張慧雯／專題報導　為解決長期以來銀行房貸利率制定僵化的現象，中國信託於三月

初終於推出所謂的「定儲利率指數房貸」，以定儲利率指數為定價基礎，取代銀行目前的

基本放款利率，讓貸款民眾充分掌握利率的變動及調整依據，是一項以消費者的需求為思

考出發點的房貸產品。

　　定儲利率指數房貸最特別的就是貸款利率計價方式，基本上是以台灣市佔率最高的十

家存款領先之本國銀行（中國信託除外）一年期固定利率定儲之利率平均數（現為二‧三

五％）為房貸利率訂價基準，十家銀行目前設定為台銀、合庫、土銀、一銀、彰銀、華銀

、台灣企銀、世華、中國國際商銀及台北銀行。

　　至於房貸利率的計算方式則是以定儲利率指數加上銀行承做房貸之加碼為最低貸款利

率，此外，由於貸款戶個人信用品質與擔保品區域的差異，也會有不同程度的加碼。以現

在的平均利率，對舊房貸戶而言，過去繳息正常者房貸利率為四‧七％，有延滯紀錄者貸

款利率則為六‧七％，而舊房貸戶轉換為定儲利率指數房貸的費用則為五千元。

　　此外，中信銀也會每三個月定期調整一次利率（調整月份為每年的二月、五月、八月

、十一月，調整日期為當月廿三日，取樣日期為調整日期前七天之平均數），每次調整將

透過客戶的對帳單告知調整後應繳金額，並將調整價格公告於分行及中信銀網站。

　　至於民眾能省下來的利息到底有多少？以四‧七％、二十年機動房貸利率專案為例，

若民眾有三百五十萬元的房貸，在貸款期間隨著定儲利率指數定期調整，與傳統房貸的利

率七‧三五％繳息相較，二十年期間民眾可減少約一百一十餘萬元的利息負擔。

　　中信銀認為，這項新種房貸業務最大的好處就是讓貸款利率透明化，過去房貸利率盯

住基本放款利率，而基本放款利率根本難得變動，關心自己權益的民眾會打電話向銀行要

求降息，忙於公務的客戶就疏忽這個動作，因此而多繳不少冤枉的利息錢，而現在，中信

銀將房貸利率的計算方式透明化，只要一年期儲蓄存款利率有變動，貸款利率就會跟著變

動，調降也好調升也罷，一切都按照既定的遊戲規則進行，民眾就不會像是個被矇著眼睛

、只能跟人走的人。

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