雖然這篇中國人壽經代行銷工具鄉民發文沒有被收入到精華區:在中國人壽經代行銷工具這個話題中,我們另外找到其它相關的精選爆讚文章
在 中國人壽經代行銷工具產品中有2篇Facebook貼文,粉絲數超過2萬的網紅tivo168 的投資理財EXCEL應用教學,也在其Facebook貼文中提到, 1. 「目標到期基金」英文名稱是Target Date Fund,簡稱「TDF」。 2. 金管會規定,保單保證保本,才能推估所謂的「IRR(內部報酬率)」 3. 壽險公司也很聰明,說法都是前述預估報酬,指的是「投資標的」的年化報酬率,非「保單」報酬率。 4. 只要你撐到6年滿期,在95%機率...
中國人壽經代行銷工具 在 tivo168 的投資理財EXCEL應用教學 Facebook 的最佳解答
1. 「目標到期基金」英文名稱是Target Date Fund,簡稱「TDF」。
2. 金管會規定,保單保證保本,才能推估所謂的「IRR(內部報酬率)」
3. 壽險公司也很聰明,說法都是前述預估報酬,指的是「投資標的」的年化報酬率,非「保單」報酬率。
4. 只要你撐到6年滿期,在95%機率下,6年後有可能拿到債券持有至到期的固定利率。
5. 別忘了,還有5%機率會虧本....
#新聞剪報 #保險 #投資
最紅高報酬保單狂吸500億 但有4個雷不能踩!
2018-04-03 10:00:00聯合報 記者孫中英/台北報導
保險市場,三不五時就會出現一些「明星級」商品。今年就有一種保單特別吸金,估計5家壽險公司只花5個月,就可能募集到將近500億元保費落袋。什麼保單如此狂吸保費?答案就是連結到「目標到期債券基金」的投資型保單。
中國人壽、南山、台灣人壽、法國巴黎及新光人壽都推出連結目標到期債券基金的保單。這種保單的特色包括:一、多數以外幣計價,美元、人民幣最多;二、因為是投資型保單,所以多設計成變額壽險或變額年金險;三、保費都採一筆躉繳支付,保單幾乎全是6年到期。
這樣形容完,你可能沒什麼感覺。部分壽險公司的公開說明或新聞稿中出現了以下字眼,「假設持有至到期日,以淨投資金額計算年化投報率有機會到4.8%」或「假設持有至投資標的運用期屆滿年化報酬率有5.99%」。不管是4.8%或5.99%,絕對讓投資人眼睛一亮,在低利率時代能有這種投報率,簡直大旱逢甘霖,先買再說。
再換個方式介紹這種商品,「目標到期基金」英文名稱是Target Date Fund,簡稱「TDF」,跟前陣子爭議頗大的「TRF (Target Redemption Forward,目標可贖回遠期契約)」,從英文簡稱看「只差一個單字」,這樣你也許更有感覺。
TDF和TRF終究不一樣,但兩者還是有一相同之處,就是都曾是「法人限定、散戶止步」的金融商品。但台灣人胃口偏偏也不一樣,就是愛買專屬法人投資的商品,雖有較高報酬率保證,但也得小心風險。在投入10幾萬或上百萬元之前,以下四件事記得先搞清楚。
一、預估的高報酬率 你必須先持有到期
TDF保單是連結目標到期型基金,而目標到期基金則是投資在6年左右滿期的一籃子債券。壽險業行銷TDF保單時,一大訴求重點是告訴投資人,甭管市場風大浪大,因為債券利率固定,只要你撐到6年滿期,在95%機率下,6年後,有可能拿到債券持有至到期的固定利率,例如前面講的4.8或5.99%(還要再扣除保單費用率,才是實際報酬)。
換句話說,若你沒撐到6年就提前出場,就無此報酬率。
其實,金管會規定,保單保證保本,才能推估所謂的「IRR(內部報酬率,一般視作保單報酬率)」。不保本的投資型保單,應沒有推估IRR或報酬率的可能。壽險公司也很聰明,說法都是前述預估報酬,指的是「投資標的」的年化報酬率,非「保單」報酬率。所以投資人不要一看到預估報酬數字就昏頭,而忘了投資型保單根本就不保本這件事。
二、債券一違約 你就跟報酬率說拜拜
TDF保單會連結到「一籃子債券」。但要知道,投資債券會有信用風險,債券可能會被降評或「違約(default、債券發行者無法支付利息或本金)」,當債券一違約,投資人就拿不到預期報酬。如何觀察你買的TDF保單連結的債券違約風險高不高?壽險業者有2點建議,一是夠不夠分散,二是連結債券的配比,是國家主權債多,還是公司企業債多。
