Line Financial與瑞穗銀行在日本成立的Line Bank籌備公司有新進展。目前正積極為開業做準備，目標在2022年開業，將運用Line通訊軟體在日本超過8,600萬活躍用戶基礎，在上面打造一個智慧型手機銀行，將金融服務整合到Line中。近期，Line Financial與瑞穗銀行更要為這家新銀行增資120億日圓，並將採雙執行長制，除了現行執行長，將新增來自瑞穗銀行的共同執行長。

FinTech周報
🔹 樂天國際銀行開業一個月成果首度公開
🔸 中國網路貸款業務新規範2022年上路，地方銀行不得跨區經營、網路業者至少出資30%
🔹 國泰人壽合作Line旅遊，推一站式投保旅平險
🔸 金管會公布金融科技發展路徑圖今年重點工作
🔹 全球已發行的比特幣總值超越1兆美元
🔸 金管會：票券金融公司數位監理申報今年6月上線
🔹 金管會研議證券商發展虛擬據點或提升實體營業據點數位化
🔸 舊版Google Pay美國用戶將失去個人轉帳功
🔹 美國聲稱北韓為全球頭號銀行搶劫犯，起訴3名北韓駭客

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大年初二再來拜年，祝大家回娘家一切平安順利，結婚是兩個家庭的事，有沒有今天回娘家心中都對彼此家人充滿愛跟包容，那就可以啦!恭喜發財!新年快樂!!

