舉網絡支付安全大旗，力爭在網絡支付領域奪回一畝三分地。

　　微信推出全額賠付

　　全面進攻移動支付

　　日前，微信支付宣布與中國人保財險合作，推出全額賠付的保障。微信用戶如因使用微信支付造成資金被盜等損失，只需提供相應證明，即可獲得全額賠款。

　　隨著網際網路的滲透，線上支付已經成為了一個香噴噴的大蛋糕。騰訊也開始通過微信，正式進軍支付領域。

　　微信用戶群體有四億之巨，對商家接入微信支付一直是被寄予期待的突破，支付與通訊的打通，使得企業賬號擺脫單純的客戶服務和信息溝通，拓展了有價值的客戶資源。自微信5.0版本開設上線支付功能後，公眾賬號與用戶的交易瓶頸便被打通。日前，南方航空與香港航空的微信公眾平臺正式接入微信支付，用戶在微信中就可查詢並購買機票，微信航旅服務平臺提供包括查詢、購買、咨詢、值機的等全方面服務。

　　已經接入微信支付的服務有電影票團購、交通卡充值、部分保險機構產品銷售、自助售賣機支付等，移動支付領域是各支付廠商目前競爭的藍海。在微信支付的使用場景以及營銷渠道不斷增加的趨勢下，財付通及時與中國人保財險達成合作，今後用戶如因使用微信支付和財付通造成的資金被盜等損失，將獲得相應賠付，一定程度上緩解了用戶對于資金安全隱患的擔憂。隨著生態係統的逐步完善，未來微信支付在各行業的滲透將進入快車道。

　　支付寶手機錢包7.6上線

　　強調資損率十萬分之一

　　日前，在支付寶的分享日中，阿裏巴巴小微金融研究院院長房玄齡表示，支付寶目前資損率（支付過程中資金被盜損失的比率）為十萬分之一，但在國際上，如paypal之類的網絡支付，這一數據為0.3%。“國內無論是銀行或者是機構都可能有一些死賬、壞賬、呆賬的問題，支付寶的業務有風險，但這個風險的概率是十萬分之一，遠低于日常碰到的問題或者是交通工具可能出現的問題。”支付寶相關負責人表示，“目前支付寶規模已經超過3萬億元，沒有這個數據誰也不敢承諾風險賠付。網際網路是無孔不入，再厲害的銀行都會出現“資損”，因此賠付是必須的。

　　據了解，整個公司專職從事風險管理的人員有400人左右，400個人裏面，除了給用戶一些安全管理的服務人員之外，有三分之一的人員專門從事技術挖掘、技術開發和分析。此外，有1100多臺服務器專門負責安全交易檢測和分析，大概佔整體服務器量的五分之一，也就是說切出了20%的資源放到了用戶信息保護、檢測和分析上面。

　　事實上，針對不斷出現的網絡盜刷，支付寶目前對快捷支付和余額寶等產品一直以來都採用的全額賠付，以打消消費者對網絡支付和移動支付的疑慮和擔憂。

　　支付寶數據顯示，目前每分鐘約有2.5萬人使用支付寶無線支付。第三方機構艾瑞的數據顯示，支付寶目前在移動網際網路支付市場依舊佔據了75%以上的份額。

　　交鋒

　　銀聯：高舉支付安全大旗PK第三方支付

　　在網際網路支付領域，銀聯也一直以“安全”為標榜。日前，由中國銀聯聯合多方機構共同發起的網際網路金融支付安全聯盟在上海宣布成立。中國銀聯，公安部經濟犯罪偵查局、網絡安全保衛局，17家全國性商業銀行以及9家主要非金融支付機構成為首批成員單位。

　　中國銀聯新總裁時文朝表示，當前支付產業正在發生深刻變革，以網際網路為代表的創新支付為消費者帶來支付便利的同時，對支付安全提出了更高要求。此次支付安全聯盟成立，不僅是產業各方履行社會責任的重要體現，而且也順應了創新支付快速發展及跨界合作的需求，標志著產業風險聯合防范進入新階段。

　　事實上，此前銀聯曾以“安全”為理由，要求銀行與第三方支付機構直連的銀聯卡網上和線下業務都要轉移到銀聯通道上，並在業內掀起軒然大波。有業內人士認為，銀聯本來是個裁判，但是又是運動員，這將使支付行業競爭環境出現問題。第三方支付若完全並入銀聯，銀聯是否能承載如此大規模的量是很值得擔心的。”上述人士表示，如“雙十一”之類的網購高峰值能否順利轉接或是一個問題。“我們在支付寶後臺監測，“雙十一”的當天12:00開閘，銀行的網銀通道全是紅色的堵塞的，無一例外。十分鐘後也只有工行的通道翻綠重新暢通。”支付寶相關負責人透露。

　　微信vs支付寶 社交app能否充當移動“錢包”？

　　事實上，隨著第三方支付的繁榮，目前支付領域競爭激烈，人氣正旺的微信也在開始嘗試做支付。對于微信支付頻頻發起的挑戰，阿裏小微國內事業群總裁樊治銘昨日公開回應表示，微信雖然用戶群大，但主要是信息交流工具，主要還是滿足社交功能，安全性很難保障，不能與支付寶相比。

　　樊治銘直言“拿微信支付跟支付寶作比較，那是小看支付寶了。”他表示，支付寶做了十年的支付，是嚴格按照金融屬性來做的，是手裏的錢包。但微信是以交流為主，其社交屬性決定其代替不了錢包。他表示，今天的微信支付只是在支付層面開拓，但支付寶是在真正“做金融”。他指出，當前微信、QQ號被盜這種事情還是太普遍，充當不了“錢包”。“我們不信一個app可以做到所有app能做的事情，越是想這樣做，越是成功不了。”樊治銘表示。

　　支付寶CEO彭蕾也“委婉”表示，相信術業有專攻，這些公司和阿裏支付寶在安全性上不在一個程度。

　　不過，微信支付團隊相關負責人在推出支付全額賠付保障時，回應指出，目前微信支付的安全性要勝于市場上其他移動支付產品。

　　有業內人士分析指出，支付寶媒體溝通會上正面提到了微信，這是一種信號，是把微信支付看作了極具威脅的對手。目前，微信擁有龐大的用戶群體和超高的活躍度，借助公眾賬號、會員卡等手段，微信讓合作商戶可以更有效地和用戶建立聯係，進行客戶管理和信息溝通，在此基礎之上推出的商品買賣和支付。業內人士認為，騰訊在支付領域事實上已經由守轉攻，財付通在PC支付端的落後情況很可能會在移動端獲得翻盤“機會”。

資料來源：http://big5.xinhuanet.com/…/news.xinhuanet.com/info/2013-10…