【@businessfocus.io】收費高過傳統銀行!銀保監狠批螞蟻花唄侵害消費者權益
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螞蟻集團(6688)上市前夕,馬雲遭四大金融主管機關約談,集團旗下的金融科技產品「花唄」亦被中國銀保監會點名。據《界面新聞》報導,中國銀保監會消費者權益保護局局長郭武平於2日發表一篇《金融科技公司侵害消費...
【@businessfocus.io】收費高過傳統銀行!銀保監狠批螞蟻花唄侵害消費者權益
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螞蟻集團(6688)上市前夕,馬雲遭四大金融主管機關約談,集團旗下的金融科技產品「花唄」亦被中國銀保監會點名。據《界面新聞》報導,中國銀保監會消費者權益保護局局長郭武平於2日發表一篇《金融科技公司侵害消費者權益的亂象值得高度關注》的文章,文中特別提到花唄等金融科技產品,並表示金融科技技術驅動金融創新,但其本質仍是金融服務,因此新興金融科技公司和持牌金融機構一樣,其客戶皆屬於金融消費者,必須保護好金融消費者權益。然而,金融科技侵害消費者權益的問題和亂象需受高度重視。
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花唄全稱為「螞蟻花唄」,是螞蟻金服於2015年推出的一款消費信貸產品。用戶申請開通後,將獲得500元人民幣至5萬元人民幣不等的消費額度。在進行消費時,用戶可預支花唄額度,享受「先消費,後付款」的購物體驗。相較於信用卡,花唄並無收取年費、申請門檻更低且步驟簡單,還能支持線上和線下支付,因此花唄成為最普惠型的信貸產品。在2016年8月,螞蟻花唄消費信貸資產支持證券項目在上海證券交易所掛牌。
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文章中指出,從消費者角度而言,金融科技公司的產品,包括花唄、白條、任性付等,其核心與銀行發行的信用卡沒有本質差別,也具有信用供給和分期付款的功能,公司盈利的主要來源於消費者支付的利息以及費用。從金融機構來看,有些產品結構複雜、信息暴露不充分、用語過於專業,導致金融消費者難以識別其中的風險。
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郭武平表示,與持牌金融機構相比,金融科技公司更依賴購物、交易、物流等行為數據,更多依據借款者的消費和還款意願,但缺乏對還款能力的有效評估,形成過度授信,誘導和刺激消費者超前消費,令部分低收入群和年輕人深陷債務陷阱,最終侵害消費者權益。
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在收費方面,金融科技公司缺乏統一標準,一般高於持牌金融機構。以花唄為例,其與銀行信用卡業務性質基本相同,但分期手續費卻高於銀行,與其普惠金融理念不符,實際上是「普而不惠」。同時,有些金融科技公司存在過度收集並濫用客戶信息,以及信息管理不當等問題,導致消費者資料在平台方、支付機構、出資方等媒介之間流轉,侵害消費者信息安全權。郭武平強調,金融科技公司造成的消費者權益侵害亂象需要獲得高度關注。
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另外,郭武平提出幾項建議以保護金融消費者的權益,包括鼓勵金融與科技共同發展、制定統一規則,營造公平公正的市場環境、強化金融科技公司的風險管控、加強侵害消費權益行為的持續監測,依法將金融活動全面納入監管,以及加強金融消費者宣傳教育和投訴糾紛化解。
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Text by BusinessFocus Editorial
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