1. 今天跟大家分享產業存股法，聊聊還有甚麼好的存股，具有高的進入障礙、產業優勢、成長趨勢，以及穩定的多年配息與配息率，可以有機會股息與與價差雙賺的標的。
2. 投資不只有分析輸贏與競爭，投資可以有更高的制高點思考全局:
• 進入本文前，隊長先分享一個觀察，曾經去過拉斯維加斯、澳門等地的賭場，小賭怡情一番的讀者一定不在少數，但是聰明的讀者很容易可以了解，為什麼賭場一間一間豪華，氣派，陸港股的永利澳門、銀河娛樂、金沙中國、美國賭場股大反彈，賭場業者凱撒娛樂(Caesars Entertainment)、美高梅國際酒店集團(MGM Resorts International)、Penn National Gaming，從去年疫情嚴重封閉賭場，到去年八月部分開放後，再加上線上博奕成長數倍，股價也是一路狂奔，當然今天不是討論博弈股，而是提醒賭者們，既然十賭九輸大家也常掛在嘴邊，何妨切換個產業思維，關注賭場?台股常常有人認為是一個大賭場，台灣投資人新增多不多?台股週轉率高不高?台股成交量大不大?這個產業隊漲稱之為賭場思維，制高點想法。不參加賭局，不拚搏輸贏，我們關注賭場，也許報酬率更高。
• 再說一個小故事，在那謠遠的1800年代，美國西部興起淘金熱，前仆後繼的追夢者前往淘金，在黃金夢的驅使下，出生於德國的猶太小伙子李維•史特勞斯（Levi Strauss）也於1853年來到舊金山。他原本打算加入淘金者的隊伍，但是真的僧太多粥太少，猶太人血統的李維•史特勞斯靠著他與生俱來的商業嗅覺，他發現，礦工們整天和沙子石頭打交道，衣服非常容易破損，人們迫切希望有一種耐穿的衣服。於是，他利用處理積壓的帆布試著做了一批低腰、直筒、臀圍緊小的褲子，賣給舊金山的淘金工人。由於這種褲子比其原本工人穿的棉褲或是其他質料更結實耐磨，馬上受到廣大淘金礦工的歡迎。這些帆布產自義大利，叫做 「熱那亞布」（genoese）。後來人們把這種布料做的褲子也叫做「Genoese」，簡化成英語後又變成了「jeans」，這就是牛仔褲的現代名稱， 20世紀30年代中期，美國中西部的農業區幾乎人人都穿著牛仔褲，從此牛仔褲開始步入流行服裝的行列，時至百年後的今日，Levi’s與牛仔褲，無人不知曉，你我少說沒有三件也有五件。
• 而這波淘金熱，用產業的角度來觀察，失敗率極高、成功率極低，但是卻衍生出許多第三產業，也就是例如賣鏟子、淘金設備、提供酒水服務，甚至是衍生出牛仔褲，這就是產業隊長認為的產業拐點。
• 跟淘金一樣，輸贏風險大，與其思考行業的競爭，找不出誰是贏家誰是輸家，就如同兩國戰爭，分析不出誰輸誰贏，無法決定押寶誰，就投資軍火商吧!!
3. 金融股曾經是股民的最愛!
• 故事說到這邊，相信讀者們已經可以猜到接下來要分享的產業跟相關個股是那些了，隊長今天跟大家聊的是金融產業，但是是”證券為主體的金融股”金融股當然存在著許多質優、體質健全的好公司，但隊長今天用產業來幫大家先區隔，首先，金融股我們來分放款為主體、壽險為主體、證券為主體三個產業驅動力來劃分。
• 放款為主體的金融股很多，隊長舉美元多的兩檔去年股價表現給讀者參考，去年台幣強勁升值，美元走貶我想不用贅述，中信金(2891)與永豐金(2890)這兩檔股票，中信金(2891)去年初到年底股價表現如下，2020/1/2號股價收盤為22.35元，2020/12/31號股價收盤19.7元，下跌11.8%，永豐金(2890)去年初2020/1/2號股價收盤為13元，2020/12/31號股價收盤11.45元，下跌12%，為何如此?為何在台股創新高、各行各業大放異彩大鳴大放的時候這樣表現?隊長簡單的舉例說明”利差”給讀者解答，利差就是銀行透過放款收到的錢，跟儲蓄利息給出去的錢，中間的利息金額差異。
• EX:A銀行於2020年聯準會降息前，存款利息給付1%，放款利息13%(信用卡當例子)，100萬元存款銀行須支出1萬元利息(一般存款戶)，100萬元放款，銀行可收入13萬元利息(信用卡借款利息)，利差收益為13-1=12萬元。新冠肺炎發生後，聯準會降息到0，降息後，存款利息與放款利息假設同樣下調50%，一起減半，銀行須給付存款戶0.5%的存款利息，放款利息收入變為6.5%，100萬元存款銀行須支付0.5萬元利息，100萬元放款，銀行可收入6.5萬元利息，利差收益降為6.5-0.5=6萬元。簡單來說，我不殺博仁，博仁因我而死，銀行甚麼事情都沒做，但是上述假設條件下，利息的收入卻減半了。唯一利率不會改變的，卻是融資利息!!!股民做股票，尤其年輕股民、資金不足的股民最愛使用融資，也就是跟證券公司借錢，拉高槓桿，融資的利息多年來沒有調降過，也就是下文要分析的軍火商概念，元大金(2885)為什麼營收獲利股價頻創新高的原因。
4. 成交量周轉率與與開戶人數皆創新高:
• 大家還記得今年過年後第一週，2021年1月6號台股歷史上第一次站上15000點的那天嗎?那一天雖創高後拉回，終場下跌16.9點，收在14983.13點，但是上市成交值爆天量達新台幣4342.14億元，上市上櫃合計成交量達5339億元的歷史天量。
• 簡單看下表，可知道，台灣去年1-10月成交量年增率高達57.6%，這個數字隊長用台積電1-12月營收YOY+25%，聯發科1-12月營收YOY+30.5%來給大家感受一下，台股的成交量有多火熱，那麼，交易手續費為主體的證券金控股，營收獲利會不會成長，我想不證自明了。

• 下表為台灣證券交易經紀業務市佔率表

• 今年以來的證券新增開戶人數逾70萬人，而證券為主體的元大金，也受惠於此現象，光手續費獲利就持續性的成長當中，台股成交量自六月以來一路穩步走高，上半年台股日均成交量達到2000億元的高水準，各大券商都紛紛從中大獲利，下半年更有機會衝上3000億元，以證券為主體的元大金，在市場的規模經濟助力下，市占率以12.9-13%左右長期獨佔鰲頭。元大金為國內唯一以證券為主體的金控，股本1213億元，市值2547億元，為國內第五大金控，2011年併購寶來證券、2013年併購紐約人壽，2019前年EPS1.76元，配息0.65元，配股0.4元，去年元大金一日填息，12日填權，股價近期還再創新高。元大證券為國內最大券商，約190個營業據點。元大銀行」國內共152家分行。

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你知道信義區百貨公司的代號 A4、A8、A11 是怎麼來的嗎？

