為什麼這篇中國人壽轉帳授權書鄉民發文收入到精華區：因為在中國人壽轉帳授權書這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！一.要被保人5/6投保中國人壽保險 (郵局轉帳扣款) 。 P.S 投保壽險保額1萬...
一.要被保人5/6投保中國人壽保險 (郵局轉帳扣款) 。
P.S 投保壽險保額1萬、意外險保額50萬、醫療實支日額3000
二.中國人壽5/9照會日期塗改，要求重換要保書、授權書、補財務告知書。
三.業務員5/16繳回要保書、授權書、財務告知書。
四.被保人5/20意外墜樓身故。
五.被保人親姊未知投保保單情況下領出帳戶現金，被保人與妻公證結婚後
尚未登記，疑似家庭因素領出現金
七.中國人壽6/5照會扣款失敗，請求6/10前匯款繳交保費。
八.6/10繳費期限內親姊代為匯款入帳 (媽媽在銀行信用不佳)
P.S 保險法第115條： 利害關係人，均得代要保人交付保險費
九.6/11申請理賠
十.中國人壽6/14發契約取消通知書，並拒絕理賠
請問合理嗎?
--
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◆ From: 111.242.65.104
中國人壽投保審核嚴格，導致補繳文件、保費入帳時間過長，有許多前例
可循 (本人有許多照會可資證明)，中國人壽作業時間緩慢，6/5才通知扣
繳未成，中國人壽要求補費符合民法153條「當事人互相表示意思一致者，
無論其為明示或默示，契約即為成立。」
被保人因不可抗力因素導致保費未入帳，如民法125條 「因不可歸責於債務人之事由，致
給付不能者，債務人免給付義務。債務人因前項給付不能之事由，對第三人有損害賠償請
求權者，債權人得向債務人請求讓與其損害賠償請求權，或交付其所受領之賠償物」
保險法115條「利害關係人可代要保人繳保費」，保險法施行細則第四條，「人壽保險人
於同意承保前，得預收相當於第一期保險費之金額。保險人應負之保險責任，以保險人同
意承保時，溯自預收相當於第一期保險費金額時開始。」
，如果依通常情形，中國人壽應「同意承保」，因見被保險人已經死亡，竟不「同意承保
，退還保費.希圖免其保險責任；是乃以不正當行為阻其條件之成就，依民法第一百零一條第一項
規定，視為條件已成就。此時中國人壽自應負其保險責任。
意外身故是為不可抗力，身故後家人領出存款為不可抗力 ; 或我改為"不可歸責於債務人
之事由"也行
保費在6/10入帳，保險責任朔及5/6開始，事故在5/20發生，中壽應理賠
假設晚上11點與保戶簽約後報備，事故在凌晨一點發生，保費未入帳保險公司可以不賠，
請問報備的意義在哪? 若說要收費後才生效，那保險公司作業可以報件當天扣款嗎?若沒
扣成可以天天扣款嗎?保險公司作業緩慢造成保戶保障空窗期是否應該負起責任?
保險法.保險法施行細則.哪一條規定 ? 是中國人壽內規嗎 ?
若中國人壽要6/10繳費日生效，為何照會是收"12個月"保費而非"11個月"保費 ?
若未理賠，回溯到5/6生效，一樣收12個月保費，卯贏的喔 ?
P.S 投保壽險保額1萬、意外險保額50萬、醫療實支日額3000
二.中國人壽5/9照會日期塗改，要求重換要保書、授權書、補財務告知書。
三.業務員5/16繳回要保書、授權書、財務告知書。
四.被保人5/20意外墜樓身故。
五.被保人親姊未知投保保單情況下領出帳戶現金，被保人與妻公證結婚後
尚未登記，疑似家庭因素領出現金
七.中國人壽6/5照會扣款失敗，請求6/10前匯款繳交保費。
八.6/10繳費期限內親姊代為匯款入帳 (媽媽在銀行信用不佳)
P.S 保險法第115條： 利害關係人，均得代要保人交付保險費
九.6/11申請理賠
十.中國人壽6/14發契約取消通知書，並拒絕理賠
請問合理嗎?
