【中信商旅鈦金卡】小資入手信用卡的首選卡片！
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很多小財神私下詢問我該怎麼選擇人生中的第一張卡？其實很簡單，請優先挑選「現金回饋卡」，無腦刷無上限最好；再來請挑有繳水電瓦斯回饋的卡片，讓你生活開支多省一點才好啊；最後就是挑有高額新戶首刷禮的卡片，像中信商旅鈦金卡就有700元的刷卡金，跟團辦卡我再送你500積分 ( 可換500元禮券)，最高1200元回饋輕鬆入袋！
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中信商旅鈦金卡權益優惠重點整理：
✅新戶首刷禮700元刷卡金
✅新戶跟團加碼500點積分 (寶可孟個人加碼，可兌500禮券)
✅國外刷卡2.5% / 國內刷卡1% 現金回饋無上限
✅水電瓦斯學雜費 0.2%現金回饋無上限
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🧐如何入手「新戶首刷禮700元刷卡金」？
這個很簡單，新戶核卡後，成功完成首次iCash自動加值，即享550刷卡金！不用刷888，拿卡片去搭捷運就可入手新戶禮，是不是很簡單？如果你是從「數位通路」辦卡(就是不用跑分行，點我的連結上車也符合)，再多拿150 = 總計最高700刷卡金！核卡後次月直接入帳折帳上消費，最簡單啦！舊戶上車也有最高200刷卡金，沒有這張卡的請快上車吧。
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🧐怎麼賺「寶可孟加碼的500點積分」？
很簡單，只要新戶上車，並且持卡刷999元後，來本團系統回報，我將於每季結束後統一贈送500積分至你的帳上，月底就可以來兌換小七禮券 / 家樂福儲值金囉。 中信卡相關活動與回報連結，可參考此文：https://bit.ly/3fqHE8L
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🧐刷卡回饋「國外刷卡2.5% / 國內刷卡1% 現金回饋無上限」有很好嗎？
通常小資族初出社會薪水並不高，我會建議薪水入帳三個月後再來申請信用卡。而信用卡的回饋通常不會是第一張卡的重點，而是「先求有，再求好」。像我人生中的第一張卡就是中信的紅利金卡，拿的是紅利點數回饋。而這張卡提供基本的刷卡回饋國內1%、海外2.5%已符合一般均標。待使用半年後，再依自己需求，挑選其他進階型的點數卡、哩程卡使用即可。
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🧐有亮點！「水電瓦斯學雜費 0.2%現金回饋無上限」好像不錯？！
一般信用卡拿來繳水電費，通常是全無回饋。但中信反其道而行，針對大部份不予回饋的項目給予，甚至連學雜費等項目均有！如果你是「一張卡打天下」，不想多辦好多卡的人，那麼這張卡的確符合你的需求。
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🧐國內指定飯店訂房最優5折起，好像不錯？
現在疫情緩解，如果想要在國內「趴趴造」，也可善用信用卡推出的折扣。像這張卡是MasterCard的卡種，所以有專屬的萬事達卡優惠：國內飯店最優5折起、全球訂房最優92折；KKday跟Klook也有95折等好康，連五星飯店也有餐飲優惠。不能出國，就在國內旅遊當「大爺」吧！
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現在，說而言不如起而行，寶可孟也要邀請你入手一張「中信商旅鈦金卡」，一起來賺賺銀行的新戶新卡禮，順便曬曬卡面、活絡一下氣氛，我們來抽小七1,000元即享券吧，完成分享任務者，我們也要抽出100位幸運兒，送你小七25元即享券，有分享卡面有機會中獎喔！
⭐活動時間：2021/09/07~2021/09/30 23:59
⭐活動內容：按讚且公開分享本貼文，tag兩位真實的朋友並且在本貼文下方曬出你的「中信商旅鈦金卡」卡面，大家一起來蓋樓吧，全團合格成員送100組小七25元即享券，活動結束後再抽出一人送他小七1,000元。；
⭐留言範例： @小寶 @小可 ，來看看中信的商旅鈦金卡優惠吧！______________________________(你的心得，至少20字) ，即可參與抽獎。
⭐活動贈品：小七1000元x1組、小七25元X100組
⭐活動贈獎時間：2021/10/15前於本貼文、卡板邦Telegram公告得主，記得於10/22前回報領獎喔！
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謹慎理財 信用至上
信用卡循環年利率：本行ARMs指數＋加碼利率(5.97%~13.47%)；上限為15%，預借現金手續費為每筆預借金額X3.5%+150元，循環利率基準日為104年9月1日，其他費用請上 www.ctbcbank.com 查詢
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210622工商 如何讓銀行看得起你？買房新手必看6大重點
工商書房→https://ctee.com.tw/bookstore/selection/477016.html