常逛臺北市信義計畫區的朋友，對於 A11、A8、A9、A4 這些代號應該不會陌生，它們是新光三越百貨的分店名稱，那麼這些名稱是怎麼來的？又代表了什麼意思呢？讓我們來看一篇由中華民國百貨零售企業協會於2007年5月8日發表的文章如下，便能明白。

《新光三越 讓信義商圈展現風華》

「A11、A8、A9、A4」，這些並未依照順序排列的編號，如今卻成為許多台北消費者熟悉的百貨公司館名。幕後的推手就是，國内百貨業龍頭領航者的新光三越百貨董事長吳東興。

其實，A11、A8、A9、A4都是信義計畫區内毎塊土地專屬的街廓編號，A是代表商業區，英文數字則是毎塊地的編號。這些編號的土地，原本一片荒涼；十年前，還可隨處看到荒煙蔓草的景象，晩上還有青蛙呱呱的叫聲相伴。

信義計畫區當年的冷清，宛如樸實的鄰家女孩；不過隨著年紀的增長，女孩風韻漸生，蛻變為綽約多姿的輕熟女，也印證了信義商圈的華麗登場。

由於吳東興當時的堅持，新光三越在信義商圈開設第二間分館A8館時，並非採用東、西、南、北館或新、舊館的代號，而是直接以街廓編號稱呼各館，背後蘊藏不只是A11、A8、A9或A4的編號而已，更重要的是吳東興對這片土地的感情。

20多年前，吳東興置身這塊空蕩蕩的土地時，腦海中已逐漸描繪出未來的藍圖。吳東興早年在新光人壽任職時，負責寫土地開發、標單的工作，多年經驗練就出一番看地、培養商圈的精準眼光。舉凡台中市七期重劃區到台北市信義計畫區，都可看到新光三越的建築物矗立，並進而帶動商圈日趨繁榮。

吳東興最有感情的就是信義計畫區，新光三越現已在當地開了四間百貨公司。當年他預見今天商圈會愈趨繁榮，決定在此逐歩擴張百貨版圖。如今，這個夢想實現了，而且一晃眼就是十年。新光三越在此區的總營業面積近4.6萬坪，穩坐信義計畫區百貨據點最多的寶座，信義商圈也成為台北市精華區的重要商圈之一。

A11館、A8館及A9館在2004年時，年營收總計就突破百億元。若加上區内;的台北101購物中心、紐約紐約購物中心、neo19、誠品信義旗艦店、att信義店等零售商場，估計現在此區的市場規模達280億至290億元，到2009年有機會挑戰300億元。

政府在1980年決定打造信義計畫區時，百貨業者原本計劃共同在目前新光三越信義新天地A4館，以及統一國際大樓的區域規劃商業區，當時業者還邀請美國顧問前來提供意見。

當時毎家參與的百貨業者都交了100萬元，但後來因為土地屬於軍方，要買還是要租都不能確定，很多業者最後都放棄這個構想，但只有新光三越堅持當初的決定，在1997年進駐信義計畫區。

在新光三越信義店領導販促工作的營業部販促課副理普美玉指出，近年來不少外資、台商從台灣出走，新光三越卻幾乎連續多年都開新店，頻頻在國内投資，對台灣有不少貢獻。

普美玉説：「十年前，信義新天地附近比較知名的只有君悅大飯店、中國信託總部，連松仁路上的群益大樓都還在興建。」當時信義商圈的商業設施還未發展起來，開進松壽路（即新光三越A11館、A9館及威秀影城前）的公車寥寥可數，幾乎毎班公車都得等上30分至40分鐘，只有一、兩個路線班次較多。

新光三越信義新天地發展十年以來，成為國内百貨圈的話題焦點。新光三越從1997年起在此開業，希望打破傳統百貨公司以購物為主要目的之概念，引進更多休閒、娛樂、文化等機能，已經豐富民眾的育樂生活。