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◆ From: 111.242.65.104
→ belister:保費轉帳授權日為契約生效日 轉帳失敗改為匯款 所以..? 06/24 15:51
推 suzh:有一種叫 追溯~ 06/24 16:00
→ suzh:保單1月1日簽 若沒有不成立事由 若是保險公司扣款日較後 06/24 16:01
→ suzh:會變成扣款成立後 追溯回去 一扣 二扣 x扣 跟人工繳~ 06/24 16:02
→ suzh:屬於公司內規 如果仍依照期限內給足保險費 仍應為有效契約 06/24 16:02
→ suzh:不過這是理論上 這件實務上不訴訟很難拿到錢~ 06/24 16:03
→ suzh:個人定義 白目 吃到鯁了~ 06/24 16:03
→ suzh:舉例來說 很多人很愛繳3個月票繳保費 但是理論上過了最後應繳 06/24 16:04
→ suzh:日 就應該發掛號催繳 給最後繳款期限否則停效 06/24 16:05
→ suzh:但是因為都在最後應繳日前繳進票據~這段期間算效力未定~ 06/24 16:06
→ suzh:需等到票據兌現 才視同完成全部繳費動作~ 06/24 16:07
→ suzh:所以實務上理賠時候若有未兌現票據 1.抽票補現金 06/24 16:08
→ suzh:2.等到票據兌現始能進行理賠~ 06/24 16:08
→ beriaura:雖然因為保險是定型化契約，原則上只要口頭約定即可成立 06/24 16:14
→ beriaura:但實務上..... 06/24 16:18
→ beriaura:以民法153跟保險法第一條去爭取看看吧 06/24 16:19
→ beriaura:不過，保費沒有繳交是一大傷 06/24 16:19
→ beriaura:這種事後補繳的其實很明顯的有道德風險問題 06/24 16:22
推 lackture:不是有一個很威的中壽人出來講一下啊 06/24 16:32
→ elvies:很威的.. XDDD 06/24 16:40
→ cooldo:很威的中國人瘦XDDD 06/24 16:49
→ ac0963369126:保險契約非要式..非要物契約 b 如何=維護= 06/24 18:13
→ hank0624:身為保經之業務員 要不要嘗試 扳回一成 06/24 19:19
→ hank0624:先看保單條款 到底是要式 還是要物 06/24 19:20
→ hank0624:以及 有無相關 06/24 19:20
→ hank0624:扣款注意事項 06/24 19:20
→ hank0624:最後想說的是 契約法理學好 真的很重要 06/24 19:21
→ beriaura:話說，有人去看過中國人壽要保書得注意事項嗎? 06/24 19:34
→ beriaura:沒記錯的話他保險責任起始有作解釋 06/24 19:35
→ beriaura:1.經本公司同意承保 06/24 19:35
推 hank0624:樓上 get it 06/24 19:35
→ beriaura:2.要保人交付第一期保險費 06/24 19:36
→ beriaura:所以我才會說，保費繳交是一大硬傷 06/24 19:36
→ beriaura:不過我手邊的是外幣版要保書，不知道此次的是哪種 06/24 19:38
→ beriaura:其他版本就要回到家後才能翻閱了 06/24 19:38
→ beriaura:不得不說一下，許多家保險公司的要保書都有這種部分 06/24 19:41
→ beriaura:->投保人須知 06/24 19:42
→ beriaura:不知道有多少業務 & 保戶有去翻閱過 06/24 19:42
推 willy1616:在保險業契約的法制上,通常在第3,4,5條闡明權利義務發生 06/24 19:43
→ willy1616:通常法條標題是[保險責任的開始與交付保險費] 06/24 19:45