所謂分散,就是若一籃子債券的檔數越多(例如100檔),應該比只連結到50檔債券,違約機率低。
至於債券配比。台灣人壽指出,目標到期基金投資組合中的債券種類,粗分為國家主權債及公司債。一般來說,國家主權債的信用比較好、風險低,所以債券利率會比較低。但公司債因為公司行號的信用,大多沒有國家信用來的好,所以公司債的利率會比較高、違約風險也比較高。
另外,在6年投資過程中,若有公司債因為被降評,可能發生違約風險,基金經理人此時會考慮換債券操作。但因為公司債流動性多半不佳,若在市場拋售卻賣不掉,就會影響TDF的淨值和報酬率。
因此,若一張TDF保單所連結的債券配比,公司債檔數越多,就會標榜報酬率越高,但相對的,這些債券違約風險也比較高。目前5大公司的TDF保單中,「主權債/公司債」的占比都不一,有些保單主權債低到只有2成、公司債配比卻高達6成以上。台壽連結的目標到期基金,低風險的主權債占比6成甚至7成以上,應是市場最高。
三、保單還沒到期 已有債券到期
前面提到,TDF保單都設定是6年到期,弔詭的是,TDF保單連結的一籃子債券,卻不一定都是6年到期。實務上,基金經理人會儘量去找一些在6年前後到期的債券,但還是有些券會提早、有些則會較晚到期。基金經理人說,若保單是6年到期,但連結的部分債券標的,例如在第5年9個月就到期,這個短期空檔,若找不到其他券來補,也會影響到目標到期基金的淨值和報酬率。
四、提前贖回有費用
目前市售TDF保單,手續費有前收和後收型,若是後收型保單,客戶想在6年內提前解約出場,會有一筆解約費用,而提前解約要贖回標的,還會有一筆2%的標的贖回費用。因此,想提前出場的投資人,得先評估解約費連同標的贖回費用會否已超過投報率。不過,5家公司中,也有業者如台壽在保戶發生身故全殘時,會自行吸收2%的標的贖回費用。
TDF保單還是有一定優勢,才會在短期內,募集金額大爆表(南山、台壽的保費進帳都已破百億元,5家公司保費加總已接近450億元,還有保單在募集中)。這些好處包括,若TDF保單設計成「變額壽險」,代表保戶在投資之餘還有身故全殘保障,讓保障、投資可一兼二顧。另外,採美元和人民幣計價的TDF保單較多,可提供想做外幣資產配置的民眾,多元投資管道。
說穿了,5大壽險公司TDF保單能狂銷,還是因為台灣投資人實在彆太久。因為在連動債投資型保單後,市場就鮮少有投資型保單,能滿足台灣人特愛「固定利率報酬」的胃口。若真的沒有前述諸多風險,這種金融工具在年化後,還有4到5%的「高獲利」,誰人不愛?但是否真的天佑市場,讓風險降到最低,這種事誰也說不定。
https://theme.udn.com/theme/story/6774/3066591
中國人壽經代行銷工具 在 天地人學堂 Facebook 的精選貼文
【天地人跨產業沙龍 N.154】跨三大領域
►鄧為中:人心解碼管理顧問/總經理(遊戲化教育訓練教材開發&系統化讀心術之商戰應用)
►鄭穎翔:全泰國際專利商標事務所/專利代理人(專利申請流程、方法與常見問題探究)
►林友程:高青國際/執行長(外銷展覽政府補助&全球六大跨境電商操作案例解析)
報名與瞭解更多>>> http://pics.ee/14Yh
#人心解碼 #讀心術 #系統性讀心術 #潛能開發 #心理學管理 #遊戲化教育訓練 #專利 #專利申請流程 #商標 #智慧財產權 #授權 #答辯 #侵權分析 #跨境電商 #外銷展覽 #政府補助 #國際銷售 #eBay超級賣家 #高青國際 #讀心大師鄧為中 #專利申請達人鄭穎翔 #跨境電商超級操盤手林友程
►鄧為中(Erik):人心解碼管理顧問/總經理(遊戲化教育訓練教材開發&系統化讀心術之商戰應用)
鄧為中,台北藝術大學戲劇系畢業,現為人心解碼管理顧問總經理,曾於中國500強奧克斯集團擔任CEO、大陸國營管理顧問經理,有著8年心理與潛能開發師、6年NLP(神經語言規劃)執行師、7年催眠執行師經歷,曾受邀參與《康熙來了》、《今晚哪裡有問題》、《消費高手》等節目錄製,與中視、 民視、中天、TVBS等媒體採訪。出版過《秒殺成交超強商用讀心術》、《戀愛讀心術》、《照著做,你也可以成為讀心大師》等暢銷書籍。