即使這個精華地段的經營成本很高，新光三越還是在信義計畫區打造寬廣的購物空間，顛覆百貨業者視為生命的「坪效」考量。

從第一家A11館開幕，一直到A8館、A9館及A4館陸續就位，信義商圈從無到有的快速發展榮景，不僅創造商圈内的旺盛商機，現在更成為許多企業搶進的精華地段。

不過，信義計畫區距離真正成熟畢竟還需要一段時間。由於商圈内有知名的威秀影城，目前逛街人潮大都集中在假日，例如新光三越信義新天地，假日的人潮就是平日的三倍。

因此，增加平日消費人潮，就成為新光三越，以及在信義計畫區投資的百貨業者所面臨的重要課題。

《信義計畫區各區塊現況》

車站 市府轉運站（統一時代百貨、W Hotel）2010年完工
機關 臺北市政府大樓 1994年完工
機關 臺北市議會 1990年完工
A1 遠雄金融中心 2012年完工
A2 統一國際大樓（信義誠品）2004年完工
A3 國泰置地廣場（微風信義）2015年完工
A4 信義新天地A4館 2005年完工
A5 寶麗廣塲 2009年完工
A6 華新麗華大樓（花旗信義大樓）2009年完工
A7 Taipei Sky Tower（柏悅酒店）預定2021年完工
A8 信義新天地A8館 2001年完工
A9 信義新天地A9館 2003年完工
A10 寒舍艾麗酒店（微風松高）2013年完工
A11 信義新天地A11館 1997年完工
A12 新光信義金融大樓（臺北寒舍艾美酒店）2010年完工
A13 City遠東百貨信義購物中心 預定2020年完工
A14 ATT 4 FUN 2000年完工
A15、A18、A20 臺北南山廣場（微風南山）預定2018年完工
A16 威秀影城 1997年完工
A17 威秀影城 1997年完工
A19 Neo 19 2001年完工
A21 台北世界貿易中心展覽三館 2003年完工
A22 台北101大樓 2004年完工
A24 世貿中心展覽大樓 1986年完工
A24 臺北世界貿易中心國際貿易大樓 1988年完工
A24 臺北國際會議中心 1989年完工
A24 臺北君悅酒店 1990年完工
A25 富邦信義A25總部 預定2020年完工
A26 信義區公所都市更新 準備中
B1 中油大樓 2001年完工
B2 國泰金融中心大樓 2002年完工
B3 宏泰交易廣場 1999年完工
B4 群益金融大樓 1998年完工
B5 克緹大樓 2009年完工
B6 華南銀行總行世貿大樓 2014年完工
B7 大陸建設 琢白 / 55 Timeless 預定2018年完工
D1 富邦D1 準備中
D3 富創D3 環評中
D4 信義房屋（信義企業集團）1995年完工
D5 國泰信義經貿大樓 2003年完工
E1 震旦國際大樓 1991年完工
E2 新光曼哈頓世貿大樓 2000年完工
E4 南山金融中心 2006年完工
F1 陶朱隱園 預定2020年完工

《認識信義計畫區》

台北市的信義計畫區約為基隆路一段、信義路五段、松德路、忠孝東路五段所包圍之處，總面積達153公頃。

早期此區域的土地皆由國防部所有，聯勤四四兵工廠即坐落於此，周圍設有不少眷村（四四南村、四四東村、四四西村）以就地安置在兵工廠工作的軍眷家屬。後來這些單位陸續搬遷後，此區域經政府規劃，依地區未來的用途，分別規劃成住宅區（如松智路、松勤路一帶）、商業區（如松壽路、松高路一帶）、文教區（如博愛國小、興雅國中）⋯等，使其成為台北市的新都心。

不過，原本信義計畫裡提及的「中央圖書館」後來改移到中山南路20號（中正紀念堂正門對面），1982年10月12日開工，1985年11月1日竣工；1986年9月28日，國立中央圖書館新總館正式啟用，之後在1996年1月31日更名為「國家圖書館」。

信義計畫區的發展始於1976年，當年台北市政府變更國父紀念館以東地區為特定專用區，目標為設置新市政中心及次商業中心，引導都市均衡發展，以疏解西區（台北車站、西門町一帶商圈）的商業擁擠，並促進東區的繁榮，以及增進居民生活便利，配合住宅發展政策提供良好之居住環境，興建完整之示範性新社區；並在第二次通盤檢討案中，大幅擴增此計畫區內的商業投資誘因，以吸引跨國性的金融服務或高科技的資訊產業。

因此，信義計畫區是台北市唯一有超大完整街廓設計，具備完善都市規畫設計的商業發展區，而此商圈最大的特色是完全針對都市人休閒購物的需求設計，加上市府刻意經營規劃相當多的造景，使得進駐的百貨商場和企業大樓皆別具特色。