→ willy1616:而會有這樣的制度，基礎在於民法契約法制的規定而設 06/24 19:46
→ willy1616:契約成立不代表契約生效 成立與生效是不同的檢驗標準 06/24 19:47
→ willy1616:舉個例子來說，去買個飲料，到櫃檯說我要買，店員說好 06/24 19:48
→ hank0624:生效一定有成立 ；成立不一定有生效 06/24 19:49
→ willy1616:此時買賣飲料契約要約承諾一致，契約生效 06/24 19:49
→ willy1616:但如果沒付錢，除非店員佛心來著，否則契約就不會生效 06/24 19:50
→ willy1616:更正 此時買賣飲料契約要約承諾一致，契約[成立] 06/24 19:50
→ willy1616:因此保險業契約條款為通常為要保成立..繳交第一期保險費 06/24 19:52
→ willy1616:此時雙方才會負有權利義務之發生 06/24 19:52
→ willy1616:就本案例來說，因為採的是約定第一期轉帳扣款 06/24 19:54
→ willy1616:如果第一期轉帳扣款有成功，就算要保人於繳費前發生意外 06/24 19:55
推 wangseja:beriaura與suzh大說法可採 此在實務與學說頗有爭議 06/24 19:56
→ willy1616:契約生效可以追朔到5/6那天 06/24 19:56
→ hank0624:保單條款怎麼寫 雙方又如何攻防 最後法官的判決 06/24 19:57
→ hank0624:我都覺得都可以試試看的 06/24 19:57
→ hank0624:這是我看完 日劇-王牌大律師 的心得 06/24 19:58
→ hank0624:上法院 爭取看看吧 06/24 19:58
→ willy1616:其實重點在於第一期保費未繳交，繼承人事後又補繳 06/24 20:01
→ willy1616:這在攻防上會非常吃虧，很有道德風險 06/24 20:01
→ willy1616:若5/31未扣款成功，但繼承人又未補繳 06/24 20:02
→ willy1616:保險業雖可主張未扣款第一期保費導致契約不生效 06/24 20:03
推 hank0624:關鍵在於 生效的要件為何 ? END 06/24 20:04
→ willy1616:但繼承人可主張1.民法230條 債務人(要保人)不負遲延效力 06/24 20:05
→ willy1616:再用227-2條主張契約成立情勢變更未能預料，有賠償餘地 06/24 20:06
→ hank0624:特別法 普通法 契約法理........ 06/24 20:07
→ beriaura:樓上知道有那種保險販賣機存在嗎? 06/24 20:07
→ hank0624:全部都試試看吧 06/24 20:07
→ hank0624:我有聽過 06/24 20:07
→ willy1616:其實最大的難題在於本案例當事人事後補繳卻未告知 06/24 20:07
→ beriaura:我說的是樓樓上XD 06/24 20:08
→ beriaura:而且可以去看一下中國是同意承保始扣款， 06/24 20:09
→ beriaura:還是先扣款再來考量是否同意承保 06/24 20:09
推 willy1616:b大 我嗎XD 06/24 20:10
→ willy1616:說那個多落落長的法律，簡單來說，本案要走法院才有解.. 06/24 20:11
→ beriaura:有那種保險公司放棄核保權利的銷售方式 06/24 20:14
→ beriaura:像販賣機/機場櫃檯都是類似的例子 06/24 20:14
→ beriaura:也有向中國這種要保書有寫明須經本公司同意核保的這種 06/24 20:14
→ beriaura:保留核保權利的方式 06/24 20:15
→ beriaura:但就像我說的，可以去看中國以往是先扣款才核保， 06/24 20:15
→ beriaura:或者是先核保才扣款來破解 06/24 20:15
