車險分 甲、乙、丙式
以這事件為例：保「_ 」式全不賠，你保對了嗎？

別以為 有保就好，出事了 幾十萬只能自己吞！

<計程車跟uber哪個好？>

朋友傳了一個網路照片給我（下圖一），
內容是：
「如果你叫uber，萬一司機發生車禍撞到人，
乘客算是司機的雇主，所以要負雇主連帶賠償責任。」

我說有這回事嗎？
因為我的理解裡，不管是搭計程車或uber，
除非你指示開快車闖紅燈，
不然司機撞到人，都跟乘客沒有關係。

既然朋友問了，我就去查了一下判決系統，
發現並無類似判決，說乘客是司機的雇主需要負責的，
所以這算是一則網路謠言，
應該是反對uber的業者放出來的假消息吧？！

不過要說的是，
uber比較有問題的地方，
不是在這裡（司機撞到路人或其他車輛的情況），
而是在保險（司機車禍導致乘客受傷的情況）！
uber之前跟白牌車合作時，這個問題特別明顯，
即使司機有保乘客險，也是沒用，
因為白牌車司機是開一般車營業，
而一般車的保險契約通常會載明，
營業是不保事項之一（詳參下圖二），
萬一發生車禍，保險公司發現司機拿一般車去營業，
也是會拒絕賠償的！
（網路上有些人說可以拿一般車靠行換成營業車牌，
這樣的情況合法嗎？
這樣萬一碰到車禍，保險公司會理賠嗎？我是打一個問號！）
那現在uber改與租賃車駕駛合作，
職業駕駛＋營業用車，才沒這個問題（註）

那計程車就比較有保障嗎？

其實這個要看情況，
依照「計程車客運服務業申請核准經營辦法第6條」，
強制「車隊計程車」投保乘客責任險，
但目前僅有38%的車輛加入車隊，
換言之，
全國民眾有6成搭計程車是沒有乘客責任險的！
（這個數字是立法院報告資料，
不過天下雜誌的數字是剛好相反，
有38％沒加入車隊，6成多靠行，
我查了一下交通部資料應該是天下雜誌比較正確）
如果你搭個體戶計程車，那就是沒有乘客責任險，
也許有的個體戶司機會保，但應該是少數！

沒有乘客責任險，那總有強制險吧？
其實計程車司機在強制保險這一塊也是會碰到問題，
因為計程車在路上的駕駛時間長，
發生車禍機率比一般車高很多，
所以保險公司對這一塊是興趣缺缺，
但因為主管機關會盯，所以保險公司也不敢拒保，
但保險公司也不是省油的燈，自有其他方式刁難司機，
就是雙管齊下，
一方面提高保險費率，另一方面降低理賠金額，
以現行的保費，
一般自用車丙式車險頂多1萬元，營業車就得要3萬元，
而且還有但書，
自用車車碰車全賠，小黃的理賠金額最多30萬。

結論？
以乘客法律風險而言，搭計程車跟uber其實是一樣，
以乘客保障（保險）而言，
車隊計程車（有乘客險）＝uber（有乘客險）＞個體計程車（無乘客險）＞白牌車

註：
其實ｕｂｅｒ的營運模式一直在改變，
之前跟白牌車合作，就會產生一些爭議，特別是保險理賠問題，
因為是白牌車（一般車），營業發生車禍，保險公司發現會拒賠，
但是後來ｕｂｅｒ再次進入台灣，改變作法，
採取與租賃車合作的方式，這個部分雖然還是有爭議，
但至少不會像白牌車那樣明顯違法。

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