買房除了自身的喜好及挑房哲學，買房之前如何培養財力證明以爭取優惠房貸更是重要！尤其我買的是限制更嚴格、權狀未達15坪的套房，讓我來分享與銀行交手的過程中，究竟有哪些眉角是要特別注意呢？

堅守預算上限

雖說買房是一個妥協的過程，但有些底線不能退讓。以條件設定來說，過去我（房仲）都以「符合客戶需求」找房，預算其次，畢竟出錢的不是我，何況買家通常對房仲也會有所保留，所以剛開始我總會介紹價格超出一點或接近上限的房子。

如今換成我是買家，反而以「預算」為最優先前提。一朝被蛇咬，十年怕草繩，投資是該有壓力，但不該壓得讓人喘不過氣，我曾經高估自己的賺錢能力，買了高額儲蓄險，帶來長達6年的自虐式生活，但我不願再為了置產而影響生活品質。因此我堅持預算不調升，改放寬其他條件後繼續找房，畢竟銀行最後給我「搞什麼花招」我不會預先知道，唯有保守評估才能守住安穩的心。

談到房貸，主要分4大項目：還款年限／年期、貸款成數、房貸利率、只繳利息不繳本金的寬限期／寬緩期。以我從業10年的心得，影響這4個項目的因素，屋況其次，購買人本身才是重中之重！

如何讓銀行看得起你？

還記得2013年「頂新魏家買帝寶貸款99％」的新聞嗎？那時因為還沒有「豪宅限貸令」（台北市總價超過7000萬元以上房貸上限6成），所以再天價的豪宅也能跟普通住宅一樣最高貸款至85成，而頂新魏家的財力已經大到銀行不怕它倒，又渴望賺取客戶的利息，兩情相悅最終取得超優惠貸款成數。

我想表達的是，房子條件再爛或是總價超高，導致銀行不願意放款太多時，如果購買人的財力證明夠雄厚，通常貸款仍不是問題。然而，每個人的工作性質不同，培養財力證明的方法自然也不一樣。

以我為例：我待的公司規模並不大，又是零底薪的業務型態，像我們這種人在買房時，銀行給的條件通常不太好，所以我努力在其他財力上培養證明。除了買房自備款的活存加定存共上百萬元，長達1年以上的時間維持有增無減的趨勢；還有2張在2018年已繳清的6年期高額美元儲蓄險保單，且不解約亦不申請保單質借；以及每月的信用卡帳單都繳清不拖欠，也沒使用過最低應繳金額，維持零負債及良好的信用評比。

我發現，現代銀行普遍已與時俱進，知道許多行業看的是「年收入」而非「固定月薪」，所以在申請貸款時，有的專員甚至不要求看存摺，而是請我簽名授權，讓銀行直接向國稅局調閱我近2年的年度綜合所得稅申報紀錄。

像我接觸的其中一位房貸專員甚至挑明講，縱然我能提供每月穩定且高額的薪資證明，他們也會因為我的職業是業務員而不採信。講更直白點，對於收入不穩定的職業，如果希望爭取好的貸款優惠，財力證明必須在「年度綜合所得稅申報紀錄」且「2年前」就開始培養！

還款年限

目前市面上主要有20年期及30年期兩種，有的銀行為了搶客甚至推出40年期專案，而還款年期的長短，攸關屋齡與購買人的年紀。

以人來說（通則非一定）：銀行會以法定退休年齡為依據（也就是65歲），假設購買人年紀低於25歲，那麼65−25＝40，也就可以爭取到40年房貸。假設購買人年紀已達40歲，那麼買房還款年限最長就是20年了。

以房來說（通則非一定）：銀行會以行政院頒布的「固定資產耐用年數表」為依據判斷房子的壽命。加強磚造為約35～40年，RC（鋼筋混凝土）、SRC（鋼骨鋼筋混凝土）、SC（鋼骨）的耐用年限為約50～65年。算法跟人的退休年齡一樣，簡言之，屋齡越新，貸款年限越長。