→ beriaura:至於到底有沒有收到保費，那確實可以追朔這點處理 06/24 20:16
→ beriaura:帳戶裡面餘額不足跟不想買並非是等號 06/24 20:17
→ beriaura:只要要保人有在要保書上簽名其實就算是同意承保了 06/24 20:18
推 willy1616:如果扣款日在意外前就已預收紀錄，契約就生效 06/24 20:19
→ willy1616:重點在於第一期保費 保險業何時就取得該筆保費 06/24 20:20
→ willy1616:沒有收取到保費 契約都還只是成立未生效 06/24 20:21
→ willy1616:就像保險販賣機，保險業放棄核保，而要保人付款取得 06/24 20:22
推 willy1616:契約就成立且生效 06/24 20:24
→ hank0624:.....本文章最後兩句話:看保單條款 及相關資料 生效要件 06/24 20:24
→ beriaura:可以先去看一下成立 & 生效的條件 06/24 20:24
→ hank0624:為何? 06/24 20:24
→ willy1616:就民法而言 同意承保只是契約成立 尚未契約生效 06/24 20:25
→ hank0624: 請準備好資料上法院 博取法官歡心 06/24 20:25
→ willy1616:所以保險契約通常制定 收取第一期保費後 發生權利義務 06/24 20:26
→ willy1616:其實事後補繳卻未告知危險責任，這部份就很難去攻防 06/24 20:27
→ willy1616:若都沒繳 還可以主張重大事由不負遲延責任再主張賠償 06/24 20:28
→ beriaura:總之，問題很單純 06/24 20:29
→ beriaura:1.是否同意承保 & 核保通過 06/24 20:29
→ beriaura:2.生效 & 成立的時間點 06/24 20:30
→ beriaura:老實說，這是老問題了，端看雙方立場怎樣去解釋罷了 06/24 20:30
→ willy1616:嗯嗯~簡單來講就像b大說的~不過走法院就是條漫長的路 06/24 20:32
→ willy1616:原PO所提保險法第115條，會被保險業以第65條第2點提證 06/24 20:46
→ willy1616:訴訟攻防最基本原則，舉證之所在，敗訴之所在 06/24 20:47
→ willy1616:要做攻防若不懂保險法，很容易被保險法務破解而敗訴 06/24 20:51
→ willy1616:不過若找不到其他更好的法源,就硬著頭皮試試看法官佛心 06/24 21:06
→ beriaura:產險?壽險? 06/24 22:39
→ bj6917:其實我個人比較有興趣的是3 家人為何會把錢領出來 06/24 23:53
→ bj6917:業務員都沒提醒嗎? 06/24 23:54
→ yulian91:保戶大約5/30才通知業務，在此之前就提領了 06/25 00:15
→ baccat:這應該很好解吧...首次扣款未成功 故無法追溯起保日 06/25 12:17
→ baccat:契約承保日與生效日並不同 生效日應以繳費日為主吧 06/25 12:18
→ baccat:繳費日在危險發生後 保單雖以承保卻未生效 06/25 12:18
→ baccat:保險標的已消滅 契約終止 06/25 12:19
→ baccat:這跟先送審件不就類似 先送審後補費 可追溯嗎?? 06/25 12:19
→ beriaura:不同立場需要的"解"不同 06/25 16:51
中國人壽投保審核嚴格，導致補繳文件、保費入帳時間過長，有許多前例
可循 (本人有許多照會可資證明)，中國人壽作業時間緩慢，6/5才通知扣
繳未成，中國人壽要求補費符合民法153條「當事人互相表示意思一致者，
無論其為明示或默示，契約即為成立。」
被保人因不可抗力因素導致保費未入帳，如民法125條 「因不可歸責於債務人之事由，致
給付不能者，債務人免給付義務。債務人因前項給付不能之事由，對第三人有損害賠償請