鄧為中於2016年創立人心解碼管理顧問公司,花了7年多的時間研發出系統性讀心術,成功把心理學管理、遊戲化教育訓練導入各種人際關係與企業,並發展應用於商業管理、銷售技巧、人際關係、情緒管理等領域,服務過的企業有:鴻海精密、松下電器、國泰人壽、港商香港保誠人壽、亞都麗緻飯店等,亦獨立開發設計超過30款商業情境模擬桌遊,廣受好評。N154天地人跨產業沙龍邀請人心解碼管理顧問/總經理鄧為中與大家分享:
(1)台灣管理顧問市場概況、困境與突破;
(2)系統性讀心術之開發歷程、商務操作方式與應用解析;
(3)實際案例解析:遊戲化教育訓練教材&商業情境模擬桌遊開發分析。
►鄭穎翔(Sean):全泰國際專利商標事務所/專利代理人(專利開發、申請流程與費用解析)
鄭穎翔,畢業於美國威斯康辛大學麥迪遜分校物理研究所,曾為台積電28nm世代研發工程師、南亞科技50nm世代研發工程師、東方億思專利工程師,現為全泰國際專利商標事務所專利代理人,曾協助LG Display、Sysco、Nokia、Nissan等國際知名公司成功爭取專利核准,也協助諸多國內科技廠進行專利申請,擅長於半導體製造、光電與其他物理領域之國內外專利申請、答辯、侵權分析等。
鄭穎翔長期投入專利開發與產業分析,現在主要負責的業務是為各國、各公司提供專利申請後的官方答辯,領域包括救濟、爭議、鑑定、侵害取締、授權、調查等國內外專利與商標申請,另外,也提供智慧財產權諮詢與顧問服務。N154天地人跨產業沙龍邀請全泰國際專利商標事務所/專利代理人 鄭穎翔與大家分享:
(1)國際商業市場之專利佈局重要性、台灣現況與困境;
(2)台灣專利開發、申請流程與費用解析;
(3)實際案例解析:以美國專利 8556347號專利及台灣M501694號專利為例。
►林友程(David):高青國際/執行長(外銷展覽政府補助 & 全球六大跨境電商操作案例解析)
林友程,現任高青國際執行長,高青是為一間跨國電商營運公司,為eBay、Amazon、LAZADA、Wish、Tradesparq等官方授權的輔導單位,4PX、萬邑通、LINKMAX 世界電子物流合作廠商,提供台灣中小企業一站式服務,協助企業將店開到國際化電商平台,提供各企業深入了解國際銷售相關細節,得以快速進入目標市場掌握商機。曾獲得eBay認證「超級賣家 Power Seller」、「Top Rated Seller」,並運作美國、英國、荷蘭、德國、日本、澳洲、東協等多國海外倉庫。
林友程自2011年起,以輔導、訓練、代營運、代操電子商務等方式,協助上千家廠商創立品牌、佈建國際通路、並幫助經銷供應物聯網,擅長操作不同商品適應各國市場,服務範圍遍布亞洲、美洲、歐洲、澳洲,產品包括消費電子、文創、食品、美容保養、醫療儀器、汽機車零配件等。曾獲中視、民視、《今周刊》採訪報導,並著有《網路外銷實戰攻略》、《展覽行銷實務與參展技巧》等書。N154天地人跨產業沙龍邀請高青國際/執行長 林友程與大家分享:
(1)跨境電商市場概況、外銷展覽之政府補助解析;
(2)全球六大跨境電商平台之比較解析:商業模式與運作差異、趨勢潮流、網路外銷之數據分析工具;
(3)成功操作案例解析(上述六大平台係指: ebay、amazon、LAZADA、wish、FACEBOOK直播、Tradesparq(B2B))。
------
本次N.154天地人文創跨產業沙龍,與您一起於小週末夜聆聽。關於『跨產業沙龍』:由 天地人文創 旗下 天地人學堂 創辦,固定每週三19:30-21:30於台北市中正區齊東老街天地人文創空間舉辦,至今已累積400位以上講師、10,000人次以上各產業參與者。在小週末舒適的夜晚與空間,邀您一同輕鬆享受三位產業專家的獨家精選個案,會後人際網絡交流與拓展,是您不可錯過的人脈交流與產業學習公開平台。
> 官網&詳情:http://goo.gl/q9vVsk
> 專屬FB社團:http://goo.gl/XPgZFw
* 為維護演講品質,保障參與者權益|本活動禁帶外食|手機請保持靜音或關機|攝影勿使用閃光燈