以我為例：我買的是SC結構，屋齡約10年的房子（代表建物壽命還有至少40年），雖然我已37歲（距離法定退休年紀尚餘28年），但由於我具備「首購」身分，所以銀行經綜合考量之下仍願意給我30年期。

要注意的是，雖然年限拉長讓每月繳款的負擔變輕，但銀行賺的利息也就越多。所以我的策略是，30年期方案的目的是為了減輕每月的繳款壓力，但不代表真的要繳滿30年，只要有賺到較多的獎金或意外之財就早點繳清。因為時間可以換取金錢，但是再多的金錢也買不回已經消逝的時間。

貸款成數

一開始，我找的是中國信託，才知道原來它們不承作套房，縱然我是VIP客戶，最高也只能貸6成，後來換國泰世華，沒想到它們最高能貸85成，這樣一來一回就差了25％，也就是將近250萬元的自備款！

不過每家銀行的政策都不同，且每年都在變動，今年國泰世華銀行承辦小套房最優惠，並不代表明年也是喔！

房貸利率

每家銀行略不同，甚至同一家銀行會出現2種方案。像我選擇兆豐列為我申貸的銀行之一，核貸下來後竟端出2種方案讓我選擇。

方案1：貸款7成，利率1.48％，無寬限期。

方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，但要加收1筆48600元的房貸型壽險。

起初，兆豐為了引誘我找它們申貸，只講方案2卻絕口不提「房貸型壽險」，直到核貸下來後才說因為我買的是套房，加上我本身是零底薪的業務等因素，因此必須加保才可以啟動方案2。原本我被唬住了，後來問朋友才知道，這筆費用其實在一開始申貸時就該讓客戶知道，當然也有可能是我誤會兆豐了，所以我要苦口婆心勸讀者，不管如何，買房一定至少要找2家銀行，貨比三家不吃虧。

寬限期

還沒有買房經驗的人，或許只知道寬限期的意思是只繳利息不繳本金，但這樣代表你並沒有完全搞懂。

以20年期搭配2年寬限期來說，我發現有人竟誤以為是頭2年只繳利息，等2年過後再啟動20年的本利攤還，也就是2＋20＝總共22年。正解是，頭2年只繳利息，剩餘的18年本利攤還；換句話說，原本可用20年攤還的本金，卻因為寬限期導致剩下的18年都要多繳一點錢，先樂後苦的概念。

我要強調，這並無所謂對或錯，只是偏好使用寬限期的人與我觀念不同罷了。以我朋友為例：他的房子價值1000萬元，月租金行情約2萬元，如果啟動寬限期，每月只需負擔約1萬元利息，只要寬限期一到，就轉貸（換銀行）並持續使用寬限期，就這樣無限循環，他可以永遠不繳本金，每月只付1萬元的利息，就能住在月租行情2萬元的房子裡，如果有閒錢，還可以去享樂或投資。從這個角度看，買房似乎比租房划算，差別只在能否湊出自備款而已。

最後我選哪種方案？

兆豐的方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，房貸型壽險48600元。

國泰世華：貸款85成，利率1.31％，無寬限期。

以上是銀行核貸下來的2個方案，最後我選擇了國泰世華，而我的想法是這樣的。

如果選兆豐，代表未來3年期間我可以光靠月租金2萬元去繳1萬元的利息，每月還有1萬元零用錢可花用，同事也附和說：「3年很長，3年內會發生什麼事不知道，只繳利息，及時享樂，等3年後說不定房價漲了，到時再賣掉，獲利了結，豈不爽快！」聽起來似乎很有道理。

只是，寬限期並不符合我的價值觀。一來我的個性偏好「先苦後樂」；二來這是我人生的第1間房子，算是「起家厝」，我本來就打算長期持有；三是我把買房當存錢，所以沒有不繳本金的打算；四是小套房可以貸款85成，且不需購買房貸型壽險，某個角度也算證明自己的財力被銀行認可的里程碑。

還有1個觀念也很重要：只做自己擅長的投資。我的強項就是不動產，如果我把閒錢拿去轉投資不擅長的股票或其他，反而可能虧錢。寬限期會讓人留下更多的現金在身上，而閒錢越多則越想作怪，這是人性。既然這樣，不如一有閒錢就乖乖提前繳清房貸吧！

省出一棟房：24招易上手的存錢絕技(本文摘自陳泰源著《省出一棟房：24招易上手的存錢絕技》，台灣遊讀會股份有限公司提供)

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