求權者，債權人得向債務人請求讓與其損害賠償請求權，或交付其所受領之賠償物」
保險法115條「利害關係人可代要保人繳保費」，保險法施行細則第四條，「人壽保險人
於同意承保前，得預收相當於第一期保險費之金額。保險人應負之保險責任，以保險人同
意承保時，溯自預收相當於第一期保險費金額時開始。」
，如果依通常情形，中國人壽應「同意承保」，因見被保險人已經死亡，竟不「同意承保
，退還保費.希圖免其保險責任；是乃以不正當行為阻其條件之成就，依民法第一百零一條第一項
規定，視為條件已成就。此時中國人壽自應負其保險責任。
推 MrE:哈哈~樓上一語中的.... 06/25 18:27
→ ac0963369126:要說故事比賽了嗎@@ 06/25 19:38
→ hank0624:被保人因不可抗力因素導致保費未入帳...真的不可抗力？ 06/25 21:56
→ baccat:保險法為特別法!! 另 這次保費未入帳 應不是不可抗力吧 06/25 23:05
→ baccat:不可抗力 這樣解釋也太廣泛了... 06/25 23:05
意外身故是為不可抗力，身故後家人領出存款為不可抗力 ; 或我改為"不可歸責於債務人
之事由"也行
→ baccat:感覺你根本搞錯方向了... 06/25 23:07
→ baccat:1.同意承保 不代表契約生效 生效定義保險法說得很清楚 06/25 23:07
→ wangseja:沒有搞錯方向.. ber大已在後篇回應 06/25 23:08
→ baccat:2.金融機構轉帳或刷卡 可追溯投保日為生效日 06/25 23:08
→ baccat: 但沒有扣款成功 當以實際繳款日為生效日 06/25 23:08
→ baccat:3.為什麼契約取消 因為保險標的已消滅 06/25 23:09
→ baccat:4.依照此例~~他預收相當於第一期保險費了嗎@@? 06/25 23:10
保費在6/10入帳，保險責任朔及5/6開始，事故在5/20發生，中壽應理賠
→ hank0624:不不 要看各家公司規定 06/25 23:10
→ baccat:他既然是中壽的案例~ 我當然回中壽的狀況囉@@ 06/25 23:11
→ baccat:另外 郵局簡易保險 把這個情況 完整敘述在要保書內 06/25 23:12
→ baccat:情況幾乎跟此案一模一樣~ 06/25 23:12
假設晚上11點與保戶簽約後報備，事故在凌晨一點發生，保費未入帳保險公司可以不賠，
請問報備的意義在哪? 若說要收費後才生效，那保險公司作業可以報件當天扣款嗎?若沒
扣成可以天天扣款嗎?保險公司作業緩慢造成保戶保障空窗期是否應該負起責任?
→ baccat:你似乎沒看清楚狀況...!!!首扣成功當然沒問題 06/26 17:06
→ baccat:問題你這案例就是首扣不成功阿...= = 06/26 17:07
→ baccat:首扣不成功 則不能回溯 僅能以實際繳費日為生效日 06/26 17:07
保險法.保險法施行細則.哪一條規定 ? 是中國人壽內規嗎 ?
若中國人壽要6/10繳費日生效，為何照會是收"12個月"保費而非"11個月"保費 ?
若未理賠，回溯到5/6生效，一樣收12個月保費，卯贏的喔 ?
→ beriaura:我突然有些好奇 06/26 18:16
→ beriaura:如果這是B貓大的客戶他會如何處理呢 06/26 18:16
→ beriaura:另外，如果這件理賠金額不高的話 06/26 18:17
→ beriaura:也可藉機觀察中國的理賠態度 06/26 18:17
→ berkely1234:請問貴公司法務如何處理此次糾紛? 06/26 19:36
※ 編輯: yulian91 來自: 36.237.227.17 (06/27 17:06)→ elvies:中壽自家業務也就算了..沒有得選只能賣自家 XDD 06/27 19:19
→ elvies:保經代業務應該能避吧?何必自選__路 ... 06/27 19:20
→ sky00000:請問...被保險人親姐是利害關係人嗎? 06/28 12:29